بنك القرض الفلاحي في المغرب

تأسيس بنك القرض الفلاحي

بنك القرض الفلاحي في المغرب، هو عبارة عن  مجموعة مصرفية مغربية ذات رأسمال عمومي تأسست في الرباط عام 1961 تحت اسم الصندوق الوطني للقرض الفلاحي، وكان الهدف من ذلك هو منح التمويل اللازم لدعم الأنشطة الاقتصادية والفلاحية المحلية من أجل المساهمة في كل من التنمية الاقتصادية والاجتماعية للقطاع القروي في المغرب، وفي التسعينات أصبح بنكاً شاملاً يقدم خدمات مصرفية للأفراد ويمول جميع الأنشطة الاقتصادية المحلية، إلى جانب منح القروض العقارية وخدمات الأسواق المالية.

هيكل ملكية بنك القرض الفلاحي

البنك عبارة عن شركة مجهولة الاسم، ذات مجلس إدارة جماعية، يتوزع رأسمالها العمومي بين عدد من الهيئات والمؤسسات، وذلك بنسب متفاوتة، ولكن بشرط أن لا تقل نسبة مساهمة الدولة عن %51، ونسبة 15% للأشخاص المعنويين، ونسبة 5% للأشخاص الذاتيين، وذلك كالآتي:

• الدولة المغربية بنسبة 75.17%. 
• التعاضدية المركزية المغربية للتأمينات MCMA بنسبة: 41.7%.
• التعاضدية الفلاحية المغربية للتأمينات MAMDA بنسبة 41.7%.
• صندوق الإيداع والتدبير CDG بنسبة: 10%.

الشركات التابعة لبنك القرض الفلاحي في المغرب

يتبع للبنك عدد من المؤسسات والهيئات العاملة في العديد من القطاعات المالية، وهي كالآتي:

• شركة تمويل الفلاح TAMWIL EL FELLAH: تأسست عام 2020، وهي تقدم تمويلات متنوعة لقطاع المشاريع الفلاحية الصغيرة والمتوسطة التي لا تنطبق عليها شروط البنوك.
• بنك HOLDAGRO: وهو بنك استثماري متخصص في قطاع الزراعة والصناعة الزراعية تأسس عام 1991.
• شركة MAROGEST: وهي شركة إدارة منظمات الاستثمار الجماعي في الأوراق المالية القابلة للتحويل، تأسست عام 1995.
• بنك الأخضر AL AKHDAR BANK: هو بنك تشاركي تم تأسيسه عن طريق شراكة بين  بين بنك أجريكول المجموعة المغربية دو كريدي والجمعية الإسلامية لتنمية القطاع الخاص SID)، ويهدف إلى دعم القطاع الزراعي عن طريق منح التمويل اللازم من أجل تطوير القطاع الزراعي المحلي.
• مؤسسة أرضي للقروض الصغرى: وهي مؤسسة قروض صغيرة غير ربحية تأسست عام 2006 لتقديم الخدمات المالية لقطاع المزارعين الذين لا تنطبق عليهم شروط الإقراض المصرفي.
• جمعية الإسماعيلية ASSOCIATION ISMAILLIA: هي جمعية ذات مصلحة اقتصادية واجتماعية غير هادفة للربح، تأسست عام 1998 لتقديم القروض اللازمة للنساء لدعمهن في إنشاء مشاريع منزلية.

فروع بنك القرض الفلاحي في المغرب

يقدم البنك خدماته المصرفية المتنوعة للعملاء في جميع مناطق الدول، مع التركيز على المناطق الريفية، وذلك من خلال شبكة واسعة الإنتشار من الوكالات الثابتة والمتنقلة، والتي يزيد عددها عن 550 وكالة ثابتة، وحوالي 100 وكالة متنقلة، والتي زاد عددها خلال عام 2020 بسبب جائحة كورونا، ومن الوكالات الثابتة في العاصمة:

• الفرع الرئيسي في الرباط 8، زنقة أبو فارس المريني.
• فرع الرباط محج رياض، عمارة 9، متجر رقم 5.
• فرع الرباط 26، محج النخيل- فضاء النخيل- حي الرياض.
• فرع الرباط حي كيش الوداية- شارع الوداية- رقم 801.
• فرع الرباط مدغشقر، 1- محج مدغشقر.

خدمات بنك القرض الفلاحي في المغرب الرقمية

تسعى مجموعة القرض الفلاحي للمغرب إلى المساهمة الفاعلة في المجتمع عن طريق إنشاء منظومة رقمية تسهل على العملاء حصولهم على الخدمات التي يحتاجون إليها في أي وقت ومن أي مكان، ومن أهم المبادرات الرقمية التي قامت بها المجموعة:

• تطبيق حسابي (Hssab-e): وهو عبارة عن تطبيق خاص بالهاتف الذكي يمكّن العميل من فتح حساب بنكي مباشرة عن طريق الإنترنت دون الحاجة إلى زيارة الوكالة.
• تطبيق بزطامي (Beztam-e): وهو عبارة عن تطبيق خاص بالهاتف الذكي، وهو أحد التطبيقات المبتكرة للاستخدام التبادلي، وهو عبارة عن محفظة نقود إلكترونية تمكّن العميل من تحويل الأموال والأداء بشكل بسيط ومبتكر لعملياته الشرائية على مدار 24 ساعة وطيلة أيام الأسبوع، وهذا التطبيق يعتمد على الحساب البنكي أو بطاقة بنيكة مسبقة الدفع.
• تطبيق إمتيازاتي (Imtiazat-e): وهو أول تطبيق بنكي مجاني تم طرحه للفلاحين في المغرب، والذي يتيح لهم مجموعة مختلفة من الخدمات من أهمها إمكانية الاطلاع على الحساب، وإيداع طلبات التمويل قصيرة الأجل، إلى جانب تتبع ملفات صندوق التنمية الفلاحية، وأداء فواتير المزودين الشركاء.

تطبيق بنك القرض الفلاحي في المغرب 

أطلق البنك تطبيقاً خاصاً بالهواتف الذكية CAM Mobile لخدمة العملاء من أي مكان وفي أي وقت، وذلك للحصول على عدد من الخدمات البنكية التي يحتاجونها، وهو تطبيق سهل الاستخدام يمكن تحميله من المتجر المخصص للهواتف التي تعمل على أنظمة التشغيل المختلفة، ومن أهم الخدمات التي يمكن للعميل الحصول عليها من خلاله:

• الاستفسار عن أرصدة الحسابات.
• الاستفسار عن رصيد بطاقات الائتمان.
• الحصول على كشف حسابات الأوراق المالية.
• الاستفسار عن وضع القرض.
• تقديم طلب الحصول على دفتر شيكات.
• إجراء التحويلات المالية.
• إعادة شحن البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع.
• البحث عن أقرب وكالة أو جهاز صراف آلي.
• إمكانية دفع الفواتير.
• إمكانية شحن رصيد الهاتف.

خدمة محاكاة القرض الخاص

يقدم البنك للعميل خدمة محاكاة القرض أو ما يسمة حاسبة القروض، والتي من خلالها يمكن معرفة بعض المعلومات الضرورية قبل التقدم للحصول على قرض، حيث يتم إدخال قيمة المبلغ المطلوب، وفترة التسديد، ونسبة الفوائد، عندها سوف تظهر معلومات أكثر تفصيلاً وهي القيمة الإجمالية للقرض، وقيمة القسط الشهري.

إنجازات بنك الفلاحة في المغرب محلياً

قدم البنك محلياً عدداً متنوعاً من الخدمات التي تحولت إلى إنجازات أدت إلى النمو والازدهار في قطاع الزراعة المحلية وما يتعلق بها من قطاعات، ومن أهم هذه الإنجازات:

• تقديم خدمات الطبابة البديلة ومتابعة التزامها في نطاق العالم الريفي، وتم ذلك من خلال العديد من المبادرات والاتفاقيات مع الشركاء، حيث أطلقت المجموعة نظاماً جديداً للدعم المالي المخصص للصناعة الغذائية الزراعية (IAA)، وذلك تماشياً مع عقد البرنامج الموقع على هامش المؤتمر الزراعي الوطني بين كل من حكومة جمهورية المغرب العربي ومشغلي قطاع الأغذية الزراعية.
• توقيع اتفاقية قرض خارجي مع الوكالة الفرنسية للتنمية بقيمة 60 مليون يورو، واتفاقية مع الصندوق العربي بقيمة 50 مليون دولار عام 2016 .
•  توقيع اتفاقية بين كل من CAM والمفوضية العليا للمياه والغابات لمكافحة التصحر، بالإضافة إلى تنفيذ نظام البطاقة الخضراء، وذلك عام 2015 ، وتهدف هذه الاتفاقية إلى دفع العمولات المتولدة أثناء الدفع بالبطاقات النقدية ضمن مشاريع الحفاظ على النظام الإيكولوجي للغابات.
• التوقيع على اتفاقية يتعهد بموجبها بنك CAM بالمشاركة في الصندوق الاستئماني المشترك بين كل من منظمة الأغذية والزراعة و حكومة المغرب، وذلك عام 2014 في مدينة روما.

إنجازات بنك الفلاحة في المغرب دولياً

لم تقتصر الإنجازات التي حققها البنك محلياً بل تعدته إلى التوسع العالمي، ومن أهم الإنجازات التي حققها خلال السنوات الماضية ما يلي:

• تعزيز المجموعة علاقاتها مع مؤسسة الاتحاد الأفريقي للائتمان الزراعي والريفي (FRACA)، وذلك كجزء من التعاون بين بلدان الجنوب وبهدف الوصول إلى جميع البلدان الأفريقية، وكان ذلك من خلال تنظيم مؤتمر دولي، عام 2018، وتم من خلاله مناقشة المخاطر في الزراعة، وقد جمع المؤتمر أكثر من 60 شخصية بارزة تعمل في قطاع البنوك الزراعية و البنوك المركزية ومؤسسات التعاون متعددة الأطراف.
• أدى وجود خدمة الطبابة البديلة على المستوى الدولي إلى توقيع العديد من العقود والاتفاقيات الدولية، ويتم تمثيل التعاون بين بلدان الجنوب من خلال سلسلة من اتفاقيات الشراكة التي تم توقيعها بين عامي 2016-2017 مع عدد من المؤسسات المالية الأفريقية.