قارن حسابات الودائع في الدول حول العالم

قارن حسابات الودائع في الدول حول العالم

الودائع في البنوك

يطلق اسم الودائع البنكية على الأموال التي تم إيداعها في المؤسسات المصرفية للحفاظ عليها، ويتم إنشاء هذه الودائع لعدة أسباب، منها: حساب التوفير، أو حسابات سوق المال، أو تدقيق الحسابات، ويمتلك صاحب الحساب الحق في سحب الأموال المودعة، وذلك بناءً على الشروط والأحكام التي تحكم اتفاقية الحساب.

حسابات الودائع في الإمارات

تعتبر حسابات الودائع في الإمارات إحدى أهم الخدمات المصرفية، التي تقدمها البنوك والمصارف الإسلامية، لكل من العملاء من أفراد وشركات؛ حيث إنها فرصة مثالية لحماية واستثمار الأموال في آن واحد، يتم ربطها بمبلغ إيداع لا يقل عن الحد الأدنى بحب كل بنك وحسب كل نوع حساب، ويتم احتساب بحسب فترة الربط المتفق عليها بين حدها الأدنى وحدها الأعلى، نسبة فائدة أو معدل ربح معين من قبل البنك، ويتم إضافته لرصيد الوديعة والحصول عليه في وقت تاريخ الاستحقاق.

الحساب الاستثماري الدوري

يتوفر هذا الحساب ضمن قائمة حسابات الودائع في مصرف أبوظبي الإسلامي وفقاً لما يلي:

إعلان السوق المفتوح
  • الحد الأدنى لرصيد الإيداع هو 10,000 درهم.
  • مدة الإيداع تتراوح بين 3 أشهر-12 شهراً.
  • مقدار العائد السنوي يبلغ 0.6%.
  • إمكانية الاستفادة من أي من خيارات التمويل بما يعادل قيمة المبلغ المُودع.
  • معدل الفائدة يساوي 0.53%.

حساب ودائع

يقدمه بنك دبي التجاري وفقاً للمواصفات والمزايا التالية:

  • حد الإيداع الأدنى لا يقل عن 10.000 درهم.
  • نسبة العائد السنوي هي 4%.
  • مدة الإيداع هي 720 يوماً.
  • احتساب الفائدة بشكل يومي وتحصيلها عند تاريخ الاستحقاق أو تصفية الحساب.
  • متوفر فقط بالدرهم الإماراتي.

سندات سنة واحدة

حساب ودائع استثماري مُقدم من قبل الصكوك الوطنية، ويتمتع بالمميزات التالية:

  • أرباح سنوية بنسبة تصل لغاية 2.5%.
  • حد الاستثمار الأدنى هو 100.000 درهم للسنة الأولى.
  • مرونة خلاص عالية جداً.
  • الربح المدفوع يتم قيده كل 3 أشهر.
  • التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وفق مبدأ المضاربة.
  • رسوم إصدار الدفع المؤجل هي 0.5%.

الودائع غير الثابتة

إحدى أنواع حسابات الودائع التي توفرها العديد من البنوك، ومنها بنك المشرق، وبالمواصفات التالية/

  • المرونة في سحب الأموال على شكل وحدات تتكوّن من؛ 1000 درهم أو 250 دولاراً أمريكياً.
  • سعر الفائد قبل الاستحقاق وعند تاريخ ناقصاً هو 2%.
  • إمكانية السحب على المكشوف بنسبة 2.5% فوق نسبة الوديعة.
  • لا وجود لرسوم قبل التحصيل.
  • مرونة فترات الاستحقاق ما بين 6 أشهر-5 سنوات.
  • الاستفادة من تسهيلات السحب لغاية 95% من قيمة الوديعة بالدرهم، و90% بالدولار.
  • مبلغ الإيداع الأدنى 10.000 درهم.
  • حد راتب صاحب الوديعة الأدنى هو 5.000 درهم. 

أهم بنوك حسابات الودائع في الإمارات

ليست فقط مجرد مقارنة ما بين حسابات الودائع في الإمارات؛ إلا أن العديد من البنوك تعلم على توفير هذه الخدمة المصرفية الاستثمارية بالشكل، الذين يحاكي احتياجات ومتطلبات العملاء، ومن هذه البنوك إلى جانب ما سبق ذكره ما يلي:

بنك الإمارات الإسلامي

تأسس بنك الإمارات الإسلامي عام 2004 وفق أعلى معايير الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ليقدم لكل من الأفراد والشركات مجموعة كبيرة ومتنوعة من المنتجات المصرفية، التي من شأنها مساعدة كافة العملاء في إدارة أموالهم بالشكل الصحيح والمطلوب، وتعتبر ودائع بنك الإمارات الإسلامي من أفضل الخدمات المصرفية، كونها تقدم حلولاً مبتكرة للعملاء الراغبين بحماية واستثمار أموالهم وفق خطط معينة ومحدودة أو طويلة الأجل، فضلاً عن برامج القروض والتمويل العقارية والمركبات ودعم الأعمال والمشاريع وما إلى ذلك من خدمات أخرى.

ما الفرق بين فائدة الوديعة وأرباح الوديعة في بنك الإمارات الإسلامي

بالحديث عن ودائع بنك الإمارات الإسلامي واختلافه عن حسابات التوفير في معدل الفائدة التي يتم دفعها طيلة فترة الربط؛ فإن هذا المصرف الإسلامي يوضّح أن الإيداع ذو فوائد يستلمونها خلال معدلات محددة مسبقاً بالاعتماد على أداء البنك، ويعمل البنك بمثابة الوسيط بين كلٍ من المودع والمموّل، وهو يقوم بالإعلان عن الأرباح على أساس شهري وفق مبدأ المضاربة.

أنواع ودائع بنك الإمارات الإسلامي
  • وديعة الوكالة بالاستثمار ذات الأرباح المضاعفة
  • حساب الوديعة الإستثماري Flexi
  • حساب الوديعة الاستثماري لأجل محدد

بنك دبي الإسلامي

يوفر هذا البنك العديد من خيارات حسابات الودائع، ومنها حساب جوهرة للودائع الاستثمارية، وبالمزايا التالية:

  • فترة إيداع مرنة بين شهر- 3 أشهر- 6 أِهر -9 أشهر أو 12 شهراً.
  • ميزة إعادة تجديد الاستثمار بشكل تلقائي.
  • فتح الحساب للقاصرين.
  • فتح الحساب من خلال خدمات البنك الإلكترونية.
  • حد الإيداع الأدنى 10.000 درهم، أو ما يعادلها من العملات الأجنبية الرئيسية. 
  • معدلات ربح تنافسية.

بنك رأس الخيمة الوطني

يقدم بنك راك المعروف ببنك رأس الخيمة الوطني؛ حساب ودائع ثابتة بلاس وفقاً لما يلي من المزايا: 

  • المبلغ الأدنى للإيداع هو 25.000 درهم.
  • فترة إيداع مرنة تصل لغاية 3 سنوات. 
  • معدلات ربح تنافسية، تبعاً لحجم الإيداع وفترة الربط.

القروض التجارية في الإمارات

هو أحد القروض قصيرة الأجل، هو عبارة عن إجراء تمويلي قائم على الدَّين وذلك بين المؤسسات المالية كالبنوك وبين مؤسسة تجارية، وذلك وفق عدد من الشروط التي يتم الاتفاق عليها، وتلجأ الشركات وأصحاب المشاريع للقروض التجارية من أجل الحصول على سيولة مالية كافية من أجل تنمية أعمالها التجارية، أو لتمويل النفقات الرأسمالية الرئيسية الخاصة بالشركة، أو لتغطية بعض التكاليف التشغيليّة غير القادرة على تحملها، ويتم تسديد هذا القرض عادة من الأرباح الفائضة للشركة، وتتراوح فترة السداد بين 1-12 شهراً.

قروض بنك دبي الإسلامي

يقدم البنك عدداً من التمويلات التجارية الخاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة، هذا بالإضافة إلى تقديم تسهيلات التمويل المشتركة وتمويل العديد من المشاريع المهيكلة والموثقة وذلك وفقا لمبادئ الشريعة الإسلامية، ويتمتع هذا القرض بعدد من المميزات، هي:

  • المرونة في اختيار فترة السداد والتي تتراوح بين 6-48 شهراً.
  • وصول التمويل إلى 2.500.000 درهم إماراتي.

قروض بنك دبي الأول

يقدم البنك عدداً من القروض الخاصة بتمويل المشاريع التجارية، والعديد من المنتجات والخدمات المالية التي تم تصميمها للشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك وفق خيارات سهلة ومتنوعة، ويتمتع هذا القرض بعدد من المميزات، هي:

  • تسهيل رأس المال العامل لمدة تصل إلى 3 أشهر.
  • وصول فترة السداد إلى 4 سنوات.
  • تقديم أسعار فائدة أقل من متوسط سعر السوق.

قروض بنك دبي التجاري

يقدم البنك لعملائه العديد من الخدمات المصرفية وذلك للأفراد والشركات وأصحاب الأعمال، وكل ذلك بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويقدم البنك عدداً من القروض التجارية الخاصة بالأعمال، والتي تختلف عن بعضها باختلاف نوع القرض، وتتمتع هذه القروض بعدد من المميزات، هي:

  • تفاوت سعر الفائدة بين 12-13%.
  • مرونة في اختيار فترة السداد من 12-48 شهراً.
  • وصول مبلغ القرض إلى 3.000.000 درهم إماراتي.

قروض بنك المشرق

يقدم البنك عدداً من القروض الخاصة بالأعمال منها القرض الشخصي لأصحاب الأعمال، والقروض التجارية، وذلك وفق عدد من الشروط، كما يقدم خيارات تمويل مختلفة منها التمويل الإسلامي، ويتمتع هذا القرض بعدد من المميزات، هي:

  • مرونة في فترة السداد تصل إلى 84 شهراً.
  • وصول قيمة القرض إلى 8.000.000 درهم إماراتي.

قروض البنك العربي المتحد

يقدم البنك العديد من تسهيلات القروض التجارية طويلة الأجل، وذلك من أجل تلبية متطلبات النفقات الرأسمالية للشركات بأسعار فائدة تنافسية، هذا بالإضافة إلى تسهيلات خاصة بالسداد، وخدمات مصرفية متنوعة، وذلك للعديد من المشاريع التنموية والتجارية.

قروض بنك نور

يقدم البنك العديد من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، وذلك وفق أحكام الشريعة الإسلامية التي تستند إلى مرابحة البضائع والسلع، والإجارة، والاستصناع، حيث يقدم العديد من الخيارات التي تتناسب مع أصحاب الشركات والأعمال، منها التمويل طويل الأجل، ويمتاز هذا القرض بالآتي:

  • وصول فترة السداد إلى 4 سنوات.
  • وصول مبلغ القرض إلى 2.000.000 درهم إماراتي.

حسابات الودائع في البنوك الأردنية

يوجد عدة أنواع لـ حسابات الودائع في البنوك الأردنية، يمكن فتحها بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية الأخرى، كما يمكن ربط الوديعة لفترات مختلفة، شهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو سنة، وهو يمنح فائدة دائنة بنسبة معينة تحدد عند ربط الوديعة، وعند كل عملية تجديد للوديعة بتاريخ الاستحقاق، ومن الممكن أن تختلف هذه النسبة ما بين بنك وآخر، وهي على النحو الآتي:

المؤسسة العربية المصرفية ABC

تصل مدة ربط حساب الودائع في البنك إلى 18 شهراً، وتبلغ نسبة الأرباح 4.825%، بينما يبلغ الحد الأدنى للمبلغ 20 ألف دينار، ويقتصر هذا الحساب على إيداع المبالغ بالدينار الأردني فقط؛ حيث لا يمكن إيداع أي عملة أخرى.

اقرأ أيضاً:  ﺁﻟﻴﺎﺕ تمويل ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﻐﺭ

البنك العربي

يوجد نوعين من أنواع حسابات الودائع في البنوك الأردنية التي تتوفر في البنك العربي، وهي متعددة العملات أي تقبل العملات الأخرى، وهذه الحسابات هي:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار: تبلغ مدته 12 شهراً، وتبلغ نسبة الربح 2.125%، كما يبلغ الحد الأدنى للإيداع 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لسنة واحدة (5,000 – 50,000) دينار: تبلغ نسبة الأرباح 2%، أما الحد الأدنى للإيداع فهو يبلغ 5 آلاف دينار، كما تصل مدة الإيداع إلى سنة كاملة.

بنك عودة

يضم نوعين من أنواع حسابات الودائع في البنوك الأردنية، وهي متعددة العملات، وتختلف عن بعضها فيما يلي:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار: تبلغ مدة ربط الحساب 12 شهراً، وتصل نسبة الربح إلى 3.75%، بينما يبلغ الحد الأدنى للإيداع 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لشهر واحد 100,000 – 250,000 دينار: تصل نسبة الربح إلى 3.25%، وهو محدد لمدة شهر واحد فقط، شرط أن لا يقل المبلغ المودع عن 50 ألف دينار.

بنك الأردن

يمكن اختيار أحد حسابات الودائع الموجودة في البنك، والتي تمتاز بإمكانية إيداع الأموال بعملات مختلفة، وهذه الحسابات هي:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 200,000 دينار: تصل مدتها إلى عام كامل، أما نسبة الأرباح فهي تبلغ 2.62%، ويبلغ الحد الأدنى لها 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لسنة واحدة 10,000 – 50,000 دينار: تصل مدتها إلى عام كامل، أما نسبة الأرباح فهي تبلغ 1.652%، ويبلغ الحد الأدنى لها 10 آلاف دينار.

البنك العقاري المصري العربي

يمكن اختيار أحد حسابات الودائع الموجودة في البنك، ويمكن للعميل إيداع الأموال بعملات مختلفة، وهذه الحسابات هي:

  •  حساب وديعة لسنة 50,000 – 250,000 دينار: تبلغ مدة الربط عام كامل، وتبلغ نسبة الأرباح 3.375%، بينما يبلغ الحد الأدنى للإيداع 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة 24 شهر 50,000 – 250,000 دينار: تبلغ مدة الربط 24 شهراً أي عامين، وتبلغ نسبة الربح فيه 3.5%، ويبلغ الحد الأدنى للحساب 50 ألف دينار.

بنك الإسكان

يوجد نوعين من حسابات الودائع، والتي تقبل الإيداع بالعديد من العملات، وهي:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار: يبلغ الربح فيه 2%.
  • حساب وديعة لستة أشهر 250,000 – 500,000 دينار: تصل نسبة الربح أيضاً إلى 2%.

البنك الأهلي

يطلق على هذا الحساب اسم حساب الودائع لأجل، وله الخصائص الآتية:

  • يبلغ الحد الأدنى لفتح حساب 5,000 دينار، أو 10,000 دولار أمريكي.
  • يمكن تحويل الفائدة لأي حساب آخر، أو إضافتها على الوديعة نفسها.

البنك الإسلامي الأردني

يطلق على حسابات الودائع في البنك الإسلامي اسم حساب لأجل، وهو يعرف بأنه الحساب الذي يتشارك في عمليات الاستثمار، وتكون مربوطاً لأجل، ويسمح لصاحبها بالسحب منها، وفي هذه الحالة يقل المبلغ المشارك في نتائج الاستثمار من تاريخ الاستحقاق.

ودائع البنوك البحرينية

أفضل ودائع البنوك البحرينية الإسلامية

تقدم العديد من البنوك سواءً الإسلامية أو التقليدية إمكانية إنشاء الودائع التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي من أهمها:

بنك الإثمار

يعد أحد البنوك التي تقدم واحداً من بين أفضل ودائع البنوك البحرينية، وتعرف الوديعة فيه باسم المضاربة الاستثمارية؛ حيث يقوم العميل بإيداع مبلغ مالي معين، ومن ثم يقوم البنك بتقديم الخدمات الاستراتيجية والتي تساهم في حصول كلا الطرفين على الأرباح، ويعد هذا البنك واحداً من البنوك التي تقدم الوديعة بما يتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتقاسم كلا الطرفين الأرباح بناءً على ما تم الاتفاق عليه مسبقاً بينهما.

بنك البحرين الإسلامي

ينتمي هذا البنك إلى قائمة أفضل ودائع البنوك البحرينية التي التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث يقدم مجموعةً من حسابات الودائع الاستثمارية، وهي:

  • حساب الودائع بالوكالة: يمكن إنشاء هذا الحساب بكل من العملة المحلية والدولار الأمريكي، ويمكن فك ربط الحساب بعد سنتين، وعادةً ما تتراوح نسبة الأرباح ما بين 3.5-3.75%، ويتم توزيع هذه الأرباح بشكل شهري.
  • حساب الودائع الخاصة الآجلة: يعتمد هذا النوع من الودائع اعتماداً على مبدأ المضاربة.
  • حساب الودائع العادية الآجلة: يمكن إيداع مبالغ منخفضة في هذا الحساب، بالمقابل فإن الربح يعد كبيراً بالمقارنة مع الربح.

أفضل ودائع البنوك البحرينية في البنوك التقليدية

بنك البحرين والكويت

يوفر هذا البنك الودائع للمواطنين والوافدين بالعديد من المميزات، وهي:

  • عدة عملات: يمكن إيداع المبالغ بعدد من العملات، وهي: الدينار البحريني، والريال السعودي، والدينار الكويتي، والدولار الأمريكي، والجنيه الاسترليني، واليورو، والفرنك السويسري، والين الياباني.
  • الحد الأدنى: يبلغ الحد الأدنى للرصيد 3000 دينار بحريني أو ما يعادله بالعملات الأخرى.
  • المستفيدين من الحساب: يمكن فتح الحساب إما للأفراد، أو مشترك، أو النوادي، أو المؤسسات. 
  • الفئات العمرية: يمكن فتح وديعة للقاصرين من خلال ولي الأمر، أو الوصي.

البنك العربي

يعد واحداً من البنوك التي تقدم أفضل ودائع البنوك البحرينية، وذلك لأنه يوفرها على النحو الآتي:

  • وديعة مربوطة – دينار بحريني: يمكن للعميل تحديد مدة ربط الوديعة بدءاً من شهر واحد وحتى سنة، وتمنح حسابات الودائع المربوطة لأجل فائدة دائنة بنسبة معينة تحدد عند ربط الوديعة، وعند كل عملية تجديد، ويجب ألا يقل رصيد الحساب عن ألف دينار بحريني.
  • وديعة مربوطة – عملات أجنبية: يمكن إيداع المبالغ فيها بعدد من العملات، ومنها: دولار أمريكي، و جنيه استرليني، و فرنك سويسري، وين ياباني، ودرهم إماراتي، والريال سعودي، دينار كويتي، كما تمنح حسابات الودائع المربوطة لأجل فائدة دائنة بنسبة تحدد عند ربط الوديعة وعند كل عملية تجديد للوديعة، ويشترط ألا يقل رصيد الحساب عن 5 آلاف دولار أو ما يعادلها.

الودائع الثابتة Fixed Deposits في السعودية

تشكّل الودائع الثابتة Fixed Deposits في السعودية حلاً مثالياً؛ لكل من يرغب بحفظ واستثمار أمواله، وزيادة قيمة مدخراته بشكل كبير في أي من البنوك أو المصارف، التي توفر هذه الخدمة المصرفية بشكل مناسب؛ فهي عبارة عن مبلغ من المال، يتم تحديد حده الأدنى من قبل البنك، يُودع لفترة معينة وفق اشتراطات متفق عليها، على أن يتم احتساب معدل ربح عليه وإضافته للمبلغ الأصلي عند تاريخ الاستحقاق، ويستطيع المودعين التمتع بمزايا متعدد بضمان ودائعهم؛ مثل: الحصول على تسهيلات وقروض وبطاقات ائتمانية بفائدة أقل.

الودائع الثابتة Fixed Deposits في السعودية بنك الرياض

عوائد مجزية وتنافسية يوفرها بنك الرياض مع حساب الودائع الآجلة، ومرونة عالية عند اختيار خطط الاستثمار والادخار، تلائم احتياجات العميل، مع إمكانية فتح الحساب والإيداع بعملات متعددة إلى جانب العملية المحلية، ومن أهم معاييره أيضاً:

  • يضمن الأمان التام على الوديعة.
  • لا يقل حد الإيداع الأدنى عند فتح الحساب عن 20.000 ريال سعودي.
  • يُحتسب العائد على الوديعة بشكل يومي.
  • تبدأ فترات الاستثمار من أسبوع واحد.
  • يمكن سحب الوديعة بمبلغها الأصلي، أو مع إضافة مبالغ أخرى تبعاً لرغبة العميل، وفي أي وقت يشاء.
  • يمكن تجديد الوديعة تلقائياً، سواء مع الوائد أو بدونها.
  • يوجد فريق مخصص لخدمة العميل.

أفضل الودائع الثابتة Fixed Deposits في السعودية

تقدم البنوك السعودية مجموعة متنوعة من خيارات التوفير والربح؛ من خلال حسابات الادخار، وأيضاً حسابات الودائع بمختلف أنواعها، ومنها الودائع الثابتة، التي يتم ربطها لمدة سبق وتم الاتفاق عليها، على ألا يتم كسرها أو سحبها، بحسب تعليمات وشروط كل بنك، كما يكون مقدار الربح في الودائع أعلى عادة، ولا تكون هنالك مرونة في عمليات السحب، وفيما يلي قائمة من أهم البنوك التي توفر خدمة الودائع الآجلة:

ميم – وديعة المرابحة

تم تصميم هذه الوديعة من قبل بنك الخليج الدولي بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وبنسبة أرباح عالية سنوياً تُقدر بـ 3%، ومعدل ربح يتم تحديثه يومياً، على ألا تقل فترة الربط عن شهر واحد؛ حيث يمكن الاختيار بين 30-720 يوماً، ولا يقل رصيد فتح الحساب عن ألف ريال سعودي.

البنك السعودي للاستثمار – الوديعة لأجل

يعتبر هذا الحساب الاقرب إلى حسابات الإيداع الثابتة؛ إذ يتم إيداع المال لأجل ثابت وبمعدل فائدة ثابت، مع مرونة في اختيار الفترة المناسبة للعميل، على ألا يتغير معدل الفائدة طوال هذه المدة، وألا يقل رصيد الإيداع عن 10.000 ريال سعودية.

البنك السعودي الفرنسي – وديعة لأجل

تمكّ هذه الوديعة الثابتة في هذا البنك من الإيداع؛ بحد أدناه 50.000 ريال سعودي، بادخار المال لفترة زمنية يتم تحديدها بشكل مسبق، مع تحقيق عائد سنوي تنافسي يبلغ 1.55%، وهامش ربح مضمون يعتمد على الخزينة، فضلاً عن توفر الوديعة بالعملة المحلية والعملات الأجنبية التي يقبلها البنك ويتعامل بها، مع عدم تحديد حد أقصى للإيداع.

اقرأ أيضاً:  ما هو القرض الإسلامي

البنك العربي الوطني – الودائع لأجل

حساب يعمل على استثمار الأموال بشكل أفضل، مع ربطها لأجل محدد، على أن لا يقل مبلغ الإيداع عن 100 ألف ريال سعودي أو ما يعادله من العملات الأجنبية الرئيسية الأخرى، للحصول على عائد منافس في السوق، وتكون فترة الربط مرنة؛ حيث تبدأ من شهر وتمتد إلى 3 سنوات، مع القدرة على تجديد الربط بشكل تلقائي، سواء مع احتساب العائد أو بدونه، كما يمكن للعميل سحب مبلغ جزئي من الوديعة قبل انتهاء مدة الربط، والحصول على كشف للحساب اللغة العربية والإنجليزية.

البنك السعودي الأمريكي – حساب الوديعة لأجل

يقدم بنك سامبا حساب الوديعة لأجل بفترات استثمار مختلفة تبعاً لتفضيلات العميل، مع إمكانية التجديد التلقائي للإيداع، وسهولة في الوصول إلى الحساب على مدار الساعة عن طريق سامبا أونلاين وسامبا فون، وعن الحساب فهو يقدم هامش ربح سنوي متغير تبعاً لحجم المبلغ المودع وفترة الإيداع المُختارة، كما أنه متوفر بالعملة المحلية، إلى جانب العملات الثلاثة الرئيسية؛ وهي: الدولار الأمريكي، واليورو، والجنيه الاسترليني.

الودائع الثابتة Fixed Deposits في السعودية بنوك أخرى

  • بنك ساب – حساب الاستثمار الإسلامي في السلع: يتطلب رصيد إيداع أدناه 25 ألف ريال سعودي أو ما يعادله من العملات الأخرى الرئيسية، والربط لمدة شهر، أو شهرين، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر أو سنة، والحصول على هامش ربح متغير يتم دفعه على الرصيد بشكل يومي.
  • بنك الإمارات دبي الوطني – الودائع الآجلة: يتيح فترة إيداع مرنة تتراوح بين أسبوع و5 سنوات، على ألا يقل الرصيد للإيداع عن 100 ألف ريال سعودي، مع إمكانية السحب قبل موعد الاستحقاق، وهو حساب متعدد العملات، ولا يتم تحصيل رسوم شهرية عليه.
  • بنك البلاد – حساب البلاد: حساب وديعة متوافق مع الشريعة بناءً على صيغة المضاربة، ويشترط رصيد أدناه 20 ألف ريال سعودي لإحتساب الأرباح، ولا يقل متوسط الرصيد عن 1000 ريال، كما أنه متوفر فقط بالعملة المحلية.

أفضل الودائع الثابتة Fixed Deposits قطر

تقدم البنوك التجارية على وجه الخصوص حسابات الودائع الثابتة والودائع لأجل، بنفس المعايير والمبدأ؛ من أجل استثمار أموال العملاء وتحقيق ربح عليها، يتم توزيعه تبعاً للفترة الزمنية التي يتم الاتفاق عليها، وتشترط هذه البنوك على هذا النوع من الحسابات بنوداً معينة؛ مثل: الحد الأدنى للإيداع، وفترة إيداع دون القيام بالسحب أو كسر الوديعة، وفي المقال هنالك تقدم مميزات إضافية مثل إمكانية السحب دون النزول عن حد رصيد يتم احتساب الفوائد عليه، وإمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية وقروض بضمان مبلغ الوديعة، وأمور أخرى كثيرة، وفيما يلي مجموعة من البنوك القطرية التي تقدم هذه الحساب المصرفي ذو الأرباح العالية:

بنك الدوحة

يقدم حساب الوديعة الثابتة المُتاح بالريال القطري والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو، وعند مدة الإيداع؛ فهي إما شهر أو 3 أشهر، أو 6 أشهر أو 12 شهراً أو أكثر ، ويتم توزيع الفوائد عند تاريخ الاستحقاق.

بنك قطر الوطني

أقصى درجات الأمان المالي مع تحقيق الأرباح بأسعار فائدة مغرية، يقدمها حساب الودائع الثابتة من هذا البنك، على ألا يقل الرصيد الافتتاحي عن 20 ألف ريال أو ما يعادله من العملات الأجنبية الأخرى، وبمدة إيداع شهر، أو 3، أو 6، أو سنة، أو سنتين أو 3 سنوات.

البنك التجاري القطري

حسابات الودائع لأجل، فرصة حقيقة يقدمها هذا البنك للمواطنين القطريين لتنمية الثروة والادخار لمستقبل أفضل، ويمكن إيداع الراتب أو المكافآت السنوية أو الأرباح السهمية في هذا الحساب، وفي المقابل يتم الحصول على معدلات فائدة مضمونة تصل لغاية 1.50% وعلى فترة 36 شهراً، ويتوفر هذا الحساب بالريال القطري فقط، ولا يوجد عليه أي رسوم.

الودائع الثابتة Fixed Deposits قطر بنوك أخرى

توفر العديد من البنوك في قطر خدمة حسابات الودائع الثابتة، ويُضاف فيما يلي بنوكاً أخرى إلى جانب ما سبق:

  • البنك الأهلي: يتيح من خلال حساب الوديعة لأجل خدماته المصرفية المتنوعة في مجال الادخار والاستثمار والحصول على عائد مرتفع، باختلاف مبلغ الوديعة والعملة ومدة الإيداع، وتبدأ فترات الإيداع من شهر وتمتد إلى 36 شهراً، والحساب متوفر بالعملة المحلية والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني، ويمكن السحب عالمكشوف بنسبة 90% من الرصيد الإيداعي.
  • بنك HSBC: الودائع لأجل هي أفضل خيار يقدمه هذا البنك للحصول على فائدة أعلى وفق مبدأ الفائدة البسيطة؛ بالاعتماد على رصيد الإيداع مع حد أدنى لا يقل عن 50 ألف ريال، أو 20 ألف دولار أمريكي، أو 25 ألف يورو، أو 10 آلاف جنيه استرليني، والمدة بين شهر-12 شهراً، وبمعدل فائدة تنافسي، مع إمكانية الحصول على تسهيلات لتجديد الوديعة تلقائياً

الودائع الثابتة Fixed Deposits قطر بنوك إسلامية

يستطيع أي شخص يمتلك مدخرات إضافية لا يحتاجها في الوقت الحالي، إلى استثمارها والحصول على عوائد مضمونة، من خلال إيداعها في حسابات الإيداع الثابتة أو لأجل في البنوك القطرية، وفقاً لاختلاف أنظمة الاستثمار ما بين البنوك التجارية والإسلامية؛ فإن كلا الخيارين متوفر أمام العملاء، وفيما يخص ودائع البنوك الإسلامية الثابتة في قطر؛ فهي تتوفر في البنوك التالية:

  • بنك دخان: يتيح حساب الوديعة الثابتة بفترات تتفاوت بين شهر أو 3 أو 6 أو 12 أو 24 أو 36 أو 48 أو 60 شهراً، مع تحديد الحد الأدنى للرصيد الإيداعي بـ 50 ألف ريال قطري، والحصول على المدفوعات من الأرباح الشهرية، مع إمكانية الإيداع نقداً أو عبر الشيكات أو التحويل المباشر إلى الحساب، وسهول إدارته إلكترونياً.
  • مصرف الريان: يقدم حساب ودائع استثماري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، مع إيداع يبدأ من 20 ألف ريال قطري أو ما يعادله من العملات الأخرى، لفترات بين 3 أشهر- 24 شهراً، وتوزيع الأرباح على أساس ربع سنوي، وهو حساب متاح للعملاء القطريين، وكذلك المقيمين من الجنسيات الأخرى.
  • مصرف قطر الإسلامي: حساب الوديعة لأجل الاستثمار هو ما يتيحه هذا المصرف مع حرية الإيداع بالعملة المحلية، أو الدولار الأمريكي، أو اليورو أو الجنيه الإسترليني، ولمدة شهر أو 3 أو 6 أو 12 أو 36 أو 60 شهراً، والحصول على عوائد وأرباح مجزية، مع عدم فرض أي رسوم عند ربط الوديعة أو كسرها، وإمكانية تعديلها.

أفضل الودائع في ليبيا

يعد البحث عن أفضل الودائع في ليبيا ليس بالأمر الصعب؛ إذ لا يتوفر في المصارف الليبية عدد كبير من الودائع، الأمر الذي يجعل العديد من الأشخاص يتجهون إلى البحث عن طرق أخرى.

أفضل الودائع في ليبيا مصرف النوران

يقدم مصرف النوران الوديعة من خلال حساب يطلق عليه اسم حساب الاستثمار، ومن خلاله يقوم العميل بتفويض المصرف باستثمار المبلغ المالي المودع، على أساس المضاربة والتي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتشارك صاحب الحساب مع المصرف في الأرباح بنسبة يتم الاتفاق عليها مسبقاً، أما في حالة الخسارة فإن صاحب الحساب يتحمل الخسارة، ويتحمل المصرف خسارة مجهوده، ويمتاز هذا الحساب بالخصائص التالية، وهي:

  • فترة إيداع واستثمار سنوية.
  • الحد الأدنى للمبلغ المودع 20 ألف دينار ليبي.
  • الحساب متاح بالعملة المحلية فقط.
  • الحصول على نسبة أكبر من الأرباح، وذلك في حالة زيادة قيمة الاستثمار.
  • الحصول على كشف حساب مجاني عند استحقاق الاستثمار.
  • الحصول على الخدمة المصرفية الهاتفية.
  • الاستفادة من خدمة الرسائل النصية القصيرة، وذلك لمعرفة مستجدات الحساب.
  • الحصول على خدمة الانترنت المصرفي، والمتوفرة على مدار الساعة.

أفضل الودائع في ليبيا – المصارف الإسلامية

المصرف الإسلامي الليبي

يقدم هذا المصرف خدمة حساب الودائع الثابتة، والذي يمكن لكل من الأفراد والشركات الاستفادة منه، بالإضافة إلى حساب الاستثمار، ويوفر كلا الحسابين العديد من المميزات ضمن مجموعة من الشروط التي يقوم البنك بتحديدها، وتعرف هذه الحسابات بأنها حسابات بنكية يتم إيداع المبالغ المالية فيها، وذلك لاستثمارها على المدى الطويل أو القصير، من خلال نظام المضاربة المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتتوفر هذه الحسابات ضمن المزايا الآتية، وهي:

  • إتاحة الحساب لكل من المواطنين الليبيين، والمقيمين في ليبيا من الجنسيات الأخرى.
  • الاستفادة من الأرباح التنافسية التي يقدمها هذا المصرف بالمقارنة مع المصارف الأخرى.
  • تحديد مدة الإيداع التي تتناسب مع العميل واحتياجاته، وهي: شهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 12 شهراً، ويمكن تجديد ربط الوديعة بشكل تلقائي.
  • اشتراط حد أدنى للمبلغ المودع منخفض بالمقارنة مع البنوك الأخرى؛ حيث يبلغ 2000 دينار.
  • إعلان الأرباح بشكل ربع سنوي، أي كل 3 أشهر.

مصرف الأمان

يعد أحد المصارف الإسلامية التي تقدم حسابات الودائع من خلال حسابات الاستثمار للصيرفة الإسلامية، وهي عبارة عن حسابات مصرفية يوفرها المصرف للعملاء، وذلك بهدف استثمار أموالهم، ويكون ذلك من خلال مجموعة من العقود المنوعة، والتي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث إنها تعتمد على عقود المضاربة المقيدة وغير المقيدة، كما يوفر هذا البنك من خلال الحساب أرباحاً تنافسية، تختلف باختلاف فترة الاستثمار أو الربط التي يقوم العميل بتحديدها، ويمتاز الحساب بالعديد من المميزات، والتي من أهمها:

  • عدم دفع أي تكاليف أو رسوم شهرية.
  • الحصول على أرباح الوديعة، أو إيداع الإجارة، أو إيداع السلع بالمرابحة.
  • التمتع بفترة سماح تصل مدتها إلى 7 أيام، وذلك عند الإيداع؛ حيث يمكن للعميل خلال سحب المبلغ كاملاً أي الربح والمبلغ المودع، أو إعادة استثماره من جديد، وذلك بعد انتهاء فترة الاستثمار.
  • الحصول على أرباح إضافية في حالة المشاركة بالاستثمارات الكبيرة.
  • إمكانية تجديد استثمار المبلغ المودع بشكل تلقائي.
  • ألا يقل عمر العميل المودع عن 18 سنة، ويشترط أن يكون مواطناً ليبيّاً فقط؛ حيث إنه غير متاح للمقيمين من الجنسيات الأخرى.
اقرأ أيضاً:  البنك العقاري المصري العربي في الأردن

مصرف اليقين الإسلامي

هو من ضمن الحسابات الشخصية، التي يتيح المصرف للعميل من خلالها استثمار الأموال الفائضة عن احتياجاته، والحصول على أرباح بنسبة جيدة؛ حيث يمكن له المشاركة في محفظة الاستثمار الخاصة بالمصرف، ومن جهته يقوم باستثمارها في العديد من المشاريع التي تمتاز بالملائمة، وقلة المخاطرة، ويكون ذلك بناءً على مجموعة من العقود التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

حسابات التوفير في ليبيا 

تعد حسابات التوفير إحدى أشكال الودائع، وذلك لأنها تتشابه معها في طريقة العمل، ومن أهم حسابات التوفير في ليبيا:

المصرف التجاري الوطني

  • منح خدمة فتح الحساب لإنجاز كافة العمليات المصرفية بشكل سهل.
  • إتاحة هذا الحساب لكل من الأفراد والشركات، وبدون اشتراط حد أدنى للإيداع.
  • إمكانية فتح الحساب بالعديد من العملات بالإضافة إلى العملة المحلية، مثل: الدولار، أو اليورو، أو الجنيه الاسترليني.
  • حصول العميل على بطاقة للصراف الآلي، يمكنه استعمالها محليّاً ودوليّاً.
  • الاستفادة من الخدمات الإلكترونية الخاصة بالحساب.

أفضل حساب ودائع في مصر

تتنافس بنوك مصر على تقديم أفضل خدمات مصرفية دائماً، ومن الأمثلة الأفضل على الودائع في مصر يُذكر ما يلي:

البنك الأهلي المصري – الودائع الآجلة

يمكّن هذا البنك العملاء المستفيدين من تحقيق نسبة فائدة تنافسية للودائع الشهرية، والربع سنوية، والنصف سنوية والسنوية، ضمن هذه النسب على التوالي: 11.10%، 11.25%، 11.40%، و11.75%، وتوفير خيارات متنوعة من فترات الربط تبدأ من يوم واحد وتصل إلى 7 سنوات، شرط ألا يقل الرصيد الافتتاحي عن ألف جنيه مصري، مع القدرة على زيادة المبلغ خلال فترة الربط لزيادة الربح، ويمكن للعميل سحب الوديعة عند موعد الاستحقاق مع إضافة الربح المثحقّق عليه أثناء تلك الفترة.

البنك التجاري الدولي – الودائع لآجل

يوفر هذا البنك حسابات الودائع لفترات محددة زمنياً، تبدأ من أسبوع وتمتد لغاية 5 سنوات، بحسب اختيار العميل؛ بحيث يودع مبلغاً معيناً على أن يتم استحقاقه في تاريخ محدد مسبقاً وبمعدل ربح ثابت، ويتوفر هذا الحساب لكل من الأفراد والشركات، مع إمكانية التجديد بشكل تلقائي بناءً على طلبه، وإيداع العائد في الحساب عن تاريخ الاستحقاق؛ حيث يتم صرفه شهرياً أو كل 3 أشهر، أو 6 أو 12 شهراً للودائع ما بين 3-5 سنوات، ويمنح البنك العميل إمكانية السحب على المكشوف بنسبة 95% من قيمة الوديعة.

بنك مصر – الودائع

يتوفر لدى هذا البنك نوعين من حسابات الودائع؛ أحدهما بالعملة المحلية لمدة ربط ما بين أسبوع و7 سنوات، مع إمكانية استرداد الوديعة قبل موعد استحقاقها والحصول على عائد ضمن فترة الإيداع الفعلي؛ وفقاً لمعدل الاسترداد الساري في البنك، وعند قيد العائد يتم إضافته إلى أصل الوديعة أو الحساب الجاري أو حساب التوفير تبعاً لرغبة العميل.

المصرف العربي الدولي – الودائع لأجل 

يمنح هذا المصرف العملاء فرصة لتحقيق الأرباح والعوائد المجزية، من خلال حسابات الودائع الثابتة، التي يتم ربطها لفترات زمنية محددة بشكل مسبق وبما يلائم طلب العميل، ويشترط مقابل ذلك عند فتح الحساب أن لا يقل رصيد الوديعة عن 5 آلاف جنيه مصري بفائدة سنوية تصل إلى 5%، وترتفع إلى 5.25% في حين تراوح المبلغ بين 100-1500 ألف جنيه، وإلى 5.50% إذا كان المبلغ ما بين 500 ألف ومليون جنيه، وتصل إلى أقصى معدل بنسبة 5.75% في حال زادت الرصيد عن مليون جنيه.

خيارات أخرى من أفضل حساب ودائع في مصر

  • البنك العربي – الودائع الطويلة الأجل: تتوفر بسعر فائدة تنافسي، يتم صرف أباحها على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي، بمدة ربط تبدأ من سنة وتمتد إلى 10 سنوات، ويتم إتاحة هذا الحساب للأفراد الطبيعيين والاعتباريين، وهو متوفر بجميع العملات.
  • بنك الإسكندرية – وديعة سمارت بعائد شهري: يتوفر حساب وديعة بالعملة المحلية لمدة 3 أشهر، وفائدة تصل إلى 6.75%، شرط أن لا يقل الرصيد عن حد أدناه 1000 جنيه، ويمكن الحصول على تسهيلات وقروض بنسبة 90% من قيمة الوديعة.
  • بنك EGBANK – وديعة أسبوعية: تصل عوائد هذه الوديعة إلى ما نسبته 2.55% مع فترة ربط لغاية 7 أيام، شرط ألا يقل مبلغ الوديعة عن 5 آلاف جنيه مصري، وهي متاحة للأفراد المصريين والأجانب من المقيمين.
  • بنك القاهرة – وديعة أسبوعية: تتوفر برصيد حده الأدنى 50 ألف جنيه مصري، ولمدة تتراوح بين 7-14 يوماً، يتم احتساب فائدة تصل نسبتها إلى 2.75%، وهي متاحة للمواطنين والمقيمين.

أفضل الودائع في موريتانيا

يوجد عدد قليل من البنوك التي تقدم خدمة الودائع في الدولة، الأمر الذي يجعل عملية البحث عن أفضل الودائع في موريتانيا أمراً سهلاً.

ميزات الودائع في موريتانيا

بالنسبة للبنك

  • تعد الودائع من أهم مصادر الحصول على الأموال بالنسبة للبنوك.
  • تستخدم الودائع في تمويل العديد من الاستثمارات التي يقوم بها البنك.
  • تزيد من فرصة إقراض الحكومات، وبالتالي التوسع في إقامة المشروعات القومية الكبرى.

بالنسبة للعميل

  • حماية أموال العميل المودع من السرقة أو الفقدان.
  • حصول العميل على نسبة من الأموال، يطلق عليها اسم الفائدة.
  • المشاركة في أحد أهم أنواع الاستثمار الآمن، وبالتالي فإنه لا يوجد أي مخاطر مادية على العميل.

أنواع أفضل الودائع في موريتانيا

حساب التوفير البنكي

يتناسب هذا النوع من الحسابات مع الأشخاص الذين لديهم دخل محدد، ويرغبون في توفير مبلغ من المال؛ حيث يمكن فتح الحساب بحد أدنى من الرصيد يختلف ما بين بنك وآخر، كما يمكن إيداع الأموال في أي وقت في هذا الحساب، ويتم السحب النقدي إما من خلال زيارة أحد فروع البنك، أو إصدار شيك، أو استعمال بطاقة الصراف الآلي.

حساب الإيداع الجاري 

يعد هذا النوع هو الأنسب لرجال الأعمال، والشركات، وذلك لأنه يتيح لهم إمكانية إجراء عدد غير محدود من عمليات السحب، ويحتاج فتح هذا الحساب إلى إيداع الحد الأدنى من المبلغ المالي عند فتح الحساب، ولا يقوم البنك بدفع أي فائدة على الرصيد في هذا النوع من الإيداع.

حساب الوديعة الثابتة

يعد هذا النوع من الحسابات مناسباً للعملاء الذين يرغبون في إيداع المبالغ المالية لفترة طويلة؛ حيث يتم وضع المبلغ في حساب وديعة ثابت؛ حيث إنه يقدم لهم أعلى سعر فائدة مقارنةً بأنواع الحساب الأخرى، ويتيح هذا الحساب الإيداع لفترة تتراوح ما بين شهر واحد وعدة سنوات؛ إذ لا يمكن للعميل بالسحب خلالها.

أهم وأفضل الودائع في موريتانيا

  • بنك موريتانيا العام – الودائع لأجل: يتم من خلال هذه الوديعة استثمار البنك للمبلغ المالي الموجود في الحساب، وذلك على المدى القريب أو المتوسط، حسب ما يختاره صاحب الحساب، ويقوم العميل باختيار الفترة، فهي إما أن تكون 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 9 أشهر، أو 12 شهراً، أو أكثر، ويحافظ البنك على قيمة رأس المال، كما يقوم بإضافة مبلغ الربح بالاعتماد على النسبة التي تم تحديدها مسبقاً.
  • بنك التجارة والصناعة – حساب توظيف الأموال: يمكن للعميل من خلال هذا الحساب القيام بإيداع المبلغ المالي الذي يريده، وفقاً للحد الأدنى الذي يحدده البنك، ويقوم البنك بتوظيف المبلغ بالمشاريع الاستثمارية التي يشارك فيها، وإضافة قيمة الربح على الحساب.
  • بنك المعاملات الصحيحة – الحساب الجاري: يساعد هذا الحساب العملاء على الوصول إلى المبالغ المالية الخاصة بهم، والتحكم بها، وذلك من خلال السحب والإيداع في أي وقت وبدون قيود، ويوفر البنك للعملاء مجموعةً من المزايا، مثل: الحصول على بطاقة صراف آلي مجانية، وإدارة الحساب من خلال الخدمات البنكية الإلكترونية، والاستفادة من خدمة الرسائل القصيرة، كما يحصل العميل على دفتر شيكات بسهولة.

مقالات مشابهة

شراء عقار غير مكتمل البناء بنك الاهلي

شراء عقار غير مكتمل البناء بنك الاهلي

قروض سكنية Home Loans في اليمن

قروض سكنية Home Loans في اليمن

كيف تبدأ بالاستثمار وتحقق أعلى عائد منه

كيف تبدأ بالاستثمار وتحقق أعلى عائد منه

افضل حساب توفير في سلطنة عمان

افضل حساب توفير في سلطنة عمان

الودائع Fixed Deposits الكويت

الودائع Fixed Deposits الكويت

أبرز البنوك العربية والعالمية

أبرز البنوك العربية والعالمية

سيتي بنك

سيتي بنك