البطاقات الائتمانية أنواعها وميزاتها

البطاقات الائتمانية Credit Card

يُقصد بمصطلح البطاقات الائتمانية Credit Cards الإشارة إلى واحدة من أهم الأدوات المالية الصادرة عن البنوك، والمصارف، التي يتم استخدامها من قبل العملاء الحاصلين عليها لإجراء معاملاتهم المالية؛ حيث شراء المنتجات، أو الخدمات، وتحويل الأموال وما إلى ذلك، وتأتي هذه البطاقات وفق سقف مالي معين، ونظام عمولة، ورسوم بنسبة محددة، وتكون شبيهة ببطاقات الصراف الآلي شكلاً، ويظهر عليها رقمها، واسم حاملها، وتاريخ صلاحيتها، ومن الخلف الكود السري، أما فيما يتعلق بأنواع البطاقات الائتمانية Credit Cards فهي كثيرة، ومتنوعة، وتختلف من بنك إلى آخر.

ما هي أنواع البطاقات الائتمانية Credit Cards

تختلف أنواع بطاقات الائتمان فيما بينها من دولة إلى أخرى، ومن بنك إلى آخر، فضلاً عن آلية استخداما، ومميزات كل منها، وسقفها الائتماني، وما إلى ذلك من فوارق، وعموماً فإن الأنواع التالية هي الأكثر تداولاً:

• بطاقات ائتمان Credit Cards: لها مميزات خاصة وفق سعر فائدة، وسقف ائتماني، وفترة سماح.
• بطاقات ائتمان المكافآت Rewards Credit Cards: يحصل حاملها على نقاط، ومميزات عدة عند الشراء؛ ومنها بطاقات الرحلات، والسفر، وبطاقات الكاش باك.
• بطاقات ائتمان الطلاب Students Credit Cards: مخصصة فقط للطلبة، وتقدم العديد من المكافآت مع انخفاض نسبة الفائدة.
• بطاقات الشحن Charge Cards: يُشترط فيها دفع قيمة الرصيد الذي تم سحبه دون حد للإنفاق؛ وذلك في موعد محدد نهاية الشهر.
• بطاقات الائتمان المضمونة Secured Credit Cards: مقابل الحصول عليها يتم إيداع مبلغ معين كضمان، وغالباً ما يكون مساوياً لحد البطاقة الائتماني.
• بطاقات لاستخدامات محددة Limited Purpose Cards: يتم استخدام هذا النوع من البطاقات وفق شكل محدود، وفي أماكن معينة، مثل: بطاقات الشراء عبر الإنترنت فقط.
• البطاقات مسبقة الدفع Prepaid Cards: النوع الذي يجب شحنه بالمال قبل الاستخدام، بحيث يتم خصم القيمة المستخدمة في الشراء من المبلغ المشحون.

أهم أنواع البطاقات الائتمانية Credit Cards في الإمارات

تقدم جميع البنوك، والمصارف في دولة الإمارات خدمة البطاقات الائتمانية للعملاء؛ وفق أنواع، وتصنيفات متعددة تناسب، واحتياجاتهم، ومتطلباتهم، وفيما يلي أهم هذه الأنواع في عدد من أبرز البنوك الإماراتية:

بنك الإمارات الإسلامي

• بطاقة هيئة الطرق والمواصلات الائتمانية: تُعطى لمن لا يقل راتبهم الشهري عن 5 آلاف درهم، مع وجوب تحويل الراتب، ويتم تطبيق هامش ربح بنسبة 3.35%، ويُتاح للمستخدمين الكثير من المميزات؛ مثل تحويل الرصيد.
• بطاقة الاسترداد النقدي: بطاقة إسلامية تمنح للعملاء الموظفين في الشركات المعتمدة لدى البنك، ولا يقل راتبهم عن 5 آلاف درهم، مع فترة سداد 55 يوم وحد أدنى 5% من قيمة المبلغ المستحق، وهي مقبولة دولياً.
• بطاقة فليكس إيليت: تمنح هذه البطاقة حامليها الدخول المجاني لأكثر من 650 مطار، واستبدال فوري لسمارت مايلز في شركات الطيران، والفنادق، وخيارات التسوق المتعددة.

بنك أبوظبي الأول

• بطاقة تيتانيوم الائتمانية: لا حاجة لتحويل الراتب، لكن يجب ألا يقل عن 5 آلاف درهم، وبنسبة 3.25%، وتتيح لحاملها العديد من التجارب، وفرص الربح الكثيرة، والدخول إلى كافات مطارات الشرق الأوسط.
• بطاقة ائتمان تيتانيوم GEMS: بنفس الحد الأدنى للرواتب، والنسبة المفروضة للبطاقة السابقة، يمكن لحاملي هذه الـ Credit Card التمتع بمزايا عديدة دون تحويل رواتبهم؛ حيث تحويل الأموال، والتسوق عبر الإنترنت، وقبول الدفع في كل مكان يحتوي على علامة ماستر كارد.
• بطاقة دو تيتانيوم الائتمانية: برسوم سنوية مقدارها 500 درهم، وحد رواتب أدناه 5 آلاف درهم، يمكن إصدار هذه البطاقة الائتمانية، والتمتع بخصومات، وعروض كثيرة، مع الاسترجاع النقدي، والدخول المجاني للمطارات.

بنك دبي التجاري

• بطاقة سمايلز فيزا بلاتينيوم: بنسبة 3.45% ورسوم سنوية مقدارها 349 درهم، وحد رواتب أدنى 5.000 درهم، يحصل العملاء على هذه البطاقة التي تمنحهم العديد من مزايا السفر، والخصومات في الفنادق، والعروض، وبطاقات إضافية مجانية، وغير ذلك.
• بطاقة سمايلز فيزا سيغنتشر: الحد الأدنى للرواتب دون تحويلها لاستخراج البطاقة هو 12 ألف درهم، وبنفس النسبة، ورسوم سنوية تبلغ 999 درهم، يمكن الاستفادة من الكثير من العروض، والخصومات، ومزايا السفر، والتسوق.
• بطاقة ورلد ماستر كارد: لاستخراجها يجب ألا يقل حد الرواتب الأدنى عن 30 ألف درهم، ودفع رسوم سنوية 750 درهم، وبنفس النسبة للبطاقات السابقة، مع القدرة على تحويل الرصيد، والأموال الجوية، والدخول إلى كافة صالات المطارات.

بنك الإمارات دبي الوطني

• بطاقة إنفينيت سكاي واردز: يتمتع حاملو هذه البطاقة بمزايا الغولف والأميال الجوية والدخول المجاني لصالات المطارات، ويحتسب عليها نسبة 3.09%، ورسوم سنوية مقدارها 1500 درهم، ولا حاجة لتحويل الراتب.
• بطاقة الائتمان تيتانيوم: يتمتع حاملوها بفترة سماح 55 يوم بدون فوائد، والحصول على نقد بنسبة 50% من الحد الائتماني، وإمكانية دفع الفواتير من خلالها، وخدمة السيارات المجانية، والتسوق عبر الإنترنت.
• بطاقة انطلق معها الذهبية: قدرة عالية على الاسترجاع النقدي، والعديد من العروض، والخصومات، والقسائم، وحرية السداد الشهري بنسبة 5% من المبلغ المستحق، مع فرض رسوم سنوية 99 درهماً، وحد رواتب أدناه 6 آلاف درهم.

مصرف أبوظبي الإسلامي

• بطاقة اتصالات الائتمانية الكلاسيكية: بنسبة 3.09% وبدون تحويل رواتب، أو رسوم سنوية، يمكن استخراج البطاقة، والتمتع بالكثير من العروض والأميال الجوية والخصومات وفق نظام متوافق مع الشريعة الإسلامية.
• بطاقة ضيف الاتحاد الذهبية: حد الرواتب الأدنى هو ألف درهم، وبدون التحويل لدى البنك أو دفع رسوم سنوية، يمكن الحصول على هذه البطاقة والدخول مجاناً إلى صالات المطارات، والمساعدة على الطريق وغير ذلك من مزايا.
• بطاقة اتصالات فيزا الذهبية: تمويل إسلامي وحد ائتماني جيد، وبدون اشتراطات لتحويل الراتب على ألا يقل حده الأدنى عن 10 آلاف درهم، يمكن التمتع بالعديد من المزايا باستخدام هذه البطاقة التي تمنح العديد من النقاط.

بطاقات الائتمان Credit Cards في الأردن

توفر جميع البنوك والمصارف الأردنية خدمة البطاقات، وتحديداً بطاقات الائتمان Credit Cards لمختلف عملائها، ومن أبرز مقدمي هذه الخدمة، نذكر ما يلي:

بنك الراجحي

بطاقة فيزا الائتمانية الذهبية

• تتوافق بإصدارها، وعمولتها، وآلية استخدامها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• فترة سداد المبلغ الذي تم استخدامه من البطاقة سواء للدفع، أو السحب تكون خلال 45 يوماً.
• أعلى حد ائتماني للبطاقة هو 5 آلاف دينار أردني.

بطاقة فيزا الائتمانية البلاتينية

• السقف الائتماني الخاص بها يبلغ 25 ألف دينار أردني.
• إمكانية الحصول على بطاقة إضافية لاستخدامات أفراد العائلة.
• الدخول من خلالها إلى صالات كبار الشخصيات في العديد من مطارات العالم.

بطاقة فيزا الائتمانية الكلاسيكية

• صادرة وفق أحكام الشريعة الإسلامية.
• لا فرض لعمولات، أو رسوم عند التأخير بالسداد.
• فترة سداد لغاية 45 يوم.
• حد ائتماني مناسب لاحتياجات العملاء.

بنك الأردن

يطرح هذا البنك لعملائه باستمرار العديد من أنواع بطاقات الائتمان Credit Cards بمختلف تصنيفاتها، وفقاً لاحتياجاتهم، ورغباتهم، وبما يتلاءم مع تدفقاتهم النقدية، ويذكر من هذه البطاقات: 

ماستر كارد للدفع المباشر

• قابلية الاستخدام المحلي، والعالمي.
• الاستخدام للشراء عبر الإنترنت.
• الحصول على خصومات، وعروض من الكثير من المتاجر.
• إمكانية الربط مع 8 حسابات كحد أقصى.
• الإصدار المجاني للبطاقة.
• طريقة الدفع بالـ Contactless.

بطاقة فيزا البلاتينية

• حد السقف الأدنى للبطاقة 5 آلاف دينار أردني.
• فترة سماح تصل لغاية 55 يوماً.
• مرنة السداد، والتحكم بالقسط الشهري.
• الإستخدام في التسوق التقليدي، وعبر الإنترنت.
• الاستخدام المحلي، والعالمي للبطاقة.
• إمكانية السحب النقدي محلياً، وعالمياً.

وورلد ماستر كارد

• إمكانية الحجز في الفنادق، والمنتجعات مع إقامة مجانية.
• الحصول على خصومات لشراء الشقق الفاخرة.
• عضوية 5 نجوم.
• خصومات على جولات كريم.
• عرض تسوق، وخصومات على تأمين السفر، وخدمات الشحن.

البنك العربي

يوفر البنك العربي عدد كبير من منتجات البطاقات الائتمانية، تناسب كافة احتياجات العملاء، من أصحاب الحسابات لدى البنك، أو غير ذلك، ويُذكر منها مع أهم المميزات ما يلي:

بطاقة معاً البلاتينية

• الإصدار لذوي الدخل من 1500 دينار فما فوق، برسوم سنوية دينار واحد، ونسبة فائدة 1.75%.
• أعلى حد ائتماني للبطاقة هو 50 ألف دينار.
• الحصول على اشتراك تلقائي في برامج تأمين المشتريات وبرنامج Priority Pass، وبرنامج نقاط العربي.
• استبدال النقاط برصيد نقدي.
• الحصول على 5 بطاقات إضافية مجانية مدى الحياة.
• مقبولة محلياً، وعالمياً.
• فترة سماح لغاية 45 يوماً.
• تسديد مرن، ومريح بفائدة منافسة تبدأ من 0%.

فيزا الملكية الأردنية البلاتينية

• حد الراتب الأدنى 700 دينار دون اشتراط للتحويل، ورسوم إصدار سنوية 60 دينار، ونسبة فائدة 1.75%.
• حد ائتماني للبطاقة أقصاه 50 ألف دينار.
• فترة سماح تصل حتى 45 يوماً بدون فوائد.
• خصم 10% على قائمة من الفنادق ، و20% لدى وكالة AVIS لتأجير السيارات العالمية.

فيزا شباب

• حد رواتب أدنى 250 دينار، بدون تحويل راتب، أو رسوم إصدار سنوية، وبنسبة 1.75%.
• البطاقة مصممة خصيصاً للشباب من عمر 18-25 سنة.
• إعفاء من العمولة السنوية.
• الإشتراك تلقائياً ببرنامج نقاط العربي، واستبدال النقاط المجمّعة نقداً.

بنك القاهرة عمان

يصدر عن هذا البنك عدد كبير، ومتنوع من بطاقات الائتمان Credit Cards، وفيما يلي نذكر ثلاثة منها مع مميزاتهم:

ماستر كارد ستاندرد

• حد الراتب الأدنى 150 دينار، مع رسوم إصدار سنوية 25 دينار، وبنسبة فائدة 1.75% دون تحويل الراتب.
• سقف البطاقة الائتماني بحده الأعلى 1000 دينار.
• إمكانية الاسترجاع النقدي حتى 5% في بعد القطاعات.
• تقسيط المشتريات بفائدة 0%، لغاية 20 شهراً.
• مقبولة على نطاق محلي، وعالمي للتسوق.
• إصدار بطاقات إضافية لأفراد العائلة.

ماستر كارد وورلد إيليت

• رسم إصدار سنوية 100 دينار، وحد الرواتب الأدنى 150 دينار بدون تحويل، وبفائدة 1.75%.
• سقف البطاقة الأعلى لغاية 10 آلاف دينار.
• إمكانية الاسترجاع على شكل نقاط من قيمة المشتريات بنسبة 2%.
• دخول مجاني، وغير محدود لأكثر من 900 صالة في مطارات العالم.
• حد سحب للمشتريات مفتوح يتماشى مع سقف البطاقة.

ماستركارد وورلد

• سقف البطاقة 5 آلاف دينار، وهو متجدد.
• إقامة مجانية في أكثر من 175 منتجعاً وفندقاً في العالم.
• مقبولة عالمياً، ومحلياً، وبدخول مجاني، وغير محدود في المطارات.
• سداد الدفعات إلكترونياً بكل سهولة.

البنك العقاري المصري العربي

• فيزا الفضية: بسقف أقصاه 5 آلاف دينار، وفترة سماح لغاية 52 يوماً، والقبول محلياً وعالمياً، وبفائدة 1.75%.
• فيزا الذهبية: للرواتب من 700 فأكثر بسقف 7 آلاف دينار، وفائدة 1.6%، والتسوق عالمياً، ومحلياً وميزات أخرى عديدة.
• فيزا البلاتينية: بنسبة فائدة 1.49%، وفترة سماح لغاية 52 يوماً، وسقف ائتماني يصل إلى 75 ألف دينار، والقبول محلياً وعالمياً.

البطاقات الائتمانية في الكويت

تنتشر في البنوك والمصارف الكويتية خدمة تمثلها البطاقات الائتمانية بمختلف أنواعها، بالشكل الذي يلبي احتياجات الأفراد الشرائية بطريقة آمنة ومرنة، مع إمكانية السداد وفق أقساط معينة، والإصدار أيضاً وفق اعتمادات وآليات معينة، ما يجعل من الصعب تسمية أفضل بطاقة ائتمانية الكويت لكثرة الخيارات المطروحة، وتمتع كل خيار منها بمزايا منفردة، وأخرى خاصة، غير ذلك فإن معظمها مقبول الاستخدام محلياً وعالمياً، مع الإمكانيات العالية على التسوق التقليدي في عدد كبير من المتاجر، وكذلك الشراء عبر الإنترنت، والعديد من المزايا الأخرى.

بنك NBK

يُعرف بنك الكويت الوطني، الذي يُرمز له بـ NBK، بخدماته المصرفية الكثيرة، والمتنوعة، التي تحاكي احتياجات، ومتطلبات العملاء، من المواطنين، والمقيمين من غير الكويتيين، ويُذكر منها البطاقات الائتمانية Credit Cards، التي أصحب الملاذ الأسهل، والأضمن للتسوق، والسفر، والحصول على الكثير من العروض، والخصومات، فضلاً الولوج من خلالها خدمات البنك عبر الإنترنت، والرسائل القصيرة لرصد كافة الحركات، والانضمام إلى العديد من البرامج التي يقدمها البنك نفسه، وأهم هذه البطاقات:

• بطاقة وورلد ماستركارد الائتمانية: متوفرة للرواتب من 1500 دينار كويتي فما فوق، مع رسوم سنوية مقدارها 50 دينار، وضرورة تحويل الراتب، وتتمتع بالسداد المرن، والتسويق الآمن، وإمكانية السحب النقدي، وعروض السفر.
• فيزا سيغنتشر: فرصة رائعة للاشتراك المجاني بالعديد من البرامج؛ مثل: التأمين على السفر، وبرنامج المكافآت الوطني، ومايلز، وحماية المشتريات، والحماية من الاحتيال، والحجز في الفنادق الفاخرة وما إلى ذلك.
• بطاقة مايلز: بسقف راتب أدناه 600 دينار كويتي يمكن إصدار هذه البطاقة، دون تحوله للراتب، مع إمكانية الدخول إلى صالات المطارات الدولية، والسحب النقدي، والحصول على العديد من الخدمات كخدمة الكونسيرج.

بنك الخليج

يصدر عن بنك الخليج العديد من البطاقات الائتمانية بكافة أشكالها، وأنواعها، خدماتها المتفاوتة والمميزة، ومنها ما يمكّن حاملها بالسحب النقدي من خلال بنسبة 100%، إلى جانب فرض رسوم سنوية تختلف قيمتها من بطاقة إلى أخرى، ويُذكر من هذه البطاقات التي يمكن من خلالها الولوج إلى العديد من صالات المطارات الخاصة عالمياً:

• بطاقة ماستركارد وورلد: مخصصة لأصحاب الرواتب من 3.500 دينار كويتي فما فوق، وبرسوم سنوية 8.33%، يمكن من خلال الشراء، والسداد لاحقاً، وهي مزودة بشريحة ذكية لأمان وحماية أكثر، وتقدم العديد من المميزات.
• بطاقة ماستركارد بلاتينيوم: بدون تحويل راتب وحرية في السداد مع حد أدنى يصل إلى 8.33%، تتيح هذه البطاقة لحاملها العديد من المزايا؛ كالقبول العالمي للدفع في 33 مليون نقطة بيع، والسحب من 2 مليون صراف آلي.
• بطاقة ماستركارد تيتانيوم: حدها الأدنى هو 250 دينار ولا تتطلب تحويل راتب، وتوفر القدرة على الشراء محلياً، ودولياً، مع إمكانية تقسيط المدفوعات شهرياً بنسبة على تقل عن 8.33% من مجموعها.

البنك التجاري الكويتي

يستطيع عملاء هذا البنك التمتع بالخدمات المصرفية الخاصة بالبطاقات الائتمانية المتنوعة، من خلال استخراج أي من الأنواع التي يوفرها، وفقاً للحد الأدنى للرواتب، والمزايا التي يرغب بالتمتع بها دون حدود، ومن هذه البطاقات:

• بطاقة فيزا بلاتينيوم: هي بطاقة مقبولة للاستخدام عالمياً، ويمكن السحب نقداً من خلالها، والتأمين على السفر مجاناً، والمشاركة في العروض الترويجية، والعديد من المميزات الأخرى.
• بطاقة فيزا الكلاسيكية: تتوفر بحد استئماني ما بين 250-1000 دينار كويتي، ويتم قبولها لدى 24 مليون متجر عالمي، مع إمكانية السحب نقداً بالعملة الكويتية من 1 مليون صراف آلي، ومزايا أخرى متعددة ومتنوعة.
• بطاقة فيزا الذهبية: وهي متاحة للاستخدام عالمياً، سواء للشراء، أو السحب كاش، وبنسبة سداد مقدارها 2.5% من المجمع، مع توفر مزايا أخرى كثيرة.

البنك الأهلي المتحد

لدى هذا البنك خيارات كثيرة، ومتنوعة من البطاقات الائتمانية، بسقف ائتماني متفاوت يناسب احتياجات، وقدرات الجميع من العملاء، ويُذكر منها: 

• بطاقة الائتمان الذهبية: بطاقة آمنة توفر العديد من خصومات اللآلئ الفورية، وخصومات بنسبة 50% على الرسوم في حال إصدار وديعة، أو فتح حساب حصاد.
• بطاقة الائتمان الكلاسيكية: يحصل حاملها على تأمين سفر تكافلي، وتأمين طبي طارئ، فضلاً عن العديد من الخصومات، والعروض، ودرجة الأمان العالية في الاستخدام.
• بطاقة الائتمان البلاتينية: لا يوجد حد أدنى للرصيد، ولا ضرورة لتحويل الراتب مع هذه البطاقة، وإمكانية الحصول على الحصول على العديد من المزايا والخصومات.

بنك بوبيان

مجموعة واسعة ومتنوعة الخيارات يقدمها بنك بوبيان من البطاقات الائتمانية، مع مزايا، وبرامج خصومات، وحد ائتماني متفاوت، ويناسب العملاء كافة، ويُذكر منها:

• بطاقة فيزا بلاتينيوم الائتمانية: تتيح الدخول إلى 25 قاعة انتظار في مطارات عدة، مع فرض رسوم سنوية عليها مقدارها 80 دينار.
• ماستركارد بلاتينيوم: تمكّن حامليها من التمتع بخدمة إيقاف السيارات، وحماية المشتريات، وخصم Cleartrip Travel.
• وورلد ماستركارد: لا حاجة لتحويل الراتب للحصول على هذه البطاقة، مع التمتع بعروض، وقسائم، وخصومات للشراء كثيرة، ومزايا أخرى تناسب متطلبات العميل.

البطاقات الائتمانية في موريتانيا

بنك الوفاء

يعد بنك الوفاء في موريتاني الإسلامي واحداً من أهم البنوك التي تقوم بتقديم البطاقات الائتمانية في موريتانيا، وتوفر لعملائها عدة أنواع من البطاقات، وهي:

• بطاقة القرض – الفيزا الذهبية: يحصل حاملها على قرض مجاني وقابل للتجديد، كما يحصل على خصومات في المحلات التجارية، ويمكن له أيضاً إجراء عملية السحب النقدي سواءً في موريتانيا أو خارجها، وذلك من كافة أجهزة الصراف الآلي التي تحمل علامة الفيزا، بالإضافة إلى ذلك فإنه يمكن له الدفع عبر المواقع الإلكترونية، وتسديد فواتير المحلات التجارية التي تحتوي على أجهزة الدفع بواسطة فيزا.
• بطاقة القرض – الصاير: توفر للعميل قرضاً مجانياً قابلاً للتجديد، بالإضافة إلى العديد من الخصومات، كما يمكنه السحب من كافة أجهزة الصراف الآلي على مدار اليوم داخل موريتانيا فقط، بالإضافة إلى تسديد فواتير مشتريات كافة المحلات التجارية المرتبطة بشبكة جيتمل، مثل: المراكز التجارية، والفنادق، والمطاعم.
• بطاقة القرض – الوفاء: يحصل العميل حامل هذه البطاقة على قرض مجاني قابل للتجديد في أي وقت، ويمكنه تسديد هذا القرض على أقساط شهرية بالشكل الذي يتناسب مع دخله، كما تتيح له البطاقة السحب النقدي من شبابيك باميس الآلية، ومن كافة أجهزة الصراف الآلي المحلية التي تحمل علامة جيتمل على مدار الساعة، بالإضافة إلى ذلك فإنه يمكن له القيام بتسديد قيمة فواتير المحلات التجارية، والتي تشمل: الفنادق، والمراكز التجارية، والمطاعم.

بنك الصناعة والتجارة

بطاقة التسديد: تستخدم هذه البطاقة لتسديد فواتير المشتريات، والنفقات الشخصية لحامل البطاقة بشكل سهل، وآمن، كما يمكن له متابعة الحساب في أي وقت من خلال خدمة البنك الإلكترونية BCI-Net والتي تمتاز بالأمان والسهولة.

•  البطاقة الائتمانية الوطنية – بطاقة GIMTEL: تعد هذه البطاقة إحدى وسائل تسديد الفواتير الآمنة والموثوقة داخل حدود موريتانيا، ويمكن استعمالها في أكثر من 200 جهاز صراف آلي تتوزع في المدن، كما أنها تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتساعد هذه الأجهزة العميل على سحب المبالغ المالية، والإطلاع على الرصيد المالي المودع في الحساب، والاطلاع على كشف الحساب.
•  البطاقة الوطنية والدولية – بطاقة VISA: تعد هذه البطاقة واحدة من البطاقات الخاصة للأشخاص الذين يسافرون باستمرار؛ حيث إنها تقدم لهم خدمة الحصول على الأموال في أي وقت، ومن أي مكان في العالم، وتسديد كافة الفواتير، ويوجد منها نوعين: البطاقة الإلكترونية، والبطاقة التقليدية، وتمتاز هذه البطاقة بأنها معتمدة لدى أكثر من 2 مليون جهاز صراف آلي حول العالم، كما أنها تساعد العميل على القيام بالتسديد من خلال شبكة الإنترنت، وذلك من خلال حجز الفنادق، وشراء تذاكر السفر.
• البطاقة الائتمانية مسبقة الدفع: تعد أفضل وسيلة تساعد الشخص على عدم تجاوز الميزانية التي حددها للصرف، ويمكن تحديد سقف التسديد حسب احتياجات الشخص، واستخدامها للسحب، والتسديد في الأماكن التي يتم اعتماد بطاقات VISA للدفع، أو السحب فيها، طالما كانت البطاقة تحتوي على الرصيد، وفي حالة نفاد الرصيد يمكن الاتصال البنك لإعادة تزويدها بمبلغ نقدي.

البطاقات الائتمانية في قطر

بنك الدوحة

•  بنك الدوحة – بطاقة العصرية للسيدات: توفر هذه البطاقة لحاملتها إمكانية فتح حساب توفير، والحصول على فرصة دخول سحوبات الدانة الشهرية، أو فتح حساب جاري، أو حساب تحويل الراتب، كما أنها تقدم للسيدات غطاء تأميني مجاني ضد مرض السرطان، وبمبلغ قيمته 25 ألف ريال قطري لكل سيدة، كما أنها تقدم مجموعةً من العروض، والتي تشمل: التسوق، والطعام، والاسترخاء، والسفر، والسفر للخارج.
•  بنك الدوحة – بطاقة دريم الائتمانية: يشترط ألا يقل دخل العميل عن 3 آلاف ريال، ويجب تحويل الراتب للبنك، ويتم إصدارها بشكل مجاني على مدار الحياة، ويحصل حاملي بطاقات دريم الائتمانية على بطاقة العصرية للسيدات بشكل مجاني مدى الحياة، وذلك للزوجة أو أيّ من أفراد الأسرة، وتمتاز هذه البطاقة بسقف ائتماني كبير.

بنك المشرق

•  بنك المشرق – بطاقة الائتمان الكلاسيكية: يشترط ألا يقل دخل العميل عن 5 آلاف ريال، كما يشترط تحويل الراتب، وتبلغ قيمة الرسوم السنوية 149 ريال، ويمكن تسديد الفواتير المختلفة من خلال أجهزة الصراف المنتشرة في قطر، وذلك بالإضافة إلى تسديد فواتير الشراء من خلال الإنترنت.
•  بنك المشرق – بطاقة الائتمان الذهبية: يشترط ألا يقل دخل العميل عن 5 آلاف ريال، ويجب تحويل الراتب إلى البنك، كما يحصل العميل على العديد من الجوائز عند استعمالها للشراء من خلال الإنترنت، وتوفر الخدمات المصرفية من خلال الإنترنت، أو تطبيق الهاتف الذكي، الأمر الذي يجعلها من أهم بطاقات الشراء من الإنترنت، ويحصل العميل على عدد من البطاقات المجانية لأفراد العائلة.

بطاقات أمريكان إكسبريس

• أمريكان إكسبريس – بطاقة الائتمان البلاتينية: يشترط ألا يقل الحد الأدنى لدخل العميل للحصول عليها عن 30 ألف ريال، كما تبلغ قيمة رسوم إصدارها السنوية 2730 ريال، وهي توفر لحاملها العديد من المزايا، مثل: التأمين ضد حوادث السفر، ومتاعب السفر، وتأمين حماية المشتريات التي قام بشرائها إلكترونيّاً باستعمال البطاقة.
• أمريكان إكسبريس – البطاقة الذهبية: يشترط ألا يقل الدخل الشهري للحصول عليها عن 20 ألف ريال، وتبلغ قيمة رسم إصدارها 673 ريال، وهي تمتاز بإمكانية استبدال نقاط مكافآت العضوية نحو الأميال الجوية لطيران الإمارات، وأميال من طيران الاتحاد.

بنوك أخرى

• بنك قطر الدولي الإسلامي – فيزا سيجنتشر: تمتاز بأنها واحدة بطاقة الشراء من الإنترنت التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهي تلبي احتياجات كثيري السفر، وذلك لأنها تمكنهم من الدخول إلى أكثر من 750 صالة من صالات المطارات في كافة أنحاء العالم، كما يمكنهم من خلالها شراء العديد من المنتجات مع نسبة تخفيض مرتفعة، وعلى رأسها منتجات الصحة، والجمال، كما يحصل العميل على نسبة تخفيض في العديد من الفنادق التي تنتمي إلى فئة 5 نجوم.
• HSBC – بطاقة بريميير الائتمانية: يعد شروط الحصول على هذه البطاقة مرنة نوعاً ما؛ حيث إنها لا تشترط حداً أدنى للدخل، إلا أنها تشترط تحويل الراتب إليها، وهي تمنح حاملها مجموعةً من المميزات؛ إذ إنها توفر له إمكانية الاستفادة من نظام مكافآت الأميال الجوي، والذي يوفر له تغطيةً مجانية لكل من تأمين السفر، وحماية المشتريات، ويحصل العميل من البنك على مجموعة من البطاقات الفرعية لأفراد العائلة.
• بنك الخليجي- بطاقة فيزا Signature: يشترط ألا يقل الدخل الشهري للعميل عن 7 آلاف ريال، كما يشترط تحويل الراتب، بالإضافة إلى ذلك فإنه يمكن له الدخول بشكل مجاني لصالات المطارات، ويمكنه تحويل المبالغ المالية دوليّاً بدون أي رسوم تحويل، بالإضافة إلى ذلك فإن العميل يحصل على عدة بطاقات إضافية مجاناً لتقوم بتغطية احتياجات كافة أفراد العائلة، وتوفر له البطاقة أيضاً التأمين الخاص بالسفر، والذي يشمل عدة رحلات، كما يحصل العميل على كفالة لحماية المشتريات عبر الانترنت بشكل مجاني، بالإضافة إلى خدمة كونسيرج على مدار الساعة.
• بنك بروة – البطاقة البلاتينيوم الائتمانية: يشترط للحصول عليها ألا يقل الدخل الشهري عن 25 ألف ريال، ولا يشترط تحويل الراتب، إلا أنه يجب تسديد رسوم سنوية تبلغ قيمتها 500 ريال، وهي متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويمكن للعميل أن يقوم بالسحب النقدي حتى 100% من الحد الائتماني المخصص، وذلك في أي مكان بالعالم، ويمكن له الحصول على بطاقتين إضافيتين لأفراد العائلة، كما توفر له تأميناً مدته 24 شهراً على المشتريات التي يقوم بشرائها إلكترونيّاً من خلال البطاقة.

البطاقات الإئتمانية في البحرين

بطاقة فيزا إنفينيت الائتمانية من مصرف السلام

هي بطاقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تمتاز بالآتي:

• التوافق مع الشرائح الذكية EMV، ولك لتوفير أعلى مستويات الأمان.
• الحصول على أميال مع برنامج المكافآت الخاصة.
• التسوق الآمن عبر الإنترنت، وذلك مع خدمة التحقق من فيزا.
• توفر رصيد ائتماني مجاني حتى 50 يوماً.
• بدون دفع رسوم اشتراك.
• الحد الأدنى للدفع يصل إلى 5% شهرياً.
• ​الحصول على خدمة التأمين على السفر حتى مبلغ مليون دولار أمريكي.

بطاقة ماستركارد تيتانيوم من بنك البحرين الإسلامي

هي بطاقة تصدر عن البنك وهي متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تمتاز هذه البطاقة بالآتي:

• الحد الأدنى لراتب العميل 3.000 دينار بحريني.
• عدم اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
• دفع رسوم سنوية بقيمة 1.500 دينار بحريني.
• الحصول على عضوية دائمة مع برنامج Shop and Ship المقدم من شركة أرامكس.
• الحصول على خدمة الخصم المباشر عند التسوق عبر الإنترنت.
• الحصول على خصومات وعروض موسمية، وذلك من أشهر المتاجر المحلية، والعالمية.
• السماح بإجراء معاملات السحوبات النقدية التي تصل إلى 50% من الحد الائتماني للبطاقة.

بطاقة التسوق عبر الإنترنت من البنك العربي

يمكن الحصول على هذه البطاقة من أحد فروع البنك العربي في البحرين، وهي مخصصة من أجل عمليات التسوق من المواقع الإلكترونية، وتمتاز بالآتي:

• التمتع بالحرية والأمان عند الشراء من مواقع الإنترنت.
• صدور البطاقة بدون سقف ائتماني، ويمكن تغذية الرصيد بشكل فوري، وذلك من الحساب مباشرة.
• دفع رسوم إصدار منخفضة نسبياً.
• التمتع بحماية إضافية عند استخدام البطاقة للتسوق عبر مواقع الإنترنت مع خدمتي MasterCard Secure Code Service، وVerified by Visa.
• إمكانية استعمال البطاقة في أي موقع إلكتروني حمل شعار شركة Visa العالمية.
• الحصول على كشف شهري مستقل، لمعرفة حركات البطاقة والمبالغ المستحقة.

البطاقة البلاتينية من بنك البحرين الوطني

يمكن الحصول على البطاقة من البنك مباشرة، ويتمتع حاملها بعدد من الامتيازات، ويمكن استخدامها في التسوق عبر الإنترنت بكل سهولة وأمان، وتمتاز البطاقة بالآتي:

• الحصول على حد ائتماني عالي، مع نسبة تنافسية على خدمات الدفع المقدم.
• استمتاع العميل بعدد من التخفيضات الموسمية في عدد كبير من المتاجر في المملكة.
• التمتع بحوالي 51 يوماً بدون دفع فوائد على المشتريات. 
• الحصول على عدد من العروض والتخفيضات في عدد من الفنادق الكبرى والمتاجر، ووسائل الترفيه في مختلف دول العالم.
• إمكانية العميل الدخول إلى القاعات الخاصة في 25 مطاراً حول العالم.
• الحصول على بوليصة تأمين على الحياة بمبلغ يصل إلى 250.000 دولار أمريكي، وذلك عند شراء تذاكر السفر باستخدام البطاقة.
• الحصول على خدمة حماية المشتريات والتعويض في حالة السرقة.

البطاقة البلاتينية من البنك الأهلي المتحد

يقدم البنك عدداً من البطاقات الائتمانية التي تلبي متطلبات العميل، منها البطاقة البلاتينية التي يمكن استخدامها في عمليات التسوق عبر الإنترنت، وتمتاز البطاقة بالآتي:

• الحد الأدنى لراتب العميل 3.000 دينار بحريني، أو 100,000 دولار سنوياً.
• عدم اشتراط تحويل الراتب للبنك.
• معدل فائدة بنسبة 1.5%.
• دفع رسوم سنوية مقدارها 50 ديناراً بحرينياً.
• الحصول على بطاقة إضافية مجانية.
• الدخول إلى عدد من صالات المطارات.

البطاقة الائتمانية البلاتينية من بنك البركة الإسلامي

يقدم البنك هذه البطاقة من أجل تسهيل عمليات التسوق عبر الإنترنت، وهي متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ويمكن الحصول عليها من أي فرع للبنك في المملكة، وتمتاز بالآتي:

• حصول العميل على أفضل عروض الرسوم التنافسية في السوق.
• القدرة على الدخول إلى أكثر من 900 صالة مطار في الكثير من دول العالم.
• حصول العميل على عديد من العروض والامتيازات الخاصة بالموضة والتسوق عبر الإنترنت، والسفر.
• القدرة على السحب النقدي بنسبة تصل إلى 50٪ من الحد الائتماني للبطاقة.
• عدم فرض أي رسوم سنوية للاشتراك.
• الحصول على 3 بطاقات للأقارب من الدرجة الأولى بدون رسوم إضافية.
• عدم اشتراط تحويل راتب العميل إلى البنك.
• الحد الأدنى للراتب الشهري 2.000 دينار بحريني.

البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع في قطر

البطاقة الائتمانية مسبقة الدفع

على الرغم من أهمية البطاقات الائتمانية في المساهمة بتلبية احتياجات الأفراد، إلا أن العديد منهم يبحثون عن بطاقة ائتمانية مسبقة الدفع قطر، وذلك ليتمكنوا من تحديد سقف مشترياتهم بدقة، ودون أن يتعرضوا لتجاوز هذا السقف، وعلى الرغم من أن ذلك لا يتشابه مع طريقة عمل البطاقات الائتمانية، إلا أن هناك العديد من البنوك التي قامت بتوفير هذه البطاقات، بالإضافة إلى البطاقات الائتمانية الأساسية، الأمر الذي شجع العديد من الأشخاص لاقتنائها.

بنك قطر الدولي

البطاقة المسبقة الدفع

• إمكانية تعبئة البطاقة بمبلغ مالي يتراوح ما بين 200-25000 ريال، وفي حالة الرغبة بتجاوز هذا الحد فإنه يتم شحنها أكثر من مرة.
• الإصدار الفوري من كافة فروع المصرف.
• إعادة تعبئتها بشكل فوري من خلال المصرف، أو الخدمات المصرفية عبر الموقع الإلكتروني، وتطبيق الهواتف الذكية.
• متاحة للشركات؛ حيث تستفيد منها في دفع الرسوم، أو سداد الفواتير، أو غيرها من مصاريف الأعمال.
• حماية البطاقة بالشريحة الذكية، والرمز السري.
• إمكانية تغيير الرمز السري من أي جهاز صراف آلي.
• مدة صلاحية البطاقة تصل إلى 5 سنوات.

بطاقة هديتي

يمكن إهداء هذه البطاقة لأي شخص، بعد شحنها بقيمة الهدية التي يمكن أن يختارها صاحب الهدية بنفسه، وهي تمتاز بكل مما يلي:

• الراحة: حيث يمكن لمستلمي بطاقة هديتي استخدامها لشراء ما يرغبون به، في أي وقت ومن أي مكان.
• الأمان: بطاقة هديتي مؤمنة بخاصية الشريحة الذكية، والرمز السري.
• الإصدار الفوري: يمكن الحصول عليها من جميع فروع المصرف.
• المرونة: تمنحكم البطاقة إمكانية إعادة تعبئة الرصيد مرة واحدة بأي قيمة، شرط أن تتراوح ما بين 200-5000 ريال.
• القبول العالمي: إمكانية استعمالها في كافة الأماكن التي تتعامل مع بطاقات الفيزا داخل وخارج قطر.
• الاستفسار عن الرصيد: يمكن لحاملي البطاقة التحقق من الرصيد المتوفر من خلال أي من أجهزة الصراف الآلي التابعة للمصرف.

مصرف الريان

البطاقة مسبقة الدفع

تعد البطاقة الصادرة عن مصرف الريان هي أول بطاقة مسبقة الدفع، وقابلة لإعادة التعبئة في قطر، وهي تتيح للعميل إمكانية زيادة المبلغ، وذلك من خلال رقم التعريف الشخصي، كما أنها توفر له نسبة عالية من الأمان لإجراء المعاملات اليومية.

بطاقات أخرى

بالإضافة إلى البطاقة مسبقة الدفع، فإن مصرف الريان يقوم بإصدار بطاقة الائتمان البلاتينية، والتي يشترط للحصول عليها ألا يقل دخل العميل عن 5 آلاف ريال، وتحويل راتبه للمصرف، وهي توفر برنامج تقسيط مرن يبدأ من 10%، كما يوفر البنك لحاملها برنامج تكافل الخاص بالتأمين على الحياة، بالإضافة إلى كفالة على المشتريات قابلة للتمديد، وهي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

بنك الدوحة

بطاقة مسبقة الدفع – بطاقة كليك

تعد واحدة من البطاقات الأساسية التي يقوم بنك الدوحة بإصدارها، وهي تمتاز بعدد من المواصفات، ومنها:

• تعرف هذه البطاقة بأنها بطاقة فيزا مسبقة الدفع، ومقبولة في أي موقع إلكتروني يحتوي على شعار فيزا.
• تمتاز البطاقة بأنها قابلة لإعادة التعبئة، وتوفر للعميل السقف الذي يريد تعبئته فيها.
• يقتصر استعمال البطاقة للشراء من خلال الإنترنت فقط.
• تمنح بطاقة كليك العميل مجموعةَ من التسهيلات الخاصة بالشراء على الإنترنت، بينما تكفل له نسبة عالية من الأمان بسبب السقف المنخفض.
• يمكن للعميل القيام بإعادة تعبئة بطاقة كليك، وذلك من خلال الموقع الإلكتروني لبنك الدوحة.

بطاقات أخرى

• البنك التجاري القطري – بطاقة ائتمان الصدارة: يشترط للحصول عليها ألا دخل العميل عن 25 ألف ريال، بالإضافة إلى أنه يجب تحويله إلى البنك، ويوفر البنك برنامج مكافآت خاصة لحملة هذه البطاقة؛ حيث يحصل العميل على العديد من المكافآت، كما يحصل على عدد من المميزات، فعلى سبيل المثال، فإن له الأولوية في الخدمة في فروع البنك التجاري، كما يمكنه الدخول إلى أكثر من 500 صالة انتظار في المطارات مجاناً، ويحصل العميل بالإضافة إلى ذلك على خصومات في متاجر العلامات التجارية العالمية.
•  بنك المشرق – بطاقة الائتمان الكلاسيكية: للحصول على هذه البطاقة فإنه يشترط ألا يقل دخل العميل عن 5 آلاف ريال، ويشترط أيضاً تحويل الراتب إلى بنك المشرق، ويقوم العميل بتسديد رسوم سنوية تبلغ قيمتها 149 ريالاً، وتمكنه هذه البطاقة من تسديد كافة الفواتير والأقساط المترتبة عليه عبر أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك.
• مصرف قطر الإسلامي – البطاقة البلاتينية: تتوافق هذه البطاقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويشترط للحصول عليها ألا يقل دخل العميل عن 15 ألف ريال، وتبلغ قيمة الرسوم السنوية لإصدار وتجديد البطاقة 500 ريال، ويمكن للعميل أن يقوم بالسحب النقدي بنسبة 100% من قيمة البطاقة الائتمانية، ويمكن له الحصول بطاقات إضافية خاصة بالعائلة، ويمكن في حالات الطوارئ استبدال هذه البطاقة من أي مكان في العالم.
• بنك قطر الدولي الإسلامي – فيزا سيجنتشر: تمتاز هذه البطاقة بالمرونة؛ حيث لا يشترط حداً أدنى للدخل، كما لا يشترط تحويل الراتب للبنك، ولا يوجد رسوم سنوية لها، وهي تمكن العميل من الوصول إلى أكثر من 750 صالات المطارات في جميع أنحاء العالم، ويبلغ الحد الأقصى لعملية الشراء 15 ألف ريال.

سلبيات البطاقات الائتمانية

على الرغم من وجود العديد من الإيجابيات، والمميزات التي تساعد حامل البطاقة على استعمالها وتشجعه على ذلك، إلا أن هناك مجموعة من السلبيات، والمشاكل التي قد يتعرض لها، والتي يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار، ومن أهمها:

• تعامل صاحب البطاقة الخاطئ مع الرصيد المالي فيها، وذلك من خلال صرف مبلغ مالي أكبر من القيمة المحددة للبطاقة في عملية شراء المنتجات غير الضرورية، والتي قد تؤدي إلى سحب مبلغ لا يغطيه الدخل الشخصي، مما يؤدي إلى تراكم الديون على صاحب البطاقة، وبالتالي تفرض عليه غرامة مالية عند سدادها.
• زيادة نسبة الفوائد المترتبة على القروض الخاصة بالبطاقة، خاصةً مع زيادة السحب، والتأخر في التسديد.
• التزام صاحب البطاقة بتسديد قيمة المشتريات المرتبطة بالبطاقة، حتى لو فقدها.
• تقييد الشراء بالمنتجات الموجودة في المتاجر التي تعتمد البطاقات الائتمانية فقط، الأمر الذي يؤدي إلى تحديد المشتريات، ومنع صاحب البطاقة من متابعة جودة السلع، ومواصفاتها.
• حصول المشاكل، والتي قد تصل إلى القضاء ما بين صاحب البطاقة، والمصرف المسؤول عن إصدارها، وذلك في حالة عدم تسديد المبلغ المالي المترتب على العميل.