دليل شامل عن أبرز البنوك في السعودية

دليل شامل عن أبرز البنوك في السعودية

بنك البلاد

يعد بنك البلاد في السعودية أحد الشركات السعودية التي يقع مقرها الرئيسي في الرياض وذلك في عام 2004، وذلك برأس مال بلغ عند تأسيسه 7.5 مليار ريال السعودي، ويعمل البنك على تقديم مجموعة من أفضل الحلول المصرفية في المملكة العربية السعودية، ويوفر للعملاء مجموعةً كبيرة من الفروع التي تخدمهم؛ حيث يوجد مجموعة من الفروع المخصصة للرجال، ومجموعة أخرى خاصة بتقديم الخدمات المصرفية للسيدات، ويقع المقر الرئيسي لبنك البلاد في العاصمة الرياض، ولما حققه هذا البنك من نجاح باهر في عالم الخدمات المصرفية، استطاع أن يفتتح شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء السعودية، إضافةً إلى توفير فروع مصرفية خاصة بالسيدات، كما يقدم البنك العديد من الخدمات المصرفية بجميع ما يتعلق بشؤون الأفراد والشركات في آنٍ واحد، مثل التمويل، والودائع، والمنتجات الاستثمارية، وعمليات الوساطة، والتحويلات.

قروض بنك البلاد للأفراد

مجموعة متنوعة من الحلول التمويلية يقدمها هذا البنك لعملائه في مختلف القطاعات وعلى كافة المستويات، تأتي على شكل قرض تجاري بنك البلاد أو تمويل لقضاء الاحتياجات كافة، ونذكر منها ما يلي:

التمويل الشخصي

للراغبين بالحصول على قرض تجاري بنك البلاد الشخصي؛ بهدف الزواج أو تأثيث المنزل، أو التعليم، أو سداد الاحتياجات المالية؛ فإن التمويل الشخصية أفضل حل من خلال البرامج المتعددة التي يوفرها، والتي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهي تشمل على:

إعلان السوق المفتوح
  • تمويل الأسهم: من خلال شراء الأسهم المحلية بالتقسيط.
  • التمويل التكميلي: تمويل مرن ومُيسر للحصول على تمويل إضافي.
  • إعادة التمويل: سداد التمويل الحال بالحصول على خطة جديدة ومناسبة للتمويل.
  • الرهن العقاري: وهو شراء الأسهم المحلية مقابل رهن عقار تعود ملكيته للعميل.
  • سداد المديونية: سداد التزامات العملاء لدى البنوك الأخرى أو الالتزامات الشخصية بشرط تحويل الراتب

تمويل السيارات

يوفر البنك حلولاً ومنتجات مبتكرة في مجال تمويل السيارات من خلال سداد قيمة السيارة للبنك على شكل أقساط شهرية، وفقًا لشروط العقد المبرم بين الطرفين وبما يتوافق مع ضوابط الهيئة الشرعية؛ من خلال:

  • التمويل التأجيري.
  • تمويل شراء السيارات.

التمويل العقاري

هو برنامج تمويل ميسّر يساعد على التملك العقاري وفق خيارات عدة؛ نذكر منها: 

  • التمويل العقاري المرن.
  • تمويل داري العقاري
  • برنامج سداد المديونية.

البطاقات الائتمانية من بنك البلاد 

بطاقة البلاد مدى كلاسيك

  • إمكانية استعمال البطاقة للمشتريات عبر الإنترنت، أو المتاجر، أو أجهزة الصراف الآلي حول العالم.
  • إمكانية إضافة البطاقة في Apple Pay و mada Pay بسهولة.
  • إيداع المبالغ المالية بسهولة، وذلك من خلال أجهزة الإيداع من بنك البلاد.
  • الحصول على كشف حساب دوريّاً.
  • الاستفادة من برنامج مكافآت البلاد، وذلك للحصول على مكافآت خاصة بالسفر والسياحة، أو الحصول على القسائم الشرائية، أو الاسترداد النقدي
  • إمكانية تنفيذ العديد من الخدمات البنكية وذلك من خلال أجهزة صراف البلاد.
  • يعد حد الاستخدام للمشتريات عبر الإنترنت هو ذات حد الاستعمال اليومي من خلال أجهزة نقاط البيع، وهو يختلف حسب البطاقة، ويمكن للعميل تغيير هذا الحد بناءً على احتياجاته من خلال الموقع الإلكتروني.

بطاقة تمكين الائتمانية

تعد بطاقة تمكين الائتمانية من بنك البلاد إحدى أنواع بطاقات الفيزا الائتمانية، والتي توفر لحاملها العديد من الخصائص المميزة؛ حيث يمكن له شراء احتياجاته من أي متجر، وتقسيط قيمة المشتريات على أقساط شهرية ميسرة، وبدون أرباح أو زيادة، بالشكل الذي يتناسب مع الضوابط الشرعية، ومن أهم المزايا لهذه البطاقة:

  • إمكانية إعادة استعمال الرصيد المتاح.
  • سداد قيمة البطاقة بأقساط شهرية ميسرة، تبلغ 5% من المبلغ المستحق، أو 200 ريال.
  • إمكانية إضافة البطاقة في Apple Pay و mada Pay بسهولة.
  • إمكانية استخدام البطاقة للدفع في أجهزة نقاط البيع، وبقيمة تصل لغاية 100% من الحد الائتماني.
  • إمكانية السداد المبكر للقيمة المستحقة.
  • سهولة استعمال البطاقة للتسوق الإلكتروني، وبمستويات أمان عالية.
  • الدخول إلى صالات المطارات الفخمة.
  • توفير الحماية لحامل البطاقة؛ حيث إنها تغطي الإحالة الطبية، والقانونية، وحماية المشتريات.
  • ألا يقل الدخل الشهري لحاملها عن 3 آلاف ريال.

بطاقة البلاد مدى الذهبية

تمنح هذه البطاقة العميل العديد من الخيارات والعروض التي تساعده في التسوق، أو السفر، أو الشراء عبر الإنترنت، ويمكن استعمالها سواءً في المتاجر، أو أجهزة الصراف الآلي في المملكة وخارجها، أو لتسديد فواتير المشتريات عبر الإنترنت، وتوفر للعميل العديد من المزايا، من أهمها:

  • إيداع المبالغ المالية بشكل سهل من خلال أجهزة الإيداع.
  • الحصول على كشف حساب بشكل دوري.
  • تنفيذ العديد من الخدمات البنكية من خلال أجهزة صراف البلاد.
  • متابع قيمة المشتريات من خلال الرسائل النصية.

بنك ساب

بنك ساب أو البنك البريطاني السعودي، هو شركة مساهمة سعودية، تأسست في عام 1978م، ويقع في مدينة الرياض عاصمة المملكة العربية السعودية، فيما ينتشر في المملكة العربية السعودية 99 فرعًا للبنك، ومن ضمنهم 18 فرعًا خاصًا بالسيدات، وبفريق عمل عدده 3314 موظفًا؛ نسبة الموظفين السعوديين منهم  89.9% حسب إحصائيات 31 ديسمبر 2014م.

خدمات ساب المصرفية

يعتبر البنك رائدًا في تقديم مجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية مثل:

  • الخدمات المصرفية الشخصية.
  • الخدمات المصرفية التجارية.
  • الخدمات المصرفية للشركات.
  • الخدمات المصرفية الخاصة.
  • الخدمات المصرفية الإسلامية.
  • الخدمات الاستثمار.
  • خدمات الخزينة. 

خدمات ساب الإلكترونية

يقدم البنك البريطاني السعودي ساب، خدمات التجارة المصرفية الإلكترونية، وخدمة الأعمال البنكية عبر الإنترنت، والهاتف المصرفي، مما يسهل الكثير من العمليات؛ بحيث يصبح الوصول إلى المعلومات أسرع وأكثر مرونة، وبذلك يمكن التعامل مع المصرف من  البيت أو المكتب، ويمكن استخدام بطاقات فيزا وماستركارد الائتمانية من ساب لدى أكثر من 18 مليون مؤسسة تجارية في المملكة الاستثمار الأجنبي العربية السعودية وحول العالم، كما يمكن استخدام بطاقة الصراف الإلكتروني وبطاقات الائتمان في أكثر من 350 ألف جهاز صراف إلكتروني في المملكة العربية السعودية وحول العالم.

يتولى إدارة نشاطات وخدمات المصرف البريطاني في الشرق الأوسط، ويمثل أيضا مجموعة HSBC (شركة هونغ كونغ وشنغهاي للخدمات المصرفية)، ولذلك يعتبر ساب من الأمثلة على الشراكات الأجنبية السعودية، حيث أصبح المستثمرون الأجانب قادرين على دخول السوق العربي السعودي، كما تم السماح للمالكين الأجانب بتأسيس الشركات المشتركة؛ وذلك بسبب الانفتاح التدريجي في المملكة العربية السعودية، مما أدى إلى أن تكون المملكة أكثر قدرة على المنافسة؛ وذلك لأن الضوابط أصبحت أكثر مرونة على رأس المال الأجنبي

البنك السعودي البريطاني

البنك السعودي البريطاني المعروف باسم ساب (SABB)، وهو عبارة عن شركة مساهمة سعودية، مقره الرئيسي في العاصمة الرياض، تأسس عام 1978، ومنذ ذلك الحين يعد البنك شريكًا نشطًا في دعم مسيرة  النمو الاقتصادي والتنمية الاجتماعية في المملكة، ويطمح البنك إلى أن يصبح البنك الدولي الرائد في السعودية، إذ إنه يقدم خدمات مصرفية متنوعة يقدمها لكل من الأفراد والمؤسسات، حيث يعتبر أحد أهم وأكبر المؤسسات الرائدة في تمويل التجارة والعملات الأجنبية والأسهم وتقديم الخدمات الاستشارية، وفي عام 2019 تم الاندماج بينه وبين البنك الأول، وأصبح ذلك من أهم الأحداث التي حصلت في ذلك العام في القطاع المصرفي السعودي.

فروع البنك السعودي البريطاني

يعمل البنك في المملكة من خلال شبكة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، وقد يبلغ عدد فروعه حوالي 99 فرعاً بما فيها 18فرعاً خاصاً بالسيدات، وقد وصل عدد موظفيه إلى أكثر من 3.314 موظفاً سعودياً، أي ما نسبته 89.9% من مجموع الموظفين، وقد تم توزيع الفروع في عدد من المناطق والمحافظات، منها:

  • فرع حائل.
  • فرع الفيصلية.
  • فرع النسيم.
  • فرع عنيزة.
  • فرع طريق مكة.
  • فرع القدير للسيدات.
  • فرع الأحساء للسيدات

جوائز حصل عليها البنك السعودي البريطاني

حصل البنك على عدد من الجوائز المحلية والإقليمية والعالمية، ومن أحدث هذه الجوائز:

  • الحصول على لقب أفضل مصرف للتمويل التجاري في السعودية، لعام 2010، وذلك حسب مقال نشرته مجلة غلوبال فاينانس.
  • الحصول على جوائز الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعام 2010 وذلك وفق مجلة غلوبال فاينانس.
  • الحصول على جائزة أفضل مصرف في مجال التعزيز في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وهي مقدمة من مؤسسة التمويل الدولية IFC.
  • الحصول على جائزة أفضل مصرف في الخدمات المصرفية الهاتفية لعام 2010، وذلك في منطقة الشرق الأوسط، وهذه الجائزة قدمتها مجلة ميدل إيست بانكرز.
اقرأ أيضاً:  أسباب نقص المبيعات في معرضك

البنك الأهلي التجاري

تأسس البنك الأهلي التجاري عام 1373 هـ، كأول بنك مسجّل بصورة قانونية في المملكة العربية السعودية، وهو يعتبر ناتج شراكة بين كل من شركة صالح وعبد العزيز كعكي، وشركة سالم بن محفوظ، وهو من البنوك العريقة في السعودية، ومن أكبر البنوك في الوطن العربي، وتمكّن من تحقيق نجاحات رائدة في مجال البنوك والمصارف، ويتميز هذا البنك بالتزامه بأحكام الشريعة الإسلامية، وبابتكاراته في مجال التمويل العقاري، وتمويل السيارات، بالإضافة إلى ذلك يعتبر أول مصرف قام بإصدار البطاقات الائتمانية، وأول بنك استخدم الصرافات الآلية، وأول بنك قام بتخصيص فروع للنساء، وهو أيضًا أول مصرف تمكّن من الحصول على شهادة دولية معتمدة لاستمرارية العمل، ناهيك عن دوره الكبير في مجال الخدمات المجتمعية؛ حيث إنه يقدم برامج فرص العمل، وبرامج الدعم المجتمعي، بالإضافة إلى التسهيلات الخيرية، ويبلغ رأس مال في هذا البنك 30 مليار ريال.

خدمات البنك الأهلي التجاري

الخدمات الإلكترونية

يقدم البنك الأهلي الكثير من الخدمات الإلكترونية المتميزة بسهولتها ومرونتها ومنها: فتح حساب إلكترونيًا، بالإضافة إلى تطبيق الأهلي موبايل، وخدمة الأهلي اون لاين، وخدمة الأهلي إي كورب، وخدمة عالم لك.

خدمات الأفراد

  • خدمة الحسابات: تشمل هذه الخدمة كل من فتح حساب جاري عبر الانترنت، والحساب الجاري، والعنوان الوطني، ومبادرة ادعم ناديك.
  • خدمة وسام الأهلي: تشمل هذه الخدمة كل من الوسام البلاتيني، والوسام الذهبي، والمنتجات والخدمات.
  • المصرفية الخاصة.
  • بطاقات الائتمان: تشمل هذه الخدمة كل من برنامج لك للمكافآت، وخدمة بطاقة الأهلي الائتمانية، ومميزات السفر، والعروض، وبطاقات الأهلي المدفوعة مسبقًا.
  • التمويل الإسلامي: تمويل الأهلي الشخصي، وتمويل الأهلي التأجيلي، وتمويل الأهلي العقاري.
  • عروض خاصة: عروض بطاقة الأهلي الائتمانية، وعروض التمويل الإسلامي، وعروض بطاقة مدى من البنك الأهلي، وعروض تمويل الأهلي التأجيري.
  • الخدمات البنكية: الأهلي اون لاين، والأهلي موبايل، وجهاز الخدمة الذاتية، وخدمة الإشعارات.

خدمات الشركات

  • الخدمات المصرفية للمؤسسات: تشمل هذه الخدمة كل من الحلول المصرفية الإسلامية، والخدمات المصرفية المخصصة، ومصرفية المؤسسات المالية.
  • المنشآت الصغيرة والمتوسطة: تشمل هذه الخدمة كل من الحسابات، وحلول تمويلية، وبرامج كفالة، والتمويل العقاري التجاري.
  • الخدمات التجارية: تشمل هذه الخدمة كل من الاعتماد المُستندي، وخطاب الضمان، والتحصيل المُستندي.
  • خدمات الشركات: تشمل هذه الخدمة كل من توزيع الأرباح، ونظام المصرفية، وخدمات حسابات الأمانة، والرواتب والبطاقات.
  • خدمات الأهلي لمصرفية الأعمال: الأهلي اي كورب، والأهلي اي كورب موبايل، والأهلي للجهات الحكومية، والأهلي اي تريد، والدفع الإلكتروني، وبطاقات الأهلي للإيداع

الخدمات المصرفية الخاصة

يقدم البنك الأهلي مجموعة من الخدمات المصرفية الخاصة، والتي تتميز بمواكبتها لأهداف العملاء المختلفة، وبالتالي تحقيق أهداف البنك الرئيسية في أن يكون أفضل البنوك في مجال خدمة العملاء، وهي منظومة مبتكرة تهدف إلى التطور في الحلول المصرفية، من خلال توظيف مجموعة من الخبراء من مديري العلاقات الكفوئين، المتخصصين في تقديم مجموعة من الاستشارات ذات القيمة العالية، لتشجيع المستثمرين على توسيع وزيادة استثمارهم، بالإضافة إلى توفير مجموعة من الأعمال المصرفية، ومجموعة من الحلول الخاصة التي تتماشى مع رغبات العملاء وتطلعاتهم، ومن أبرز ميزات هذه الخدمة: وجود موظف مدير علاقات يعمل على تقديم الخدمات المصرفية، وموظف مدير ثروات خاص يعمل على دراسة الاحتياجات الاستثمارية للعميل والعمل على تحقيقها، بالإضافة إلى إنتاج بطاقة مدى من البنك الأهلي بطريقة عصرية ومتميزة، وتوفير مزايا إضافية على البطاقة الائتمانية، ناهيك عن الإعفاء من رسوم تجديد العضوية المطلوبة بصورة سنوية للبطاقات الائتمانية، وخدمات المساعد الشخصي، وأخيرًا تنتشر الكثير من الفروع التي تقدم الخدمات في كل من جدة، ومكة، والعاصمة الرياض، ومدينة الخبر.

البنك السعودي للاستثمار

هو واحد من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية، تأسس عام 1396هـ الموافق 1976م، ، وذلك بموجب مرسوم ملكي، ولكنه بدأ نشاطه الفعلي بعد عام من تأسيسه، ويرمز له SAIB، ويملكه حالياً 3 أطراف هم: البنك السعودي للاستثمار والمؤسسة العامة للتقاعد، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، ويمتلك عدداً من الاستثمارات المشتركة مع بعض الشركات العالمية والمحلية، ويقدم العديد من الخدمات للسعوديين والمقيمين، وهو يخضع لرقابة وإشراف مؤسسة النقد العربي السعودي، ويقدم خدماته حالياً بشكل مباشر للعملاء من خلال فروع البنك المنتشرة في المملكة، والتي وصل عددها إلى 52 فرعاً منها 10 فروع خاصة بالنساء، أو إلكترونياً عن طريق الموقع الرسمي او عن طريق تطبيق الهواتف الذكية.

خدمات البنك السعودي للاستثمار

  • الخدمات البنكية الشخصية:
    • الحسابات: حيث يقدم البنك 5 أنواع من الحسابات، منها: حساب الراتب، حساب سداد، حساب الأصالة الجاري.
    • برامج العملاء: ويقدم البنك 3 خيارات وهي: البرنامج الفضي، البرنامج الذهبي، برنامج البلاتينيوم.
    • التمويل: ويقدم نوعين من التمويلات الشخصية وهي: تمويل الأصالة الشخصي، وتمويل الأصالة العقاري.
    • البطاقات: ويقدم البنك 6 أنواع من البطاقات، منها: بطاقة مدى، البطاقة الائتمانية، برنامج التقسيط الميسر.
    • الخدمات البنكية الإلكترونية: ويقدم 6 خدمات إلكترونية منها: الإنترنت البنكي (فليكس كليك)، فلكس ترانسفير، الدفع والتحويل.
  • الخدمات البنكية للشركات الصغيرة والمتوسطة:
    • خدمات المنشآت الصغيرة والمتوسطة: ويقدم البنك 3 خدمات وهي: تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وبرنامج كفالة، وبرنامج ضمان التمويل مع صندوق التنمية الزراعية.
    • خدمات الشركات: ويقدم البنك في هذا القسم 6 خدمات، منها: تمويل رأس مال العامل، تمويل العقود، القروض المجمعة، تمويل المشاريع.
    • إدارة النقد: ويقدم البنك 6 خدمات متنوعة، منها: خدمة دفع الرواتب، خدمة نقل الأموال، حسابات الضمان.
    • ضريبة القيمة المضافة.
    • حلول التمويل التجاري: ويقدم البنك في هذه القسم 3 خدمات، وهي: خدمات التمويل التجاري، حلول تمويل التجارة الدولية، تأمين البضائع المستوردة.
  • مجموعة الخزينة والاستثمار:
    • إدارة السيولة.
    • العملات الأجنبية.
    • إدارة المنتجات المركبة.
    • إدارة الاستثمار.
    • المؤسسات المالية.
    • الشركات الشقيقة.

البنك الأول في السعودية

يعد البنك الأول في المملكة العربية السعودية حاليّاً هو نتيجة أول إندماج بين اثنين من أكبر المؤسسات المصرفية في السعودية، وهما بنك ساب والبنك الأول، ويمتاز البنك الأول بتاريخه المميز في الابتكارات المصرفية، والذي يعود إلى أكثر من 90 عاماً، وحظى بدوره على دور ريادي ساهم في العديد من التغييرات الإيجابية في الخدمات المالية بالمملكة؛ حيث ساهم في إصدار أول عملة سعودية، وعمل على تسهيل عمليات الدفع المرتبطة بتصدير أول شحنات النفط، كما أنه يعد واحداً من رواد ابتكار الخدمات المصرفية الرقمية، وهو يعمل على تقديم خدماته والحلول المالية المختلفة لكل من الأفراد، والعملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة، والمؤسسات التجارية الكبيرة.

من جهة أخرى، تعود أصول بنك ساب في السعودية لأكثر من 70 عاماً، وهو يعتبر أحد شركاء دعم النمو الاقتصادي، والتنمية الاجتماعية في المملكة، وهو يعمل على أن يكون البنك الدولي الرائد في المملكة، وذلك من خلال الحلول المصرفية التي يقدمها للعملاء من كافة الفئات، كما أنه يعتبر أحد المؤسسات الرائدة في تمويل التجارة، والعملات الأجنبية، والأسهم، والخدمات الاستشارية.

إنجازات البنك الأول 

استطاع هذا البنك من الحصول على مجموعة كبيرة من الجوائز في السعودية على مر السنين، والتي جاءت نتيجة ما يقدمه من جودة عالية وكفاءة كبيرة في الخدمات والبرامج المالية التي يقدمها، ونشير فيما يلي إلى بعض منها على النحو التالي: 

  • جوائز عام 2018: 
    • جائزة أفضل مبتكر لخدمات مصرفية الأفراد على مستوى السعودية. 
    • جائزة أفضل مبادرات الابتكار في السعودية. 
    • جائزة التميز من حيث تجربة العملاء. 
    • جائزة أفضل بنك في إدارة النقد على مستوى المملكة. 
    • جائزة أفضل مبادرة بنكية مبتكرة. 
    • جائزة أفضل بنك من حيث المصرفية الخاصة على مستوى المملكة
  • جوائز عام 2017: 
    • جائزة أفضل بنك من حيث مصرفية الأفراد. 
    • جائزة أفضل بنك رقمي على مستوى المملكة.
    • جائزة أفضل برنامج للولاء والمكافآت. 
    • جائزة أفضل تطبيق جوال – ساعة أبل على مستوى المملكة.
    • جائزة أفضل بنك في قطاع الخدمات المصرفية الشخصية على مستوى المملكة.
    • جائزة أفضل برنامج للولاء والمكافآت على مستوى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. 
  • جوائز عام 2016:
    • جائزة أفضل بنك إسلامي في السعودية. 
    • جائزة أفضل بنك من حيث المسؤولية الاجتماعية للشركات في السعودية.
    • جائزة أفضل تطبيق من حيث مصرفية الجوال في المملكة. 
    • جائزة أفضل خدمة عملاء لكل من الشركات المتوسطة والصغيرة على مستوى المملكة.

بنك التنمية الاجتماعية

تأسس بنك التنمية الاجتماعية  في السعودية عام 1971م، بهدف التمويل الاجتماعي، ومع الوقت بدأ البنك في التوسع بأنشطته ليشمل برامج التمويل المهنية، ممّا جعل له دوراً هاماً في دعم المشاريع الصغيرة والناشئة.

خدمات بنك التنمية الاجتماعية الشخصية

يقدم البنك عدداً من منتجات التمويل الاجتماعية والمنتجات الادخارية، وتقدم هذه الخدمات لأصحاب الدخل المحدود، لتساعدهم على الحصول على تمويلٍ ميسّرٍ لمواجهة بعض الظروف الحياتية التي قد يمرّون بها، ومن هذه الخدمات:

اقرأ أيضاً:  سعر الفائدة على الوديعة

تمويل الأسرة

يتم منح هذا التمويل للأسر ذات الدخل المحدود، عن طريق تقديم مجموعةٍ من القروض الاجتماعية الهادفة، شرط أن يكون المتقدم، سواء كان رجلاً أو امرأةً، عاملاً في أحد القطاعين العام أو الخاص، أو متقاعد على النظام الحكومي، أو نظام التأمينات، أو على مقاعد الدراسة.

تمويل الزواج 

يهدف هذا النوع من أنواع التمويل المقدم من بنك التنمية الاجتماعية إلى مساعدة الشباب الراغبين بالزواج، والذين يقل دخلهم الشهري عن 10 آلاف ريالٍ سعوديٍّ، ويقدم هذا النوع من التمويل للمواطنين السعوديين فقط، شرط أن يكون الشاب المتقدم لهذا التمويل يعمل في القطاع الحكومي أو الخاص، أو متقاعد، أو طالب

تمويل الترميم 

يمنح هذا التمويل للمواطنين والمواطنات، وهو يهدف إلى مساعدتهم على إكمال عمليات الترميم في المنازل، وإعادة بنائها من جديد، بنفس الشروط السابقة للمتقدّم، ويُضاف عليها إمكانية حصول ربّة المنزل على هذا النوع من أنواع التمويل.

آهل 

هو أحد المنتجات التمويلية المقدمة من بنك التنمية الاجتماعية لمساندة الأسر ذات المسؤوليات الكبيرة، وتصل قيمة التمول إلى 60 ألف ريالٍ سعوديٍّ، يتم تسديدها على مدار خمس سنواتٍ ودون فوائد، ويستطيع كلٌ من المواطنين من الموظفين والمتقاعدين، والنساء الأرامل والمطلقات والمهجورات الحصول عليه.

كنف

يعد هذا المنتج من المنتجات التمويلية التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية للفئات الأشد حاجةً من الأرامل والمطلقات، عبر منحهم مبالغ تمويليةٍ لا تزيد عن 30 ألف ريالٍ بهدف مساعدتهم لتحمل ظروف الحياة، ولا يُشترط للحصول عليه أن تكون المرأة معيلةً لأسرة.

منتج زود الادخاري

هو أحد البرامج الادخارية المقدمة من بنك التنمية المجتمعية والذي يستهدف العملاء الحاصلين على أحد القروض الاجتماعية، وذلك لمساعدتهم على ادّخار مبالغ ماليةٍ شهريةٍ تغطي احتياجاتهم المستقبلية على المدى القصير، وذلك بعد الاتفاق على خطةٍ ادخاريةٍ مبسطةٍ مع البنك.

رأس مال بنك التنمية الاجتماعية 

رأس المال هو المحرك الأساسي لأي مشروع أو عمل استثماري، يهدف لزيادة القدرة الإنتاجية لأي جهة، حيث بدأ بنك التنمية الاجتماعية منذ تأسيسه برأس مال حوالي خمسة ملايين ريال سعودي، ثم ارتفع رأسماله بأمر ملكي، عام 1432هـ ليصل إلى 36 مليار ريال، وحينها تم إعفاء جميع مقترضي القروض الاجتماعية لمدة سنة كاملة، ثم عام 1435هـ، زاد رأسماله الى ستة وأربعين مليار ريال سعودي، بعد قيام الملك عبدالله بن عبدالعزيز آل سعود بتخصيص عشرة مليارات ريال للبنك، ليزداد رأسماله ويتمكّن من القيام بخدماته بشكل كامل ومميّز.

أهداف بنك التنمية الاجتماعية 

 يهدف البنك الى العديد من الخدمات التي تميزت بالنزاهة، والشفافية، والتميز، والالتزام، والابتكار، أهمها:

  • تقديم قروض اجتماعية دون فائدة للمواطنين ذوي الدخل المحدود، ولأصحاب الحرف والمهن، من أجل مساعدتهم على تحقيق غاياتهم في تأمين احتياجاتهم، وتقليل صعوباتهم المالية، من خلال مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص.
  • تنمية المشاريع الصغيرة ورعايتها لتعزيز دورها في  التنمية الاقتصادية والاجتماعية.
  • القيام بدور المنسق المكمل، لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة.
  • تقديم برامج تمويل بدون فائدة و خدمات غير مالية للجمعيات والمؤسسات الأهلية، من أجل تمكينها من المساهمة في تقديم الخدمات للشرائح التي يستهدفها البنك.
  • تشجيع العملاء والمؤسسات في المملكة على ادخار أموالهم وتوفيرها، من خلال إيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية مثل توفير فرص لربح جوائز قيمة.

بنك الجزيرة

تم تأسيس بنك الجزيرة في السعودية خلال عام 1957 بموجب مرسوم ملكي، على أنه شركة مساهمة سعودية مسجلة، فيما بدأ نشاطه خلال عام 1976؛ في الوقت الذي قام به بالاستحواذ على فروع بنك باكستان الوطني في المملكة، فيما يسعى بأقصى الجهود إلى أن يمثل الوجهة الأولى للعملاء في توفير الحلول المصرفية بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ بهدف تلبية حاجة الفئات المستهدفة من مصرفية الأعمال والأفراد، بالإضافة إلى مساعدتهم على تنمية وازدهار الأعمال الخاصة بهم، وزيادة ثرواتهم، وذلك عبر تقدم النصائح والمشورة لهم من قبل أشخاص خبراء ومتخصصين في المجال، إلى جانب تقديم خدمات فريدة من نوعها، ومنتجات وحلول مصرفية مميزة تضمن تلبية شتى المتطلبات والاحتياجات. 

الخدمات المصرفية

يُقدم بنك الجزيرة العديد من الخدمات المصرفية المُقدمة للأفراد والشركات أو المؤسسات، فمثلًا هناك خدمة بطاقات الائتمان بمختلف أشكالها وتخصصاتها لتسهيل عملية التعامل، وهناك الخدمات الإلكترونية المميزة الرائدة وخدمات التمويل التي تطال العديد من المشاريع، كما أنها تتفرع إلى تمويل شخصي للأفراد وتمويل للشركات خاص بالمشاريع والعقارات، وفي كلا الحالتين يتم الاحتكام في التعامل إلى ضوابط الشريعة.

ضمن الخدمات أيضًا تأتي خدمة المعاملات العالمية التي تسعى لتوفير سيولة نقدية مع تسهيل المعاملات التجارية لعملاء البنك في كل مكان في العالم، وهناك منتجات تُعرف بكونها تمويلية إسلامية يُقدمها البنك ضمن برنامج الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية كسياسة بنكية سائدة.

الخدمات غير المصرفية

بعيدًا عن الخدمات المصرفية المعتادة فقد أطلق بنك الجزيرة في عام 2006 واحدة من المبادرات الهامة للغاية في رحلة تأسيسه، وهي خدمة “خير الجزيرة لأهل الجزيرة”، وطبعًا تلك الخدمة تخص في المقام الأول الناحية الاجتماعية وتستهدف التنمية بها، حيث تم تخصيص نسبة كبيرة من الأرباح من أجل دعم المبادرات الوطنية الخيرية ورعاية العديد من المشاريع التي تحتاج إلى مموّل، وذلك الأمر يأتي رفقة العديد من المؤسسات الحكومية وبالتعاون مع عدة جهات خيرية، كما أن تلك الخدمات تشمل تأهيل الشباب لسوق العمل كذلك.

جوائز وإنجازات البنك

خلال مسيرة بنك الجزيرة تمكّن المسؤولون وبجدارة من الحصول على العديد من الجوائز أبرزها كان في السنوات الأخيرة ما يلي:

  • جائزة البنك الأفضل تقديمًا لخدمة التعاون والتكامل، وهي ممنوحة من مجلة التمويل الإسلامي سنة 2004.
  • جائزة أفضل بنك الكتروني عام 2007، وهي ممنوحة على نطاق الشرق الأوسط بالكامل.
  • جائزة أفضل بنك في الشرق الأوسط مؤمن على الحياة، وهي ممنوحة عام 2008.
  • جائزة أفضل ممول للمشاريع، وهي الممنوحة من يوروموني بروجيكت عام 2007.
  • جائزة التميز بالمجال الرقمي، وذلك نظرًا للتفوق من خلال موقع تداولكم عام 2007.

بنك الرياض

يعد بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المصرفية المالية الموجودة في السعودية ودول الشرق الأوسط؛ وبدأ أعماله عام 1957 برأس مال يبلغ 30 مليار ريالاً سعودياً، ونجح في تقديم مجموعة متكاملة من المنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية والتقليدية للعملاء من أفراد وشركات وأعمال ناشئة؛ من خلال موظفيه ذوي الكفاءات والخبرات، الذين يزيد عددهم عن 5.900 ألف موظف، بنسبة مواطنة بلغت 94% من إجمالي الموظفين وطاقم العمل ككل، ويوجد لدى البنك أفرع في الخارج في كل من لندن في المملكة المتحدة، ووكالة هيوستن في الولايات المتحدة الأمريكية، ومكتب تمثيلي في دولة سنغافورة، مع شبكة واسعة داخل المملكة تتألف من 308 فرعاً، وما يزيد عن 2.542 جهاز صراف آلي، وأكثر من 53 ألف من أجهزة نقاط البيع.

تاريخ بنك الرياض

بنك الرياض Riyad Bank، هو أحد أكبر المؤسسات المالية المعروفة في السعودية ومنطقة الشرق الأوسط، تأسس عام 1957، برأس مال وصل إلى 30 مليار ريال سعودي، ويقدم البنك خدمات مصرفية متنوعة تلائم احتياجات العملاء على اختلاف فئاتهم، سواء كانوا من الأفراد أو الشركات والمؤسسات، حيث يعمل في البنك أكثر من 5.900 موظف وموظفة، الذين يقدمون خدمات متكاملة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، إلى جانب الخدمات المصرفية التقليدية.

فروع بنك الرياض

يقدم البنك الخدمات المصرفية عبر شبكة من الفروع الداخلية التي تزيد عن 308 فروع، وأكثر من 2.542 جهاز صراف آلي، هذا إلى جانب أكثر من 53.580 من أجهزة نقاط البيع الموزعة في مناطق الممكلة. هذا بالإضافة إلى فرع لندن الموجود في المملكة المتحدة ووكالة هيوستن في الولايات المتحدة إلى جانب مكتب تمثيلي موجود في سنغافورة.

خدمات بنك الرياض

  • خدمات الأفراد: حيث يقدم الخدمات التالية:
    • الحسابات والبطاقات: ومن هذه الخدمات: فتح حساب، البرامج المصرفية، وبطاقات الائتمان.
    • التمويل: حيث يقدم البنك 3 أنواع، هي: التمويل العقاري، التمويل الشخصي، تمويل السيارات.
    • الخدمات المصرفية الرقمية: والتي يمكن للعميل الاستفادة منها عن طريق الهاتف الذكي.
  • خدمات الأعمال والشركات: حيث يقدم الخدمات التالية:
    • خدمات الشركات: تتشابه مع الخدمات المقدمة ضمن مجال الأعمال وتزيد عليها بخدمة المصرفية الدولية.
    • خدمات الأعمال: حيث يقدم خدمات مميزة، هي: التمويل، المشورة، الحسابات والبطاقات الخاصة بالشركات، الخدمات والمنتجات.
اقرأ أيضاً:  كل ما تحتاج معرفته عن نظام التمويل في مصر

القروض التجارية من بنك الرياض

هي إحدى الإجراءات التمويلية التي تقوم على مبدأ الدَّين بين مؤسسة تجارية أو شركة مع مؤسسة مالية كالبنوك، وذلك حسب عدد من الشروط التي يتم الاتفاق عليها، حيث تلجأ هذه المؤسسات للقروض التجارية عمن أجل الحصول على سيولة مالية كي تنمي وتطور أعمالها، أو من أجل تمويل النفقات الرأسمالية الرئيسية أو لتغطية التكاليف التشغيليّة غير قادرة على تحملها، ويتم تسديد هذا القرض من الأرباح الفائضة للشركة، وبذلك تعتبر من القروض قصيرة الأجل، إذ يتم تسديد قيمة القرض عادة بين 1-12 شهراً.

يوفر البنك القرض التجاري بجميع أشكاله وغاياته، من أجل مساعدة العميل على تطوير أعماله والحصول على المال اللازم لذلك، حيث يحصل على تمويل سريع وسهل، وخاصة عند طلب تمويل رأس المال العامل، ويمتاز القرض بالآتي: 

  • توفير القرض على المدى القصير أو الطويل، حيث يمكن أن تبدأ المدة من أقل من عام وصولاً إلى ثلاثة أعوام.
  • سهولة تقديم طلب الحصول على القرض، وسرعة تنفيذ الإجراءات.
  • تحديد طريقة سداد القرض وذلك عن طريق دفعات محددة، أو دفعة واحدة.
  • الحصول على هامش ربح ثابت أو متغير.
  • إمكانية سحب التمويل على شكل دفعات.

خدمة سداد بنك الرياض في السعودية

يواكب بنك الرياض عصر التكنولوجيا والتطور ويقدم الخدمات الإلكترونية المتقدمة للقيام بالعمليات المصرفية بشكل سلس وسريع وآمن، ومنها الخدمات المصرفية عبر شبكة الإنترنت، وتطبيقات الأجهزة الذكية المخصصة للأفراد والشركات.

تقوم خدمة سداد وهي عبارة عن نظام يعمل على الخصم المباشر من حساب سداد للعميل المخصص للتجارة الإلكترونية وإيداع هذا المبلغ في حساب التاجر، والهدف من هذه العملية هو توفير خيار آمن يتمكّن من خلاله العملاء من التسوق والدفع إلكترونياً دون الحاجة إلى البطاقات المصرفية أو النقد، كما سيقوم هذا المشروع بدعم الاقتصاد الوطني بشكل مباشر، وهذا عبر التوجّه والاعتماد على الاقتصاد الرقمي وما يوفره من مكاسب اقتصادية وكفاءة، كما يمد يد العون للأعمال الصغيرة التي تعتمد بصورة مباشرة على شبكة الإنترنت، ليتحوّل المجتمع ويعتمد على المعاملات المالية الرقمية بدلاً من النقد.

بنك الخليج الدولي

تعود ملكية بنك الخليج الدولي في السعودية لحكومات دول مجلس التعاون الخليجي، وهو يقدم الدعم اللازم لعملائه لتحقيق طموحاتهم؛ حيث إنه يهدف بشكل أساسي ليكون الشريك المفضل الذي يعمل على توفير الخدمات المصرفية المتقدمة، وذلك من خلال تقديم الحلول المالية التي تم تحضيرها بما يتناسب مع احتياجاته عملائه؛ حيث إنها تشمل: الحلول المالية والخدمات المصرفية للشركات، وإدارة الأصول، وخدمات أسواق الدين الرأسمالي والأسهم، وخدمات الاستشارات المالية، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك من خلال خدمة ميم.

ينقسم بنك الخليج الدولي إلى شركتين رئيسيتين، وهما: بنك الخليج الدولي، وشركة GIB والتي تتخذ من مدينة الرياض مقراً لها، ويوجد لهذا البنك العديد من الفروع التي تنتشر في العديد من المدن، مثل: لندن، ونيويورك، وأبو ظبي، والرياض، وظهران، وجدة، ودبي.

تأسيس بنك الخليج التجاري

بنك الخليج التجاري Gulf Commercial Bank، هو حديث النشأة في قطاع المصارف في العراق، حيث تأسس عام 2000، ويقع مقره الرئيسي في العاصمة بغداد، وعلى الرغم من حداثته إلا أن له دور بارز في المجتمع العراقي بسبب الخدمات التي يقدمها للعملاء من مختلف الفئات، كما أنه يسعى إلى أن يكون أحد البنوك الرائدة في السوق العراقي، وهو عبارة عن شركة مساهمة خاصة، تأسس بموجب شهادة الشركة الصادرة من مسجل الشركات، وذلك وفق قانون الشركات العراقي، وبدأ برأس مال قدره 600 مليون دينار عراقي، تم زيادته عدة مرات خلال السنوات اللاحقة إلى أن تم زيادته لآخر مرة عام 2014 وأصبح 300 مليار دينار عراقي، ويقدم البنك للعملاء خدمات شاملة ومتنوعة تلبي احتياجاتهم في عدد من المحافظات العراقية.

بنك التسليف

تأسس بنك التسليف المعروف حاليًا باسم بنك التنمية الاجتماعية عام 1391هـ، وتعتبر مدينة الرياض في المملكة العربية السعودية المركز الرئيسي لهذا البنك، ومن أهداف بنك التسليف تقديم قروض اجتماعية لأصحاب المشاريع الناشئة والصغيرة وأصحاب الدخل المحدود دون أن يترتب عليهم فوائد؛ وذلك لتمكينهم من تنفيذ هذه المشاريع وبالتالي مساهمتهم في عملية بناء الاقتصاد السعودي، كما يقدم البنك قروضًا للزواج والترميم، والأسرة.

البرامج التي يقدمها البنك السعودي للتسليف

برنامج إبراء الذمة للأفراد

هو عبارة عن حساب خيري في مصرف الراجحي، لكن تم الاتفاق مع بنك التنمية الاجتماعية ليقوم بإدارته والإشراف عليه ، ويهدف هذا الحساب لتقديم الخدمات للراغبين في إبراء ذممهم تجاه المال العام أو للقيام بالهبة أو الوقف، أما بالنسبة للأراضي والعقارات مثلاً فتنقل ملكيتها لبنك التنمية الاجتماعية.

برنامج امبريتك للأعمال

هو برنامج بناء وتنمية الأعمال وتغيير إدارتها بشكلها التقليدي ، والمحافظة على ديمومتها واستمرارها في المستقبل، وتطور أصحاب الأعمال في كافة المؤسسات بمختلف أحجامها من ناشئة وصغيرة ومتوسطة الحجم، وقام عالم النفس ديفيد ماكليلاند الذي يعمل في جامعة هارفرد العريقة بتصميم هذا البرنامج، مما ساهم في إطلاق الثورة الريادية، ويعمل هذا البرنامج على تقديم  وسائل الدعم للرياديين للنجاح بأعمالهم وزيادة كفائتها وقدرتها على المنافسة المحلية والدولية، وهذا من خلال تقديم ورشات عمل تدريبية تركز على تعلم وتطبيق السلوكيات الريادية الناجحة.

يقوم البنك بتوفير العديد من البرامج والمنتجات لخدمة مجتمع المملكة العربية السعودية ودعم اقتصادها الوطني، ويقوم على دعم وتطبيق التطور التكنولوجي عبر تقديم مجموعة من الخدمات إلكترونياً؛ مثل كشف الحساب الإلكتروني وخدمات طلب المنتجات إلكترونياً.

مصرف الإنماء

مصرف الإنماء Alinma Bank ، وهو شركة مساهمة سعودية، ويعد أحد أكبر المصارف السعودية، تأسس عام 2008، ويقع مقره الرئيسي في العاصمة الرياض، وبذلك فهو أحد أحدث المصارف في المملكة، ويسعى المصرف ليكون مجموعة مصرفية متكاملة تتعامل وفق ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية في المملكة وخارجها، وقد سعى منذ تأسيسه إلى تقديم خدمات متكاملة ومتنوعة لعملائه من الأفراد والمؤسسات وبما يتناسب مع احتياجاتهم ومتطلباتهم.

فروع مصرف الإنماء

يقدم المصرف خدماته المتنوعة عبر شبكة من الفروع الموزعة في جميع مناطق المملكة، والتي يزيد عددها عن 100 فرع للرجال والنساء، إلى جانب عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي متنوعة الخدمات، ويبدأ العمل في فروع البنك من يوم الأحد إلى يوم الخميس، وذلك من الساعة 09:30 صباحاً وحتى الساعة 04:30 عصراً، أما بالنسبة لفرع مدينة الملك خالد العسكرية فإنه يعمل من يوم الأحد إلى يوم الخميس، وذلك  من الساعة 08:30 صباحاً وحتى الساعة 03:30 عصراً. أما ساعات العمل في مراكز المبيعات، فإنها من يوم الأحد إلى يوم الخميس، وذلك من الساعة 10:00 صباحاً وحتى الساعة 05:30 مساءً.

هيكل ملكية مصرف الإنماء في السعودية 

يملك مصرف الإنماء عدد من المؤسسات والهيئات المحلية والأفراد، وذلك بنسب متفاوتة، والتي من أهمها:

  • صندوق الاستثمارات العامة بنسبة (10.00%).
  • شركة حصانة الاستثمارية بنسبة (4.90%)
  • المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية- السعودية بنسبة غير معلومة.
  • المؤسسة العامة للتقاعد بنسبة غير معلومة.

بنك التسليف والادخار

بنك التسليف والادخار هو الاسم الجديد لبنك الائتمان الكويتي، حيث تم تغيير اسمه عام 1965، وذلك بعد 5 سنوات من تأسيسه، والغاية الرئيسية من إنشائه هو تيسير الائتمان الزراعي والعقاري والصناعي للمواطنين الكويتيين، وبعد تغيير اسمه تم تغيير عدد من الأهداف الخاصة بالبنك، وتغيير بعض من أعماله، وقد أصبح من أهم أعماله نشر الوعي الإدخاري بين المواطنين وتجميع المدخرات واستثمارها، ولكن تم وقف حسابات الادخار منذ عام 1995.

مجموعة سامبا المالية 

بنك سامبا في السعودية Samba Bank، هو بنك تابع لمجموعة سامبا المالية، وهي شركة سعودية مشتركة معروفة باسم سامبا، ومصنفة كشركة عامة، تأسست عام 1980، تحت اسم البنك السعودي الأمريكي، وذلك بعد استحواذها على فروع مجموعة سيتي بنك الأمريكية، يقع المقر الرئيسي في الرياض، وقد تم إدراجها في السوق المالية السعودية (تداول) عام 1993، تعمل المجموعة من خلال شبكة فروعها المحلية والدولية في قطاع البنوك مع تركيزها على البنوك المتنوعة، كما حصلت عام 2020 على ترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية للعمل في الإمارات كشركة أجنبية مرخصة.

يمتلك أسهم البنك عدد من المؤسسات والأفراد السعوديين، وذلك بنسب متفاوتة، والتي من أهمها:

  • صندوق الاستثمارات العامة بنسبة (22.9135%).
  • المؤسسة العامة للتقاعد بنسبة (11.54%).
  • المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية – السعودية بنسبة (7.0982%).

مقالات مشابهة

كم فائدة الوديعة في البنك

كم فائدة الوديعة في البنك

بنك القدس في فلسطين

بنك القدس في فلسطين

بنك عوده

بنك عوده

بنك Isbank في تركيا

بنك Isbank في تركيا

قروض المصرف الأهلي العراقي

قروض المصرف الأهلي العراقي

بنك HSBC في مصر

بنك HSBC في مصر

بنك الخليج الجزائر

بنك الخليج الجزائر