القروض الشخصية المقدمة من البنوك

القروض الشخصية المقدمة من البنوك

القروض الشخصية

قبل البحث عن أفضل عروض القروض الشخصية يجب تعريف القرض الشخصي، وهو أحد قروض الأفراد التي يتم الحصول عليها من أجل غايات شخصية متنوعة، كالسفر، أو العلاج أو التعليم، أو تسديد فواتير والتزامات مالية متعددة، ويتم الحصول على القرض بعد تقديم ضمانات تختلف باختلاف الجهة المانحة للقرض، ويمكن الحصول على القرض إما على النظام المصرفي التقليدية بزيادة فوائد بنسبة محددة فوق المبلغ الأصلي، أو على النظام الإسلامي، والذي يعتمد على الطرق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، كالقرض حسن، أو قروض وفق عقود المرابحة.

ما هي أفضل عروض القروض الشخصية

تقدم العديد من البنوك والمصارف في دولة قطر عروضاً متنوعة للقروض الشخصية وذلك بما يتناسب مع احتياجات العميل، سواء كان قطرياً أو وافداً، وتقيم البنوك التي تقدم هذه القروض إلى قسمين كالتالي:

بنوك إسلامية تقدم تمويلات شخصية

  • مصرف قطر الإسلامي – التمويل الشخصي للمواطنين: يقدم البنك التمويل الشخصي بما يتناسب مع حاجة العميل، وهو مخصص للقطريين فقط، والذي يمكن الحصول عليه للعديد من الغايات كالزواج، أو شراء الأثاث، أو السفر، ويمكن الحصول عليه ضمن الشروط والمميزات التالية:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 5.000 ريال قطري.
    • اشتراط تحويل الراتب.
    • عدلات ربح ثابتة بنسبة 3.2% سنوياً.
    • هامش ربح تنافسي.
    • بدون أي رسوم إدارية.
    • بدون اشتراط كفيل.
    • دفع قيمة التمويل على شكل أقساط شهرية ثابتة.
    • الحصول على تأمين تكافلي على التمويل.
    • التمتع بفترة سماح تصل إلى 3 أشهر.
    • الحصول على تمويل يصل إلى 2.000.000 ريال قطري.
    • إمكانية إعادة تمويل جميع التزامات العميل للبنوك الأخرى.
  • مصرف الريان – التمويل الشخصي للمواطنين: يمنح المصرف تمويل تسهيل الرايان للمواطنين القطريين، وذلك لتسديد العديد من الالتزامات الشخصية، ويمتاز التمويل بالآتي:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 4.000 ريال قطري.
    • اشتراط تحويل الراتب.
    • معدلات ربح ثابتة بنسبة 3.17% سنوياً.
    • معدلات أرباح تنافسية.
    • الحصول على برنامج حماية متكامل.
    • التمتع بفترة سداد التمويل تمتد إلى 6 سنوات.
    • فترة سماح تصل إلى 3 أشهر.
  • بنك بروة – التمويل الشخصي: يمنح البنك التمويل الشخصي للأفراد، سواء القطريين أو المقيمين، وذلك ضمن مبدأ المرابحة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتم الحصول على التمويل لتسديد تكاليف شخصية متنوعة، ويمتاز هذا التمويل بالآتي:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 7.500 ريال قطري.
    • اشتراط تحويل الراتب.
    • معدلات ربح ثابتة بنسبة 2.92% سنوياً.
    • التمتع بمعدلات ربح مغرية.
    • دون دفع أي تكاليف مخفية.
    • إمكانية تسديد التمويل على فترة تصل إلى 6 سنوات.
    • الحصول على تأمين تكافلي على حياة العميل بما يعادل مبلغ التمويل.

أفضل عروض القروض الشخصية من البنوك التجارية

  • بنك الدوحة – القرض الشخصي: يمكن الحصول على قرض شخصي من أجل تلبية متطلبات متنوعة، سواء كان العميل قطرياً أو وافداً، ويمتاز هذا القرض بالآتي:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 5.000 ريال قطري
    • اشتراط تحويل الراتب للبنك.
    • معدلات فائدة ثابتة بنسبة 2.19% سنوياً للقطريين، ونسبة 2.43% سنوياً للوافدين. 
    • الحصول على قرض تصل قيمته إلى 2.000.000 ريال قطري للقطريين، و1.000.000 ريال قطري للوافدين العاملين في القطاع الحكومي، و400.000 ريال قطري للوافدين العاملين في القطاعات الأخرى. 
    • إمكانية تأجيل سداد الأقساط.
    • المدة القصوى لتسديد التمويل تصل إلى 6 سنوات للقطريين، و4 سنوات للوافدين.
    • الحصول على بطاقة ائتمانية معتمدة، ومجانية مدى الحياة.
  • البنك التجاري القطري – القرض الشخصي: يمنح البنك القرض الشخصي لكل من القطريين والمقيمين، وذلك ضمن عدد من الشروط، ويحصل العميل بالمقابل على عدد من الامتيازات، والتي تتلخص بالآتي:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 5.000 ريال قطري.
    • اشتراط تحويل الراتب للبنك.
    • معدلات فائدة ثابتة بنسبة 2.67% سنوياً للقطريين، ونسبة 3.10% سنوياً للمقيمين. 
    • التمتع بفترة إعفاء لمدة تصل إلى 6 أشهر للقطريين.
    • التمتع بفترة سداد مرنة تصل إلى 72 شهراً، للقطريين و48 شهراً للمقيمين.
  • بنك الخليجي – القروض الشخصية: يمنح البنك القرض الشخصي لتلبية احتياجات العملاء القطريين والوافدين على حد سواء، وذلك من أجل الزواج، أو السفر، أو شراء متطلبات شخصية أخرى، ويمتاز هذا القرض بالآتي:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 10.000 ريال قطري.
    • اشتراط تحويل الراتب للبنك.
    • دون دفع أي رسوم.
    • إمكانية الحصول على مبالغ قروض سخية.
    • التمتع بفترة سداد تصل إلى 4 سنوات للوافدين، و6 سنوات للقطريين.
    • إمكانية اختيار الحصول على بطاقة فيزا البلاتينية أو بطاقة فيزا Signature.
    • إمكانية الدخول إلى عدد من صالات المطارات، ومزايا متنوعة اخرى.
  • البنك الأهلي – القرض الشخصي للمواطنين: يمكن الحصول على القرض الشخصي من البنك لتغطية العديد من النفاق الخاصة بالعميل، ويمتاز القرض بالآتي:
    • أن لا يقل راتب العميل عن 6.000 ريال قطري.
    • اشتراط تحويل الراتب للبنك.
    • معدلات فائدة ثابتة بنسبة 2.15% سنوياً.
    • إمكانية السداد على شكل دفعات شهرية ثابتة.
    • إمكانية رفع قيمة القرض القائم.
    • إمكانية سداد أي التزامات خارجية، وتحويلها لحساب القرض في البنك.
    • أن لا يتعدى الحد الأقصى للدفعات الشهرية نسبة 75% من قيمة الراتب الأساسي والعلاوة الاجتماعية للعميل.

ما هي أفضل البنوك للقروض الشخصية

تطول قائمة المؤسسات المصرفية، التي تمنح عملائها في قطر قروضاً شخصية، وتتنافس في منح تسهيلات تعتمد على معدلات فائدة تنافسية، وإجراءات ووثائق أقل، وتقديم مبالغ أعلى ومزايا أكثر، ومن هذه البنوك يُذكر ما يلي:

إعلان السوق المفتوح

بنك HSBC

القروض الشخصية للمواطنين، هي إحدى برامج التمويل التي يوفرها هذا البنك للقطريين،؛ بحيث لا تقل رواتبهم الشهرية عن ما مقداره 15 ألف ريال، مع وجود تحويلها لدى البنك، وبمعدل فائدة يبلغ 4.99 سنوياً، ومقابل ذلك يتمتع المقترض بالمميزات التالية:

  • مرونة الدفع، مع خيار تأجيل الأقساط الشهرية بمعدل مرتين سنوياً.
  • السداد وفق فترة طويلة نوعاً ما تمتد إلى 72 شهراً.
  • خدمات مصرفية إلكترونية عبر الموقع والموبايل.
  • مبالغ تمويل عالية تصل إلى 700.000 ريال قطري.

بنك الدوحة

يمكّن عملائه الباحثين عن منتجات قروض شخصية من خلال برنامج  القرض الشخصي، الحصول على تمويل نقدي يسد واحتياجاتهم يصل بأقصى حد إلى 2 مليون ريال قطري، مع إمكاني تقديم خدمة الطلب عبر قدوم أحد موظفي البنك إلي مكان سكن أو عمل العميل، ويكون القرض وفقاً للمعايير التالية:

  • سداد القرض يكون على مدة تصل إلى 6 سنوات.
  • إمكانية زيادة مبلغ القرض بعض مُضيّ 6 أشهر.
  • إمكانية تأجيل الأقساط تبعاً لرغبة العميل.
  • خضوع القرض لسعر فائدة نسبته 4.10%، سنوي متناقص.
  • الحد الأدنى لراتب العميل لقبول طلبه هو 5 آلاف ريال قطري.
  • إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة.

أفضل البنوك للقروض الشخصية للقطريين والمقيمين

البنك التجاري القطري

يخضع القرض الشخصي المُقدم من هذا البنك لبعض المعايير، التي تتمثل في النقاط التالية:

  • القرض مُتاح للقطريين والمقيمين.
  • الحد الأدنى للرواتب المسموح به 5.000 ريال.
  • معدل الفائدة المتغير للقطريين 4.59%، وللوافدين 5.75%.
  • اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
  • فترة السداد مقسمة إلى 72 شهراً للمواطنين، و48 شهراً للمقيمين.

بنك المشرق

يقدم هذا البنك قرض ماجستيك الشخصي، المُتاح لكل من القطريين والمقيمين من الجنسيات الأخرى، تبعاً للخصائص التالية:

  • تحويل الراتب، الذي يجب ألا يقل عن 5 آلاف ريال قطري كحد أدنى.
  • قيمة القرض الممنوح للقطريين يصل إلى 2 مليون ريال، في حين يصل إلى 400 ألف للمقيمين.
  • القدرة على السحب على المكشوف من القرض مجاناً.
  • فرض نسبة فائدة ثابتة سنوياً تبدأ من 3.2%.
  • القدرة على التمتع ببطاقة بلاتينيوم إيليت.

أفضل البنوك للقروض الشخصية بتمويل إسلامي

لمن يفضل الحصول على قرض شخصي بتمويل إسلامي يتوافق مع أحكام الشريعة، فإن البنوك والمصارف الإسلامية في قطر، توفر هذا الخيار لهم، وفقاً لمواصفات تختلف فيما بينها، وتتفق جميعها على توفير هامش ربح تنافسي، ونذكر منها الأمثلة التالية:

اقرأ أيضاً:  أفضل بنك يعطي نسبة أرباح في الأردن

مصرف قطر الإسلامي

يتيح هذا المصرف للوافدين برنامجاً خاصاً للتمويل الشخصي شرط ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري عن 5.000 ريال قطري، مع ضرورة تحويله لدى البنك، وبنسبة ثابتة سنيوة تبلغ 3.2%، ومبلغ يصل إلى 400 ألف ريال بحسب الراتب، مع وجود فترة سماح تصل لغاية 3 أشهر، ودون الحاجة إلى وجود كفيل، مع إمكانية تمويل الالتزامات والقروض لدى البنوك الأخرى.

البنك الدولي الإسلامي

يتوفر لدى هذا البنك برنامج التمويل الاستهلاكي للمواطنين، المبني على مبدأ المرابحة، على ألا يقل راتب الراغب بالحصول عليه عن 5 آلاف ريال، مع شرط تحويل الراتب، ويُفرض على هذا التمويل نسبة فائدة ثابتة سنوية مقدارها 2.73%، وتمتد فترة سداد التمويل لغاية 72 شهراً، ويشتهر هذا البنك بتقديم منتجات تمويلية تنافسية، هدفها تلبية احتياجات العملاء الأفراد. 

بنك بروة

يقدم برنامج التمويل الشخصي لمن يتقاضون دخلاً شهرياً أدناه 7.500 ريال قطري، وبنسبة ثابتة تبدأ من 2.92%، ويشترط على العميل تحويل راتبه، في حين يمنحه فترة سداد مريحة تصل إلى 6 سنوات، مع الحصول على تأمين تكافلي بنفس قيمة مبلغ التمويل، وتوفير تمويلات بمبالغ عالية، سواء كانت للقطريين أم المقيمين من الجنسيات الأخرى، ودون فرض أي تكاليف إضافية ومخفية عليه.

أفضل البنوك للقروض الشخصية الأخرى

أصبح القرض الشخصي في قطر، أحد أبرز وأهم الحلول التمويلية في بنوك ومصارف الدولة، ما يعني سعيها الدائم لابتكار كل ما هو جديد ومناسب لشريحة كبيرة من العملاء، وإضافة إلى سبق ذكر من بنوك، فيما يلي قائمة أخرى:

  • البنك الأهلي: يقدم قرضاً شخصياً للمقيمين؛ مما لا تقل قيمة رواتبهم عن 6 آلاف ريال قطري، ويكون مناسباً لتغطية تكاليف الصيانة، وتجديد أثاث المنزل، والسفر، والدراسة وما إلى ذلك.
  • بنك المشرق: يمنح الوافدين قرضاً خاصاً شرط تحويل الراتب، على ألا يقل حده الأدنى عن 5 آلاف ريال، مع نسبة ثابتة تبلغ 3.1%، ومدة السداد تصل إلى 4 سنوات مع وجود فترة سماح لغاية 3 أشهر.
  • بنك الخليجي: حلول تمويلية متنوعة يقدمها هذا البنك لعملائه من المواطنين، بمبالغ سخية، شرط ألا يقل الراتب عن 10 آلاف ريال قطري، مع فترة سداد مريحة تصل إلى 4 سنوات للمغتربين، و6 سنوات لمن يتواجدون في الدولة.

قروض شخصية للمقيمين في الإمارات

تقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة عدداً من القروض الشخصية بتسهيلات متفاوتة، وذلك للمقيمين أو الوافدين، ومن هذه القروض والتسهيلات:

بنك أبوظبي الأول

يقدم البنك باقة متنوعة من القروض الشخصية ذات الغايات المختلفة، وذلك عن طريق نوعين من الفائدة الأولى فائدة ثابتة بنسبة 4.99%، ومتغيرة بنسبة 3.99%، وتمتاز هذه القروض بالآتي:

  • تقديم فترة سماح تصل إلى 90 يوماً، وذلك للقسط الأول.
  • الحصول على مبلغ يصل إلى 2 مليون درهم إماراتي.
  • التسديد على فترات مرنة.
  • الحاجة إلى تقديم عدد قليل من المستندات والوثائق.
  • الحصول على تأمين على الحياة من تكافل.

بنك أبوظبي التجاري

يقدم البنك قروضاً شخصية متناسبة مع المقيمين في الإمارات، وذلك من خلال تقديم معدل فائدة يبدأ من 6%، وذلك ضمن المميزات التالية:

  • تسديد القرض على فترات ميسرة.
  • الحصول على بوليصة تأمين على الحياة، ووثيقة تأمين ضد الفصل التعسفي.
  • الحصول على بطاقة ائتمان مجانية.
  • الحد الأدنى للراتب 15.000 درهم إماراتي.
  • اشتراط تحويل الراتب.

بنك HSBC

يقدم البنك باقة من القروض الشخصية التي تتناسب مع المقيمين، وذلك ضمن عدد من الشروط التي تؤهلهم للحصول على القرض، والذي يمتاز بالآتي:

  • الحد الأدنى للراتب 10.000 درهم إماراتي.
  • اشتراط تحويل الراتب.
  • دفع رسوم إدارة بنسبة 1%.
  • نسبة فائدة متناقصة تبدأ من 6.49% سنوياً.

بنك المشرق

يقدم البنك عدداً من القروض الشخصية التي تم تصميمها لتناسب احتياجات العملاء المقيمين، ويمتاز القرض بالآتي:

  • الحصول على مبلغ يصل إلى مليون درهم إماراتي.
  • أسعار فائدة منافسة.
  • تسديد قيمة القرض على فترة مرنة.
  • الحد الأدنى للراتب 5.000 درهم إماراتي.
  • أن لا تقل فترة العمل عن 6 أشهر.

بنك الإمارات دبي الوطني

يقدم البنك عددأً من القروض الشخصية لكل من الإماراتيين والمقيمين، والتي تختلف مميزاتها وشروطها، وتمتاز هذه القروض بالآتي:

  • سعر الفائدة يصل إلى نسبة 2.87% سنوياً.
  • الحصول على خصم بقيمة 20% على رسوم التأمين.
  • وصول مبلغ القرض إلى 2 مليون درهم إماراتي.
  • السماح بتأجيل دفع القسط الأول حتى 45 يوماً.

بنك رأس الخيمة الوطني

يقدم البنك عددأً من القروض الشخصية الخاصة بالمقيمين في الإمارات، والتي تتناسب مع متطلباتهم، وتمتاز هذه القروض بالآتي:

  • تسديد قيمة القرض على فترة مرنة تصل إلى 48 شهراً.
  • دفع معدلات فائدة تنافسية.
  • البدء بدفع قيمة القرض بعد سنة واحدة.
  • الحصول على بطاقة خصم مباشر مجانية.
  • الحصول على دفتر شيكات.

بنك دبي الإسلامي

يقدم البنك تمويلات شخصيةً متنوعة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتمتاز هذه التمويلات بالآتي:

  • دفع القسط الأول بعد 120 يوماً.
  • الحد الأدنى للراتب 3000 درهم إماراتي.
  • وصول فترة تسديد التمويل إلى 48 شهراً.
  • وصول مبلغ التمويل إلى 2 مليون درهم إماراتي.

مصرف أبوظبي الإسلامي

يقدم البنك تمويلات شخصيةً متنوعة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وضمن شروط تتناسب مع العملاء، وتمتاز هذه التمويلات بالآتي:

  • الحد الأدنى للراتب 8000 درهم إماراتي.
  • اشتراط تحويل الراتب.
  • وصول فترة سداد التمويل إلى 48 شهراً.
  • استحقاق أول دفعة بعد 3 شهور.
  • اختيار خيار تأجيل الأقساط مجاناً.
  • معدلات أرباح تبدأ من معدّل سنوي متناقص بنسبة 6.25%.

البنك العربي المتحد

يقدم البنك عددأً من القروض الشخصية التي تحتاج عددأً قليلاً من الشروط، ويمتاز بالآتي:

  • الحد الأدنى للراتب يصل إلى 7.500 درهم إماراتي.
  • اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
  • وصول مبلغ القرض إلى حوالي 20 ضعف الراتب.
  • تسديد قيمة القرض على فترة تصل إلى 48 شهراً.
  • أسعار فائدة منخفضة تصل إلى نسبة 5.25%.
  • الحصول على قرض تصل قيمته إلى 2 مليون درهم إماراتي.
  • الحصول على بطاقة ائتمان مجانية للسنة الأولى.

مصرف الهلال

يقدم البنك عددأً من القروض الشخصية التي لا تحتاج كثيراً الشروط، والمستندات للحصول عليها، وتمتاز هذه القروض بالآتي:

  • عدم اشتراط تحويل الراتب.
  • الحد الأدنى للراتب بدون تحويل يصل إلى 7.000 درهم إماراتي.
  • الحد الأدنى للراتب مع تحويل 10.000 درهم إماراتي.
  • تسديد قيمة القرض على فترة تصل إلى 4 سنوات.
  • الحصول على قرض مبلغ 1.5 مليون درهم إماراتي مع تحويل الراتب، ومبلغ 35.000 درهم إماراتي بدون تحويل الراتب.

شركات التمويل

شركات التمويل هي مؤسسة مالية محلية تقدم خدمات متنوعة للأفراد والشركات أهمها القروض، ولكنها تختلف عن البنوك بأنها لا تقبل إيداعات نقدية، وتحقق هذه الشركات أرباحاً مرتفعة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة التي يتم إضافتها إلى القروض، ومع ذلك فإن هناك بعض الشركات التي تتعامل وفق مبادئ الشريعة الإسلامية، وتقوم شركات التمويل بتقديم القروض والتمويلات المالية للعملاء الذين لا يستطيعون الحصول عليها من البنوك وذلك لعدم استيفاء جميع الشروط، وخاصة بسبب ضعف تاريخهم الائتماني، أو بسبب تأخرهم في سداد القروض المأخوذة من البنوك، وعادةً تطلب هذه الشركة تأمينات معينة أو ضمانات من العملاء مقابل تقديم القروض، وفي حال تخلف العميل عن السداد يتم الاستحواذ على هذه الضمانات.

شركات التمويل في الإمارات

تتوفر في الإمارات العربية المتحدة 27 شركة تمويل معتمدة من قبل الحكومة، ولكن معظم هذه الشركات خاصة بتمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة، وهذه الشركات تخضع لقانون المصرف المركزي في الإمارات، وذلك ضمن عدد من الشروط، حيث تقدم هذه الشركات بشكل عام ما يلي:

  • منح الأفراد قروضاً شخصيةً لأغراض استهلاكية مختلفة.
  • تمويل المشاريع التجارية الصغيرة، وفتح الاعتمادات، وإصدار الكفالات لصالح العملاء.
  • المساهمة في زيادة رؤوس أموال المشاريع، وإصدارات الأسهم أو السندات، وشهادات الودائع.

ضوابط القروض الشخصية من شركات التمويل في الإمارات

  • أن لا تزيد قيمة القرض عن 20 ضعف الراتب للمقترض.
  • أن لا تزيد نسبة الاقتطاع عن 50% من الراتب الإجمالي.
  • أن يتم تخفيض نسبة القرض القرض إلى 30% فقط من الدخل في حال وصول العميل سن التقاعد.
  • أن يتم احتساب مبلغ الفائدة الذي يتم إضافته إلى القرض، والإعلان عن هذه النسبة.
  • أن تمتنع الشركات عن أخذ شيكات موقعة على بياض مقابل منح القروض الشخصية.
اقرأ أيضاً:  شركات تمويل في تونس

أهم القروض الشخصية في عمان

تقدم البنوك العمانية ضمن برامج القروض لديها لائحة متنوعة من الخيارات تضم؛ القروض الشخصية، والقروض العقارية ومنها قروض سكنية، وقروض السيارات، وبرامج أخرى تشمل التمويل للمشاريع والتمويل التجاري وما إلى ذلك، ومن أهم القروض الشخصية في السلطنة يُذكر ما يلي:

  • البنك الأهلي – قرضي: يتوفر القرض هذا للعملاء، ممّن لا يقل رواتبهم عن 300 ريال عماني بدون تحويل، وبفائدة مقدارها 4.6% وهي مخفضة مقارنة بأسعار الفائدة في القطاع المصرفي في الدولة، مع خيارات سداد سهلة ومرنة تناسب الجميع.
  • بنك مسقط – قروض خاصة للعمانيين: لا يحتاج هذا القرض إلى تحويل الراتب، على ألا يقل حده الأدنى عن 250 ريال عماني، وبنسبة فائدة ثابتة تبدأ من 4.3%، وشروط ميسرة، مع إمكانية تأجيل الأقساط، والحصول على منح التسهيلات.
  • بنك عمان العربي – قرض شخصي: بنسبة ثابتة تبدأ من 4.5% وبحد أدنى للرواتب يبلغ 325 ريال عماني دون اشتراط تحويلها، ويمكن من خلال سد القرض السكنية لدى البنوك الأخرى، أو الاستخدام الشخصي، وفترة سداد لغاية 10 سنوات.
  • بنك صحار – المميز لحلول التمويل الشخصي: قرض شخصي لأصحاب الرواتب من 500 ريال فما فوق، دون حاجة لتحويلها، مع أقساط شهرية منخفضة وفترة سداد طويلة ومرنة، مع إمكانية زيادة قيمة التمويل وبفائدة تنافسية، ويحصل المقترض على تأمين على الحياة وبطاقة ائتمان.

بنوك تقدم القروض الشخصية في عمان

تستعرض البنوك في سلطنة عمان قدراتها وأنظمتها الإدارية التي تحاكي تطلعات العملاء، من المواطنين والمقمين، الذي يمثلون أنفسهم كأفراد أو شركات فردية، فيما يخص الحلول التمويلية المبتكرة، التي تندرج تحت قائمة القروض الشخصية Personal Loans، لتلبية واحتياجاتهم من السيولة النقدية، التي يمكن الحصول عليها نقداً أو تمويلاً على شكل سلع وخدمات متنوعة، أو لتغطية مصاريف معينة، ومن أهم البنوك العمانية التي تقدم هذا النوع من القروض يُذكر ما يلي:

بنك ظفار

يمكّن القرض الشخصي الذي يقدمه هذا البنك، أصحاب الرواتب التي تبدأ من 320 ريالاً عمانياً، من تقديم طلب للحصول عليه، ويترتب على ذلك نسبة فائدة ثابتة سنوياً تبدأ من 4.5%، وبدون حاجة إلى تحويل الراتب إلى البنك،  وحول ميزات هذا القرض؛ فهي:

  • حجم القرض يصل لغاية 500 ألف ريال عماني.
  • مدة سداد مرنة ومريحة تصل حتى 10 سنوات.
  • إمكانية تأجيل حتى قسطين خلال العام.
  • نسبة السداد الشهرية لا تزيد عن 50% من صافي الدخل.
  • إمكانية إضافة قرض آخر بعد مضي سنتين على هذا القراض، أو سداد 50% منه.
  • خصم شهري على التأمين على الحياة من ضمن مبلغ القرض المتبقي.

البنك الوطني العماني

يلبي القرض الشخصي من هذا البنك حاجة العملاء إلى سيولة نقدية وفق إجراءات بسيطة وشروط غير معقدة، تتمثل فيما يلي:

  • حد أدنى للرواتب يبلغ 300 ريال عماني.
  • معدل فائدة تنافسي ثابت سنوياً يبدأ من 4.3%.
  • لا ضرورة لتحويل الرواتب لدى البنك.
  • إمكانية الطلب للحصول على قرض آخر على المبلغ الأصلي بعد فترة معينة.
  • القدرة على تأجيل القسط الشهري، مرتين في السنة.
  • التأمين على الحياة الائتمانية بما يغطي مبلغ القرض، ويكفي لتأجيل كافة الدفعات  في حالة الوفاة.

القروض الشخصية الإسلامية في عمان 

تتميز بعض البنوك في السلطنة عن غيرها بتقديم قروضاً شخصية تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ما يضمن للمقترض الابتعاد عن دفع الفوائد الربوية، كونها تعتمد على صيغ إسلامية؛ مثل: المرابحة، ومن أبرز هذه البنوك يُذكر:

بنك نزوى – القرض الشخصي

يتيح البنك تمويلاً شخصياً لمن لا تدنو رواتبهم عن 300 ريال عماني، وبهامش ربح ثابت طيلة فترة القرض، شرط تحويل الراتب، مع إمكانية السداد المرن لفترة ممتدة إلى 120 شهراً، والحصول على تمويل يصل قدره إلى 100 ألف ريال عماني، دون فرض أي رسوم خفية، وهو قرض متاح للمواطنين والوافدين، شرط إن يكونوا موظفين عاملين ويتقاضون رواتب شهرية.

بنك العز الإسلامي – مرابحة البضائع

بنك عُماني آخر يقدم تمويلاً شخصياً خاص بشراء البضائع للأفراد، شرط أن يتقاضون أجوراً شهرية لا تقل عن 350 ريال عماني مع إلزامية تحويل الراتب إلى البنك نفسه، وهو برنامج متاح فقط للعمانيين المتواجدين في السلطنة، مع معدلا ربح منافسة، وهدفه شراء أي نوع من أنواع البضائع التي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وبقيمة 100% من السعر الكلي، ويتم الحصول على القرض وفق إجراءات بسيطة ووثائق غير معقدة والموافقة السريعة.

أهم القروض السكنية في عمان

تتميز البنوك العمانية بتقديم حلول مبتكرة ومثالية؛ للراغبين بالحصول على قروض سكنية تناسب احتياجات وتطلعات العملاء جميعهم، وفق مواصفات معينة، ويُذكر من هذه القائمة ما يلي:

بنك صحار – البيت المميز للحلول الإسكانية

يمكن الاستفادة من هذا البرنامج التمويلي لشراء منزل أو بناء آخر، أو شراء أرض لأغراض سكنية، أو تحويل القروض السكنية من البنوك الأخرى، أو بهدف تمويل شراء الأثاث المنزلي بنفس معدل الفائدة المنخفض البالغ 5.49%؛ بشرط ألا يقل الراتب عن 1.000 ريال عماني دون تحويله لدى البنك، وعن المزايا؛ فهي:

  • السداد عبر أقساط شهرية مخفضة لمدة تمتد إلى 25 سنة.
  • فترة سماح يمنحها البنك للعميل لمدة 18 شهراً.
  • نسبة التمويل تصل إلى 80% من سعر العقار.
  • خيارات تأمين بأسعار مناسبة، والحصول على تسهيلات للقرض المشترك.

البنك الأهلي – منزلي

يتيح هذا البنك قرض منزلي السكني وفقاً لمبدأ التمويل الإسلامي المتوافق مع أحكام الشريعة، وبدون تحويل الراتب، الذي يجب ألا يقل عن 500 ريال عماني للموظفين العاديين، واستثناء لموظفي وزارات محددة بحد راتب 300 ريال، ويأتي وفقاً للمعايير التالية:

  • حد العمر الأدنى عند طلب القرض 21 عاماً- وعند كامل السداد 60 عاماً. 
  • مُتاح فقط للمواطنين العمانيين المتواجدين على أرض السلطنة.
  • متاح للمتقاعدين من المواطنين باستخدام تاريخ التقاعد الفعلي في شهادة الراتب.

بنك عمان العربي – قرض الدار

يتيح هذا البنك لعملائه تمويل شراء العقارات السكنية الجاهزة، أو تلك التي قيد الإنشاء، أو لغراض شراء أرض أو ترميم وتوسيع منزل أو بناء، ويغطي التمويل ما نسبته 80% من سعر العقار، ما يُرتب على العميل تقديم دفعة أولى نسبتها 20%، والسداد على فترة تصل حتى 25 سنة، وعن ميزاته؛ فهي:

  • سعر فائدة تنافسي ثبات سنوياً ويبدأ من 6%.
  • السماح بدمج مصادر الدخل للمقترض مع أحد أفراد عائلته.
  • عرض لسداد قروض الإسكان لدى أي بنك آخر.
  • فترة إعفاء عند التمويل لتشييد بناء تصل لغاية 18 شهراً.

بنك مسقط – قرض بيتنا

يقدم بنك مسقط هذا القرض لكل من العمانيين والمقيمين على أرض الدولة، لشراء العقارات السكنية في المجمعات السياحية والسكنية، ويتوفر بسعر فائدة منخفض يبدأ من 5.5%، والسداد يكون متاحاً لغاية 25 سنة، فيما تصل قيمة القرض إلى 500 ألف ريال عماني وما نسبته 80% من سعر العقار، على ألا يقل راتب المقترض عن 250 ريال وتقديم دفعة أولى.

بنك العز الإسلامي

شرط ألا يقل دخل الفرد شهرياً عن 350 ريال عماني، يمكن الحصول على تمويل يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية من هذا البنك، بحد أقصى للتمويل يبلغ 450 ألف ريال أو ما يغطي نسبة 80% من قيمة العقار، والسداد بخيارات مرنة تصل لغاية 25 سنة، ويختص هذا القرض بتغطية تكلفة العقارات السكنية القائمة، ويُتاح لكل من المواطنين والوافدين.

بنك ظفار

قرض سكني بفائدة تبلغ 4.5%  ويتطلب تقديم دفعة أولى نسبتها 20% من سعر العقار، يوفره هذا البنك لأصحاب الدخل الشهري الذي لا يقل عن 320 ريال عماني، وبحد أقصى للتمويل يصل إلى 500 ألف ريا، ويبدأ من 10 آلاف ريال، كما أنه مُتاح لحاملي الحسابات المشتركة، ولا حاجة لتحويل الراتب أبداً.

اقرأ أيضاً:  البنك العربي في الجزائر

بنك HSB عُمان

يتميّز هذا البنك بتقديم قرض سكني بعائد منخفض مقداره 4.25%، والسداد على فترة طويلة تبدأ من 5 سنوات وتنتهي عند 25 سنة من تاريخ الاستلام، شرط ألا يزيد عمر العميل حينها عن 60 عاماً، وألا ينقص راتبه عن 500 ريال عماني، وتغطي قيمته 80% من سعر العقار المُراد تملكه، وبالتالي ضرورة تقديم العميل دفعة أولى، كما يتمتع بالحصول على تأمين على الحياة.

قروض سيارات إسلامية في عمان 

البنك الأهلي – قرض السيارة

يمكن تمتلك سيارة عن طريق تأجيرها من الأهلي لتأجير السيارات مع الوعد بالتمليك عند استحقاق كامل سعرها، وهذا النوع من التمويلات يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويشمل أي سيارة جديدة أو مستعملة، وفق استشارة فريق عمل مختص ومؤهل في البنك، وهو متوفر لمن يتقاضى راتباً شهرياً أدناه 720 ريالاً عمانياً، بهامش ربح نسبته 4.49%، وتقديم دفعة أولى نسبتها 20%، والسداد وفق جدول مريح ومرن.

بنك العز الإسلامي – قرض سيارة

تمويل متوافق مع قواعد الشريعة الإسلامية يتيح هذا البنك مع قرض السيارة، المخصص لمن دخلهم الشهري لا يقل عن 350 ريالاً عمانياً، والتمويل لنسبة تصل إلى 80% من سعر السيارة، مع معدلات فائدة تنافسية، وإجراءا موافقة سريعة وسهلة، وفترة السداد مريحة تصل حتى 7 سنوات للسيارات الجديدة، و5 سنوات للسيارات المستعملة، وهو متاح فقط للموظفين وأصحاب الأعمال الخاصة.

بنك نزوى – قرض السيارة

يأتي هذا المنتج التمويلي  متوافقاً مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويُتاح للروات ذات الحد الأدنى 400 ريال عماني في حال تم تحويل الراتب، و600 ريال للرواتب غير المحوّلة، على ألا يقل عمر المقترض عن 18 عاماً، شرط وجود دفعة مقدمة مخفضة وبحجم تمويل يصل إلى 75 ألف ريال، شامل للسيارات الجديدة والمستعملة من مختلف العلامات التجارية، لكل من المواطنين وحملة الجنسيات الأخرى من المقيمين.

ما هي حاسبة القروض الشخصية

يرغب الحاصلون على القرض الشخصي معرفة مقدار الدفعة الشهرية، والمبلغ المضاف إلى القرض الأصلي، ويمكن له القيام بذلك من خلال حاسبة القروض الشخصية الموجودة على المواقع الإلكترونية لعدد من البنوك، وهي:

البنك الأردني الكويتي 

يمكن من خلال موقع البنك الإلكتروني القيام باستعمال حاسبة القروض الشخصية، وذلك من خلال الدخول إلى حاسبة القروض، ثم تحديد مبلغ القرض، ونوع القرض، والعمر، وعدد سنوات السداد، والضغط على حساب، حينها يظهر المبلغ الذي سيتم دفعه شهريّاً.

بنك الأردن

يمكن احتساب القرض الشخصي من بنك الأردن عند الدخول إلى البوابة الإلكترونية الخاصة به، والقيام بإدخال مبلغ القرض، وكتابة عدد الدفعات وفقاً لما تم الاتفاق عليه مع البنك، ونسبة الفوائد، ثم الضغط على احتساب، حينها يظهر جدول يحتوي على مقدار الدفعة الشهري، والفوائد، والمبلغ المتبقي.

البنك التجاري الأردني

يتم الدخول إلى حاسبة القروض الشخصية، وتحديد مبلغ القرض الأساسي، ومدة السداد بالسنوات، وسعر الفائدة، وتقوم الحاسبة بتحديد المدة بالأشهر بشكل تلقائي، وحينها تظهر قيمة المبلغ الذي يتم دفعه شهريّاً لتسديد القرض.

البنك الاستثماري

يقوم البنك عند استعمال حاسبة القروض الشخصية الموجودة على الموقع الإلكتروني بتحديد قيمة القرض، والمدة الزمنية لتسديده بشكل كامل، وحينها يظهر كشف الحساب، والذي بدوره يحتوي على مقدار الفائدة، والدفعات الشهرية المستحقة.

بنك الاتحاد

يمكن الدخول إلى الحاسبة الموجودة على الموقع الإلكتروني، تحديد مبلغ القرض، وذلك من خلال تحريك المؤشر، وعدد سنوات السداد، وعندها يظهر المبلغ الشهري، وقيمة القرض الكلية بعد إضافة الفائدة.

بنك الاستثمار العربي الأردني

عند الدخول إلى حاسبة القروض الشخصية الموجودة على الموقع الإلكتروني للبنك يتم تحديد قيمة القرض، ونوعه، وسعر الفائدة، والمدة بالأشهر، والعمولات، ويظهر للمستخدم مقدار القسط الشهري، ومجموع مبلغ الفائدة الذي تمت إضافته إلى القرض الكلي.

بنك القاهرة عمان

عند الدخول إلى الموقع الإلكتروني يتم الدخول إلى حاسبة القروض، وتحديد مبلغ القرض الكامل، ومدة السداد بالسنوات، وسعر الفائدة، وحينها تظهر قيمة المبلغ الذي يتم دفعه شهريّاً لتسديد القرض.

احتساب القروض الشخصية في البنوك

يوجد بنوك أخرى تقدم خدمة احتساب القرض الشخصي عند زيارة أحد فروعها، والاستعانة بالموظف المسؤول عن ذلك، ومنها: 

البنك العربي

يوفر البنك العربي لعملائه القرض الشخصي للقطاع العام، والذي يبلغ الحد الأقصى له 100 ألف دينار، ويشترط أن لا يقل راتب الموظف عن 300 دينار، ويمكن له تسديد قيمة القرض خلال عشر سنوات، وذلك في حالة كان الراتب أعلى من 400 دينار.

البنك العقاري المصري العربي 

يمنح القرض الشخصي من هذا البنك للأشخاص الذين تتراوح رواتبهم ما بين 500 – 1000 دينار، ولا يزيد مقدار القرض عن 88 ألف دينار، كما تبلغ فترة السداد 10 سنوات، ويحظى العميل بإمكانية الحصول على بطاقة ائتمانية معفاة من رسوم الإصدار للسنة الأولى، كما أنه يمكن أن يحصل على القرض بدون كفيل.

بنك الإسكان

يبلغ الحد الأقصى للقرض الشخصي للقطاع الخاص المقدم من بنك الإسكان لهذا التمويل 70 ألف دينار، وذلك شرط ألا يقل راتب الموظف عن 350 ديناراً، ويمكن سداده خلال 10 سنوات كحد أقصى، ويتم تحديد مدة السداد بدقة بناءً على مبلغ القسط الشهري، كما يمكن الحصول على فترة سماح تصل لغاية ستة أشهر، ويحصل العميل على التأمين على الحياة.

الوصول إلى حاسبة القروض الشخصية قطر

للوصول إلى حاسبة القروض الشخصية، أو حاسبة التمويل يجب البحث في الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك، وذلك كالآتي:

مصرف قطر الإسلامي

للوصول إلى حاسبة التمويل يجب الدخول أولاً إلى الموقع الإلكتروني، ثم النزول إلى أسفل الصفحة، واختيار تبويب أدوات، ومنه يتم اختيار حاسبة التمويل للانتقال إلى الصفحة التالية، واختيار جنسية العميل، قطري أم مقيم، ثم إدخال قيمة التمويل، وفترة التسديد بالسنوات، ثم الضغط على زر احسب، حيث يظهر في الأسفل القسط الشهري، والقيمة الإجمالية للقرض، ونسبة الربح.

بنك قطر الوطني

للوصول إلى حاسبة القروض الشخصية يجب الدخول إلى الموقع الإلكتروني للبنك، ثم الدخول إلى تبويب خدمات الأفراد، وبعدها اختيار القروض والتسهيلات الائتمانية، ومن قائمة القروض الشخصية يتم النزول إلى أسفل القائمة واختيار حاسبة القروض للانتقال إلى الصفحة التالية، حيث يتم إدخال قيمة القرض، وفترة التسديد بالأشهر، والسنوات، وفترة السماح بالأشهر، ثم إدخال سعر الفائدة، وتاريخ القرض، ثم الضغط على زر حساب. 

بنك قطر الدولي الإسلامي

للدخول إلى حاسبة التمويل يتم الدخول إلى الموقع الإلكتروني، ومن الصفحة الرئيسية يجب العميل عدداً من الأيقونات الخاصة بأقسام الموقع، من بينها حاسبة التمويل، وبعد الضغط عليها والانتقال إلى الصفحة الخاصة بها، يتم إدخال قيمة القرض، ومبلغ الدفعة المقدمة، وعدد الأقساط، ونسبة الربح السنوية، ثم الضغط على زر احسب.

البنك العربي

يقدم البنك خدمة حاسبة القروض الشخصية، وذلك عند الدخول إلى الموقع الإلكتروني، فيجد العميل قائمة جانبية تحتوي عدة خيارات منها حاسبة القروض، وعند الضغط عليها يظهر الصندوق المخصص لذلك، فيتم اختيار نوع القرض، ومعدل الفائدة، وفترة تسديد القرض بالأشهر، فتظهر المعلومات التي يحتاجها العميل، وهي قيمة القسط الشهري، وفعالية سعر الفائدة، ومعالجة الرسوم

البنك الأهلي

يقدم البنك خدمة حاسبة القروض، وذلك عن طريق الموقع الإلكتروني، حيث يتم الدخول إلى الصفحة الرئيسية، ومنها إلى تبويب قروض، واختيار الحاسبة، وعند الانتقال إلى الصفحة الخاصة بها يتم اختيار نوع القرض المراد حسابه، ثم إدخال جنسية العميل، وسعر الفائدة، ومبلغ القرض المطلوب، وفترة التسديد بالأشهر، ثم الضغط على زر استمر، حيث ينتقل إلى صفحة جديدة يظهر فيها إجمالي الفائدة المحصلة، وإجمالي الفائدة المحصلة.

مقالات مشابهة

شروط استخراج سجل تجاري جديد البحرين

شروط استخراج سجل تجاري جديد البحرين

البنك العربي السوداني

البنك العربي السوداني

التأجير المنتهي بالتمليك في السعودية

التأجير المنتهي بالتمليك في السعودية

القرض الحسن بنك الكويت الدولي

القرض الحسن بنك الكويت الدولي

وظائف بنك الراجحي

وظائف بنك الراجحي

أهم البنوك في الأردن

أهم البنوك في الأردن

سوسيتيه جنرال

سوسيتيه جنرال