بنوك ومصارف

مصرف المزارع التجاري

مصرف المزارع التجاري

تأسيس مصرف المزارع التجاري

تأسس مصرف المزارع التجاري عام 1998، وذلك نتيجةً لدمج مصرفين كبيرين بالسودان، وهما: البنك التجاري السوداني الذي يعد أول مصرف وطني أسس بالسودان تأسس عام 1960، وبنك المزارع للاستثمار والتنمية الريفية الذي أسس عام 1992، وتهدف عملية الدمج إلى النهوض بالقطاع الزراعي، والقطاعات المرتبطة بالزراعة في عملها.

نتيجةً لعملية الدمج فقد أصبح مصرف المزارع التجاري واحداً من أكبر المؤسسات المصرفية بالسودان، وذلك من حيث عدد المساهمين؛ حيث يضم البنك أكبر قاعدة مساهمين بالسودان، كما أنه يسعى لتحقيق العديد من الأهداف الإستراتيجية، مثل: ترقية القطاع الزراعي والصناعي والتجاري، وتطوير الريف السوداني، وتقديم الخدمات التمويلية المتميزة لكافة الأنشطة الاقتصادية.

حسابات الأفراد من مصرف المزارع التجاري

يقدم هذا المصرف لعملائه من الأفراد مجموعةً من الحسابات البنكية، والتي يمكن لهم الاستفادة منها في العديد من الأمور المالية، ومن أهمها:

  • الحساب الجاري: هو الحساب المصرفي الذي يمكن لصاحبه استعماله في أي وقت، ولا يدفع البنك عليه أي فوائد، كما يمكن للعميل الحصول على دفتر شيكات، وبطاقة صراف آلي، ولفتح الحساب فإن البنك يشترط تقديم الوثائق التالية، وهي: شهادة السكن، وشهادة مرتب أو رخصة تجارية، وتزكية من اثنين من عملاء المصرف الأكفاء، وبطاقة الرقم الوطني، أو جواز السفر، أو رخصة القيادة.
  • حساب الادخار: يمكن لصاحب هذا الحساب الإيداع في البنك، والحصول على أرباح بنسبة معينة يحددها البنك، كما يمكن له الحصول على بطاقة الصراف الآلي ليتمكن من الإيداع والسحب في أي وقت، وينبغي للعميل لفتح هذا الحساب تقديم ذات الوثائق التي يجب تقديمها لفتح الحساب الجاري.

حسابات الشركات من مصرف المزارع التجاري

يتيح المصرف للعملاء من الشركات المسجلة بموجب قانون تسجيل الشركات، فتح حساب خاص بهم في البنك، وذلك لتسهيل إدارة الموارد المادية، والحفاظ على المبالغ المالية من التعرض للسرقة، كما يوفر ذلك لهم إمكانية تحويل الرواتب بشكل أسهل، ولفتح الحساب فإن على الشركة تقديم الوثائق التالية:

إقرأ أيضا:أفضل البنوك التي تعطي فوائد
  • شهادة تسجيل الشركة لدى المسجل التجاري، وشهادة بدء العمل بالنسبة للشركات المساهمة العامة.
  • عقد ولائحة تأسيس الشركة.
  • قرار مجلس الإدارة بفتح الحساب لدى البنك المعني.
  • قرار مجلس الإدارة بتعيين المفوضين بإدارة حساب الشركة، وحدود صلاحياتهم.

خدمات مصرف الزراعي التجاري

يقدم هذا البنك مجموعةً من الخدمات المختلفة، والتي بدورها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتيح للعملاء الاختيار فيما بينها وفقاً لما يلبي احتياجاتهم المالية والمصرفية، ومن أهمها:

التحاويل المالية

يعتمد نظام المصارف الإسلامية على إتمام عمليات تحويل المبالغ المالية بذات العملة المحلية، داخل السودان أو خارجها بالاعتماد على صيغة الوكالة، وهي الطريقة التي ينتهجها المصرف، ويحق لمصرف المزارع التجاري الحصول على أجر من المتعاملين، ويضاف اليها قيمة ما تحمله هذه العملية من نفقات إدارية، أما إذا كان تحويل المبالغ المالية إلى الخارج بعملات أجنبية، فإن عملية التحويل تأخذ أحد الشكلين، وهما: 

  • معاملة صرف نقد بنقد حاضر، وهي تندرج تحت عملية البيع والشراء.
  • معاملة أداء بالوكالة.

ينبغي التنويه إلى أن عمليات التحويل بالعملات الأجنبية التي يقوم بها البنك تتم بناءً على السعر الحاضر يوم إجراء المعاملة، وعادةً ما تستخدم أساليب الاتصالات الحديثة لإتمام عملية التحويل، وبناءً على رغبة طالب التحويل، وهي تشمل: أوامر الدفع البريدية، والتحويلات البرقية أو الهاتفية، أو باستخدام التلكس، أو نظام الاتصال العالمي سويفت.

إقرأ أيضا:خدمات النجارة

الاعتمادات المستندية

تعتبر الاعتمادات المستندية واحدةً من أهم الخدمات التي يقدمها البنك، وهي من أهم الوسائل المستخدمة في تسوية عمليات التجارة الدولية؛ حيث يقوم المستورد بدفع قيمة البضائع المتعاقد عليها مقدماً، وحينها قد يتعرض لاحتمال عدم قيام المصدر بشحن تلك البضائع، أو عدم مطابقتها للمواصفات المتعاقد عليها، أو يقوم المصدر بشحن البضائع وإرسال المستندات مباشرة للمستورد للحصول عليها، فقد يتعرض لاحتمال عدم تسديد المستورد قيمة تلك البضائع، في هذه الحالة يقوم المصدر بشحن البضائع للمستورد، وتقديم المستندات لبنك الذي يتعامل معه لتحصيل قيمتها، ولذلك تعد الاعتمادات المستندية وسيلة حماية تعمل على توفير الحماية اللازمة لكل من المستورد والمصدر.

خطابات الضمان

تتمثل خطابات الضمان التي يوفرها البنك بتعهد كتابي يصدر من المصرف، وذلك بناءً على طلب العميل، ويكون محدداً لطرف ثالث، وهو المستفيد خلال مدة محددة، لذلك فإن هذا الخطاب يتكون من عدة أطراف، وهم:

  • المصرف: وهو الكفيل، ويعتبر مؤسسة مالية تتقاضى مقابل كفالتها عمولة محددة من العميل.
  • العميل: وهو المكفول، والذي يطلب من المصرف إصدار خطاب الضمان.
  • المستفيد: ويطلق عليه أيضاً المكفول له، وهو الجهة أو الشخص الذي يصدر الخطاب لصالحه.

يعد إصدار خطاب الضمان المصرفي بمثابة ضم ذمة المصرف إلى ذمة العميل، وذلك في ضمان الوفاء بالتزاماته تجاه المستفيد، وتعد هذه الخطابات من أعمال المصرف اليومية؛ حيث إنها تعمل على تلبية حاجات النشاط الاقتصادي المعاصر، ويتقدم بطلبها العديد من رجال الأعمال والتجار والمقاولين والموردين والمستوردين، وذلك لأهميتها في تنفيذ الأعمال والعقود، وتتخذ خطابات الضمان أشكالاً مختلفة، تختلف بناءً على احتياجات العملاء، ويقوم المصرف بصفته بنكاً إسلاميّاً بإصدار الأنواع التالية من الخطابات، وهي: 

إقرأ أيضا:قرض السكن في قطر
  • خطابات الضمان الابتدائية: وهي الخطابات التي تقوم بطلبها كل من المؤسسات الحكومية، والهيئات الرسمية، و المقاولين المؤهلين، أو مقدمي العطاءات، وذلك لضمان الجدية في تنفيذ هذه المشاريع. 
  • خطابات الضمان النهائية: هي مجموعة من خطابات ضمان حسن التنفيذ والأداء، والتي تعتمد على العديد من المواصفات المطلوبة، ولها وقت محدد للتنفيذ، وهي تستحق الدفع عند تقاعس العميل عن الوفاء بالتزاماته المنصوص عليها في العقد.
  • خطابات ضمان الدفعة المقدمة: هي خطابات ضمان تهدف بشكل أساسي إلى مساعدة المقاول المنفذ للعطاء أو المشروع، وذلك نظير حصوله على دفعة مقدمة سلفاً من قيمة العطاء قبل البدء بتنفيذه.
  • خطابات الضمان الملاحية: يقوم بتقديم هذه الخطابات مصرف المستورد لصالح شركة الملاحة، وهو يتضمن تعهد المستورد بإستلام مستندات الشحن عند وصولها، وتعهده بالدفع الفوري، أو حين طلب لجميع الالتزامات.

بطاقة المحفظة الإلكترونية

يطلق هذا الاسم على بطاقات الدفع التي يمكن استعمالها في كل المعاملات الإلكترونية؛ حيث يمكن من خلالها تنفيذ عمليات الشراء، وذلك من خلال نقاط البيع، أو الدفع عن طريق تطبيقات الموبايل، ومن أنواعها: 

  • البطاقة الأساسية Standard Card: يمكن لأي شخص الحصول عليها، وذلك من أي وكيل للبنك يقوم بتقديم هذه الخدمة، ويمكن الحصول عليها بدون اسم، أو حساب مصرفي، ويكون السقف الأعلى لها 50 ألف جنيه.
  • البطاقة الفضية Silver Card: يتم الحصول عليها لصالح جهة معينة، وذلك بناءً على إرسال كشف بأسماء العملاء المراد إصدار بطاقات لهم، ويتم إصدارها بضمان المؤسسة للموظفين والطلاب، وتصدر البطاقة وعليها اسم العميل، ويعد السقف الأعلى لها هو 500 ألف جنيه.
  • بطاقة الذهبية Golden Card: يشترط للحصول على هذا النوع من البطاقات وجود حساب مصرفي للعميل، وهي تصدر بشكل شخصي؛ حيث تحتوي على اسم العميل، ويكون سقف هذه البطاقة مفتوحاً.

ساجدة اشريم، درست بكالوريوس في علم الحاسوب، ودبلوم الإعلام الشامل قسم التحرير من أكاديمية رؤيا، بالإضافة إلى العديد من الدورات الإعلامية، تؤمن بأن الإعلام هو الحياة، والكتابة هي العالم الخاص بالكاتب، ونافذته إلى العالم الخارجي، لذلك بدأت بكاتبة المقالات والمدونات منذ أكثر من 7 سنوات، بالعديد من الصحف والمواقع الإلكترونية، وعملت في إعداد وتقديم أكثر من 10 برامج إذاعية منوعة. انضمت لفريق السوق المفتوح لأهميته في إثراء المحتوى العربي، وإيجاد مصدر معلومات موثوق يساعد القارئ والباحث على الوصول إلى المعلومة التي يبحث عنها بشكل سهل وبسيط.

السابق
بنك اليمن الدولي
التالي
بنك الشام في سوريا