بنوك ومصارف

ما الفرق بين القروض الربوية والتجارية في الأردن

ما الفرق بين القروض الربوية والتجارية في الأردن

تعريف القروض

القرض هو اتفاق مكتوب يحصل بين طرفين، وهما الدائن والمدين، ويشمل نقل ملكية شيء محدد من الطرف الأول إلى الطرف الثاني، وذلك مقابلَ الالتزام بتسديد القيمة المترتبة خلال فترةٍ زمنيةٍ يتم تحديدها والاتفاق عليها مسبقاً، ويتم تسديد قيمة القرض بناءً على مبالغ ماليةٍ محددة يُطلَق عليها اسم المبلغ المقطوع، والتي يتم تحديد وقت معين من أجل تسديدها يُسمّى تاريخ الاستحقاق. 

القروض الربوية

تتعامل بعض البنوك أو المؤسسات المالية بطريقة القروض الربوية، وهذه البنوك تسمى البنوك التجارية، فالقرض الربوي هو القرض الذي يتم فيه دفع زيادة مشروطة فوق المبلغ الأصلي له، وهذه الزيادة محرمة، وتسمى هذه الزيادة باسم الفائدة، ويتم دفعها على أقساط شهرية، أما القروض المشروعة في الإسلام فهي تسمى القروض الحسنة، والتي يتم تسديدها كما هي دون زيادة على أصل المبلغ، أما البنوك الإسلامية فتعمل على مبدأ المرابحة وليس الفائدة، حيث تختلفان عن بعضهما. 

القروض التجارية والقروض الربوية

يتم اللجوء إلى القروض التجارية من قبل المؤسسات والشركات، وأصحاب المشاريع، وذلك للعديد من الأمور اهمها توفير السيولة المالية من أجل تنمية المشروع وتطويره، او من اجل دفع رواتب الموظفين، أو تغطية التكاليف التشغيلية الخاصة بها، وعادة ما يتم تسديد هذه القرض من الأرباح الخاصة بالمشروع، ويتم تحديد فترة سداده بين شهر إلى سنة، ويتم فرض مبلغ محدد للفائدة على المبلغ الأصلي، بالإضافة إلى تقديم ضمان معين في حال فشل المشروع، ولذلك فإن القروض التجارية المأخوذة بهذه الطريقة هي نوع من أنواع القروض الربوية. وبعض البنوك الإسلامية تقدم خدمات القروض التجارية ولكنها تعتمد على النظام الإسلامي في ذلك.

إقرأ أيضا:بنك ظفار

أشكال القروض التجارية

تتعدد أشكال القروض التجارية وذلك حسب الغاية منها، وهذه الأشكال تختلف من بنك لآخر، كما أنها تختلف بقيمتها وطريقة سدادها، وهي كالآتي:

  • قروض الاستيراد: والتي يتم تقديمها للشركات والمشاريع القائمة على استيراد السلع، حيث يتم دفع القرض بعد بيع السلع والحصول على ثمنها.
  • قروض التصدير: حيث يقدم البنك هذه القروض من أجل تسهيل العديد من العمليات وذلك قبل عملية شحن البضائع وذلك من أجل شراء المواد الخام وتصنيع هذه المواد/ وإتمام إجراءات التعبئة، وتحمل النفقات الأخرى.
  • قروض المشتريات الدولية والمحلية: هو عبارة عن تمويل الفاتورة التجارية، سواء المحلية أو الخارجية، حيث يوفر سيولة فورية يتم تحويلها مباشرة إلى المستفيد وذلك نيابة عن العميل، ما يسمح بزيادة رأس المال العامل للشركة.

بنوك أردنية تقدم قروض تجارية

بنك لبنان والمهجر

يقدم البنك القرض التجاري تحت مسمى قرض مكتبي، ويتميز بالآتي:

  • تثبيت القسط الشهري طيلة فترة القرض.
  • وصول قيمة القرض إلى 250 ألف دينار أردني.
  • وصول فترة التسديد إلى 8 سنوات كحد أقصى
  • حساب الفائدة على حسب الرصيد الشهري المتناقص للقرض، ويعاد النظر فيها عدة مرات من كل عام، وذلك استناداً إلى سعر الانتربنك لليلة واحدة والمعلن عنه من قبل البنك الاردني المركزي.
  • دفع عمولة ائتمان تصل إلى 1٪ من قيمة القرض وتدفع لمرة واحدة عند المنح.
  • تقديم ضمانات من قبل العميل تتلخص برهن العقار بنسبة تصل إلى 120% من مبلغ القرض لصالح البنك، ويتحمل العميل كافة رسوم الرهن، وأجور تخمين العقار.

بنك الأردن

يقدم البنك القروض التجارية للمؤسسات الكبرى في القطاعين العام والخاص, ذلك ضمن المميزات التالية:

إقرأ أيضا:ما هو رقم بطاقة الائتمان Credit Cards
  • قيمة القرض تتناسب مع احتياجات العميل وحجم أعماله التجارية.
  • تقديم سعر فائدة منافس.
  • سهولة وسرعة إجراءات المنح المقدمة للعميل.
  • دفع الأقساط الشهرية بطريقة مريحة وتتناسب مع حجم التدفقات النقدية للمشروع.
  • استيفاء الفائدة على الرصيد المتناقص أو القسط شاملا الفوائد أو مخصوم الفائدة والعمولة مقدماً.

البنك العربي

يقدم البنك العربي العديد من الخدمات التجارية المتعلقة بالشركات، حيث يقدم عدداً من الحلول والتي تتلخص بالآتي:

  • الإقراض وحلول رأس المال العامل.
  • حلول إدارة النقد والحسابات.
  • منتجات وخدمات التمويل التجاري.
  • عقد التمويل لدعم الشركات المتوسطة والصغيرة: والذي يتم توقيعه بين البنك العربي وبنك الاستثمار الأوروبي، ويتميز هذا القرض بالآتي:
    • وصول فترة سداد القرض إلى 7 سنوات
    • تقديم أسعار فائدة تفضيلية مخفضة.
    • زيادة عمر القرض عن معدل أعمار القروض الأخرى.

البنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي عدداً من القروض الخاصة بالشركات أهمها القروض التجارية لتمويل الأعمال، ويمتاز هذا القرض بالآتي:

  • تقديم قرض قصير الأمد، أو متوسط الأمد، وقد يكون القرض متجدداً ويستخدم من أجل تمويل الاحتياجات الحالية لرأس المال العامل للشركة.
  • إمكانية الحصول على القرض بالدينار الأردني أو أي عملة رئيسية أخرى، وذلك وفقاً للانظمة والتعليمات.
  • تغطية القرض للتمويل والاحتياجات التجارية والاستثمارية والصناعية.
  • تقديم القرض بطرق مختلفة ولجميع احتياجات النشاط منها: تمويل المشتريات، تمويل المبيعات، تمويل المعدات والمكائن، تمويل الاعتمادات، بالإضافة إلى إلى متطلبات يحتاجها النشاط التجاري.
  • تقديم القرض بأسعار وعمولات منافسة وسريعة الإنجاز.
  • تقديم القروض ضمن برامج البنك المركزي الأردني وبأسعار فائدة تشجيعية.

بنك القاهرة عمان

يقدم البنك هذه القروض لأصحاب المشاريع الصغيرة و المتناهية الصغر وذات الانتاجية العالية في الاقتصاد الأردني، وذلك ضمن المميزات التالية:

إقرأ أيضا:بنك ايه بي ان امرو
  • المشاريع متناهية الصغر: والتي قد تكون الغاية من القرض كالتالي:
    • تمويل شراء أصول جديدة، والتوسع في المشروع: ويمتاز القرض الممنوح لهذه الغاية بالآتي: الحصول على عدة قروض مختلفة المبالغ، وذلك حسب المشروع، حيث تبدأ جميعها من 300 دينار أردني، والتي قد تصل في بعضها إلى 10 آلاف دينار أردني، وتقديم مدة سداد مرنة تتراوح بين 4 شهور ولغاية 24 شهراً، وذلك  بموجب أقساط شهرية متساوية.
    • تمويل رأس المال: ويمتاز القرض الممنوح لهذه الغاية بالآتي: الحصول على عدة قروض مختلفة المبالغ، وذلك حسب المشروع، حيث تبدأ جميعها من 300 دينار أردني، والتي قد تصل في بعضها إلى 10 آلاف دينار أردني، وتقديم مدة سداد مرنة تتراوح بين 4 شهور ولغاية 18 شهراً، وذلك  بموجب أقساط شهرية متساوية.
    • تمويل رسوم انتساب أو تجديد عضوية النقابات المهنية: ويتم الحصول على هذا القرض ضمن عدد من الشروط، وهي كالتالي: وصول قيمة القرض من 100-300 دينار أردني، ويتم تسديده خلال فترة تتراوح بين 3-6 أشهر، ويتم اقتطاع فائدة تصل إلى نسبة 17%.
  • تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة: وتمتاز هذه القروض بالآتي:
    • وصول قيمة التمويل إلى 1.500.000 دينار أردني، وذلك تماشياً مع حاجة المشروع وحجم الإيرادات.
    • وصول فترة السداد لغاية 7 سنوات، والتي تتماشى مع تدفق العوائد.
    • تقديم عدة خيارات لأنواع التمويل والتي تتناسب مع الاحتياجات الخاصة بكل حالة.
  • تمويل المشاريع الناشئة: ويتم تقديم هذه القرض للأفراد والشركات، ويمتاز بالآتي:
    • تمويل رأس مال عامل يصل بحد أقصى إلى 24 شهراً.
    • تمويل أصول ثابتة بحد أقصى يصل إلى 60 شهراً.
    • حجم التمويل يصل إلى 50.000 دينار أردني.

ميس الدويك، من مواليد عام 1989، حاصلة على شهادة البكالوريوس باللغة العربية وآدابها، من جامعة الحسين بن طلال، بتقدير جيد، تعمل في مجال الكتابة والتدقيق اللغوي، بخبرة عمل في لحوالي ثلاث سنوات، إذ عملت في مجال التدقيق في عدة شركات آخرها موقع السوق المفتوح الذي فتح لها مجال الكتابة في العديد من المواضيع العامة والخاصة، وذلك عن طريق استخدام بعض البرامج من أجل أن يتوافق ما نقدمه من محتوى مع متطلبات الـ SEO، كما أنّ العمل في مجال كتابة المحتوى يعتبر أمانة علمية بحيث يتم جمع المعلومات التي تفيد القارئ ولا يتم نقل أي معلومة ووضعها في المقالات المنشورة لدينا، وهذا إلى جانب التأكد من صحة المعلومات قبل نشرها وخاصة المعلومات الدينية، إذ إنها تمتلك مهارة جيدة في البحث عن المعلومة والتفتيش عنها في المواقع المختلفة على الإنترنت حتى لو احتاج الأمر البحث بلغات أخرى وترجمتها، وتعتبر من الموظفات اللواتي يلتزمن دائماً بقوانين العمل وتحترم زملاءها وزميلاتها، وتحاول دائماً تعلم ما هو جديد لتقديم كل ما هو مطلوب منها بدقة للعمل.

السابق
أفضل حسابات أطفال في الأردن
التالي
قروض شخصية في الأردن