أهم البنوك في العراق

بنك بيبلوس

كانت بداية بنك بيبلوس في عام 1963م في مدينة جبيل أو بيبلوس في لبنان، ثم تطور بسرعة إلى مؤسسة مالية كبيرة، وامتلك شبكة واسعة من الفروع والمصارف موزعة في لبنان والعديد من الدول، مثل: أرمينيا، وبلجيكا، وقبرص، وفرنسا، والعراق، ونيجيريا، والإمارات العربية المتحدة، والمملكة المتحدة.

فروع بنك بيبلوس 

• فرع بغداد: افتتح فرع بنك بيبلوس في بغداد في عام 2010 في منطقة الكرادة، حي الوحدة، بالقرب من مبنى طيران الإمارات، ويبدأ بنك بيبلوس فرع بغداد العمل من يوم الأحد إلى الخميس من الساعة 8 صباحاً إلى الساعة 3 بعد الظهر، ويغلق يومي الجمعة والسبت، تحت إدارة السيد علي عبد الهادي.
• فرع البصرة: في عام 2012 قام بنك بيبلوس بافتتاح الفرع الثالث في العراق في محافظة البصرة، في منطقة مناوي باشا، شارع 14 تموز، بالقرب من فندق قصر السلطان، ويبدأ العمل من يوم الأحد إلى الخميس من الساعة 8 صباحاً إلى 3 مساءً، ويغلق يومي الجمعة والسبت، تحت إدارة السيد ثامر الصقر.
• فرع أربيل: في 16 مايو 2007 تم افتتاح فرع بنك بيبلوس في أربيل في حي الإسكان شارع 60 بالقرب من ملعب فرانسو حريري، ليصبح أول مصرف لبناني في إقليم كردستان، ويبدأ العمل من يوم الأحد إلى الخميس من الساعة 8 صباحاً إلى 5 مساءً، ماعدا يوم الخميس إلى الساعة 3 مساءً، ويغلق يومي الجمعة والسبت، تحت إدارة السيدة لارا عظمات.
• فرع السليمانية: في عام 2015 افتتح بنك بيبلوس فرعه الرابع في محافظة السليمانية شمال العراق، شارع سالم، كردستان مول، بالقرب من فندق رمادا، ويبدأ العمل من يوم الأحد إلى الخميس من الساعة 8 صباحاً الى 5 مساءً، ماعدا يوم الخميس إلى الساعة 3 مساءً، ويغلق يومي الجمعة والسبت، تحت إدارة السيد ميشال العم.

خدمات بنك بيبلوس المصرفية الشخصية

يقدم بنك بيبلوس مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية التي يمكن تلخيصها كالآتي:

• القرض الشخصي: يصرف هذا القرض لتلبية الاحتياجات والمشاريع الشخصية، وتصل قيمته إلى 30.000  دولار أمريكي، ومدة تسديد حتى 4 سنوات، ويقدم القرض إلى العراقيين والمقيمين رسمياً لمدّة سنتين في العراق، سواء كان موظفاً أو غير موظف من أصحاب المشاريع الفردية، تجارًا، وأصحاب مهن حرة، لكن يتطلب توفر بعض المستندات وإجازات من الجهات الرسمية، ويشترط فيمن يطلب القرض أن يكون عمره أقل من 60 عامًا، ويملك دخلًا شهريًا لا يقل عن 600 دولار أمريكي، إلى الشخص المتزوج، و900 دولار للأشخاص المتزوجين
• توطين الراتب: وفر بنك بيبلوس خدمة توطين الراتب إلى الموظفين مع خاصية التمتع بمنتجات البنك بأسعار منخفضة، وبعض الخدمات دون عمولة أو عمولة منخفضة، وتعطي عملية توطين الراتب للموظفين سهولة طلب القروض وبطاقات الائتمان من البنك.
• فيزا إنفينيت: يوفر بنك بيبلوس بطاقة فيزا إنفينيت Visa Infinite الائتمانية لإجراء عمليات السحب والشراء في كل مكان مع الكثير من الخدمات المميزة مثل تأمين على السفر وتأمين طبي عند شراء تذاكر السفر باستخدام بطاقة فيزا إنفينيت كذلك يوفر خدمة تبديل البطاقة مجاناً عند ضياع أو سرقة البطاقة.

خدمات بنك بيبلوس المصرفي التجارية

يقدم بنك بيبلوس عدد من الخدمات التجارية الى الشركات والمشاريع وهي على قسمين:

• الخدمات المصرفية للشركات: يقدم بنك بيبلوس جملة من الخدمات إلى شركات محلية أو عالمية معروفة، ذات سجلات ناجحة، مع بعض التسهيلات مثل السحب على المكشوف، وقروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، وتسهيلات في التمويل التجاري في أنشطة الاستيراد والتصدير، في المقابل يحتفظ المصرف بحقه في طلب الضمانات التي يراها مناسبة من الشركات. 
• التمويل التجاري: يقدم بنك بيبلوس التمويل التجاري إلى شركات الاستيراد والتصدير، لاسيما في منطقة الشرق الأوسط، وأفريقيا، وأوروبا، مع مجموعة من الخدمات مثل: اعتمادات مستندية معززة وغير قابلة للإلغاء، إضافة إلى ضمانات الموردين، والبحث والتعرف على مصدرين ومستوردين موثقين للمنتجات، وتقديم المشورة للمصدرين عن مخاطر السوق في بلد المستورد، وتأمينات خاصة وعامة على التصدير لضمان إعادة السداد، وتقديم تقارير بالنيابة عن المصدرين والمستوردين حول سمعتهم ووضعهم المالي، وفي المقابل يحتفظ البنك في طلب ضمانات إضافية من الشركات عند الضرورة.

بنك إيلاف الإسلامي في العراق

تأسس بنك إيلاف الإسلامي في العراق عام 2001، وكان اسمه حينها البركة للاستثمار والتمويل، وبلغ رأسماله عند التأسيس 2 مليار دينار عراقي، وفي عام 2007 قام البنك بتحويل نظامه المصرفي من الخدمات المصرفية التقليدية، إلى الخدمات المصرفية الإسلامية، وقام بزيادة رأس المال إلى أن أصبح في الوقت الحالي 152 مليار دينار.

يعمل البنك على تقديم قنوات مصرفية مريحة ومتقدمة تقنياً، ويسعى في ذات الوقت إلى الحفاظ على علاقة شخصية مع العملاء؛ حيث إنه يقوم بتلبية احتياجات العملاء سواءً من الأفراد أو الشركات أو المؤسسات المالية باحتياجاتهم المصرفية المنوعة، وذلك من خلال المنتجات والخدمات التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

خدمات بنك إيلاف الإسلامي للأفراد

الحسابات البنكية

• الحساب الجاري: يقدم البنك هذا الحساب الذي يعتمد على مفهوم الوديعة الشرعي، وبدون أي أرباح؛ حيث إنه حساب بنكي مخصص لإتمام الأنشطة المصرفية اليومية، مثل: الدفع مقابل المرافق، واستلام الراتب، ويمكن فتحه بالدينار العراقي أو الدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الاسترليني، ويحصل العميل على دفتر شيكات، وبطاقة سحب آلي مجانية، والتي يمكن استخدامها في أجهزة الصراف الآلي أو المحلات التجارية في أي مكان بالعالم، ويتيح للعميل إمكانية الوصول المجاني إلى القنوات المصرفية الإلكترونية، مثل: الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف، كما يمكن له الاستفادة من خدمة الحوالات المحلية والأجنبية.
• حساب التوفير: يعرف هذا النوع من الحسابات البنكية بأنه حساب يحقق أرباحًا بمعدل ربح معلن يُضاف إلى المبلغ المودع في الحساب بنهاية الشهر، أو بشكل نصف سنوي أو سنوي بناءً على اختيار العميل؛ حيث يقوم البنك باستثمار المبلغ المودع وفقاً لمبادئ الشريعة الإسلامية، ويتم صرف الربح على أساس مفهوم المضاربة، ويمكن فتح حسابات التوفير باسم أفراد أو مشترك أو مؤسسة فردية أو هيئة اعتبارية، ويحصل العميل على بطاقة سحب آلي مجانية عند فتح الحساب، يمكنه استعماله في تسديد ثمن المشتريات في كافة أنحاء العالم، ويمكن للعميل الاستفادة مجاناً من القنوات المصرفية الإلكترونية، مثل: الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف، بالإضافة إلى خدمة الحوالات المحلية والأجنبية.
• حسابات الاستثمار: يتيح هذا النوع من الحسابات البنكية، والتي تمتاز بالعائد المرتفع، إمكانية إيداع مبالغ محددة من المال لدى البنك على مدار العام، ولفترات زمنية محددة؛ حيث تكون إما شهر واحد، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 9 أشهر، أو عام كامل، ويمكن سحب الأرباح في أوقات معينة، ويقوم البنك باستثمار هذه الأموال، كما يتم تقاسم الأرباح بين البنك والعميل وفقاً للاتفاقية الموقعة بين الطرفين، وبما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويمكن فتح الحساب بالدينار العراقي أو الدولار الأمريكي، وتكمن أهمية هذا الحساب في حماية دخل العميل، واستثماره والحصول على الأرباح بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويحصل العميل على شهادة توضح تفاصيل الاستثمار.

برامج التمويل

يقدم بنك إيلاف الإسلامي في العراق مجموعةً من برامج التمويل التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك لأنها تعتمد على صيغة المرابحة أو الإجارة، ومن أهمها:

• التمويل الشخصي.
• التمويل العقاري.
• تمويل السيارات.
• التمويل التربوي.
• تمويل السفر.
• تمويل الأجهزة الإلكترونية.

البطاقات

• بطاقة الائتمان البلاتينية: يمكن للعملاء الاستفادة من هذه البطاقة في العديد من المزايا، والخدمات، والضمانات، ويمكن من خلالها سحب المبالغ النقدية من أجهزة الصراف الآلي التي تتوزع حول العالم، كما يمكن تسديد فواتير الشراء من عدد لا نهائي من المحلات التجارية في أي دولة، كما يمكن للعميل الاستفادة من صالات كبار الزوار في عدد من المطارات.
• البطاقة الائتمانية الذهبية: يمكن للعميل الاستفادة من هذه البطاقة في الحصول على العديد من المزايا، ويمكن إصدار بطاقات إضافية مجاناً لأفراد الأسرة، كما يمكن السحب النقدي وفقاً لحد الائتمان الذي يحدده البنك من أجهزة الصراف الآلي التي تحمل علامة ماستر كارد، وفيزا كارد، كما يمكن تسديد فواتير الشراء في كافة المحلات التجارية حول العالم، ويمكن للعميل الاستفادة من الخصومات الفندقية.
• البطاقة المدفوعة مسبقاً: تعد هذه البطاقة وسيلةً لضبط المصروفات، خاصةً عند السفر، وهي مزودة بتقنية الرقاقة الذكية لتوفير عنصر الأمان فيها، ويمكن إعادة تعبئتها في أي وقت من خلال قنوات مخصصة لذلك، كما يمكن استعمالها في السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي حول العالم.

خدمات بنك إيلاف الإسلامي للشركات

يقدم البنك مجموعةً من الخدمات الخاصة بالشركات، والتي تتناسب مع احتياجاتهم، والعمليات المالية والمصرفية التي يقومون بها، ومن أهم هذه الخدمات:

• المرابحة: هي عقد بيع يتم فيه تحديد سعر البضاعة التي تتضمن هامش ربح متفق عليه؛ حيث يقوم البنك بشراء البضاعة التي يحددها العميل، وتسديد ثمنها إلى التاجر الأصلي، وإعادة بيعها مقابل الربح من جديد إلى العميل، ويمكن استخدام المرابحة لتمويل التجارة في السلع المستوردة أو السلع المحلية، وتختلف مدة سداد تمويل المرابحة حسب طبيعة البضائع المشتراة، ومع مراعاة دورة رأس المال العامل للعميل، وبشكل عام فهي تتراوح ما بين 90-180 يوماً في حالة المواد الخام، أو السلع التامة الصنع، بينما تمتد فترة سداد المرابحة إلى خمسة سنوات عند استخدامها لتمويل شراء الآلات والمعدات.
• المشاركة: هي عقد شراكة ما بين البنك والعميل، لتمويل مشاريع جديدة أو قائمة؛ حيث يشارك في رأس المال والعوائد، كما من الممكن أن يساهم البنك في ملكية أصول محددة على أساس دائم أو غير دائم، شرط أن يتم تقاسم الأرباح بالاعتماد على اتفاقية بين البنك والعميل.
• الإجارة: يتيح هذا الخيار التمويلي للعملاء من الشركات إمكانية شراء الأصول بناءً على وعد بالتأجير من قبل العميل، لفترة متفق عليها، بإيجارات ثابتة يتم دفعها على مدى فترة متفق عليها، ويمكن أن تنتهي بالتمليك في حال اتفق الطرفان على ذلك، مقابل أن يدفع العميل نسبة ربح معينة للبنك.
• الاستصناع: هو عقد بيع لعناصر محددة يتم تصنيعها أو بناؤها، مع التزام من جانب الصانع أو المنشئ وهو المقاول بتسليمها إلى العميل عند الانتهاء.
• الشركات الصغيرة والمتوسطة: يعد قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة من أهم القطاعات الاقتصادية الواعدة في العراق؛ حيث إن له دوراً كبيراً في تنمية الاقتصاد العراقي بشكل عام، لذا فقد أنشأ البنك إدارة خاصة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، ويتم من خلالها توفير فرصة الحصول على التمويل والاستشارات المناسبة، وذلك من خلال حلول مصرفية عالمية المستوى، ومجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، وهي تشمل: حسابات الأعمال، وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ومرافق التجارة ورأس المال العامل، وتمويل المركبات التجارية، وتمويل التاجر، وخدمات الصرف الأجنبي والخزينة.
• تمويل المشاريع: يتكون فريق تمويل المشاريع في بنك إيلاف الإسلامي في العراق من مجموعة من مشغلين وخبراء مدربين لتزويد العملاء ودعمهم، وذلك من خلال تسهيل الخدمات الاستشارية المهنية، والحلول الفعالة من حيث التكلفة لأي مجال استثماري، أو المشاريع الرئيسية، أو المتوسطة، أو المتقدمة، ويقدم البنك مجموعة حلول مالية واستشارية عالية الجودة لضمان اكتمال المشاريع ضمن معاييرها المحددة.

البنك المركزي العراقي

يهدف تأسيس البنك المركزي العراقي بشكل أساسي إلى ضمان استقرار الأسعار المحلية، والعمل على تعزيز النظام المالي واستقراره، كما أنه يعمل على تطوير نمو الاقتصاد، وتلبية احتياجات العمالة في العراق، وهو يقع في شارع الرشيد في العاصمة بغداد، وينقسم إلى مجموعة من الأقسام التي تعمل كل منها على تحقيق الأهداف من الجهة التي تديرها.

وظائف البنك المركزي العراقي

• تنفيذ كل من السياسة النقدية، وسياسة سعر الصرف في العراق.
• تخزين وإدارة احتياطيات العراق من الذهب.
• إصدار وإدارة العملة العراقية.
• إنشاء وتحسين النظام الخاص بالمدفوعات، وضمان فعاليته.
• إصدار التراخيص أو التصاريح اللازمة، والعمل على تنظيم القطاع المصرفي، والإشراف عليه، بالشكل المنصوص عليه في قانون البنوك.
• تنفيذ أي مهام أو معاملات إضافية تندرج تحت إطار القانون العراقي.

إدارة البنك المركزي العراقي

يتكون البنك المركزي العراقي من مجموعة من الأقسام، وعلى رأسها القسم الإداري، والذي بدوره ينقسم إلى مجموعة من الأقسام الفرعية، والتي من أهمها:

• قسم الموارد البشرية: 
  • القيام بالإجراءات الخاصة بالمتقدمين للوظائف.
  • تنفيذ إجراءات تشكيل اللجان.
  • تنفيذ القوانين الخاصة بالإجازات.
  • تسجيل البريد الإلكتروني الوارد من المدير العام، وتوزيعه.
• قسم التخطيط والتدريب: يعمل هذا القسم على تخطيط القوى البشرية وتنظيم العملية التدريبية؛ حيث يعتمد على إعداد وتنفيذ البرامج التدريبية سواءً داخل أو خارج العراق، والتي بدورها تهدف إلى تطوير أداء العاملين، ومن خلاله يتم متابعة الوصف الوظيفي، وإجراء التحديثات التي تقوم بها الدوائر المختلفة لتطوير الوصف الوظيفي. 
• قسم العلاقات العامة: 
  • يشارك القسم في المؤتمرات الداخلية والخارجية، والاجتماعات المختلفة، وينظم الاجتماعات اللازمة لرؤساء إدارة البنوك، وشركات التحويل المالي.
  • يعمل القسم على تنسيق وترتيب اجتماعات المحافظ ونائبه.
  • يصدر الكتب الرسمية إلى وزارة الداخلية، للحصول على الموافقات اللازمة والتأشيرات لدخول المسؤولين إلى أي دولة، أو استقبال الوفود والشركات الزائرة للبنك.
• قسم الحفظ والترميز: يعمل البنك على نقل المستندات والوثائق إلى موقع الحفظ المركزي، وحفظها في الأجهزة المخصصة لذلك، ثم تعمل المديريات المختلفة على إدخال المعلومات الخاصة بها بالاعتماد على نظام الترميز، وتعمل على إتلاف وفرز بعض الوثائق بعد الحصول على الموافقات اللازمة.
• قسم الصحة والسلامة المهنية: يهدف هذا القسم إلى إجراء الفحوصات الطبية للعاملين في البنك المركزي العراقي، والعمل على تشخيص الأمراض المهنية، وذلك من خلال فريق العمل الطبي التابع للمركز الوطني للصحة والسلامة المهنية، كما أنه يقوم بإجراء حملات مكافحة القوارض والحشرات لكافة الأبنية، والتحقق من السلامة المهنية، ورفع المخاطر عن العاملين، بالإضافة إلى ذلك فإنه يقوم بفحص مطافئ الحريق، ومنظومات الإطفاء الذاتي للأبنية، وتشكي فرق الإسعافات الأولية، وتوفير متطلبات الوقاية، وإسعاف المصابين.

دائرة المحاسبة في البنك المركزي العراقي

• تنفيذ المعاملات الجارية الحكومية والمصرفية: 
  • الحسابات الجارية الحكومية: تعد هذه إحدى مهام دائرة المحاسبة؛ حيث يتم من خلالها تنفيذ القيود المحاسبية الخاصة بحسابات وزارة المالية، وبعض الدوائر الأخرى سواءً بالدينار أو الدولار، وإعداد الكشوفات الدورية للدوائر الحكومية، وفروع البنك المركزي.
  • الحسابات الجارية المصرفية: تتضمن حسابات المصارف، وحسابات الاحتياطي الإلزامي سواءً بالدينار أو الدولار، وحسابات معاملات نافذة بيع وشراء العملات الأجنبية، والصرف والإيداع النقدي.
• الحسابات الإدارية:
  • إعداد الميزانية والتقارير: تعمل من خلال هذه الوظيفة على إعداد الموازنة التخطيطية السنوية، ومراقبة تنفيذها، وإعداد الحسابات الختامية بالتنسيق مع الشركة الدولية لتدقيق حسابات البنك المركزي.
  • تنفيذ قيود حسابات الموارد البشرية: وهي تشمل الرواتب، والضريبة، والقروض، وحسابات الموظفين الموفدين.

دائرة الاستثمارات في البنك المركزي العراقي

تهدف دائرة الاستثمارات في عملها إلى تنفيذ السياسة التي يتبعها البنك المركزي العراقي، وذلك بالاعتماد على إدارة الاحتياطي الرسمي من النقد الأجنبي للدولة، وفقاً لأفضل الممارسات الدولية، وبما يتطابق مع أحكام السياسة النقدية، كما أنه يعمل على استثمار المبالغ المالية المتوفرة في مشاريع اقتصادية آمنة، وتحقيق عوائد جيدة مع حيازة الذهب، ويتم ذلك في خزائن البنك الموجودة خارج العراق، كما أنها تعمل على دعم واستقرار العملة العراقية أمام العملات الأجنبية، وذلك من خلال تنفيذ مجموعة من المهام، وهي:

• مراقبة رصيد البنك المركزي العراقي الموجود خارج العراق، وإجراء التنسيقات اللازمة مع المصارف المركزية، والمؤسسات المالية.
• إجراء عمليات التداول، والتي تشمل الأوراق المالية والودائع.
• تنفيذ أوامر الدفع.إجراء التسويات المصرفية اللازمة.
• التخفيف من المخاطر التي قد تتعرض لها الاحتياطيات المالية.

دائرة العمليات المالية وإدارة الدين

تعد دائرة العمليات المالية وإدارة الدين إحدى الدوائر المالية الأساسية في البنك المركزي العراقي، وهي المسؤولة عن تنفيذ السياسة النقدية الخاصة بالبنك المركزي العراقي، وذلك من خلال استعمال أدوات السياسة النقدية، والموجودة في أقسام الدائرة، وهي: نافذة بيع وشراء العملة الأجنبية، والاحتياطي القانوني، والإقراض.

تعمل هذه الدائرة على تحليل وتقييم الوضع الائتماني الخاص بالمصارف، وتقوم بإجراء التسهيلات الائتمانية للمصارف المتعثرة، وذلك من خلال ثلاثة مستويات، وهي: الائتمان الأولي، والائتمان الثانوي، وقرض الملجأ الأخير، بالإضافة إلى ذلك فإن على هذه الدائرة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، واستثمار ودائع المصارف لأجل قصير، وإدارة الدين العام بوزارة المالية.

دائرة المدفوعات

تختص دائرة المدفوعات بتنفيذ أنظمة الدفع الإلكتروني، وذلك من خلال تشغيل الأنظمة وإدارتها، والعمل على إنجاز المشاريع التي تساهم في تطوير استعمال أدوات الدفع الإلكتروني، بدلاً من الصكوك والنقد، ومن أهم مهامها:

• تطوير البنى التحتية بما يتطابق مع المعايير العالمية .
• الإشراف والرقابة على العمليات المالية، وذلك من خلال أنظمة البنك العراقي المركزي، والإشراف على المشاركين في الأنظمة من المصارف، ومزودي خدمات الدفع الإلكتروني.
• إنشاء الخطط المختلفة التي تهدف لإنجاز المشاريع .
• الموافقة على منح التراخيص لمزودي خدمات الدفع الإلكتروني من الناحية الفنية.

أهم نشاطات الدائرة

• تحديث نظام المدفوعات: تم تحديث النظام الخاص بهذه الدائرة عام 2015، وذلك بهدف الامتثال للمعايير الدولية، في مجال المدفوعات، واستيعاب تزايد حجم المعاملات، والتوافق مع الأنظمة المصرفية المختلفة.
• الرقم الحسابي الدولي الموحد IBAN – International Bank Account Number: تم توفير هذه الخدمة للعمل على توحيد أرقام الحسابات المصرفية في كافة مصارف العراقة، ويساعد ذلك في تحسين مستوى الخدمات المالية والمصرفية، وتسوية المدفوعات، ويتكون هذا الرقم من 23 منزلة.
• أتمتة عمل الرقابة الداخلية: قامت هذه الدائرة بالعمل على إضافة مستوى نظام رقابي يهدف إلى تفعيل الدور الرقابي، وذلك من خلال إضافة حقول خاصة، تساعد المشترك في هذه الخدمة التدقيق على أوامر الدفع، وأنواعها، وهو يمتلك صلاحيات خاصة لا يمكن مشاهدتها أو العمل بها من قبل أي شخص آخر.

قسم إدارة الجودة

يعمل قسم إدارة الجودة في البنك المركزي العراقي بالاعتماد على مبادئ إدارة الجودة الشاملة، والتي تهدف إلى رفع مستوى الأداء على المدى الطويل، وذلك من خلال التركيز على المستفيدين، وذلك من خلال:

• التركيز على العميل: هو ضمان للحفاظ على تقديم الخدمات السريعة وبدون أي أخطاء، وبالشكل الذي يتناسب مع احتياجات الزبائن وطلباتهم.
• القيادة: تدعم الإدارة العليا وتشارك في توفير كافة الموارد اللازمة، ووضع الشخص المناسب في المكان المناسب، وتدريب الموظفين وتحفيزهم.

بنك الرشيد في العراق

تأسس بنك الرشيد في العراق عام 2001، ويعد رأس مال البنك عند التأسيس 2 مليار دينار عراقي، وهو يهدف بشكل أساسي إلى دعم الاقتصاد الوطني، وذلك من خلال الوظائف والمهام التي يعمل على تنفيذها، والتي من أهمها: الصيرفة التجارية الشاملة، واستثمار الأموال داخل وخارج العراق، والعمل على تمويل جميع القطاعات الاقتصادية بالاعتماد على خطط التنمية التي تعتمدها البلاد.

يعمل بنك الرشيد على تقديم الخدمات المصرفية المختلفة، والتي تتمثل في مجال المعاملات الداخلية المتمثلة، مثل: الحسابات الجارية والتوفير والودائع الثابتة، ومنح السلف، والقروض المتنوعة سواءً بالدينار أو العملة الأجنبية، والتسهيلات الائتمانية للأفراد والشركات، بالإضافة إلى المعاملات الخارجية في فتح الاعتمادات المستندية، وتحصيل الحوالات، وإصدار خطابات الضمان، وإجراء التحويل الخارجي من وإلى العراق، وذلك من خلال 138 فرعاً، يقع 61 فرعاً منها في بغداد، و77 فرعاً في المحافظات المختلفة.

أقسام بنك الرشيد في العراق

يعمل بنك الرشيد في العراق على تأدية مهامه المختلفة من خلال مجموعة من الأقسام الإدارية المنوعة، والتي من أهمها:

قسم الائتمان

يعمل هذا القسم على إجراء كافة العمليات المرتبطة بالائتمان، والتي تتمثل في تقديم التسهيلات الائتمانية الدائمة للزبائن، سواءً في اعتماد المكشوف، وخصم الكمبيالات، وإصدار خطابات الضمان بنوعيها النقدي والتعهدي، وتقديم التسهيلات المؤقتة، مثل: السلف بالحساب الجاري المكشوف، والقروض متوسطة وقصيرة الأجل للعملاء من كافة الأنواع، وقروض الإسكان للموظفين، وموظفي دوائر الدولة، والسلف الشخصية، وقروض السيارات، والمشاريع الصغيرة، ويتكون هذا القسم من مجموعة من الشعب، وهي: 

• شعبة الائتمان لفروع داخل بغداد.
• شعبة الائتمان لفروع خارج بغداد.
• شعبة المعلومات الائتمانية.
• شعبة التسليفات الشخصية.
• شعبة القروض الداخلية.
• شعبة متابعة الحوالات الداخلية المبتاعة.

قسم الشؤون المالية والحسابية 

يعمل هذا القسم على تنظيم الأمور المالية والمحاسبية في المصرف، وإعداد الحسابات الختامية، والميزانية العامة، والموازنات التخطيطية، كما أنه يشرف على موازنات فروع بنك الرشيد في العراق شهريّاً، وإعداد بيانات المركز المالي للمصرف، واستثمار الفوائض النقدية في البنك، وتسديد مصاريف الإدارة العامة، وإجراء التأمينات اللازمة، وتعميم كتب وزارة المالية والبنك المركزي المرتبطة بعمل القسم المالي، ويتكون هذا القسم من مجموعة من الشعب، وهي:

• شعبة الحسابات.
• شعبة الميزانية.
• شعبة الاستثمارات الداخلية.
• شعبة محاسبة الإدارة العامة.
• شعبة المقاصة.

وحدة متابعة مكافحة غسيل الأموال

أسس بنك الرشيد في العراق وحدةً لمتابعة مكافحة عمليات غسيل الأموال في عام 2007، وذلك تنفيذاً لقانون مكافحة غسيل الأموال رقم 93 الصادر في سنة 2004، ولتكون هذه الوحدة هي المسؤولة عن متابعة تنفيذ التزام المصرف بهذا القانون؛ حيث تباشر الوحدة اختصاصاتها بصورة مستقلة، وتتخذ الإجراءات المناسبة بناءً على الصلاحيات التي يوفرها القانون، وتتلقى الوحدة المعلومات عن المعاملات المالية غير العادية والمشتبه بها، وذلك من خلال أنظمة البنك الداخلية، والتي بدورها ترد من فروع البنك أو العاملين، أو أي جهة أخرى، كما تعمل هذه الوحدة على متابعة المعاملات المالية التي تسري في فروع المصرف، والتي تزيد عن 15 مليون دينار عراقي، وذلك تنفيذاً لتعليمات البنك المركزي العراقي، بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه الوحدة تقوم بتنفيذ دورات تدريبية لموظفي فروع المصرف، وذلك بهدف التوعية لمخاطر غسيل الأموال، وأساليب الوقاية منها، وزيادة كفاءة العاملين في الالتزام بتطبيقها.

القسم الدولي

يتولى تنظيم العلاقات المصرفية مع مراسلي المصرف و المؤسسات المالية الدولية في الخارج وإدارة الحسابات الخارجية المفتوحة لدى المراسلين و تنظيم التعامل بالعملات الأجنبية مع المصارف و الأسواق النقدية الدولية واستثمار أرصدة المصرف في الخارج واستيراد وتصدير الأوراق النقدية الأجنبية وإدارة القروض المصرفية العربية و الدولية والأشراف على مساهمات المصرف في المصارف و المؤسسات المالية العربية والأجنبية وإدارة العمليات الائتمانية للأشخاص و الشركات بكفالة مصارف أجنبية والقيام بأعمال التحويل الخارجي والقيام بمهام الاتصالات بالبريد الالكتروني و مسك الحسابات الخاصة بالقسم الدولي وإعداد البيانات والإحصاءات الخاصة بالمعاملات الخارجية المتبادلة مع المراسلين وأعمال الترجمة وترتبط بالقسم الشعب والتشكيلات التالية :

• شعبة الاستثمارات الخارجية.
• شعبة الاعتمادات.
• شعبة الاتفاقيات والقروض.
• شعبة الاتصالات.
• شعبة خطابات الضمان الخارجية.
• شعبة التسهيلات الخارجية.
• شعبة المصارف الخارجية.
• شعبة الحوالات الخارجية.
• شعبة العلاقات الخارجية.
• شعبة المحاسبة.
• شعبة الإدارة و الذاتية.

خدمات بنك الرشيد في العراق

يقدم البنك لعملائه مجموعةً من الخدمات المالية والمصرفية المختلفة، والتي يلجؤون إليها حسب احتياجاتهم، ومن أهم هذه الخدمات:

الاعتمادات المستندية

يطلق هذا الاسم على إحدى الخدمات المصرفية التي يتم تقديمها للعملاء مقابل استيراد البضائع والخدمات؛ حيث يقوم فاتح الاعتماد بفتح استمارة طلب الاعتماد، وملئه بكافة المعلومات المطلوبة، وإرفاق قائمة شراء أولية، أو العقد المبرم ما بينه وبين المورد، ويتم إرفاق هذه الاستمار التي تحتوي على اسم المجهز، ومبلغ الاعتماد، وشرط وصول البضاعة، ووصف البضاعة، كما يتم مفاتحة فرع العميل لاستيفاء مبلغ الاعتماد ويضاف إليه 10%، ثم يتم ترحيلها في حساب التأمييقوم البنك بإصدار كتاب الاعتماد إلى بنك المورد؛ حيث يقوم بدوره بإبلاغ المورد بالاعتماد، وعند الحصول على مستندات الشحن يتم تدقيقه، بحيث تكون مطابقة لشروط الاعتماد، ويتم احتساب قيمة مستندات الشحن، واستيفاء كافة العمولات اللازمة، وعند قبولها يجب أن تكون مطابقة لشروط الاعتماد، ثم يتم تسليم مستندات الشحن لاستلام البضاعة، ويتم متابعة الاعتماد، وإجراء التعديلات اللازمة عليه في حالة طلبها، ومراقبة نفاذية الاعتماد.

البطاقة الذكية

قام بنك الرشيد في العراق بتخصيص قسم للبطاقة الذكية، ويعد هذا القسم مسؤولاً عن التعامل مع النقد الإلكتروني، وذلك من خلال استخدام البطاقة الذكية، والقنوات الإلكترونية الخاص بالبنك بديلاً عن النقد الورقي؛ حيث تم تفعيل تقنيات الدفع الإلكتروني المتطور للرواتب، والمستحقات المالية للمتقاعدين، والموظفين من حملة هذه البطاقة، كما تم تسهيل استلام هذه المستحقات من أقرب جهاز صراف آلي، سواءً كان للبنك نقسه، أو لأي من البنوك الأخرى الحكومية أو الخاصة.

الودائع المصرفية

• الحسابات الجارية: يتيح بنك الرشيد في العراق لكل من الدوائر والمؤسسات، والشركات، والأفراد، سواءً العراقيين أو غيرهم إمكانية فتح حسابات تجارية بالدينار والدولار، وذلك بالاعتماد على مجموعة من الشروط السهلة، والميسرة، كما يتيح لصاحب الحساب إمكانية الحصول على العديد من الخدمات.
• حساب التوفير: تتيح فروع البنك المختلفة للعملاء إمكانية فتح حساب التوفير، وذلك من خلال إجراءات بسيطة وميسرة، ويهدف هذا الحساب إلى توفير المبالغ المالية، والحصول على عوائد ناتجة عن فائدة سنوية محددة، كما يحصل العميل على دفتر توفير، يحتوي على معلومات صاحب الحساب، وحركة رصيده، واحتساب الفوائد عليه.

بنك الرافدين

يعتبر بنك الرافدين أول بنك وطني يدخل في مجال الصيرفة التجارية من بين الكثير من المصارف الأجنبية، حيث تم تأسيسه بموجب القانون رقم 33 في عام 1941 وبدأ بعمله في تاريخ 19 من شهر مايو عام 1941 وقدّر رأس ماله المدفوع بخمسين ألف دينار عراقي، واستمر بنك الرافدين بالعمل في مجال الصيرفة منفردًا حتى عام 1988م؛ حيث شهد هذا العام إنشاء بنك جديد وهو بنك الرشيد، وساهم بنك الرافدين بشكل كبير في دعم وتطوير الاقتصاد الوطني وتمويل العديد من القطاعات ضمن أطر السياسات الاقتصادية والنقدية والمالية للدولة، إذ تم تحويله إلى مؤسسة حكومية تابعة للدولة ذات حيث أصبحت ذات ملكية خاصة بالدولة وبشكل كامل.

النشاط الإنمائي لبنك الرافدين

يعتبر النشاط الإنمائي في بنك الرافدين أحد المهام الأساسية التي تساعد في عمل البنك ونموه؛ حيث إنه يعد من أهم العمليات الاستثمارية التي يؤديها، ويتيح بنك الرافدين معاملات تقديم الودائع بمختلف أنواعها بالإضافة إلى استثمار الأموال، والفائض النقدي، والقروض التي يمنحها للعملاء بمدة تتفاوت ما بين سنتين وتصل إلى خمس سنوات بالنسبة للقروض متوسطة الأجل، وهناك أيضا قروض طويلة الأجل تتفاوت مدتها ما بين خمس وعشر سنوات تيسيرًا لمتطلبات الحياة مثل تشييد الأبنية، وشراء المعدات، والآلات، أو الأغراض الزراعية والصناعية المتنوّعة، وهناك أيضا قروض الأطباء، والصيادلة، وأطباء الأسنان، والمهندسين لكن تقع هذه القروض ضمن شروط وضوابط معينة، وأيضا من أبرز المشاريع التنموية الضخمة الحديثة التي يقوم بها هذا البنك هي مشروع الحاسبة الإلكترونية والذي يوازي جميع أعمال البنك كافةً؛ حيث إنّه يتكوّن من نظام كامل يتحكّم بمعظم أعمال البنك ونشاطاته.

فروع بنك الرافدين

يصل عدد فروع بنك الرافدين في الوقت الحالي إلى 164 فرعًا داخل العراق بالإضافة إلى 7 فروع في باقي أنحاء الشرق الأوسط، وهي اليمن، والإمارات، والأردن، ولبنان، وعُمان، ومصر، والبحرين، وفيما يأتي ملخص عن بعض هذه الفروع في العواصم العربية، وأهدافها:

• بنك الرافدين في عمّان الأردن: تأسس هذا الفرع في عام 1957م وبدأ برأس مال مقداره خمسون ألف دينار ثم ارتفع رأس المال ليصل عشرين مليون دينار في عام 2010م، ويهدف إلى تقوية العلاقات الاقتصادية والاستثمارية الوطنية بين الأردن والعراق، ومن التسهيلات البنكية التي يقدمها بنك الرافدين، الكفالات، والكمبيالات، والسلف الشخصية.
• بنك الرافدين في بيروت: تم تأسيس هذا الفرع في عام 1848م، ووظيفته كباقي الفروع اعتماد التحويلات وقبول الودائع إلا أنه خلا من أي شكل من أشكال الاستثمارات، وبدأ فرع بنك الرافدين في لبنان بتوظيف أكثر من خمسين موظفًا وتضاءل هذا العدد ليصل إلى خمسة أشخاص في الوقت الحالي.
• بنك الرافدين في القاهرة: يقع هذا الفرع في محافظة الجيزة في الدقي، ومن أهم مسؤولياته دعم عملية صرف معاشات التقاعد للمصريين العاملين بالعراق والمتضررين من حرب الخليج منذ عام ١٩٩٠
• بنك الرافدين في صنعاء: تأسس فرع بنك الرافدين في صنعاء عام ١٩٨٢، وله دور كبير في دعم الوضع الاقتصادي سواء داخل البلاد أو فيما بين اليمن والعراق، ويعتبر بنك الرافدين أول البنوك العربية التي بدأت عملها في اليمن، ولكن حرب العراق مع الكويت ووضع الأمم المتحدة لجمهورية العراق في البند السابع أثرت على عمل البنك وأدّت إلى تقلص الحوالات وحدت من الاعتمادات البنكية المستخدمة الأمر الذي جعل فرع بنك الرافدين في اليمن يعتمد على النشاط المصرفي الموجود حاليًا.
• بنك الرافدين في أبو ظبي: يوجد في مختلف مدن الإمارات فروع متعددة لبنك الرافدين والتي تخدم اقتصاد البلد، وتخدم معاملات المواطنين العراقيين النقدية.

بنك الخليج التجاري

أصدرت دائرة تسجيل الشركات شهادة تأسيس مصرف الخليج التجاري في 1999 كشركة مساهمة وذلك وفق قانون الشركات، وبرأس مال قدره 600 مليون دينار مدفوعة بالكامل، وقد باشر المصرف بأعماله عن طريق الفرع الرئيسي وذلك بتاريخ  1/4/2000 بعد حصولة على إجازة ممارسة الصيرفه الصادرة من البنك المركزي فقًا لأحكام قانون البنك المركزي الملغي ليمارس المصرف بعد ذلك أعمال الصيرفه الشاملة، ثم تم التعديل على عقد تأسيسه بزيادة رأس ماله الذي وصل إلى 300.000 مليون دينار عراقي.

أهداف بنك الخليج التجاري في العراق

يهدف بنك الخليج التجاري إلى أن يصبح مصرفًا رئيسيًا في مجال الخدمات المصرفية وذلك بتقديم الخدمات لجميع أفراد المجتمع العراقي، بل وإن من أبرز رسالاته تعزيز الأهمية للمساهمين من خلال إدارة مالية مدروسة، كما وأنه يسعى لاحتلال مكانة رئيسية في تمويل المشاريع التنموية كالمشاريع التجارية والصناعية والزراعية وحتى البناء.

فعالية بنك الخليج في العراق

في يوم 16/7/2019 قامت إدارة المصرف مع عدد من فروعها بحملة للتبرع بالدم للقوات الأمنية وأبناء الحشد الشعبي والمرضى في المستشفيات، حيث شهد هذا اليوم تفاعلًا كبيرًا من موظفي البنك وعملائه، وقد كان السيد المدير المفوض عادل نوري محمد العالم ومعاونه السيد أمجد فؤاد عبد المجيد من أول المتبرعين، كما أنه أعرب عن سعادته بالمسؤولية الأخلاقية والوطنية التي يتمتع بها عملاء المصرف.

خدمات بنك الخليج في العراق

• الصراف الآلي ATM: هو عبارة عن جهاز إلكتروني يمكن حامليه من القيام بعدة عمليات بسهولة ويسر، مثل سحب النقود أو إجراء طلب لكشف حساب مختصر لآخر ثمان عمليات وكشف للرصيد وأحيانا لتغيير كلمة السر، كما وأن المصرف يمتلك العديد من الصرافات الداخلية في فروعه، والصرافات الخارجية الموزعة على أهم الأماكن الحيوية في بغداد والمحافظات.
• بطاقة الائتمان: تمكن بطاقة الماستر كارد عملائها من استخدامها داخل وخارج العراق وعلى مدار 24 ساعة، كما وأنها تسهل عليهم عملية الشراء عبر الأنترنت، ومن الأمور التي يجب معرفتها أنه وفي حال قد تم كشف الرقم السري BIN لأحد ما المسارعة لأي فرع من فروع المصرف وطلب تغيير كلمة السر مباشرة.
•  الإنترنت بانك: تعتبر الإنترنت بانك من الخدمات المصرفية التي يوفرها البنك لعملائه، وذلك من خلال عمل حساب باسم المستخدم وكلمة سر، حيث يمكن للعميل أن يدخل إلى صفحته بسهولة ومراقبة سعر صرف الدينار مقابل العملات الأجنبية، وتزوده بكافة المعلومات عن الفروع والخدمات التي يمكنه الحصول عليها.
• الخدمات المصرفية: يقدم بنك الخليج في العراق العديد من الخدمات المصرفية ومنها:
  • فتح الحسابات الجارية بالدينار العراقي والعملات الأجنبية.
  • قبول الودائع.
  • منح اعتماد في خصم الكمبيالات.
  • منح قروض للإسكان.
  • منح قروض للسيارات.
  • منح الاعتمادات.
  • إصدار خطابات الضمان الداخلية والخارجية.
  • قبول الحوالات الخارجية والداخلية بكافة أنواعها.
  • بيع تداول الأسهم والسندات لصالح المواطنين من خلال سوق العراق للأوراق المالية عن طريق شركة زهرة الخليج المملوكة للمصرف.
  • قبول الودائع من الزبائن الذين لا يرغبون التعامل بالفوائد لقاء تقديم هدية مسكوكة ذهبية بدلًا عنها وشراء العملات الأجنبية.

البنك الأهلي العراقي

تأسس البنك الأهلي العراقي عام 1995، ليكون واحداً من بين الشركات المساهمة العامة ضمن القطاع الخاص، ومنذ تأسيسه وهو يعمل على تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية لعملائه من الأفراد والشركات في العراق، واستطاع البنك تحقيق نجاحات كبيرة، الأمر الذي ساهم في ازدياد رأسماله من 400 مليون دينار عند الافتتاح ليصل إلى 250 مليار دينار أي ما يعادل 215 دولار في نهاية 2014.

في عام 2005 قام كابيتال بنك الأردني بشراء النسبة الأكبر من أسهم البنك؛ حيث تبلغ نسبته فيها 61.85%، الأمر الذي ساعد هذا البنك من تطوير منتجاته المصرفية، والخدمات التي يقدمها، كما ساهم في نموه على مستوى العراق والعالم

خدمات البنك الأهلي العراقي للأفراد

يقدم البنك مجموعة من الخدمات الخاصة بالأفراد، والتي تتنوع لتغطي معظم الاحتياجات المصرفية للأفراد، وتقدم الحلول المالية التي يحتاجون إليها، ومن أهم هذه الخدمات:

الحسابات المصرفية

• الحساب الجاري: يمكن فتح هذا الحساب بالدينار العراقي أو الدولار، ويشترط البنك الحفاظ على حد أدنى من الرصيد بقيمة 500 ألف دينار أو 500 دولار، ويمكن للعميل الحصول على دفتر شيكات، وبطاقة فيزا إلكترون التي تحتوي على تكنولوجيا الشريحة الذكية، والتي بدورها توفر للعميل حماية إضافية على المبلغ المالي المودع ضد الاحتيال عند استخدام البطاقة في نقاط البيع أو أجهزة الصراف الآلي، ويمكن الحصول على تسهيلات ائتمانية وبطاقة ائتمانية بشكل أسهل لأصحاب الحساب.
• حساب التوفير: يساعد هذا الحساب العميل على إيداع المبالغ المالية والحصول على فوائد مجزية مقابل ذلك، كما يمكن الوصول بشكل سهل إلى هذه المبالغ، ويحصل العميل على بطاقة فيزا إلكترون التي تعمل بتقنية الشريحة الذكية للحماية من الاحتيال، ويمكن فتح الحساب مشتركاً بين أكثر من شخص، كما يمكن للعميل الحصول على التسهيلات أو إحدى البطاقات الائتمانية، ويتيح البنك للعميل إمكانية فتح الحساب بالدينار أو الدولار الأمريكي

البطاقات

• بطاقة فيزا الدفع المباشر: يبلغ الحد الأقصى للسحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي 2 مليون دينار، بينما يبلغ في حالة الحسابات بالدولار ألف دولار أمريكي، وتدعم هذه البطاقة تقنية الشريحة الذكية، والتي توفر للعميل حماية من الاحتيال في حال استعمال البطاقة لتسديد الفواتير في المحلات التجارية، أو أجهزة الصراف الآلي، سواءً داخل أو خارج العراق.
• بطاقة فيزا الفضية: يبلغ الحد الأدنى لسقف البطاقة 500 دولار، أما الحد الأعلى يمكن تحديده بثلاثة أضعاف الراتب، كما يمكن للعميل الحصول على بطاقات إضافية، وهي تدعم تقنية التكنولوجيا الذكية، ويمكن الحصول عليها مقابل تأمينات نقدية.
• بطاقة فيزا الذهبية: يبلغ الحد الأدنى لسقف البطاقة 4500 دولار، ويتم تحديد الحد الأعلى لها بناءً على الراتب؛ حيث إنه يصل إلى ثلاثة أضعاف الراتب، ويمكن للعميل الحصول على بطاقات إضافية لأفراد العائلة، ويوفر البنك للعميل مرونة بالتسديد وإمكانية التحكم بقيمة القسط الشهري، وفترة سماح تصل لغاية 45 يوم، بالإضافة إلى أن البطاقة تدعم تكنولوجيا الشريحة الذكية.
• بطاقة فيزا البلاتينية: يبلغ الحد الأدنى لسقف البطاقة 7500 دولار، ويتم تحديد السقف الأعلى لها بالاعتماد على دخل العميل؛ حيث إنه وكما في البطاقات السابقة يبلغ 3 أضعاف الراتب، ويمكن لحاملها الحصول على بطاقات إضافية على نفس الحساب، وتكون له الأولوية في الخدمات المصرفية، كما يتيح البنك للعميل مرونة بالتسديد وإمكانية التحكم بقيمة القسط الشهري، بالإضافة إلى فترة سماح تصل لغاية 45 يوم، وتدعم البطاقة تكنولوجيا الشريحة الذكية التي توفر حمايةً من الاحتيال.