أهم البنوك والمصارف في البلدان العربية

البنك العربي الإسلامي الدولي في الأردن

تأسس البنك العربي الاسلامي الدولي عام 1998، ليكون واحداً من أهم وأبرز المؤسسات المصرفية الإسلامية على مستوى الأردن من جهة، وعلى مستوى الشرق الأوسط من جهة أخرى، وهو يهدف إلى تقديم الخدمات المصرفية والتمويلية بالشكل الذي يتناسب ويتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك من خلال الاعتماد على مبدأ البيع.

حسابات البنك العربي الاسلامي الدولي

الحساب الأساسي

يقدم البنك العربي الاسلامي الدولي للعملاء إمكانية فتح حساب مصرفي أساسي، يهدف إلى تقديم المساعدة اللازمة في إدارة المبالغ المالية الخاصة بهم، وإجراء عمليات السحب، وإيداع المبالغ النقدية، والشيكات، واستلام وإصدار الحوالات المختلفة، ويمكن لمن تجاوز 18 من عمره، ولا يملك أي حساب بنكي في أي مصرف بالأردن فتح هذا الحساب، ويحصل العميل على المزايا الآتية، وهي:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب.
• يحصل العميل على إعفاء من العديد من العملات، وهي: الحد الأدنى للرصيد، والإيداع النقدي، وإيداع الشيكات.
• الحصول على استلام الدعم الحكومي.
• يوفر البنك للعميل خدمة الرسائل القصيرة للتنبيه بكافة الحركات التي تتم على الحساب.
• يحصل العميل على بطاقة فيزا Debit القيد المباشر، وذلك بدون عمولة إصدار، أو تجديد أو رسوم دورية، وهي تمكن العميل من سحب المبالغ المالية من أجهزة الصراف الآلي في أي مكان في العالم.
• يحصل العميل على خدمة الاستعلام ودفع الفواتير إلكترونيّاً من خلال خدمة Efawateercom.

الحساب الجاري

• يشترط ألا يقل المبلغ المودع عند فتح الحساب عن 200 دينار.
• يشترط ألا يقل عمر العميل عن 18 عاماً.
• يحصل العميل على كافة خدمات الحساب وذلك من خلال أي فرع للبنك في المملكة.
• يحصل العميل على بطاقة فيزا Debit مجانية.
• يتم إرسال كشف حساب دوري مجاني للعميل.
• يمكن للعميل متابعة الحساب من خلال الخدمات المصرفية الإلكترونية، والتي تتوفر على مدار الساعة.
• يحصل العميل على دفتر شيكات.

حساب الاستثمار المشترك

• يشترط ألا يقل الرصيد المودع لفتح الحساب عن 3 آلاف دينار، أو 3 آلاف من أي من العملات الآتية، وهي: الدولار الأمريكي، أو الجنيه الاسترليني، أو اليورو.
• يشترط ألا يقل عمر العميل عن 18 عاماً.
• يوفر البنك للعميل مدة استثمار مرنة؛ حيث يمكن له الاختيار إما 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو سنة.
• يمكن للعميل الحصول على الخدمات الخاصة بالحساب من خلال أي من فروع البنك في المملكة.
• يحصل العميل على كشف حساب دوري كل ستة شهور مجاني.
• يوفر البنك الخدمات المصرفية الإلكترونية على مدار الساعة.
• يمكن للعميل القيام بإضافة أوامر الدفع الدورية الثابتة للحساب.

حساب التوفير

• يشترط ألا يقل يقل المبلغ المودع عند فتح الحساب عن 100 دينار.
• يشترط ألا يقل عمر العميل عن 18 عاماً، وفي حالة كان أقل من ذلك فإنه يتم فتح الحساب بولاية الأب أو بالوصاية التي تحددها المحكمة.
• يمكن للعميل الحصول على خدمات الحساب من خلال أي من فروع البنك في المملكة.
• يحصل العميل على بطاقة فيزا Debit مجانية.
• يتم إرسال كشف حساب دوري مجاني للعميل.
• يوفر البنك مجموعة خدمات مصرفية إلكترونية على مدار الساعة.

قروض البنك العربي الاسلامي الدولي

يوفر البنك العربي الاسلامي الدولي مجوعةً من البرامج التمويلية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي تسعى لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، ومن أهمها: 

التمويل العقاري

يعد التمويل العقاري واحداً من أهم برامج التمويل التي يعتمد عليها عملاء هذا البنك، وهي تنقسم إلى عدة برامج، ومن أهمها”

• تمويل مواد البناء: يعتمد هذا البرنامج على صيغة المرابحة، وهو برنامج تمويلي خاص بإتمام أعمال البناء، وتشطيبات منازل الأفراد، ويصل الحد الأعلى للتمويل 100 ألف دينار، يتم تسديدها خلال 8 سنوات.
• تمويل المنازل: يحصل العميل سواءً كان مقيماً في الأردن أو خارجها على هذا التمويل، ويعتمد التمويل على صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك وذلك في حالة اختار العميل السداد لمدة طويلة، أو يعتمد على صيغة المرابحة في حالة المدة القصيرة، ويمتاز البنك بتوفير تمويل كامل بنسبة 100%، يتم تسديدها على فترة تصل لغاية 25 عاماً في حدها الأقصى.
• تمويل الأراضي: يعتمد على صيغة التأجير المنتهي بالتمليك أو المرابحة، بذات الطريقة المعتمدة في التمويل السابق، ويمكن للعميل الحصول على تمويل كامل، بحد أقصى يصل إلى 250 ألف دينار ويتم تسديده خلال فترة تصل إلى 10 سنوات.

تمويل المشاريع الناشئة

يعد هذا البرنامج التمويلي هو الأول من نوعه على مستوى البنوك الإسلامية، وهو خاص بتمويل المشاريع الناشئة، ويتم منحه بالتعاون مع البنك المركزي والشركة الأردنية لضمان القروض، وهو يعرف رسميّاً باسم إبدأ، وهو خاص للمشاريع المبتدئة، ويتيح للعميل من خلال شراء البضائع، أو الأصول التي تساعدهم في تنمية المشروع، ويصل الحد الأعلى للتمويل 100 ألف دينار، ويتم تسديده على مدار 60 شهراً.

تمويل المشاريع والمقاولين

تم تخصيص هذا البرنامج التمويلي للمشاريع الاقتصادية التي تتعلق بالبنية التحتية، والطرق، وإنشاء المباني الاستثمارية، وتهدف هذه المشاريع بشكل أساسي إلى تعزيز ودعم اقتصاد الأردن، وزيادة الشواغر الوظيفية، ويتم تقديم العديد من الخدمات للحاصلين على هذا التمويل، مثل: حساب الشركات مع مجموعة من الخدمات المميزة، وإدارة الأعمال المصرفية من خلال مدير علاقة مؤهل للقيام بذلك، وإتمام المعاملات المالية من خلال مركز خدمات الشركات.

بطاقات البنك العربي الإسلامي الدولي الائتمانية

البطاقة الذهبية

• توفر سقف ائتماني يصل لغاية 50 ألف دينار.
• تبلغ فترة السماح من السداد 45 يوماً.
• توفر للعميل استخدام آمن، وذلك من خلال تقنية الشريحة الذكية، والرقم السري.
• توفر خدمة الحماية للدفع الآمن عند الشراء من الإنترنت.

فيزا Debit

• يتم الحصول عليها بدون عمولات اصدار او تجديد.
• يمكن ربط الحساب الجاري والتوفير والأساسي على البطاقة.
• يتم تحديد سقف يومي للسحب النقدي والمشتريات، بالشكل الذي يتناسب مع الاحتياجات الخاصة بالعملاء.
• توفر استخدام أكثر أمناً، وذلك من خلال تقنية الشريحة الذكية، والرقم السري.
• يمكن استعمالها لتسديد ثمن المشتريات محليّاً أو عالميّاً، وذلك من خلال عدد كبير جداً من نقاط البيع المنتشرة في العالم.

 البنك التجاري الدولي في الإمارات

استمر البنك منذ نشأته ولغاية يومنا هذا على بذل أقصى الجهود من أجل تقديم باقة متكاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية رفيعة المستوى والجودة، إذ تتمثل مهمته حول خدمة كافة المتعاملين معه عبر تقديم المساعدة الكافية لهم؛ للنمو والازدهار في حياتهم وأعمالهم، وتحقيق ما يطمحون إليه، وكل ذلك يتم من قبل كوادر على مستوى عالي من الكفاءة والخبرة من الموظفين في كافة الفروع التابعة له، والتي تمتد في العديد من مناطق دولة الإمارات العربية المتحدة، مع العلم أن هذا البنك  تم تأسيسه في رأس الخيمة، وإدراجه في سوق أبوظبي للأوراق المالية، فيما يتم الإشراف عليه من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع في الدولة، والبنك المركزي للإمارات.

فروع البنك التجاري الدولي في الإمارات

• فرع أبو ظبي: يقع على شارع الكورنيش في منطقة الخالدية داخل أبوظبي.
• فرع العين: يقع على شارع سنايا في حي المطاوعة، داخل منطقة المطاوعة في العين.
• فرع مبنى مجموعة Apparel: يقع على قطعة أرض رقم S21317 امتداد المنطقة الحرة الجنوبية لجبل علي، وتحديداً في الجهة المقابلة لشركة باناسونيك.
• فرع بر دبي: يقع على شارع المنخول في حي الرفاعة داخل دبي، ضمن مبنى رايس حسن السعدي. 
• فرع برج دبي فيستيفال: يقع على شارع الرباط، ضمن برج الرباط، عند المدخل الرئيسي.
• فرع دبي الرئيسي: يقع على شارع الرقة في ديرة. 
• فرع دبي مول: يقع على طريق المركز المالي للمنطقة المصرفية، ضمن الوحدة رقم TDM-LG-150. 
• فندق جراند اكسلسيور: يقع في البرشاء 1، على مسافة قريبة من مول الإمارات.
• فرع أبراج جلفار: يقع على شارع الحصن، ضمن مركز تسوق أبراج جلفار في الطابق الأرضي. 
• فرع فندق الميدان: يقع على طريق الميدان في مدينة ند الشبا، ضمن فندق الميدان في الطابق الثالث. 
• فرع الشارقة البحيرة: يقع على شارع الكورنيش 151، في المجاز 3، برج الدانة كورنيش البحيرة.
• فرع شارع الشيخ زايد: يقع على شارع الشيخ زايد في حي القوز، بناية الشفر الثانية الصناعية، على مسافة قريبة من النابودة للسيارات. 

خدمات البنك التجاري الدولي في الإمارات

يعمل البنك على تقديم مجموعة شاملة من الخدمات والمنتجات والحلول المصرفية والمالية للعملاء لديه؛ والتي تختلف ما بين شخصية وأعمال، حيث يهدف إلى مساعدة ودعم أكبر شريحة ممكنة من المجتمع الإماراتي، وتقديم العون لهم من أجل تحقيق أهدافهم، والتوسيع من نطاق أعمالهم، ونشير فيما يلي إلى عدد من أبرز ما يقدمه على النحو التالي: 

الخدمات الشخصية

يوفر البنك العديد من الخدمات والحلول المصرفية المصممة خصيصاً من أجل مساعدة الأفراد على تلبية احتياجاتهم، والتي لعل من أهمها ما يعمل على تطويره من أنواع حسابات مختلفة يمكن فتحها لديه، والاستمتاع بما تتميز كل منها به من خصائص، ونذكر منها على سبيل المثال: الحسابات الجارية، والودائع الثابتة، وحسابات الإيداع تحت الطلب، ذلك إلى جانب ما يوفره من بطاقات مختلفة تتسم كل منها بالعديد من المزايا، مثل: بطاقة فيزا بلاتينيوم، وماستر كارد تيتانيوم، بالإضافة إلى أنه يقدم الكثير من القروض، مثل: القروض الشخصية، وقروض السيارات، وقروض المنازل. 

خدمات الأعمال 

يتبع البنك خطوات فريدة من نوعها واستثنائية نحو التنمية، حيث يضم مجموعة متميزة من مديري العلاقات المتخصصين في مجالات مختلفة، والذين يقدمون المساعدة اللازمة للعملاء من أجل النجاح بأعمالهم، إذ يصب مجمل تركيزه حول فهم وتحليل احتياجات كل عميل، بهدف تقديم حلول ومشورة ملائمة، وعلى ذلك فإنه يقدم باقة شاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية المفيدة، إلى جانب الودائع، وخدمات الخزينة، وإدارة المخاطر، وخدمات التجارة ورأس المال العامل. 

خدمات البنك عبر الإنترنت

حرص البنك على تطوير العديد من الخدمات المصرفية الخاصة به بصورة إلكترونية، بحيث يتمكن العميل من خلالها إجراء العديد من العمليات والحركات المصرفية عبر شبكة الإنترنت، دون الحاجة إلى زيارة مقر أي فرع من فروعه على أرض الواقع، الأمر الذي يساعد في توفير الوقت والجهد، ونشير فيما يلي إلى مجموعة من أبرز هذه الخدمات على النحو التالي: 

• استعراض أرصدة حسابات العميل. 
• التحقق من سقف السحب على المكشوف، ومعرفة حالة القرض الخاص بالعميل. 
• الإطلاع على تفاصيل آخر العمليات والحركات التي أجريت على الحساب.
• تتبع حالة الشيك الذي تم إصداره من قبل العميل فيما تم صرفه. 
• إمكانية سداد قيمة فواتير الخدمات المستحقة على العميل، مثل: الاتصالات. 
• إجراء التحويلات المالية إلى حسابات العميل في البنوك الأخرى. 
• ضبط الأوامر الدائمة. 

البنك العربي الأفريقي الدولي في مصر

تم تأسيس البنك العربي الأفريقي الدولي بموجب قانون خاص خلال عام 1964، وكان بذلك أول بنك متعدد الجنسيات في جمهورية مصر العربي، وذلك عبر مساهمة مشتركة من الهيئة العامة للاستثمار في دولة الكويت والبنك المركزي المصري، واستطاع منذ نشأته ولغاية يومنا هذا من تقديم باقة متكاملة من الخدمات المصرفية، الأمر الذي كان له دور هام في جعله واحداً من أهم البنوك الاستثمارية والتجارية على مستوى المنطقة. 

فروع البنك العربي الأفريقي في مصر 

يمتلك البنك شبكة واسعة من الفروع التابعة له، والمنتشرة في شتى أنحاء جمهورية مصر، بحيث يحرص البنك على ضمان وصول العملاء إلى أي فرع دون عناء، وخلال وقت قصير من أي مكان، مع العلم أن جميعها تبدأ باستقبال العملاء والزبائن بشكل يومي، باستثناء يوميّ الجمعة والسبت، وذلك من الساعة الثامنة والنصف صباحاً ولغاية الساعة الثالثة عصراً، ونشير فيما يلي إلى أماكن البعض منها على النحو التالي: 

• يقع فرع على شارع المهندس أحمد محمد اسماعيل، في منطقة وابور المياه داخل الإسكندرية. 
• يقع فرع على طريق الحرية في الإسكندرية. 
• يقع فرع على شارع كورنيش الإسكندرية في منطقة المندرة. 
• يقع فرع على شارع الهرم، برج رويال رمسيس في الهرم، الجيزة. 
• يقع فرع على شارع المركز القومي للبحوث في الدقي، الجيزة. 
• يقع فرع على شارع المساحة في الدقي داخل الجيزة. 
• يقع فرع على شارع حسن صبري في الزمالك.
• يقع فرع عند مدخل 2 من مول اركان في مدينة الشيخ زايد داخل السادس من أكتوبر. 
• يقع فرع على شارع اللاسلكي في المعادي الجديد.

الشركات التابعة للبنك العربي الأفريقي

تحول البنك العربي الأفريقي الدولي من بنك إلى مجموعة مالية متكاملة وشاملة، وذلك من أجل تقديم خدمات مالية ومصرفية واستثمارية متنوعة تلبي متطلبات كل من الشركات، والأفراد، وتقديم خدمات إدارة الثروات والاستثمار، وقد تم دفع نمو البنك نحو هذه الخطوة عام 2008 وذلك من خلال إنشاء 5 شركات تابعة، وهي كالآتي:

• العربية الإفريقية للاستثمار القابضة (AAIH).
• العربية الأفريقية الدولية للأوراق المالية (AAIS).
• العربية الأفريقية الدولية للتأجير (AAIL).
• العربية الأفريقية الدولية للتمويل العقاري (AAIMF).
• العربية الأفريقية لإدارة الاستثمار (AAIM).

خدمات البنك المصرفية 

يسعى البنك على نحو متواصل من أجل العمل على تطوير ما يقدمه من خدمات ومنتجات مصرفية للمتعاملين معه، وذلك من خلال الفروع الخاصة به في مصر، ونذكر فيما يلي عدد منها على النحو التالي: 

• حساب توفير جولدن.
• ودائع قصيرة الأجل.
• ودائع جرين بيرلز.
• شهادات إدخار أميرالد.
• صندوق استثمار جارد.
• صندوق استثمار جذور للاستثمار في أدوات الدخل الثابت.
• صندوق استثمار جمان ذو العائد اليومي التراكمي.
• صندوق استثمار شيلد.
• بطاقات الائتمان.
• نظام الشراء بالتقسيط.
• البطاقات المدينة.
• عروض حاملي البطاقات.
• تمويل الديون ذات طبيعة خاصة.
• القروض.
• رأس المال العامل والمكشوف.
• التمويل الهيكلي. 

خدمات البنك العربي الأفريقي الإلكترونية

• إمكانية إطلاع العميل على رصيد الحساب الخاص به. 
• إمكانية إمكانية إطلاع العميل على المعاملات التي أجريت على كافة الحسابات الخاصة به. 
• إمكانية إطلاع العميل على أسعار الفائدة، وأسعار الصرف، وأسعار صرف العملات الأجنبية. 
• إمكانية إطلاع العميل على معاملات وأرصدة البطاقات الائتمانية الخاصة به، بالإضافة إلى كل من بطاقة الصراف الآلي، والبطاقات المدينة. 
• إمكانية إطلاع العميل على تفاصيل الودائع الخاصة به، بالإضافة إلى شهادات الإدخار. 
• إمكانية الاستعلام عن عوائد الفوائد المترتبة في حال تم كسر الشهادات أو الوديعة. 
• إمكانية الاستفادة من برنامج حساب الفوائد المتوفر إلكترونياً في حال الرغبة في شراء شهادة. 
• إمكانية إطلاع العميل على على تفاصيل التمويل الخاصة به، وعلى كشف حساب التمويل. 
• إمكانية الاستفادة من برنامج حساب التمويل من أجل معرفة الأقساط قبل الحصول على التمويل. 
• إمكانية تقديم طلب من أجل الحصول على دفتر شيكات. 
• إمكانية إطلاع العميل على تفاصيل الشيكات الخاصة به؛ سواء كانت مصروفة، أم لم تصرف، أم متوقفة، بالإضافة إلى القدرة على الإطلاع على اسم المستفيد، وتاريخ الاستحقاق. 

خدمات البنك العربي الأفريقي الهاتفية

• تحويل المبالغ المالية بين حسابات العميل التابعة للبنك، علماً أن السقف الأعلى لذلك 50.000 جنيه مصري يومياً، أو ما يعادله. 
• إمكانية دفع بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل. 
• إمكانية تقديم طلب رقم سري جديد لكل من بطاقة 4U المدفوعة مقدماً، وبطاقة الائتمان، والبطاقة المدينة.
• إمكانية تفعيل بطاقات الائتمان الخاصة بالعميل في المعاملات البنكية، مثل: الماستر كارد، والفيزا. 
• إمكانية تقديم طلب استبدال البطاقة المسروقة أو المفقودة؛ سواء كانت بطاقة 4U المدفوعة مقدماً، أو بطاقة ائتمان، أو بطاقة مدينة. 

البنك العقاري المصري

تأسس البنك العقاري في مصر عام 1880، أي قبل 138 عام، برأس مال 40 مليون فرنك فرنسي، وشارك في تأسيسه كل من السيد موسى قطاوي، وروفائيل سوارس، وروبير رولو، وكان الهدف من تأسيسه تقديم القروض لقطاع الزراعة لتطويره ومساعدة المزارعين وأصحاب الأراضي الزراعية على تطوير عملهم من خلال شراء المستلزمات الزراعية اللازمة لهم من أجل تحسين العمل وتطوره، وشهد البنك العقاري المصري تطوراً كبيراً وأصبح معروفاً على مستوى الوطن العربي، كما وتم فتح فرع له في دولة فلسطين. 

برامج البنك العقاري

هناك عدة برامج مميزة يقوم البنك العقاري بتقديمها للأفراد والشركات، مثل برنامج النشامى والذي يخدم أفراد القوات المسلحة الاردنية، والأمن العام، والأجهزة الامنية، وأيضاً برنامج سيارتك الخاصة أو سيارتك العمومي وهي برامج متاحة لأفراد المجتمع كافة، وبالنسبة للقروض السكنية فهي عدة أنواع، منها قروض لشراء الشقق السكنية والأراضي والمكاتب والعيادات، وقروض للبناء والصيانة، وجميع هذه القروض تخضع لشروط ومتطلبات يحددها البنك.من الخدمات التي يقدمها البنك العقاري أيضاً شهادات الإيداع بالدولار، وهي شهادات ذات عائد ثابت تمكن الأفراد من ادخار أموالهم بالبنك، والاستفادة من عائد ثابت طول فترة الادخار، كما يتيح البنك للأفراد والشركات فتح حسابات جارية لدى فروعه المختلفة التي يتم عليها حركات السحب والإيداع اليومية، والحصول على بطاقة الدفع الفوري، وفتح حسابات التوفير بمبلغ محدد وبأسعار فائدة مناسبة، بالإضافة الى خدماته الإلكترونية التي تتضمن؛ دفع الفواتير المختلفة، والحصول على الكشوفات الشهرية إلكترونياً.

بنك السلام في البحرين

يقع بنك السلام في مملكة البحرين، وهو أحد المصارف الإسلامية التي تم تأسيسها في شهر يناير 2006، برأس مالٍ بدأ بحوالي 120 مليون دينارٍ بحريني، وتم إدراجه في بورصة البحرين في ذات العام، بينما تم إدراج البنك في سوق دبي المالي في 2008.

خدمات بنك السلام للأفراد 

يقوم البنك بتقديم مجموعةٍ من الخدمات الموجّهة للأفراد، بحيث تلبي متطلباتهم واحتياجاتهم المصرفية، ومن أهم هذه الخدمات: 

• الحسابات: ويوجد ثلاثة أنواعٍ من الحسابات يستطيع العميل الاختيار من بينها بناءً على متطلباته المصرفية، وهذه الأنواع هي: الحساب الجاري الذي يسهّل للعميل الوصول إلى أمواله والمعاملات اليومية واستخدام بطاقات الصراف للدفع فواتير المحلات، وحساب التوفير الذي يساعد على تحقيق الأرباح الشهرية من المبلغ الموجود في الحساب، وحساب تحت الطلب الذي يجمع بين مزايا الحساب الجاري وحساب التوفير؛ حيث يتمكن العميل من الوصول إلى ماله والحصول على الأرباح.
• التمويل: يقدم البنك عددًا من خدمات التمويل أو القروض، كالتمويل الشخصي الذي يمثل حلًا لاحتياجات العملاء، والتمويل العقاري الذي يحصل عليه الراغبون في شراء منزل، أو أرض، أو توسعة المنزل الحالي، وتمويل السيارات سواء كان لشراء السيارة الأولى أو تبديل السيارة الحالية بسيارةٍ أخرى.
• بطاقات الفيزا: يوجد نوعان من البطاقات، الأولى بطاقة فيزا إنفنيت التي تعطي حاملها عددًا من المميزات كالدخول المجاني إلى عددٍ كبيرٍ من استراحات المطار في كافّة أنحاء العالم، وحماية المشتريات والعروض على الفنادق وخدمات الطوارئ، أما الثانية فهي بطاقة جيوان الائتمانية التي توفر عددًا من العروض عند استعمالها في الشراء من المحلات المختلفة كما تتيح لحاملها إمكانية الدخول المجاني إلى أكثر من 25 صالة مطارٍ حول العالم.

خدمات بنك السلام المصرفية الخاصة

• إدارة الثروات: حيث يقوم البنك بتلبية احتياجات كبار العملاء في مجال الاستثمارات العالمية من خلال تقديم الحلول المالية والخدمات المصرفية المتنوعة، ويتم ذلك من خلال فريقٍ متمرسٍ منتشرٍ في مختلف المواقع الجغرافية لتقديم هذه الخدمات.
• بطاقة فيزا إنفنيت الائتمانية: وتتيح لحاملها إمكانية الدخول إلى أكثر من 650 صالة مطارٍ في العالم، كما توفر له مجموعةً من العروض على الفنادق، وتأجير السيارات، والتأمينات كتأمين السفر، وحماية المشتريات.
• بطاقة فيزا Signature للصراف الآلي: وهي تتيح إمكانية الدخول لاستراحات المطارات، وتؤمّن حمايةً للمشتريات والتأمينات الصحية والشخصية خلال السفر، كما تمتاز بوجود شريحةٍ ذكيةٍ تعطي لحاملها الأمن والراحة، إضافةً إلى إمكانية استعمالها في كافّة أنحاء العالم.

بنك العز الإسلامي في سلطنة عمان

بنك العز الإسلامي Alizz Islamic Bank، هو أحد البنوك المعروفة في سلطنة عمان، إذ إنه أحد أوائل البنوك الإسلامية التي تم تأسيسها في السلطنة، وقد تأسس عام 2013 بموجب المرسوم الملكي رقم 69/2012، حيث يسعى إلى تقديم حلول ومنتجات مصرفية متنوعة ومبتكرة، وهذه الخدمات مستوحاة من مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، حيث يقدم البنك خدماته المصرفية لكل من الأفراد والشركات بما يتناسب مع احتياجاتهم، كما يسعى البنك إلى تقديم خدماته محلياً وإقليمياً، وقد حصل على بعض الجوائز، منها:جائزة “أفضل مشروع لأتمتة الفروع في الشرق الأوسط، وذلك عام 2014، وجائزة أفضل بنك تجزئة لعام 2015، وذلك من قبل جوائز الأعمال والتمويل الإسلامي.

فروع بنك العز الإسلامي

• المقر الرئيسي في برج العز.
• فرع الخوض.
• فرع المعبيلة.
• فرع بركاء.
• فرع صحار.
• فرع فرق.
• فرع نزوى.
• فرع البريمي.
• فرع فلج القبائل.
• فرع إبراء- العلاية.
• فرع إبراء- اللماع.
• فرع صلالة- السوق المركزي.
• فرع صلالة- شارع 23 يوليو.
• فرع الوطية- شارع ميدان الفتح.
• فرع الوطية- شارع الرميلة.
• فرع العذيبة- شارع السلطان قابوس.
• فرع العذيبة- شارع 18 نوفمبر.

خدمات بنك العز الإسلامي الإلكترونية

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ حيث يقدم البنك خدمة الموقع الإلكتروني الذي يمكن للعميل الحصول من خلاله على عدد متنوع من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بكل راحة وأمان، ومن أي مكان وعلى مدار الساعة، ومن الخدمات التي يمكن للعميل الاستفادة منها:

• معرفة الرصيد المتوفر في الحساب.
• دفع مستحقات بطاقة الائتمان.
• الحصول على تعليمات الإعدادات الدائمة، والتعديلات والتغييرات، وجميع عمليات الإلغاء.
• إمكانية فتح حساب العز للودائع الاستثمارية الثابتة.
• دفع الفواتير تعبئة رصيد الهاتف النقال، وذلك لمشتركي عمانتل وأوريدو.

خدمات بنك العز الإسلامي المصرفية

• الحسابات: يمنح البنك خدمة فتح الحسابات المصرفية المتنوعة وفق شروط ميسرة وامتيازات متنوعة تلبي متطلبات العميل، وهذه الحسابات كالآتي:
  • الحساب الجاري.
  • حساب التوفير.
  • حساب التوفير للأطفال.
  • حساب التوفير بشرى للجوائز.
• التمويلات: يمنح البنك للعميل خيارات متنوعة من التمويلات التي تتوافق مع مبائ الشريعة الإسلامية، والتي تغطي خيارات متنوعة، وهي كالآتي:
  • تمويل المركبات.
  • التمويل التجاري.
  • تمويل الأراضي.
  • التمويل السكني (إجارة).
  • التمويل السكني (للبناء).
  • التمويل الشخصي (مرابحة البضائع).
  • التمويل الشخصي (إجارة الخدمات).
• البطاقات الائتمانية: يقدم البنك نوعان من البطاقات وهي كالآتي:
  • بطاقة بلاتينيوم الائتمانية.
  • بطاقة تيتانيوم الائتمانية.
• الودائع: يمنح البنك خدمة فتح حساب العز للودائع الاستثمارية الثابتة عن طريق عقود المضاربة الإسلامية، والذي يمكن فتحه بالريال العماني والعملات الأجنبية.
• التكافل: يقدم البنك عدداً من برامج التكافل التي يحتاجها العميل، وهي كالآتي:
  • التأمين التكافلي للسيارات
  • تكافل العمالة المنزلية
  • التأمين التكافلي للسفر

الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يقدم البنك العديد من الخدمات المصرفية المتنوعة التي تساعد أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة على تحقيق أهدافهم وأعمالهم التجارية على اختلاف قطاعاتها، وهذه الحلول  والخدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، حيث يتم تزيد هذه الشركات والمؤسسات بالخدمات المصرفية الالكترونية التي تمكنهم من إجراء جميع المعاملات التجارية الخاصة بهم دون الحاجة إلى زيارة الفروع، وذلك من مكاتبهم، حيث يكون للبنك مكتب دائم في مكاتبهم، ومن أهم الخدمات التي يمكنهم الحصول عليها:

• حساب التوفير مضاربة للشركات، ويمتاز هذا الحساب بإمكانية الوصول السريع للمال، وحرية السحب منه، بالإضافة إلى الحصول على أرباح شهرية محققة.
• حفظ وتحصيل الشيكات المؤجلة، وتمتاز هذه الخدمة بأنها سهلة وآمنة، حيث يتم حفظ جميع الشيكات المؤجلة لدى البنك، ودون القلق بشأن تواريخ الاستحقاق.
• خدمات الاستمارة الرقمية.
• تحويل بالتلكس.

 المصرف الشامل في صنعاء

مصرف الشامل اليمني والبحرين المعروف باسم مصرف اليمن البحرين الشامل Shamil Bank Of Yemen And Bahrain، هو بنك يمني خليجي إسلامي وشركة مساهمة مغلقة، تأسس بعد الاستحواذ على بنك فيصل الإسلامي، حيث تأسس عام 2002، ويقع مقره الرئيسي في صنعاء، وقد حصل على ترخيص العمل من البنك المركزي اليمني، ويعتبر بنكاً تجارياً يقدم خدماته في إطار الشريعة الإسلامية، إذ إنه يقدم كافة الأعمال المصرفية التي تلبي متطلبات العملاء من قبول ودائع وتسهيلات ائتمانية وتمويل مشاريع بما يستهدف تقوية الروابط التجارية والمصرفية بين كل من رجال المال والأعمال اليمنيين ونظرائهم في دول الخليج. 

فروع البنك في اليمن

يقدم البنك خدماته المصرفية من خلال شبكة من الفروع التي يصل عددها إلى 13 فرعاً والمنتشرة في معظم محافظات الجمهورية اليمنية، إلى جانب شبكة واسعة النطاق من أجهزة الصراف الآلي، وهذه الفروع تقدم كافة الخدمات المصرفية للعملاء على اختلاف فئاتهم وشرائحهم، وهي كالآتي:

• فروع صنعاء: والتي يصل عددها إلى 7 فروع.
• فروع عدن: والتي يصل عددها إلى فرعين.
• فرع حضرموت.
• فرع تعز.
• فرع الحديدة.
• فرع مأرب.

خدمات مصرف الشامل اليمني والبحرين الإلكترونية

يقدم البنك لعملائه خدمات مصرفية إلكترونية متنوعة تلبي احتياجاتهم دون الحاجة إلى زيارة الفرع، وهذه الخدمات تسعل عليهم عدداً من المعاملات التي يحتاجونها خلال اليوم، ومن الخدمات الإلكترونية التي يمكن الحصول عليها:

• تطبيق الهاتف الذكي: تم تطوير تطبيق خاص بالبنك للهواتف الذكية التي تعمل على نظام تشغيل الأندرويد، والذي يمكن تحميله بسهولة من متجر جوجل بلاي، وهو تطبيق صغير الحجم ولا يحتاج إلى مساحة كبيرة على الهاتف، وهو سهل الاستخدام ويحصل العميل من خلاله على خيارات متنوعة للعمليات والخدمات المصرفية.
• خدمة الإنترنت المصرفي: حيث يقدم البنك هذه الخدمة لتسهيل حصول العميل على عدد متنوع من الخدمات التي يحتاجها، والتي من أهمها:
  • طباعة كشف حساب.
  • الاستعلام عن الشيكات.
  • التحويل بين حسابات العميل.
  • الاستعلام عن أسعار العملات الأجنبية.
  • الاستعلام عن رصيد الحساب المتوفر.
  • الاستعلام عن رصيد حساب الودائع البنكية.
  • الاستعلام عن حركة تعاملات الحساب لفترة.

خدمات مصرف الشامل اليمني والبحرين المصرفية

يسعى البنك إلى تقديم خدمات مصرفية إسلامية شاملة ذات جودة عالية، وبالسرعة المطلوبة، ويتم ذلك من خلال فريق عمل حاصل على خبرة طويلة في القطاع المصرفي، وذو كفاءة وفاعلية عالية، ومن أهم الخدمات التي يتم تقديمها للعملاء:

خدمات الأفراد

يقدم البنك للعملاء من الأفراد على اختلاف شرائحهم وقطاعات عملهم عدداً متنوعاً من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجاتهم المالية اليومية، وذلك بعد استيفاء الشروط المطلوبة، وهي كالآتي:

• الحسابات الجارية: والتي تتيح للعميل إمكانية الوصول إلى المال في أي وقت، والسحب والإيداع بكل سهولة ومرونة.
• حسابات التوفير: وتلبي هذه الحسابات عدداً من احتياجات العملاء ورغباتهم في الادخار والاستثمار، حيث يتم السماح بالسحب والإيداع ضمن شروط محددة.
• حساب القُصّر: وهو حساب ادخار مخصص للأطفال تحت السن القانوني، ويتم الإشراف عليه من قبل ولي الأمر، ويمكن الوصول إلى المالي في أي وقت ضمن شروط محددة، وهو حساب يعمل وفق مبادئ الشريعة الإسلامية.
• حسابات الودائع: يقدم البنك هذا الحساب لاستثمار المال والحصول على ربح متوقع مرتفع نسبياً، وذلك خلال فترة محددة من الادخار ولمبلغ معين، وهذه الحساب متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• صناديق الأمانات: حيث يتم استئجار خزانة حديدية آمنة لحفظ عدد من الممتلكات الشخصية المهمة وبكل سرية، ويتم الحصول على الخزنة بأسعار منافسة، وعلى أساس إجراءات سهلة ومرنة.
• التمويلات الائتمانية: يتم منح نوعين من التمويلات الائتمانية والتي تتم وفق نوعين من الصيغ الإسلامية التي تتناسب مع حاجة العميل، وهما: بيع المرابحة، والتأجير التمويلي المنتهي بالتمليك.
• الحوالات الداخلية والخارجية: يقدم البنك للعميل خدمة إرسال واستقبال الحوالات المالية الداخلية والخارجية ضمن عدد من الشروط والتسهيلات.
• ويسترن يونيون: إذ أصبحت خدمة ويسترن يونيون شريان عالمي حيوي لتحويل الأموال في ما يزيد عن 345.000 مكتب خدمة موزع في ما يزيد عن 200 دولة حول العالم.

خدمات الشركات

يقدم البنك لقطاع الشركات على اختلاف حجمها وقطاعات عملها خدمات مصرفية ومالية واستثمارية متنوعة تلبي احتياجاتها بما يتوافق مع قوانين البنك المركزي، ووفق بعض الشروط والضمانات، وهي كالآتي:

• الحسابات الجارية: يقدم البنك الحساب الجاري للشركات والذي يتيح للعميل الوصول إلى المال بكل سهولة وفي أي وقت، ويتم دفع رصيد الحساب بالكامل عند الطلب.
• حسابات الودائع: يقدم البنك هذه الحسابات للحصول على ربح متوقع مرتفع نسبياً على المدخرات الخاصة بالعميل خلال فترة زمنية محددة وهذه الحسابات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• الحوالات الداخلية والخارجية: يقدم البنك خدمة إرسال واستقبال الحوالات الداخلية حسب الانتشار الجغرافي للفروع في مدن الجمهورية وإرسال واستقبال الحوالات الخارجية من وإلى جميع دول العالم عبر شبكة المراسلين.
• التمويلات الإئتمانية: يتم منح العميل نوعين من التمويلات الائتمانية والتي تتم وفق صيغتين من الصيغ الإسلامية التي تتناسب مع حاجة العميل، وهما: بيع المرابحة، والتأجير التمويلي المنتهي بالتمليك.
• ويسترن يونيون: إذ أصبحت خدمة ويسترن يونيون شريان عالمي حيوي لتحويل الأموال في ما يزيد عن 345.000 مكتب خدمة موزع في ما يزيد عن 200 دولة حول العالم. 
• خطابات الضمان: يقدم البنك نوعين من خطابات الضمان، وهما خطابات الضمان الداخلية، وخطابات الضمان الخارجية.

إنجازات مصرف الشامل قبل الاستحواذ

أنجز المصرف خلال فترة عمله عدة أمور جعلته من البنوك ذات السمعة الجيدة في القطاع المصرفي، وهذه الإنجازات كالآتي:

• إطلاق عملية مضاربة الشامل في العقارات الصينية للشركة الرائدة في مجال الاستثمار العقاري، والتي تبلغ قيمتها حوالي 100 مليون دولار أمريكي ، وبذلك يكون المصرف قد قام بأول استثمار إسلامي في السوق العقاري الصيني.
• تحقيق إنجاز  كبير كمصرف تجاري واستثماري إسلامي، وذلك من خلال تخارج جزئي ناجح بينه وبين صندوق فرص التطوير الأمريكية، وذلك برأسمال وصل إلى حوالي 50 مليون دولار أمريكي، وتم ذلك من خلال بيع واحدة من أصولها.

الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك الإثمار

يقدم البنك خدمات مصرفية وغير مصرفية متنوعة، والتي تلبي احتياجات العملاء وفق أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، وهذه الخدمات يمكن الحصول عليها عن طريق الفروع الموجودة في البحرين، أو عن طريق الخدمات الإلكترونية، ومن الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك:

• التمويل: حيث يمنح البنك خيارات تمويل متنوعة تلبي متطلبات العميل، وذلك ضمن عدد واسع من المجالات والقطاعات، ويتم منح التمويل وفق عدد من الشروط التي تختلف باختلاف العميل ووضعه المالي، وهذه التمويلات كالآتي:
  • التمويل الشخصي.
  • تمويل السيارات.
  • التمويل العقاري.

خدمات الأعمال التجارية

يقدم البنك لقطاع الشركات ولأصحاب الأعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة عدداً من الخدمات المصرفية الشاملة التي تلبي متطلباتهم، وذلك ضمن عدد واسعة من المجالات والقطاعات، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:

خدمات الخزينة

حيث تقوم الخزينة بدورها التقليدي في المجال المصرفي، وهو إدارة السيولة المالية اليومية للبنك، ويتم ذلك من خلال المشاركة النشطة في السوق المحلي والعالمي وتأمين التمويل المتوسط وطويل الأجل لأنشطة البنك الاقراضية، وتساعد هذه الخدمات في تحقيق الدخل من خلال استثمار المال الفائض من السيولة في عدد من الحسابات والأوراق المالية المربحة.

خدمات إدارة الأصول

تركز هذه الخدمة على الإدارة الفعّالة للأموال الخاصة بالبنك والعملاء تحت إدارة البنك، ويتمثل الهدف الرئيسي والأساسي لقسم إدارة الأصول في الحصول على أفضل النتائج المرجوة من أداء الأموال تحت الإدارة، وذلك من أجل تحقيق أعلى قيمة لأموال المستثمرين، كما يقوم قسم إدارة الأصول بتوفير عدد من خدمات إدارة الاستثمارات الخاصة بشركة الإثمار القابضة وجميع شركاتها التابعة.