الخدمات البنكية

البنك

يمكن تعريف البنك على أنه مؤسسة مالية تعمل كوسيط لتسهيل العمليات المختلفة التي تتعلق بالعرض والطلب على المال، حيث يقوم من لديه مبلغ فائض بوضعه في البنك ليستخدمه البنك ويقرضه لشخص محتاج له مقابل ضمانات أو أصل ثابت تزيد قيمته عن قيمة القرض، هذا بالإضافة إلى استثمار هذه الأموال في عدد من المشاريع مقابل ربح معين يتم وضعه مع المبلغ الأصلي، ولكن يجب أن تكون هذه الأموال موضوعة تحت ما يسمى الودائع أو ضمن حسابات التوفير، بالإضافة إلى أعمال وخدمات أخرى يقدمها البنك للعملاء.

أنواع البنوك

• البنوك المركزية.
• البنوك التجارية.
• البنوك الصناعية.
• البنوك الاستثمارية.
• البنوك الزراعية.
• البنوك الإسلامية.
• البنوك العقارية.
• بنوك الادخار.

تعريف حقوق العميل على البنك

عند تعامل العميل مع البنك في عدد من المعاملات التي تخصه هناك عدد من الحقوق التي يجب أن يحصل عليها خلال فترة تقديم الخدمة، وفي حالة عدم تقديمها يحق للعميل التقدم بشكوى ضد موظف البنك أو المسؤول عنه للجهات المعنية، ومن هذه الحقوق:

• إطلاعه على جميع الأحكام والشروط والتفاصیل المتعلقة بالمنتج أو الخدمة وطلب الإيضاحات الوافیة عنھا، وذلك للتأكد من فھمه لها والقدرة على الالتزام بھا. 
• حصوله على شرح واضح ومبسط من قبل الموظف المسؤول عن تقديم الخدمة وخاصة التي لها مستويات مختلفة من المخاطر.
• تقديم الإجابة الواضحة والشاملة عن أي استفسار يتعلق بأي بند أو شرط من شروط العقد لم يفهمه العميل وذلك بطريقة مهنية وواضحة.
• أن تكون اللغة العربية هي اللغة المعتمدة في المستندات والمراسلات الخاصة مع البنك.
• الحصول على نسخة ورقية من جميع الأوراق والعقود والوثائق المشار إليها في أي عقد يتم توقيعه مع البنك، وذلك دون تحميله أي مبالغ مالية.
• تخييره وإعطاؤه الحرية للاختيار من ضمن عدد من الشركات التي يقبلها البنك في التعامل، وعدم إجباره على شركة معينة.
• تقديم كشف مالي مفصل وبشكل دوري لكل حساب مرتبط بخدمة معينة.
• عدم التوقيع على أي مستند غير مكتمل والتأكد من أن جميع البيانات الواردة فيه صحيحة وكاملة.
• تقديم المعاملة على أساس العدل والمساواة وذلك من قبل جميع موظفي البنك ولجميع العملاء على اختلاف مستوياتهم.
• محافظة البنك على سرية معلومات العميل وخصوصياته وعدم الكشف عنها لأي شخص حتى لو كان من العائلة.
• معالجة شكاوى العملاء بكل شفافية وأمانة وبكل عدل دون أي تأخير.

تعريف حقوق البنك على العميل

على جميع الأطراف حقوق وواجبات لضمان الاستمرار في تقديم الخدمات للطرفين، ومن حقوق البنك على العميل ما يلي:

• تقديم جميع المعلومات التي يطلبها البنك بطريقة صحيحة وكاملة.
• قراءة جميع المعلومات والبنود الواردة في أي عقد أو وثيقة يتم تقديمها والسؤال عن أي نقطة غير مفهومة للتأكد من الالتزام بما جاء فيها.
• الالتزام بشروط البنك وعدم استخدام المنتجات والخدمات المقدمة عن طريقه بطريقة تخالف ما تم الاتفاق عليه، وذلك لتجنب المساءلة القانونية.
•  المحافظة على سرية المعلومات البنكية وعدم الإفصاح عنها لأي شخص.
• تحديث المعلومات الشخصية او أي معلومة يطلبها البنك بسرعة وذلك للتأكد من التواصل بين البنك والعميل في حال حدوث أي مشكلة بالمستقبل.
• التأكد من جميع المعلومات المكتوبة في أي عقد قبل التوقيع إذ إن البنك غير مسؤول في حال حدوث خطأ بعد التوقيع.
• حصول البنك على نسخة من أي وثيقة أو عقد يتم التعامل معه.
• إبلاغ البنك عن أي عمليات مشبوهة أو عند التعرض لأي نوع من أنواع الاحتيال حتى يستطيع التعامل مع هذه المشكلة.
• تقديم شكوى للمسؤولين في حال حدوث أي نوع من أنواع المشاكل وذلك حتى تستطيع الإدارة معالجة المشكلة.
• إبلاغ البنك بأي تطورات تخص الوضع المالي أو القانوني.

أشهر البنوك في تونس

 التجاري بنك في تونس

تم تأسيس التجاري بنك في تونس خلال عام 1968، وكان يطلق عليه آنذاك اسم بنك الجنوب، وهو عبارة عن أحد فروع المجموعة المالية التجاري وفا بنك المغربية منذ عام 2006، حيث تم القيام بعملية خصخصة للبنك خلال عام 1997، وعليه حصل التجاري وفا ومجموعة سانتندير الإسبانية خلال عام 2005؛ على ما نسبته 53.54% من رأس مال بنك الجنوب، فيما يمثل اليوم واحداً من أهم وأبرز البنوك العاملة في القطاع على مستوى البلاد، حيث يعمل على خدمة شريحة واسعة من العملاء، عبر الشبكة الواسعة من الفروع التابعة له، والتي وصل عددها خلال عام 2014 إلى 200 فرع، وبالتالي يصنف من أكبر البنوك في تونس. 

يملك البنك خبرة كبيرة تمتد على سنوات طويلة في القطاع، حيث استطاع مع مرور الأعوام التطور والنمو تدريجياً، من خلال السير على خطى ثابتة وواضحة المعالم نحو النجاح والتألق، حيث يتميز بتقديم باقة متكاملة ومتنوعة من الخدمات والمنتجات لكافة المتعاملين معه؛ على يد كوادر وظيفية على مستوى عالي من الكفاءة والجودة، الأمر الذي كان له دور رئيسي في جعله واحداً من أهم وأكبر البنوك في تونس، إذ بات خلال عام 2010 يملك شبكة تتألف من 169 وكالةً، بينما وصل عددها إلى 200 وكالة بتاريخ 29 ديسمبر من عام 2014، وبذلك أصبح يمثل أكبر بنك تونسي، وحصل على جائزة أفضل بنك على مستوى البلاد؛ مقدمة من قبل ذا بانكر التي تتبع إلى مجموعة فايننشال تايم. 

الشركات التابعة إلى التجاري بنك في تونس

• شركة التجاري إدارة.
• شركة التجاري تأجير.
• شركة التجاري انتعاش.
• شركة التجاري تمويل تونس.
• شركة التجاري عقارات.
• شركة التجاري وساطة.
• شركة التجاري سيكار.
• شركة GIS (العامة عقارات الجنوب).
• شركة GTI (العامة التونسية للحوسبة).

الخدمات التي يقدمها التجاري بنك في تونس

يقدم البنك حزمة شاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية لكافة المتعاملين معه، بما في ذلك الأفراد والشركات والمهنيين، إلى جانب باقة متنوعة من الحلول والتسهيلات المالية المميزة، حيث يهدف إلى توفير أفضل تجربة بنكية للعملاء لديه، من أجل الارتقاء إلى مستوى تطلعاتهم وتوقعاتهم، ونشير فيما يلي إلى أهمها على النحو التالي: 

خدمات الأفراد 

قام التجاري بنك على توفير مجموعة من الخدمات والمنتجات المصرفية المصممة خصيصاً للعملاء الأفراد لديه، بهدف مساعدتهم على إدارة أموالهم وتنظيمها، والمساهمة في تحقيق أهدافهم وآمالهم، والتي لعل من أهمها ما يتيحه من حساب جاري مميز؛ يتيح للعملاء من خلاله إمكانية سداد الشيكات، والسحب النقدي، وإجراء التحويلات المالية، والمزيد غير ذلك، بالإضافة إلى أنه يعمل على تقديم البطاقات الذهبية الدولية، والتي يمكن من خلالها إجراء العديد من العمليات والحركات المصرفية، وهي مناسبة للعملاء أصحاب الحسابات بالدينار القابلة للتحويل أو بالعملات الأجنبية، أو ممن يسافرون كثيراً، إلى جانب وجود البطاقات الذهبية الوطنية، وهي مناسبة للعملاء المدراء أو الدبلوماسيين، أو التجار، وما شابه ذلك، كما يقدم المزيد من البطاقات الأخرى، مثل: بطاقة التأشيرة المحلية والدولية، وبطاقة الراتب، وبطاقة CIB، وبطاقة الإدخار، وبطاقة السفر (بدل السائح)، وبطاقة أوليدة، وبطاقة موبي كاش مسبقة الدفع، وبطاقة طاوة مسبقة الدفع.

إضافةً إلى ما سبق؛ نشير إلى أن البنك يقدم الكثير من الخدمات الأخرى للأفراد، بما في ذلك خدمات العروض المغلفة، وتحويل الأموال، وتنمية الأموال، وخطط ادخار جيدة، والاعتمادات، إلى جانب خدمات التأمين والادخار، والتي تشمل بدورها على خدمة مدخرات AWLEDI، ومدخرات TOUMOUHI، وتأمين الاكتشاف، ومساعدة السفر، وضمان وسائل الدفع الآمنة، وSANADI…إلخ. 

خدمات الشركات 

يقدم البنك عدد واسع ومتنوع من الخدمات المصممة بشكل خاص للشركات، والتي من شأنها أن تساعد في تنمية أعماله، وانتشارها على نطاق واسع،حيث تشمل على الكثير من خدمات تمويل الاستثمارات، بما في ذلك ائتمان استثماري متوسط ​​الأجل، وائتمان المشتري، وخطوط الائتمان الخارجية، والتجاري سيكار، والتأجير، كما يعمل على توفير عدة خدمات أخرى، مثل: حلول إدارة التدفق، وتمويل دورة التشغيل، والتجارة الدولية، والمزيد غير ذلك. 

خدمات التجاري بنك عبر الإنترنت

باتت شبكة الإنترنت خلال السنوات القليلة الماضية من الأمور التي لا يمكن الاستغناء عنها؛ حيث أصبحت تدخل في مختلف جوانب الحياة، وشتى القطاعات والمجالات والأعمال، بما في ذلك قطاع المصارف والبنوك، حيث تلعب دور هام في التسهيل على العملاء من آلية الوصول إلى ما يحتاجون من خدمات، ونظراً إلى سعيّ البنك الدائم في البحث عن أحدث التقنيات والسبل التي يمكن توظيفها في عمله؛ حرص على إطلاق خدمة مصرفية إلكترونية؛ تتيح للعملاء من خلالها إجراء عدد كبير ومتنوع من العمليات والحركات المصرفية بكل سهولة، ودون الحاجة إلى التقيد بالحدود المكانية أو الزمانية؛ كونها متاحة للاستخدام على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ومن أي مكان، وعلى ذلك نشير فيما يلي إلى أهم الإجراءات التي يمكن تنفيذها بهذه الطريقة على النحو التالي: 

• الاطلاع على رصيد حساب العميل في الوقت الفعلي، إلى جانب معرفة أرصدة الحساب لمدة ستة شهور. 
• تحميل كشف حساب إلكتروني بأكثر من صيغة. 
• تقديم طلب الحصول على دفتر شيكات. 
• الاطلاع على أسعار صرف المحول، بالإضافة إلى وجود محول عملات أون لاين يمكن الاستفادة منه. 
• تغيير رقم GSM  الخاص بالعميل، أو تغيير البريد الإلكتروني. 
• إجراء التحويلات المالية من حساب العميل إلى حساب بنكي آخر لدى بنوك أخرى، إلى جانب القدرة على تحديد عمليات تحويل دائمة. 
• إمكانية الحصول على تنبيهات عبر البريد الإلكتروني في حال تم إجراء أي حركات على الحساب، بما في ذلك؛ إرسال المبالغ المالية، والتحقق من إشعارات الرفض، والموعد النهائي للاستثمار، 

تطبيق البنك في تونس 

شهد العالم خلال الآونة الأخيرة تزايد كبير في الإقبال على استخدام الهواتف الذكية، وعلى ذلك حرص البنك على تصميم وتطوير تطبيق بنكي رسمي خاص به؛ يمكن تحميله وتثبيته عليها، بهدف ضمان وصول العملاء إلى أي خدمات مصرفية يحتاجون إليها في أي وقت ومن أي مكان، أي يمكن القول أنه يضع البنك بين متناول أيديهم على مدار الساعة، ونشير فيما يلي إلى أهم العمليات المصرفية التي يمكنهم القيام بها من خلالها على النحو التالي:

• الاطلاع على أرصدة الحسابات. 
• معرفة تواريخ العمليات المصرفية التي أجريت على الحساب لمدة ستة أشهر. 
• تقديم طلب الحصول على دفتر شيكات. 
• البحث عن المعاملات الخاصة بالحساب وفقاً للتاريخ والمبلغ المالي. 
• إمكانية تغيير كلمة المرور الخاصة بالعميل. 
• إجراء التحويلات المالية من حساب العميل إلى حسابات أخرى لدى البنك أو غيره من البنوك. 

موقع البنك الإلكتروني 

يتبع إلى البنك المتواجد على أرض الواقع موقع إلكتروني رسمي خاص به على شبكة الإنترنت؛ يتيح من خلاله أمام العملاء إمكانية معرفة ما يقدم من خدمات ومنتجات مالية ومصرفية، إلى جانب إمكانية التواصل معه، وتحديد موعد، والمزيد غير ذلك من الأمور التي يمكن البحث عنها بكل سهولة وسرعة؛ نظراً إلى أنه يأتي بواجهة رئيسية مصممة بشكل بسيط ومباشر، وتشمل على مجموعة من الأقسام الرئيسية والفرعية المعنونة، والتي يندرج ضمنها كافة التعاملات المصرفية الخاصة به، مع العلم أنه متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بشكل مجاني. 

البنك التونسي للتضامن

البنك التونسي للتضامن The Tunisian Bank of Solidarity، والذي يتم اختصاره بالرمز BTS BANK، وهو بنك إيداع تونسي محلي، تأسس بموجب القرار الرئاسي عام 1997، يقع مقره الرئيسي في تونس العاصمة، وهو تحت إشراف مشترك بين كل من وزارة المالية والبنك المركزي التونسي، يهدف بشكل أساسي إلى توفير التمويل وإنشاء مصادر دخل للأشخاص الذين لا تتوفر لديهم أي نوع من الموارد اللازمة أو الضمانات الكافية، حيث يقدم تمويلات خاصة للمشاريع الصغرى عن طريق التمويل المباشر أو عن طريق جمعيات القروض الصغرى، وقد وصل رأسماله إفى 60 مليون دينار تونسي.

التواصل مع فروع البنك في تونس

يتبع للبنك عدد من الفروع التي تم توزيعها وفق نظام اللامركزية والقرب، حيث وصل عدد الفروع إلى 25 وكالة، آي وكالة واحدة لكل محافظة، وذلك لتسهيل إيصال الخدمات لكافة العملاء، وللتواصل مع الفروع يمكن الدخول إلى الموقع الإلكتروني والبحث عن التفاصيل الخاصة بالاتصال لكل فرع، وللتواصل مع الفرع الرئيسي يمكن الاتصال على هاتف رقم: 701018424، أو المراسلة عبر البريد الإلكتروني: bts@bts.com.tn، ولمعرفة آخر الأخبار والعروض يمكن متابعة صفحات التواصل الاجتماعي فيسبوك وتويتر.

الخدمات التي يقدمها البنك

 المصرفية الإسلامية

اعتماد البنك ومنذ عام 2015 منظومة التمويل الإسلامي لعدد متنوع من المشاريع والقطاعات، وذلك من شأنه أن يستجيب لمطالب عدد كبير من فئة الشباب كونها تعتمد صيغة المرابحة، وهناك تقارب موجود بين النظام المالي التقليدي المعتمد من قبل البنك التونسي للتضامن والمالية الإسلامية من جهة أخرى، وهذا باعتبار انخفاض هامش الربح الذي يصل تقريباً إلى 5%، وقد تم توقيع عدة اتفاقيات بين البنك وعدة جهات حكومية  وخاصة منها جمعيات القروض الصغيرة، ووزارة التعليم العالي والبحث العلمي، متمثلة بالجامعات، وذلك بما يتعلق بتمويل عدد من مشاريع نهاية الدراسة للطلبة وذلك فى حدود مبلغ يصل إلى 150 ألف دينار تونسي، وهذا من أجل تمكين الطلبة من الحصول على قرض يصل إلى 5 آلاف دينار تونسي لكل طالب للقيام بالبحوث اللازمة، مع مدة إمهال تصل إلى سنتين.

يهدف منح التمويلات وفق النظام الإسلامي إلى تحسين المستوى المعيشي في تونس لمختلف شرائح الأفراد العاطلين عن العمل، هذا بالإضافة إلى تقديم الدعم اللازم في عملية التكامل الاقتصادي من خلال تزويدهم بالمساعدة الفنية التي يحتاجونها والخدمات المالية اللازمة لمتطلبات المشاريع الاستثمارية عالية الجودة، هذا إلى جانب دعم الأفراد في مجال المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وذلك في كل من القطاعات التالية: قطاع الزراعة، والتجارة، والخدمات، والحرف الصغيرة، والفنون والحرف اليدوية، حيث يستهدف برنامج التمويل الفئات التالية:

• خريجي التعليم العالي.
• صغار المزارعين والحرفيين.
• الأشخاص ذوي الاحتياجات والمهارات الخاصة.
• خريجي مراكز التدريب المهني أو أي شهادة كفاءة مهنية أخرى.

خدمات التمويل البسيط من البنك التونسي للتضامن

• الائتمان المهني: وهو الحل الأفضل لتحقيق المشروع وتطويره، ويمتاز هذا التمويل بالآتي:
  • لا يوجد ضمان حقيقي مطلوب.
  • التمويل الذاتي منخفض، إذ لا يتجاوز نسبة 10% من تكلفة الاستثمار.
  • الوقف بدون فوائد تسدد على مدى أقصى 4 سنوات.
  • الحصول على مبلغ يصل إلى 150.000 دينار تونسي.
  • تسديد مبلغ القرض على فترة لا تتجاوز 7 سنوات.
• ائتمان رأس المال العامل ONA: ويتم الحصول على هذا التمويل من خلال صندوق المكتب الوطني للحرف اليدوية، هو الحل الأفضل لتمويل احتياجات رأس المال العامل، ويمتاز بالآتي:
  • لا توجد مساهمة شخصية، إذ يتم تغطية التمويل بنسبة 100%.
  • لا توجد ضمانات مطلوبة.
  • الائتمان بسعر فائدة تفضيلي.
  • إمكانية الاستفادة بشكل متكرر من الائتمان بشرط عدم وجود مدفوعات مستحقة.
  • الحصول على مبلغ يصل إلى 10،000 دينار تونسي.
  • إمكانية تسديد التمويل على فترة تصل إلى 4 سنوات.
• Credit Agri-Invest: وهو عبارة عن الحل الأفضل للحصول على تمويل لتحقيق وتطوير المشروع الزراعي، ويمتاز بالآتي:
  • لا يوجد ضمان حقيقي مطلوب.
  • سعر الفائدة يتم تحديده حسب العميل، فإذا كان مروجاً جديدًا ومؤهلًا للحصول على القرض من صندوق FOSDAP، فسوف يستفيد من تمويل يغطي نسبة 70% من التمويل الذاتي وبمعدل فائدة يصل إلى 3% سنوياً، ويستحق السداد على مدى فترة تصل إلى 12 عاماً مع فترة سماح أقصى تصل إلى 5 سنوات.
  • الحصول على دعم يمكن أن يصل إلى 25%.
  • يتم تقديم الدراسة الفنية مجانًا من قبل الدوائر المختصة في المندوبيات الإقليمية للتنمية الزراعية (CRDA) أو وكالة تشجيع الاستثمارات الزراعية (APIA)
• الائتمان QFF MPJ-FR: وهو الحل الأنسب لتمويل احتياجات رأس المال العامل الخاص بالعميل، ويمتاز بالآتي:
  • لا يوجد ضمان حقيقي مطلوب.
  • التمويل الذاتي المطلوب يقتصر فقط على مساهمة الضمان (FNG) ولجنة الدراسة.
  • المساعدة في إعداد الملف الائتماني المقدم من قبل CONECT.
  • تحويل الأموال مباشرة إلى حساب العميل.
  • الحصول على مبلغ يصل إلى 10،000 دينار تونسي.
  • التسديد على فترة تصل إلى 36 شهراً.
• تمويلات أخرى: يمنح البنك تمويلات أخرى بشروط وامتيازات تختلف باختلاف نوع التمويل وغايته، وهي كالآتي:
  • ائتمان الموسم الزراعي.
  • ائتمان تكنولوجيا المعلومات والاتصالات.
  • الائتمان QFF TPE Booster.
  • الائتمان الأخضر.

خدمات التمويلات متناهية الصغر من البنك التونسي للتضامن

القروض الصغيرة

تم إنشاء نظام القروض الصغيرة عام 1999، ويمتاز هذا البرنامج بالتطور التدريجي للسقف الائتماني الخاص به، فقد كان يتم منح مبلغ يصل إلى 1000 دينار تونسي عام 1999، وتم زيادة القيمة حتى وصلت إلى 5000 دينار تونسي للأنشطة الإنتاجية ومنح مبلغ يتراوح بين 300-1000 دينار تونسي عام 2005 من أجل تحسين ظروف المعيشة، ومن أهم الامتيازات التي يحصل عليها العميل: 

• معدل الفائدة السنوي بنسبة 5%.
• فترة السداد القصوى: 3 سنوات.
• عدم وجود أي تراكم للاعتمادات في ظل نفس النظام أو مع مصادر تمويل أخرى.
• الإعفاء من ضريبة القيمة المضافة لكافة العمولات والفوائد المتعلقة بالائتمانات الصغيرة.
• الإعفاء من كافة رسوم التسجيل والطوابع المالية لعقود الائتمان.

شراكة الجمعيات

تقرر تخصيص خط تمويل متجدد للبنك لصالح الجمعيات أي الإدارة نيابة عن الدولة عام 1999، وقد تم إسناد نظام القروض الصغيرة إلى جمعيات لعدد من الأسباب أهمها قربهم من المستفيدين، وسرعة إجراءاتهم، هذا بالإضافة إلى التدخل بتكلفة محدودة، وإمكانية العمل الميداني، إلى جانب تعزيز دور المجتمع المدني في التنمية، وتدابير الدعم الرئيسية تتلخص بالآتي:

• منح الجمعيات مكافأة تركيب تصل إلى 15 ألف دينار تونسي ومكافأة تشغيلية لا تتجاوز مبلغ 15 ألف دينار تونسي.
• دعم الصندوق الوطني للتشغيل جزء من رواتب موظفي قروض الجمعيات، وذلك خلال السنوات الخمس الأولى.
• تمسك هذا النظام بتدخلات صندوق الضمان الوطني.
• تطوير معايير محاسبية محددة.
• تكوين الجمعيات من خلال مركز IFEDA.

خدمة تأجيل سداد أقساط قرض 

تتولى مصالح البنك التونسي للتضامن النظر في كافة مطالب تأجيل سداد الأقساط للعملاء وفق مقتضيات منشور البنك المركزي التونسي، ولتقديم نموذج التأجيل يمكن الدخول إلى الموقع الإلكتروني وإدخال المعلومات التي يطلبها البنك في النموذج المرفق، والتي من أهمها الاسم واللقب، ورقم بطاقة التعريف الوطنية، ورقم الهاتف الشخصي، والعنوان، ونوع المشروع أو النشاط، وفرع البنك، وتحديد مدة الأشهر المرغوب بتأجيلها.

أشهر البنوك الأخرى

بنك ستاندرد تشارترد

ستاندرد تشارترد Standard Chartered PLC؛ هو عبارة عن شركة بريطانية متعددة الجنسيات؛ تعمل في مجال الخدمات المالية والمصرفية، فيما تتخذ مقراً لها في لندن، وتنتشر فروعها البالغ عددها أكثر من 1.700 فرعاً في ما يزيد عن 70 دولة، ومن بينها المملكة الأردنية الهاشمية، وعلى ذلك تضم كادر ضخم من الموظفين والموظفات، والذين يصل عددهم إلى ما يزيد عن 87.000 موظفاً. 

يمثل ستاندرد تشارترد أحد المصارف المتكاملة التي تقوم على تقديم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية للعملاء؛ سواء أفراد كانوا، أو شركات، أو مؤسسات، والجدير بالذكر أنها على الرغم من أساسها الذي يعود إلى بريطانيا، إلا أنها لا تملك نشاط في مجال التجزئة المصرفية فيها، ويأتي ما يقارب 90% من الأرباح الخاصة به من أفريقيا، وآسيا، والشرق الأوسط. 

فروع بنك ستاندرد تشارترد في الأردن 

تنتشر فروع البنك في العديد من المناطق الأردنية المختلفة، بهدف تسهيل عملية وصول العملاء إليها من أي مكان في المملكة، ونذكر بعض من أماكن تواجدها، مثل: فرع الشميساني الواقع على شارع الثقافة، وفرع شارع مكة، وفرع الصويفية، وفرع زهران – أم اذينة، وفرع العقبة، وفرع إربد، مع العلم أن البنك يبدأ باستقبال العملاء من أجل تقديم أفضل الخدمات يومياً، باستثناء يوميّ الجمعة والسبت، وذلك من الساعة الثامنة والنصف صباحاً ولغاية الساعة الثالثة عصراً.

فروع بنك ستاندرد تشارترد الأخرى

يمكن التواصل مع البنك لتقديم شكوى، أو الاستفسار عن بعض الخدمات، أو الحصول على معلومات معينة، ويتم ذلك عن طريق الفرع الموجود في العاصمة مسقط، وذلك عن طريق زيارته مباشرة، وهو موجود في سوبر بلازا (الدور السادس) عمارة رقم 340/ الطريق رقم 4805 العذيبة، وذلك خلال ساعات الدوام اليومي التي تمتد طول الأسبوع من الأحد إلى الخميس، من الساعة 8:00 صباحاً، وحتى الساعة 2:00 ظهراً، أو يمكن التواصل عن طريق رقم التلفون: +968 24773669، كما يمكن التواصل عن طريق البريد الإلكتروني: customercare.oman@sc.com، ويقدم الموقع الإلكتروني للبنك صفحة مخصصة لإرسال الاستفسارات والشكاوى.

 تم افتتاح فرع بنك ستاندرد تشارترد في الإمارات خلال عام 1958، وتحديداً في الشارقة، وتلى ذلك إنشاء العديد من الفروع الأخرى في مختلف مناطق دولة الإمارات العربية المتحدة، والتي يقدم من خلالها باقة شاملة ومتكاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية، بهدف تلبية احتياجات أكبر شريحة ممكنة من العملاء، مع العلم أن المركز الإقليمي لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا يقع في دبي، والشريك المصرفي الإسلامي المثالي، ويعود تاريخ بنك ستاندرد تشارترد إلى 150 عاماً في الأسواق الحيوية والديناميكية، ويعمل به ما يزيد عن 80 ألف موظفاً، وهو عبارة عن مجموعة مصرفية دولية رائدة في تقديم أفضل أنواع الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية عالية الجودة، حيث يتمثل هدفه الرئيسي حول توفير قيمة متميزة للمتعاملين معه، عبر توفير خدمة موثوقة وفعالة، كما نشير إلى أنه استطاع خلال مسيرة عمله في القطاع تحقيق الكثير من الأهداف، والوصول إلى نجاحات كبيرة.  

خدمات بنك ستاندرد تشارترد الإلكترونية

يقدم هذا البنك مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات المصرفية الخاصة به بشكل إلكتروني، من خلال الموقع الإلكترونية الرسمي الخاص به، والمتاح للاستخدام من قبل العملاء في أي وقت ومن أي مكان، وذلك رغبةً منه في تسهيل عملية وصولهم إلى كافة احتياجاتهم البنكية بكل سهولة وسرعة، ونشير فيما يلي إلى بعض منها على النحو التالي: 

• يتيح إمكانية الوصول إلى كافة معلومات حساب العميل؛ على اختلاف أنواعها، والتي تتمثل بكل من: حسابات التوفير، والحساب الأساسي، والحسابات الجارية، وحسابات الإتصال، وحسابات الرواتب، والودائع الثابتة. 
• يتيح للعملاء إمكانية تحويل المبالغ المالية إلى حسابات الآخرين المحلية والدولية التابعة للبنك وغيرها من البنوك، دون التقيد بالحدود المكانية والزمانية، بالإضافة إلى إمكانية تحويل الأموال بين الحسابات الخاصة به لدى البنك. 
• يتيح البنك من خلال موقعه الإلكترونية للعملاء إمكانية سداد البطاقات الائتمانية، والإطلاع على معاملات البطاقة الائتمانية الخاصة به، بالإضافة إلى القدرة على الإطلاع على الرصيد الحالي الموجود في البطاقة الائتمانية الخاصة بهم. 

الخدمات المصرفية الأخرى من بنك ستاندرد تشارترد

يقدم البنك في سلطنة عمان خدمات مصرفية متنوعة تلبي احتياجات العملاء على اختلاف شرائحهم، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:

خدمات الشركات والمؤسسات

يقدم البنك خدمات متنوعة لقطاع الشركات والمؤسسات العامة والخاصة في السلطنة، وذلك بما يتناسب مع احتياجاتها على اختلاف قطاعاتها، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:

خدمات الشركات الصغيرة

يمنح البنك خدمات متنوعة تلبي احتياجات الشركات والمؤسسات الصغيرة متعددة القطاعات، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:

• خدمات التمويل عبر الحدود: حيث يقدم البنك عدداً متنوعاً من الحلول والخدمات الخاصة بهذه الشركات من أجل توسيع نطاق عملها، وذلك عن طريق شبكة الأسواق العالمية التي يقدم فيها البنك خدماته.
• برامج التوسع التجاري: حيث يقدم البنك عدداً متنوعاً وشاملاً من الخدمات الخاصة بالتوسع، سواء كانت من أجل الانتقال إلى مكتب تجاري أكبر أو من أجل شراء معدات وآلات جديدة للمشروع، حيث يمنح البنك خيارات متعددة من القروض والتسهيلات الائتمانية.
• برامج حماية الأعمال: يقدم البنك عدداً متنوعاً من خدمات التأمين التي تحتاجها الشركات والمؤسسات لحماية أعمالها التجارية من تقلبات السوق المحلي، ومن أجل مساعدة العميل على إدارة ما هو غير متوقع.
• حلول إدارة النقد: يقدم البنك مجموعة شاملة  ومتنوعة من الحلول الخاصة بإدارة النقد وتمويل التجارة لزيادة العائد المالي.

خدمات الشركات المتوسطة والكبيرة

يقدم البنك خدمات وبرامج متنوعة لدعم الشركات والمشاريع المتوسطة والكبيرة متعددة القطاعات والأعمال، والتي تؤدي إلى توسيع النشاط الاقتصادي والتجاري المحلي، ما يؤدي إلى تسريع وتيرة التقدم المحلي، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:

• دعم المؤسسات والشركات: يدعم البنك عدداً من المؤسسات والشركات المتوسطة والكبيرة العامة والخاصة، والتي تعمل ضمن مجالات متنوعة، هذا بالإضافة إلى تقديم خدمات استثمارية متنوعة تتناسب مع الأغراض التجارية.
• دعم الشركات النامية: يقدم البنك خدمات متنوعة تلبي احتياجات الشركات التجارية النامية التي تتطلع وتسعى إلى التوسع دولياً وذلك في عدد من الدول الآسيوية والإفريقية ودول الشرق الأوسط. 
• دعم الشركات متعددة الجنسيات: يقدم البنك عدداً شاملاً ومتنوعاً من الخدمات المصرفية التي تحتاجها الشركات عن طريق شبكته العالمية من المصارف الموزعة، وذلك بما يتناسب مع احتياجات هذه الشركات، حيث تمنح عدداً من منتجات القروض والتسهيلات المالية.

الخدمات المصرفية للأفراد

يقدم البنك خيارات متنوعة من الخدمات المصرفية للأفراد والتي تلبي متطلباتهم واحتياجاتهم اليومية، وهذه الخدمات متنوعة وشاملة، وتتلخص بالآتي:

• الخدمات المصرفية الخاصة: وهي الخدمات التي يقدمها فريق متخصص من الخبراء من أجل تنمية الأموال الخاصة بالعميل، وذلك في جميع المناطق، وذلك عن طريق ربط الاستثمارات الخاصة مع جميع الأسواق العالمية، إلى جانب تقديم عدد من الاستشارات التي يحتاجها العميل.
• خدمات إدارة الثروة: حيث يقدم البنك للعميل عدداً متنوعاً وشاملاً من الخدمات المصرفية الخاصة بإدارة الثروات، والتي يحتاجها من أجل إدارة الأموال الفائضة واستثمارها، وهذه الخدمات كالآتي:
  • الحلول الائتمانية.
  • خدمات التأمين المصرفي.
  • خدمات فتح الأسواق المالية.
  • الاستثمارات المدارة.
• الحسابات المصرفية: حيث يقدم البنك خدمات فتح الحسابات التي تتناسب مع احتياجات العميل، والتي يمكن فتحها بعد استيفاء بعض الشروط، وهذه الحسابات كالآتي:
  • الحسابات الجارية.
  • حسابات التوفير.

• بطاقات الائتمان: حيث يقدم البنك عدداً متنوعاً من البطاقات المصرفية متعددة الأغراض التي تتناسب مع العميل واحتياجاته اليومية، ويحصل من خلالها على عدد متنوع من الامتيازات والعروض والخصومات المحلية، منها الحصول على نقاط المكافآت أو الأميال أو يمكن استرداد النقود.
• القروض والرهون العقارية: حيث يمنح البنك خيارات متنوعة من القروض الشخصية التي تغطي مجالات متنوعة، وعدد من الرهون العقارية التي تتناسب شروطها مع العميل واحتياجاته، ويحصل من خلالها على عدد من الامتيازات والتسهيلات.

الخدمات المصرفية الإسلامية

يقدم البنك عدداً متنوعاً من الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهذه الخدمات كالآتي:

• الخدمات الشخصية البنكية: حيث يقدم البنك عدداً من المنتجات المصرفية الشخصية، التي تلبي احتياجات العملاء وفق ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية، والتي من أهمها: 
  • حسابات التوفير.
  • الحسابات الجارية.
  • بطاقات الائتمان.
  • تمويل السيارات.
  • التمويل الشخصي.
  • التمويل العقاري.
• الخدمات المصرفية الخاصة: يقدم البنك للعملاء خدمات خاصة تتعلق بإدارة الأموال واستثمارها وذلك لتحقيق أقصى استفادة، ويتم ذلك عن طريق الاستثمار في عدد من الأسواق المحلية والعالمية في آسيا وإفريقيا ودول الشرق الأوسط، وفق عدد من المعاملات المصرفية الإسلامية.
• الخدمات المصرفية المميزة: يمنح البنك للعملاء عدداً متنوعاً من الخدمات والحلول المتعلقة بإدارة الثروات الخاصة، ويمكن للعميل الاختيار من بينها بما يتناسب مع متطلباته واحتياجاته، وذلك وفق عدد من الشروط الميسرة والامتيازات المتعددة، وهذه الخدمات كالآتي:
  •  الودائع: سواء الودائع قصيرة أو طويلة الأجل.
  • منح التمويل، والذي يغطي مجالات حياتية متنوعة وضمن شروط ميسرة، وبما يتناسب مع العميل ووفق عدد من العقود المصرفية الإسلامية.
  • خطط الاستثمار.
  • بطاقات الائتمان.

تطبيق بنك ستاندرد تشارترد

أطلق البنك خدمة تطبيق الهاتف الذكي تماشياً مع التقدم والتطور العالمي في هذا المجال، وهذا التطبيق يوفر على العميل كلاً من الوقت والجهد، ويحصل من خلاله على عدد من الخدمات المصرفية الإلكترونية التي يحتاجها في أي وقت ومن أي مكان، وهو من أهم الخطوات التي قام بها المصرف في جميع الفروع على مستوى العالم، وقد حاز التطبيق عام 2017 على عدد من الجوائز، وهو سهل الاستخدام، ويمكن تحميله على الاجهزة التي تعمل على جميع أنظمة التشغيل عن طريق App Store وGoogle Play، ومن أهم مميزاته أنه يتيح للعميل خاصية تسجيل الدخول إلى حسابه الشخصي عن طريق بصمة الإصبع أو خاصية التعرف على الوجه، ومن الخدمات التي يقدمها:

• إمكانية تتبع جميع المعاملات المصرفية وتواريخ الدفع.
• إمكانية الوصول السريع إلى جميع الحسابات الشخصية.
• القدرة على دفع الفواتير، وإجراء عدد من التحويلات المالية الداخلية.

أنواع الحسابات في بنك ستاندرد تشارترد

يوفر البنك مجموعة متنوعة من الحسابات التي يمكن أن يقوم المستخدم بفتحها، والتي تتميز كل منها بمجموعة من الخصائص، ونشير فيما يلي إلى بعض منها على النحو التالي: 

حساب التوفير Savings Account

هي عبارة عن إحدى الحسابات التي تساعد العملاء على إدارة أموالهم، والحصول على عوائد جيدة، ذلك عبر منهجية تتمتع بأقصى درجات الأمان، فيما يتميز هذا النوع بما يلي: 

• حصول العميل على معدلات فائدة جيدة. 
• القدرة على فتح حساب التوفير بواسطة العملة المحلية التي تتمثل بالدينار الأردني، أو غيرها من العملات الأخرى، مثل: الدولار الأمريكي، واليورو، والدولار الكندي، والدرهم الإماراتي، والفرنك السويسري، والدولار الأسترالي، والين الياباني. 
• يقدم للعميل إمكانية الحصول على بطاقة خصم مباشر صالحة للاستخدام في كافة أرجاء العالم. 
• يتيح ميزة الحصول على تنبيهات بكافة العمليات التي يتم إجراؤها على الحساب.

الحساب الجاري Current Account

يتيح هذا النوع من الحسابات للعميل فرصة تجربة إجراء الخدمات المصرفية بصورة مريحة وسريعة، بالإضافة إلى التمتع بالمزايا التالية: 

• يتيح إمكانية الحصول على دفتر شيكات. 
• يتيح إمكانية فتح الحساب من خلال استخدام العملة المحلية، أو غيرها من العملات. 
• الحصول على بطاقة خصم بشكل مجاني. 
• يوفر ميزة الحصول على تنبيهات عبر الرسائل النصية القصيرة فور القيام بأي حركات على الحساب. 
• يتيح إمكانية إجراء عمليات مالية على الحساب غير محدودة. 

حساب الرواتب Payroll Account

يتسم هذا الحساب بمنح العملاء تجربة مصرفية استثنائية مع حلول كشوف الرواتب الخاصة بهم؛ حيث يتميز بكل من الخصائص التالية: 

• إمكانية الحصول على بطاقة خصم مباشر مجاناً؛ صالحة للاستخدام ومقبولة في مختلف دول العالم. 
• يتيح إمكانية تحويل الراتب إليه بصورة شهرية مجاناً من خلال شبكة البنك. 
• يتوفر ضمن خدمات البنك الإلكترونية، بحيث يمكن لأصحاب هذا النوع من الحسابات إنجاز كافة معاملاتهم، والوصول إلى حساب الرواتب الخاص بهم عبر شبكة الإنترنت؛ ودون حاجة التوجه بشكل شخصي إلى أحد فروع البنك. 
• يتيح إمكانية الحصول على دفتر شيكات واحد بصورة مجانية فور فتح الحساب. 
• لا يوجد لهذا الحساب حد أدنى للرصيد. 

حساب تحت الطلب Call Account

هو عبارة عن حساب بنكي يتيح للعملاء إمكانية السحب والإيداع دون التقيد بأي شروط، بالإضافة إلى أنه يتسم بالعديد من المزايا، والتي نذكر منها ما يلي: 

• يتيح عدد غير محدود من العمليات المصرفية التي يمكن إجراؤها عليه. 
• يتيح إمكانية الحصول على بطاقة خصم مباشر بشكل مجاني. 
• يتيح إمكانية الحصول على خدمة الإشعارات التي على إرسال رسائل نصية لتنبيه العميل فور حدوث أي حركات على الحساب الخاص به. 

الودائع الثابتة Fixed Deposit

يعتبر هذا النوع من الحسابات الخيار المثالي للعملاء الراغبين بإيداع مبالغ مالية في البنك لفترة زمنية طويلة، فيما يتسم بالعديد من المزايا، والتي نذكر منها ما يلي: 

• تتراوح الفترة الزمنية الخاصة بها ما بين شهر وسنة. 
• يقدم معدلات تنافسية من الفائدة. 
• متوفر بالعديد من العملات المختلفة، مثل: الدينار الأردني، والدولار الأمريكي، والدولار الكندي، واليورو، والدولار الأسترالي، والجنيه الإسترليني، والدرهم الإماراتي. 

تعرف على بنك ستاندرد تشارترد في الإمارات

أرقام التواصل مع ستاندرد تشارترد في الإمارات

استطاع البنك على مرور الأعوام المحافظة على سمعته في عالم البنوك والمصارف، وضم شريحة واسعة من العملاء، وذلك من خلال ما يتميز بتقديمه من خدمات ومنتجات وحلول مالية ومصرفية رفيعة، وعلى مستوى عالي من الجودة والكفاءة، بحيث تعمل على تلبية احتياجات كافة المتعاملين معه على أفضل وجه، ونظراً إلى حرصه على تقديم أفضل تجربة بنكية لهم، قام بتخصيص مجموعة من الأرقام التي يمكن من خلالها الاستفسار عن أي خدمات يقدمها، وطرح الأسئلة، بالإضافة إلى تقديم الشكاوى والاقتراحات، وتتمثل هذه الأرقام بما يلي: 

• بإمكان العملاء الحصول على خدمات مصرفية شخصية على مدار 24 ساعة من خلال الاتصال على الرقم 600522288 من داخل الدولة، وعلى الرقم 971600522288+ من خارجها. 
• بإمكان العملاء الحصول على الخدمات المصرفية ذات الأولوية على مدار 24 ساعة من خلال الاتصال على الرقم 8004949 من داخل الإمارات، وعلى الرقم 97144039639+ من خارجها.
• بإمكان العملاء الحصول على الخدمات المصرفية الإسلامية على مدار 24 ساعة من خلال الاتصال على الرقم 600522288 من داخل الدولة، وعلى الرقم 971600522288+ من خارجها.
• بإمكان العملاء الحصول على خدمات الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات من خلال الاتصال على الرقم 600548282 من داخل الدولة، وعلى الرقم 97145096464+ من خارجها، مع العلم أن أوقات عمل هذا القسم تبدأ من الساعة الثامنة صباحاً حتى الساعة الخامسة مساءً، وذلك من يوم السبت إلى الخميس.
• بإمكان العملاء الحصول على الأعمال المصرفية التجارية من خلال الاتصال على الرقم 600548282، مع العلم أن أوقات عمل هذا القسم تبدأ من الساعة الثامنة صباحاً حتى الساعة الخامسة مساءً، وذلك من يوم السبت إلى الخميس.

خدمات ستاندرد تشارترد في الإمارات عبر الإنترنت

يقدم البنك للمتعاملين معه باقة متميزة من الخدمات المصرفية عبر شبكة الإنترنت؛ الأمر الذي من شأنه أن يساعدهم على تلبية مختلف احتياجاتهم ومتطلباتهم المصرفية بكل سهولة وسرعة، وبمستوى عالي من الامان، ودون الحاجة إلى زيارة أحد فروعه على أرض الواقع، ونشير فيما يلي إلى أبرز العمليات التي يمكن إجراؤها إلكترونياً على النحو التالي: 

• إمكانية تحديث معلومات حساب العميل. 
• التأكد من سجل معاملات وحركات الإيداع على حساب العميل. 
• التحقق من أرصدة حسابات العميل. 
• سداد قيمة فواتير الخدمات والاتصالات، مثل: فواتير الهاتف. 
• إجراء التحويلات المالية إلى حسابات تابعة إلى بنوك محلية أخرى بصورة فورية. 
• تقديم طلب الحصول على دفتر شيكات. 
• تحميل نماذج الطلب. 
• إجراء تحويل المبالغ المالية إلى حساب مصرفية دولية. 
• إمكانية تغيير معرف اسم المستخدم وكلمة السر من أجل زيادة معدل الأمان.