بنوك ومصارف

قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي المصغر

قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي المصغر

التمويل الاستهلاكي المصغر

يُقصد بالتمويل الاستهلاكي المصغر بأنه التمويل الذي يستهدف الأفراد لشراء السلع الاستهلاكية، سواء لغرض شخصي أم لدعم مشاريعهم الخاصة، الصغيرة ومتناهية الصغر، وأتت فكرة هذا النوع من التمويل لتعزيز قدرات ذوي الدخل المنخفض، ومن لا يستطيع استيفاء شروط القروض البنكية بشكل سهل؛ نظراً لتعارض الظروف وطبيعة العمل وعدم ثباته.

يجد الأفراد من خلال هذه الأداة المالية المحفزة أن هنالك دعماً ملموساً للمشاريع الفردية والاحتياجات الشخصية، دون تحميل المقترض عبئاً كبيراً على كاهله، وفي السعودية تُطلق ساما، مؤسسة النقد العربي السعودي، قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي؛ بهدف تنظيم دورها وعملها وتحديد التزاماتها، وكذلك حماية حقوق المستهلك وفق نظام مراقبة ولائحة تنفيذية معينة.

ما هي قواعد شركات التمويل الاستهلاكي المصغر

تهدف مؤسسة النقد العربي السعودي من خلال إرساء قواعد شركات التمويل الاستهلاكي المصغر إلى تحقيق التوازن والاستقرار الاقتصادي للدولة، وكذلك دعم عجلة التنمية، فضلاً عن تقديم المساعدة للمستهلك في تحديد حاجياته، واختيار الوسائل الشمالية المناسبة للشكل الاستهلاكي الشخصي من جهة، ولدعم المشاريع الخاصة من جهة أخرى، وشملت هذه القواعد على عدد كبير ومفصّل من النقاط، أبرزها:

  • ضوابط تسيير الأعمال والأداء.
  • آليات إبلاغ السياسات المتبعة لموظفين.
  • آليات منح الائتمانات، وكذلك العمليات التشغيلية.
  • آليات التسويق والمبيعات.
  • آليات الإدارة المالية والمحاسبة.
  • آليات إدارة المخاطر.
  • آليات السداد المبكر.
  • آليات التعاقد 

أفضل شركات التمويل الاستهلاكي المصغر

نشأ في السوق السعودي العديد من الشركات المتخصصة في مجال تقديم ومنح التمويل للأفراد والمشاريع والشركات، في مختلف القطاعات، وفيما يلي أهم وأفضل هذه الشركات:

شركة متاجر للتمويل 

إحدى الشركات الرائدة في المملكة في مجال البيع بالتمويل، تأسست عام 1413هـ، ولها العديد من الأفرع في كل من جدة، والرياض، ومكة المكرمة، والدمام والطائف، وتستهدف من خلال برامجها ومنتجاتها التمويلية قطاع الأفراد من الموظفين المدنيين والعسكريين، ومنتسبي القطاعات شبه الحكومية، وكذلك موظفي البنوك والشركات المساهمة، وجميع هذه البرامج تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتُصاغ وفق مبدأ المرابحة، ومن أبرز ما تقدمه من برامج تمويل يُذكر؛ تمويل السيارات، وهو تمويل عمليات شراء السيارات الجديدة والمستعملة، بمختلف الأنواع والموديلات، وبمجرد منح التمويل وتأكيد البيع يتم نقل الملكية للعميل، على أن يلتزم بدوره لمدة السداد التي تصل إلى 48 شهراً.

شركة باب رزق جميل

تقدم هذه الشركة فرصة حقيقية للأفراد غير القادرين على تحصيل تمويل من مصادر تقليدية كالبنوك والمصارف؛ بحيث تقدم مجموعة فعّالة وفق أعلى معايير من الجودة والكفاءة للحصول على تمويل، وفيا يخص التمويل الاستهلاكي المصغر فهي تقدم الكثير من المنتجات الخاصة بشراء السلع الخاصة؛ مثل الأثاث، وتمويل التعليم وما إلى ذلك، أما أبرز ما تقدمه من برامج تمويلي؛ فهنالك ما يلي:

  • تمويل أصحاب المشاريع المنزلية: حجم التمويل يصل حتى 100 ألف ريال سعودي، بمعدل عائد يتراوح بين 14.7%-15.5%، ورسوم إدارية 1% بحد أقصى 5 آلاف ريال.
  • تمويل مشاريع قائمة بالمرابحة: يصل حجم التمويل إلى 200 ألف، بمعدل عائد سنوي ما بين 14-15%.
  • تمويل الأسر المنتجة: يصل حجم التمويل لغاية 50 ألف ريال سعودي، بمعدل عائد سنوي 12%.

الشركة السعودية للتمويل 

تندرج ضمن قائمة أولى الشركات الرائدة التي وفرت برامج ومنتجات تمويل وفق أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث تأسست عام 1990 برأس مال بلغ 10 مليون ريال سعودية، وهدفها تلبية الطلب المتزايد على الحلول التمويلية المتوافقة مع قواعد الشريعة، ولها العديد من الأفرع بلغ عددها 17 فرعاً؛ ومنها ما يوجد في الرياض، والقصيم، والخبر، وتُعنى الشركة بتقديم حزمة من برامج التمويل والمنتجات التي تحاكي متطلبات الأفراد، والمنشآت والشركات المتوسطة والصغيرة؛ ومنها:

  • تمويل الأفراد: يصل مبلغ التمويل إلى 500 ألف ريال بوجود كفيل، و100 ألف ريال بدون كفيل وبهامش ربح منافس، مع القدرة على السداد المبكر.
  • تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة: يصل حجم التمويل النقدي إلى 5 مليون ريال سعودي وبمبدأ المرابحة، وتمويل أساطيل السيارات حتى 2 مليون ريال، وتمول المعدات حتى 1 مليون ريال، والبضائع حتى نصف مليون.

الشركة الوطنية 

منذ عام 1989 تقوم هذه الشركة حلولاً ومنتجات تمويلية متعددة في المملكة السعودية، بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويتلائم مع احتياجات العملاء، ودائماً ما تسعى إلى تطوير آلية منتجاتها وفق سرعة ومرونة عالية بالحصول عليها، فضلاً عن تناسب المنتجات مع كافة القطاعات المحلية؛ الصحية، والتعليمية، والتجارية، والنقل والمواصلات، والاستثمار والاستيراد والتصدير، ومن أهم برامجها التمويلي، التمويل المضمون الذين يتميز بما يلي:

  • الإعفاء من أي ضمانات.
  • فترة سماح وتأجيل للأقساط لغاية 6 أشهر في البداية.
  • لا رسوم إدارية مفروضة.
  • هامش ربح منافس بنسبة 4% من حجم التمويل.
السابق
ما الفرق بين المرابحة والمضاربة
التالي
التمويل المصغر