بنوك ومصارف

بنك الشركة المصرفية العربية الدولية

بنك الشركة المصرفية العربية الدولية

تأسيس بنك الشركة المصرفية العربية الدولية

تأسس بنك الشركة المصرفية العربية الدولية SAIB مطلع عام 1976، ليكون أول بنك عربي مشترك يعمل في مصر، ويعد هذا البنك أحد أهم البنوك التي تطورت بشكل كبير؛ حيث ازداد رأس ماله الذي بلغ 4 مليون دولار عند تأسيسه، إلى أن وصل إلى 150 مليون دولار في الوقت الحالي، ويقدم هذا البنك كافة الأعمال الاستثمارية والمالية والتجارية، كما أنه يساهم في تمويل المشاريع الاقتصادية والصناعية والزراعية وبرامج التجارة الخارجية، ويقدم البنك بالإضافة إلى ذلك التسهيلات القصيرة والمتوسطة، ومنتجات التجزئة المصرفية.

يعمل هذا البنك على توفير الخدمات المصرفية التقليدية، والمتعارف عليها في البنوك الأخرى، كما يقدم برامج التمويل والخدمات والحلول المصرفية بالشكل الذي يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك من خلال الفرع الإسلامي، وهو يقبل الودائع، ويصدر شهادات الادخار بالجنيه المصري، والعملات الأجنبية، كما يباشر الأعمال المرتبطة بالأوراق المالية.

خدمات بنك الشركة المصرفية العربية الدولية للأفراد

يقدم هذا البنك مجموعةً من الخدمات المخصصة للأفراد، والتي يتجه إليها العديد من العملاء للحصول على امتيازات هذا البنك، ومن أهمها:

البطاقات الائتمانية

تتشابه هذه البطاقات في الشروط العامة لها؛ حيث يبلغ الحد الأدنى للسداد الشهري 5% من الرصيد المدين، وهي بطاقات يمكن استعمالها سواءً للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، أو سداد فواتير المشتريات سواءً داخل أو خارج مصر، كما يمكن استعمالها للتسوق عبر الإنترنت، كما يمكن استعمالها لتنفيذ المعاملات الحكومية، بالإضافة إلى إمكانية السحب بقيمة 100% من الحد الائتماني، ومن أهم أنواعها:

إقرأ أيضا:التجاري بنك في تونس
  • البطاقات الكلاسيكية: يبلغ الحد الائتماني الأعلى للبطاقات الكلاسيكية 10 آلاف جنيه، كما يبلغ الحد الأعلى للسحب النقدي 3 آلاف جنيه.
  • البطاقات الائتمانية التيتانيوم: يتراوح الحد الائتماني لهذه البطاقة ما بين 10-50 ألف جنيه، كما يبلغ الحد الأعلى للسحب النقدي 6 آلاف جنيه يوميّاً.

شهادات الادخار

  • شهادات الادخار للأفراد بالجنيه المصري: تمتاز هذه الشهادات بإمكانية اختيار الفترة الزمنية التي تتناسب مع احتياجاته؛ حيث يمكن أن يكون بشكل يومي، أو شهري، أو ربع سنوي، ويتم احتساب العائد من اليوم التالي لتاريخ شراء الشهادة، كما يسمح باسترداد قيمتها بعد 6 شهور من تاريخ إصدارها، وتصدر بقيمة 500 جنيه ومضاعفاتها، ويمكن الحصول على قرض أو بطاقة ائتمانية بضمان قيمتها.
  • شهادات الادخار للأفراد بالدولار الأمريكي: تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات؛ حيث يتم صرف العائد عند نهاية هذه المدة كما يبلغ الحد الأدنى لشرائها 100 دولار ومضاعفاتها، ويمكن الحصول على قرض يبلغ 90% من قيمة شهادة الادخار.

المنتجات الإسلامية

يقدم بنك الشركة المصرفية العربية الدولية مجموعةً من المنتجات الإسلامية، ومن أهمها:

برنامج التمويل بالإجارة

يتيح البنك لعملائه إمكانية شراء العقار أو السلعة التي يحتاجها من خلال عقد الإجارة، وهي عقد يتم من خلاله نقل الملكية بعد فترة معينة من البنك إلى العميل، وذلك مقابل تسديد ثمنها على أقساط شهرية خلال مدة معينة، ويمتلك البنك هذه السلعة ويكون له حق الانتفاع بها، ويحمي هذا العقد العميل من الزيادة في الأسعار؛ حيث تبقى قيمة الإيجار ثابتة منذ تاريخ بداية العقد وإلى نهايته، كما يتيح للعميل إمكانية تسديد مبلغ بسيط كدفعة أولى للشراء، وبعد انتهاء فترة الإيجار يكون له الحق في دفع مبلغ معين للحصول على الملكية، أو إعادة التمويل لشراء سلعة أحدث.

إقرأ أيضا:دائرة التنمية الاقتصادية ابوظبي

برنامج الاستصناع العقاري

يمكن للعميل الاستفادة من هذا البرنامج الذي يقدمه بنك الشركة المصرفية العربية الدولية، وهو أحد برامج التمويل التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتم من خلاله تمويل عملية البناء، وذلك مقابل أقل معدل ربح، وأسهل شروط في التمويل، كما يمتاز بسرعة الإجراءات، وإمكانية تمويل الشقق والفلل.

البيع بثمن آجل 

يقوم العميل بعد الاتفاق مع البنك على الحصول على هذه الخدمة باختيار الأصل الذي يريد شراءه، ليقوم البنك بشراءه بعد تعهد العميل على شراء هذا الأصل مرة أخرى من خلال بيعه بثمن الأعلى، حينها يقوم البنك بشرائه من المالك نقداً، ويتم نقل الملكية إليه، ثم بيعها للعميل بسعر أعلى ونقل الملكية للعميل، والذي يقوم بدوره بتسديد هذا المبلغ على أقساط خلال مدة محددة.

خدمات بنك الشركة المصرفية العربية الدولية للشركات

يعمل بنك الشركة المصرفية العربية الدولية من خلال الخدمات المصرفية الخاصة بالشركات المتواجدة في السوق المصري، على تلبية احتياجاتهم المختلفة، وذلك من خلال تقديم مجموعة من الحلول التي تتكون من المنتجات، والخدمات المصرفية المالية، والتي بدورها تشمل: إدارة النقد والتجارة، وتمويل الشركات، وحلول الخزانة.

إقرأ أيضا:حسابات توفير للاطفال Children Accounts في العراق

يعتبر هذا النوع من الخدمات التي يقدمها البنك هي الأعمال الرئيسية للبنك؛ حيث إنها تعد المصدر الأساسي لأصول المصرف، وأساس تقدمه ونموه، وعلى مدار سنوات عمل البنك، فقد عمل على تأسيس وتمويل الحافظة المالية للشركات والمؤسسات المختلفة، سواءً التابعة للقطاع العام، أو القطاع الخاص، أو الشركات متعددة الجنسيات، أو المؤسسات المالية، ويعد البنك أحد أهم المؤسسات المصرفية في جمهورية مصر، التي تعمل على تقديم الخدمات المالية للشركات.

خدمات بنك الشركة المصرفية العربية الدولية للشركات الصغيرة والمتوسطة

قام بنك الشركة المصرفية العربية الدولية بتأسيس إدارة متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة عام 2008، وهي تهدف بشكل أساسي إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي بدورها تساهم في دفع عجلة الاقتصاد المصري؛ حيث إنها تشكل ما نسبته 80% من السوق المصري، ويوفر البنك أقل معدل فائدة متناقصة وفقاً لمبادرات البنك المركزي المصري، والتي تتمثل في:

الشركات الصغيرة

في حالة المبيعات السنوية التي يتراوح إيرادها ما بين 1-50 مليون جنيه مصري، أو الشركات حديثة الإنشاء، والتي يتراوح رأس مالها ما بين 50 ألف جنيه إلى أقل من 5 مليون جنيه في حالة المشاريع الصناعية، أو 3 مليون جنيه في حالة المشاريع الأخرى، فإنه يمكن الحصول على التسهيلات الائتمانية، وذلك بمعدل فائدة 5%؛ حيث يعمل هذا البرنامج التمويلي على تقديم البرامج التمويلية التي تشمل كافة الأنشطة الاقتصادية، وذلك من خلال تمويل رأس المال، أو القروض قصيرة الأجل، أو القروض متوسطة الأجل، أو القروض طويلة الأجل.

الشركات المتوسطة

في حالة الشركات التي تتراوح قيمة مبيعاتها السنوية ما بين 50-200 مليون جنيه، أو المشاريع حديثة التأسيس التي يبدأ رأس المال الخاص بها من 5 مليون جنيه، ويرتفع ليصل إلى 15 مليون دنيه في حالة المشاريع الصناعية، أو المشاريع الحديثة الأخرى التي يتراوح رأس مالها ما بين 3-5 مليون جنيه، فإنه يمكن الحصول على التسهيلات الائتمانية بمعدل فائدة يبلغ 7%، ويمكن استخدام هذا البرنامج لشراء الآلات والأدوات؛ حيث إنه يستهدف كلاً من القطاع الصناعي، والزراعي، والطاقة المتجددة، كما يبلغ الحد الأقصى للتمويل 40 مليون جنيه.

برنامج التنمية الزراعية

يختص هذا البرنامج التمويلي بتقديم التمويل اللازم لمشاريع محددة، مثل: منتجات الثروة الحيوانية والألبان، ومزارع الأسماك، ومشاريع الدواجن، واستصلاح الأراضي للزراعة، والمحاصيل البستانية، والتسويق الزراعي، ودعم الطبيب البيطري، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 16 مليون جنيه للشركات، أما في حالة ما كانت هذه المشاريع خاصة بالأفراد، فإن الحد الأقصى للتمويل يبلغ 3 مليون جنيه.

ساجدة اشريم، درست بكالوريوس في علم الحاسوب، ودبلوم الإعلام الشامل قسم التحرير من أكاديمية رؤيا، بالإضافة إلى العديد من الدورات الإعلامية، تؤمن بأن الإعلام هو الحياة، والكتابة هي العالم الخاص بالكاتب، ونافذته إلى العالم الخارجي، لذلك بدأت بكاتبة المقالات والمدونات منذ أكثر من 7 سنوات، بالعديد من الصحف والمواقع الإلكترونية، وعملت في إعداد وتقديم أكثر من 10 برامج إذاعية منوعة. انضمت لفريق السوق المفتوح لأهميته في إثراء المحتوى العربي، وإيجاد مصدر معلومات موثوق يساعد القارئ والباحث على الوصول إلى المعلومة التي يبحث عنها بشكل سهل وبسيط.

السابق
بنك الإسكان للتجارة والتمويل في الأردن
التالي
بنك Allied في الإمارات