حسابات ودائع البنوك وأنواعها

حسابات ودائع البنوك وأنواعها

حساب الوديعة

حساب الوديعة Deposit account، وهو حساب مصرفي يسمح للعميل من إيداع مبلغ مالي محدد فيه، ويقوم البنك باحتجازه لفترة زمنية محددة يتم الاتفاق عليها مسبقاً، ويسمى ذلك بربط الوديعة، وبعد ذلك يتم تشغيل المال في مشاريع يحددها البنك، مقابل حصول العميل بعد ذلك على هامش ربح محدد، حيث تقدم البنوك خيارات إيداع مختلفة تتناسب مع حاجات العملاء، وتتفاوت المدة بين أسابيع وقد تصل إلى سنوات، وفي حال رغبة العميل بإنهاء فترة الإيداع يمكنه سحب ماله أو جزء منه قبل موعد الاستحقاق، ولكن يترتب على ذلك فرض رسوم مالية، وقد يخسر العميل الفوائد التي حققها.

ميزات حسابات الودائع

يسمى هذا النوع من الحسابات بالعديد من الأسماء، وذلك بناءً على الغاية منها، ومن هذه الأسماء، حساب الوديعة لأجل، أو الوديعة الثابتة، أو الوديعة الاستثمارية، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:

  • اشتراط حد أدنى للمبلغ الذي يجب أن يوضع فيه.
  • عدم قدرة العميل على استخراج دفتر شيكات أو بطاقة صراف آلي.
  • قدرة العميل على تمديد فترة الوديعة.
  • إمكانية اختيار العملة الخاصة بالحساب.

أنواع حسابات الودائع

  • الودائع لأجل.
  • الودائع تحت الطلب.
  • الودائع المربوطة.
  • الوديعة بشرط الإخطار المسبق.
  • الودائع أو الحسابات الاستثمارية المشتركة.

حسابات الودائع في المصارف التجارية في الأردن

يوجد في الأردن عدد من البنوك التجارية، وهذه البنوك إما محلية، أو أجنبية، وجميع هذه البنوك تتعامل وفق قوانين البنك المركزي الأردني، وتقدم خدمات متنوعة للعملاء، أهمها حسابات الودائع، فهي بذلك تشجع على الاستثمار وتنمية عدد من القطاعات التجارية، ومن البنوك التي يمكن فتح حساب وديعة فيها:

إعلان السوق المفتوح

البنك العربي

يقدم البنك خدمة فتح حساب الوديعة المربوطة، والذي يمكن فتحه بالدينار الأردني، أو العملات الأجنبية، ويتميز بالآتي:

  • إمكانية تحديد فترة الربط من قبل العميل، إذ يوفر البنك عدة خيارات أقلها شهر واحد، وأكثرها سنة.
  • اشتراط توفر مبلغ 5000 دولار أمريكي أو ما يعادلها من العملات الأجنبية كحد أدنى؛ لأغراض احتساب الفائدة.
  • تجديد ربط الوديعة تلقائياً في تاريخ الاستحقاق لفترة مماثلة، وذلك حسب سعر الفائدة السائد عند التجديد، أو عدم التجديد في حال إخبار البنك بذلك.

بنك الأردن

يمكن فتح حساب ودائع لأجل، ضمن عدد من الشروط التي يقررها البنك، ويمتاز بالآتي: 

  • اشتراط توفر الحد الأدنى بمبلغ 10.000 دينار أردني، أو 15.000 بالعملة الأجنبية.
  • حصول العميل على سعر فائدة منافس وعوائد مجزية في نهاية فترة الإيداع.
  • اختيار فترة الربـط بما يتناسب مع العميل، وتتراوح بين 1-12 شهراً.
  • استلام الفوائد شهرياً.

البنك الأردني الكويتي

يقدم البنك خدمة حساب الودائع لأجل، وهذا الحساب متاح لكل من الأردنيين وغير الأردنيين المقيمين في المملكة، ويمتاز الحساب بالآتي:

  • فتح الحساب بالدينار الأردني أو إحدى العملات الأجنبية المعتمدة لدى البنك.
  • الحصول على فائدة محددة تحتسب على أساس الرصيد اليومي، ويضاف المبلغ إلى مبلغ الوديعة في تاريخ الاستحقاق.
  • اشتراط حد أدنى لمبلغ الوديعة 5.000 دينار أردني.

بنك القاهرة عمان

يمكن للعميل فتح حساب وديعة مربوطة بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية، ويمتاز الحساب بالآتي:

  • اختيار العميل فترة ربط تناسبه بحد أدنى شهر، وحد أعلى سنة.
  • منح فائدة دائنة بنسبة معينة تم تحديدها مسبقاً.
  • اشتراط أن لا يقل الحد الأدنى للرصيد عن 5000 دينار أردني؛ لأغراض احتساب الفائدة.
  • تجديد ربط الوديعة تلقائياً في تاريخ الاستحقاق لفترة مماثلة حسب سعر الفائدة السائد عند التجديد، ما لم يتم إخبار البنك عكس ذلك.

بنك الإسكان للتجارة والتمويل

يقدم البنك خدمة حساب الوديعة لأجل للأفراد والشركات، ولفترات ربط تصل إلى 12 شهراً، ويمكن فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية المعتمدة، ويمتاز بالآتي: 

  • اشتراط حد أدنى للمبلغ المودع يصل إلى 5.000 دينار أردني.
  • الحصول على فوائد مجزية.
  • اختيار فترة الربط التي تناسب متطلبات العميل.
  • الحصول على بطاقة ائتمانية خاصة بالحساب.

البنك الأهلي

يقدم البنك خدمة حساب الوديعة لأجل، وحساب الودائع تحت الطلب، ويمكن فتحه بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:

  • اشتراط حد ادنى لمبلغ الوديعة يصل إلى 5.000 دينار أردني، أو 10.000 دولار أمريكي.
  • اختيار مدة الربط بما يتناسب مع حاجات العميل.
  • الحصول على سعر فائدة منافس.
  • السماح بتحويل الفائدة إلى أي حساب آخر للعميل.
  • حصول العميل على تسهيلات بضمان الوديعة و بفائدة منافسة.
  • الحصول على بطاقتي فيزا وماستر كارد. 

حسابات الودائع والتوفير

قبل الحديث عن حسابات الودائع والتوفير، لا بد من تعريف حساب التوفير، الذي يُعرف بأنه حساب إيداع بنكي، يمكن للعميل توفير وحفظ أمواله فيه مع تحقيق بمعدل فائدة بسيطة، مع القدرة على القيام بالعديد من عمليات السحب والإيداع شهرياً، وبعض المؤسسات المصرفية تفرض رسوماً على صاحب الحساب في حال لم يحتفظ بمتوسط رصيد شهري محدد في حسابه، وغالباً لا يمكن الحصول على دفتر شيكات لهذا النوع من الحسابات.

ما هو حساب الودائع

يُعرف حساب الودائع بأنه أحد الحسابات البنكية التي توجد بأكثر من نوع، التي تقدمها غالبية البنوك في الدولة الأردنية بشكل يمكن للعمل من خلاله استثمار أمواله دون عمل؛ بحيث يتم إيداع مبلغ معين من المال في الحساب، ويتم ربطه لفترة معينة سبق وتم الاتفاق عليها، ومقالب ذلك يتم تحقيق هامش ربح سنوي أو تبعاً للمدة المتفق عليها، ولا يُسمح للعميل بسحب المبلغ أز الزيادة عن حده الأقصى قبل انتهاء تلك المدة، وفي حال قام بذلك فمن الممكن أن يترتب عليه عدداً من الأمور والرسوم والعمولات.

حسابات الودائع والتوفير في البنك الاستثماري

يوفر البنك الاستثماري الأردني كغيره من البنوك والمصارف الأردنية الأخرى، العديد من الخدمات المصرفية لعملائه الأفراد، ومنها خدمة الحسابات؛ أبرزها حسابات الودائع والتوفير، والحسابات الجارية وما إلى ذلك، وفيما يخص النوعين الأولين فيما يلي مميزات كل منهما:

 حساب التوفير

  • احتساب الفائدة على الدينار الأردني بنسبة 0.25%، وعلى الدولار الامريكية بنسبة 0.03%.
  • استحقاق الفائدة والأرباح بشكل نصف سنوي.
  • احتساب الفائدة على أساس الحد الأدنى للرصيد الشهري.
  • الحد الأدنى لتحقيق الفوائد هو 500 دينار أردني.
  • حد الرصيد الأردنى هو 200 دينار أردني.
  • الحصول على فيزا دفع معفاة من الرسوم الشهرية.
  • إمكانية السحب مقدماً بحد أعلى 50% من صافي الراتب عبر خدمة iCash.
اقرأ أيضاً:  طرق زيادة المبيعات

حسابات الودائع لأجل

  • حد فتح حساب الوديعة الأدنى 5 آلاف دينار أردني.
  • احتساب الفائدة يومياً.
  • اسعار الفائدة المتوفرة منافسة للغاية.
  • عدة خيارات حول مدة الربط تتراوح بين شهر و12 شهراً.
  • استحقاق الفائدة يكون كل 3 أشهر.
  • حد الرصيد الأدنى هو 5 آلاف دينار.

حسابات الودائع والتوفير في البنك العربي

حساب التوفير

  • فتح الحساب بالعملة المحلية أو بالعملات الأجنبية التي يتعامل بها البنك.
  • السحب من رصيد الحساب في أي وقت.
  • الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي 200 دينار مع منح فائدة، أو 1000 دولار أمريكي أو ما يعادله مع منح فائدة.
  • الاستفادة من كافة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيق وخدمة الرسائل القصيرة.

حساب الوديعة المربوطة

  • مدة ربط تتراوح بين شهر إلى 12 شهراً.
  • فتح الحساب بالدينار الأردني أو أي من العملات الأجنبية التي يتعامل البنك بها.
  • منح فائدة دائنة بنسبة معينة عند الربط وعند التجديد.
  • رصيد الحساب بالعملات الأجنبية لا يقل عن 5 آلاف دولار أمريكي أو ما يعادلها منح فائدة عليه.
  • تجديد الرابط يكون عند تاريخ الاستحقاق وبنفس الفترة وبحسب سعر الفائدة السائد.

حسابات الودائع والتوفير في بنك الأردن

حساب ودائع التوفير

  • دخول السحب على جوائز يومية وأسبوعية وشهرية ونصف سنوية، لزيادة فرصة الربح عند تغذية الحساب.
  • سهولة في عمليات التحويل بين الحسابات الشخصية.
  • القدرة على تحديد التعليمات الثابتة للتحويل ما بين  الحسابات.
  • الانضمام إلى الشرائح المصرفية بالاعتماد على معدل رصيد الحساب.
  • الحصول على بطاقة الخصم المباشرة، التي تكون معفاة من رسوم الإصدار.
  • دخول حساب سنابل ضمن السحوبات الدورية لحسابات التوفير.

حسابات الودائع لأجل

  • تقديم سعر فائدة منافس وعوائد مجزية للغاية.
  • القدرة على تحصيل الفوائد شهرياً.
  • فترات ربط مرنة تناسب احتياجات العميل؛ شهر، 3 أشهر، 6 أشهر، سنة، وهنالك خيار 9 أشهر للعملات الأجنبية.
  • الانضمام إلى الباقات المصرفية التي يوفرها البنك بالاعتماد على معدل رصيد الحساب.
  • تجديد ربط الوديعة بشكل سهل.

حسابات الودائع والتوفير في كابيتال بنك

حسابات الودائع لأجل

  • مرونة اختيار فترة الربط بدءاً من شهرة ولغاية 12 شهراً.
  • تحقيق عائد أعلى مع سعر فائدة ثابت طوال فترة الربط.
  • القدرة على زيادة مبلغ الوديعة المربوطة أثناء فترة الربط.
  • إمكان ربط حساب الوديعة بالحساب الجاري لحماية أكثر.
  • لا رسوم مفروضة على إدارة الحسابات.

حسابات التوفير

  • لا قيود مفروضة على التعاملات المصرفية.
  • حد الرصيد الأدنى هو 100 دينار أردني.
  • إمكانية السحب والإيداع دون قيود أو اشتراطات.
  • الحصول على سعر منافس للفائدة.
  • إمكانية إصدار فيزا إلكترون مجانية.
  • رسوم شهري بمعدل دينار واحد عند انخفاض الرصيد عن حده الأدنى.
  • إمكانية الربط مع الحساب الجاري.
  • الاستفادة من الخدمات الإلكترونية للبنك.

حسابات الودائع والتوفير في بنك ABC

حساب التوفير

  • القدرة على السحب والإيداع من وفي الحساب في أي وقت.
  • فتح الحساب الدينار الأردني أو أي من العملات الأجنبية الرئيسية التي يتعامل البنك بها.
  • احتساب فائدة سنوية دائنة بمقدار 0.1% على أدنى رصيد شعري، ويتم تقييدها مرتين سنوياً.

حساب الودائع لأجل

  • فتح الحساب سواء بالعملة المحلية أو العملات الأجنبية التي يتعامل بها البنك.
  • مدة ربط مرنة؛ لشهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 12 شهراً.
  • القدرة على تحويل الفائدة لأي حساب آخر أو الإضافة على الوديعة.
  • منح فائدة دائنة بنسب معينة عند الربط وكل عملية تجديد.

حسابات الودائع الثابتة Fixed Deposits

حسابات الودائع

يقصد بالودائع الثابتة بأنها المبالغ المالية يتم إيداعها في المؤسسات المصرفية للحفاظ عليها، ويمتلك صاحب الحساب الحق في سحب الأموال المودعة، في حالة كان نوع الوديع يتيح له ذلك، ويتم بناءً على العديد من الشروط والأحكام التي تحكم اتفاقية الحساب.

تختلف أنواع الودائع في البنوك، وذلك من حيث مدة الإنذار بسحب المبلغ المالي؛ حيث إنه وعلى سبيل المثال، فإن حسابات الودائع تحت الطلب تسمح للمودع بسحب أمواله دون سابق إنذار أو من خلال إشعار خلال مدة لا تزيد عن سبعة أيام، بينما في حالة الودائع لأجل، فإن البنك يحتفظ بالمبلغ والفائدة لفترة محددة؛ حيث لا يمكن أن يقوم المودع بسحب الأموال إلا بعد تقديم إشعار. 

أفضل حسابات الودائع الثابتة Fixed Deposits

توفر معظم البنوك الأردني إمكانية فتح حساب في حسابات الودائع الثابتة Fixed Deposits، وهي تختلف في ما بينها بمدة الربط؛ حيث تتراوح ما بين شهر واحد، وسنتين، كما أنها تختلف في فئة المبلغ المودع، ويتم تحديد سعر الفائدة بناءً على تلك العوامل، ومن الممكن أن تتغير عند تجديد الوديعة، وهي تتوفر في البنوك التالية: 

بنك عودة

يحتوي على نوعين من حسابات الودائع الثابتة، يمكن للعميل الإيداع بأي عملة فيهما، وهما:

  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 50-100 ألف دينار: تبلغ مدة ربط الحساب 12 شهراً، وتصل نسبة الربح إلى 3.75%، بينما يبلغ الحد الأدنى للإيداع 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لمدة شهر 100-250 ألف دينار: تصل نسبة الربح إلى 3.25%، وذلك خلال شهر واحد فقط، ويشترط أن لا يقل المبلغ المودع عن 50 ألف دينار.

البنك العقاري المصري العربي

يمكن اختيار أحد حسابات الودائع الثابتة الموجودة في البنك، وهي حسابات متعددة العملات؛ حيث يمكن إيداع أي عملة معتمدة من قبل البنك، وهذه الحسابات هي:

  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 50-250 ألف دينار: تبلغ مدة الربط عام كامل، وتبلغ نسبة الأرباح 3.375%، بينما يبلغ الحد الأدنى للإيداع 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لمدة سنتين، قيمتها ما بين 50-250 ألف دينار: تبلغ مدة الربط عامين، وتبلغ نسبة الربح فيه 3.5%، ويبلغ الحد الأدنى للحساب 50 ألف دينار.

البنك الأردني الكويتي

يمكن اختيار أحد حسابات الودائع الموجودة في البنك، والتي تتيح للعميل إيداع الأموال بعملات مختلفة، وهذه الحسابات هي:

  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 50-350 ألف دينار: تبلغ نسبة الربح 3.5%.
  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 5-50 ألف دينار: يصل ربح هذا الحساب إلى 3.5%.

المؤسسة العربية المصرفية ABC

تحتوي على نوع واحد من حسابات الودائع الثابتة، وتصل مدة ربط حساب الودائع فيه إلى 18 شهراً، كما تبلغ نسبة الأرباح 4.825%، بينما يبلغ الحد الأدنى للمبلغ المودع 20 ألف دينار، ولا يمكن إيداع المبالغ المالية بأي عملة أخرى؛ حيث يقتصر هذا الحساب على إيداع المبالغ بالدينار الأردني فقط. 

البنك الإسلامي الأردني

يطلق على حسابات الودائع الثابتة في البنك الإسلامي اسم حساب لأجل؛ حيث يعرف بأنه حساب يتم من خلاله التشارك ما بين العميل والبنك في عمليات الاستثمار، وتكون مربوطاً لأجل، ويمكن أن يقوم العميل بسحب أي مبلغ منها، وفي هذه الحالة يقل المبلغ المشارك في نتائج الاستثمار من تاريخ الاستحقاق. 

اقرأ أيضاً:  أفضل شركات تمويل السيارات

بنك الأردن

يوفر بنك الأردن للعملاء نوعين من حسابات الودائع الثابتة، والتي تعد متعددة العملات، وهي:

  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 50-200 ألف دينار: تصل مدتها إلى عام كامل، أما نسبة الأرباح فهي تبلغ 2.62%، ويبلغ الحد الأدنى لها 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 10-50 ألف دينار: تصل مدتها إلى عام كامل، بينما تبلغ نسبة الأرباح تبلغ 1.652%، ويبلغ الحد الأدنى لها 10 آلاف دينار.

البنك العربي

يوفر البنك العربي لعملائه نوعين من أنواع حسابات الودائع الثابتة متعددة العملات، وهي:

  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 50-100 ألف دينار: تبلغ مدته 12 شهراً، وتبلغ نسبة الربح 2.125%، كما يبلغ الحد الأدنى للإيداع 50 ألف دينار.
  • حساب وديعة لمدة سنة، قيمتها ما بين 5 آلاف – 50 ألف دينار: تبلغ نسبة الأرباح 2%، أما الحد الأدنى للإيداع فهو يبلغ 5 آلاف دينار، كما تصل مدة الإيداع إلى سنة كاملة.

بنك الإسكان

يوجد نوعين من حسابات الودائع الثابتة، والتي تقبل الإيداع بالعديد من العملات، ولكلا النوعين نفس نسبة الربح، والتي تبلغ 2%، وهي: 

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار.
  • حساب وديعة لستة أشهر 250,000 – 500,000 دينار.

البنك الأهلي

يوفر نوعاً واحداً فقط من أنواع حسابات الودائع الثابتة، ويطلق عليه اسم حساب الودائع لأجل، ويبلغ الحد الأدنى لفتح حساب 5,000 دينار، أو 10,000 دولار أمريكي، كما يمكن تحويل الفائدة لأي حساب آخر، أو إضافتها على الوديعة نفسها.

حسابات الودائع لأجل

حسابات الودائع

تعرف حسابات الودائع لأجل بأنها المبالغ المالية التي يتم إيداعها في البنوك والمؤسسات المصرفية للحفاظ عليها، وهي تهدف بشكل أساسي إلى استثمارها وزيادتها، ويكون لصاحب صاحب الحساب الحق في سحب الأموال المودعة، وذلك بناءً على الشروط والأحكام التي ينص عليها العقد الخاص بهذا النوع من الحساب.

يوجد عدة أنواع من الودائع في البنوك، مثل: والودائع لأجل، وهي وديعة تحمل فائدة يحتفظ بها البنك لفترة محددة؛ حيث لا يمكن أن يقوم المودع بسحب الأموال إلا بعد تقديم إشعار، وهي الأكثر تداولاً ما بين عملاء البنوك، والودائع تحت الطلب، وهي إيداع الأموال في حساب يسمح للمودع بسحب أمواله دون سابق إنذار أو من خلال إشعار بأقل من سبعة أيام. 

نظام حسابات الودائع لأجل

تعمل حسابات الودائع لأجل ضمن نظام معيّن، تم وضع جزء منه من قبل البنك المركزي، والجزء الآخر من قبل البنك نفسه، ويمكن فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية الأخرى، كما أنه يمكن ربط الوديعة لفترات مختلفة، تتراوح ما بين شهر واحد، وسنتين، وذلك بناءً على نوع الحساب، وهو يمنح فائدة بنسبة معينة تحدد عند ربط الوديعة، وعند كل عملية تجديد للوديعة بتاريخ الاستحقاق، ومن الممكن أن تختلف هذه النسبة ما بين بنك وآخر.

أنواع حسابات الودائع لأجل

البنك الإسلامي الأردني

يعرف حساب الودائع لأجل بأنه الحساب الذي يتشارك في عمليات الاستثمار، وتكون محدداً لمدة معينة، ويسمح لصاحبها بالسحب منها، وفي هذه الحالة يقل المبلغ المشارك في نتائج الاستثمار من تاريخ الاستحقاق. 

المؤسسة العربية المصرفية ABC

تبلغ مدة ربط حساب الودائع في هذا البنك إلى 18 شهراً، كما تبلغ نسبة الأرباح 4.825%، ويمكن للعميل إيداع مبلغ لا يقل عن 20 ألف دينار، ويقتصر هذا الحساب على إيداع المبالغ بالدينار الأردني فقط؛ حيث لا يمكن إيداع أي عملة أخرى. 

البنك الأهلي

يمكن لأي عميل فتح حساب الودائع لأجل الذي يوفره البنك الأهلي، شرط أن يبلغ الحد الأدنى لفتح هذا الحساب 5,000 دينار، أو 10,000 دولار أمريكي، ويمكن تحويل الفائدة لأي حساب آخر، أو إضافتها على الوديعة نفسها.

البنك العربي

يوفر البنك العربي نوعين من أنواع حسابات الودائع لأجل، يكمن الاختلاف بينهما في الحد الأدنى والأعلى للمبلغ المودع، وهما: 

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار:تبلغ نسبة الربح 2.125%.
  • حساب وديعة لسنة واحدة 5,000 – 50,000 دينار: تبلغ نسبة الأرباح 2%.

البنك الأردني الكويتي

يمكن اختيار أحد حسابات الودائع الموجودة في البنك، وهو من الحسابات متعددة العملات؛ حيث يمكن للعميل إيداع الأموال بعملات مختلفة، وهذه الحسابات هي:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 350,000 دينار: تبلغ نسبة الربح 3.5%.
  • حساب وديعة لسنة واحدة 5,000 – 50,000 دينار: يصل ربح هذا الحساب إلى 3.5%.

بنك عودة

يحتوي البنك على نوعين من أنواع حسابات الودائع لأجل متعددة العملات، وهما:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار: تصل نسبة الربح إلى 3.75%.
  • حساب وديعة لشهر واحد 100,000 – 250,000 دينار: تصل نسبة الربح إلى 3.25%.

بنك الإسكان

يوجد نوعين من حسابات الودائع لأجل، والتي تقبل الإيداع بالعديد من العملات، كما يبلغ الربح فيها 2%، وتختلف في المدة، والمبالغ المودعة، وذلك على النحو التالي:

  •  
  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 100,000 دينار.
  • حساب وديعة لستة أشهر 250,000 – 500,000 دينار.

البنك الأردني الكويتي

يمكن اختيار أحد حسابات الودائع الموجودة في هذا البنك، كما يمكن للعميل إيداع الأموال بعملات مختلفة، يبلغ نسبة الربح فيها 3.5%، أما مدة الربط فهي سنة واحدة، وتختلف في فئة المبالغ المودعة، وذلك على النحو التالي:

  • حساب وديعة لسنة واحدة 50,000 – 350,000 دينار.
  • حساب وديعة لسنة واحدة 5,000 – 50,000 دينار.

حسابات الودائع النقدية

يمكن تعريف الوديعة البنكية على أنها مبلغ من المال يتم إيداعه من قبل العميل في البنك لمدة محددة أو غير محددة، وذلك وفق عقد يتم توقيعه وبعد الاتفاق على الشروط الخاصة به بين صاحب الحساب والبنك، والهدف من الحساب حفظ المال أو استثماره، وبعد انتهاء مدة الوديعة يحصل صاحب الحساب على فوائد محددة وذلك حسب الاتفاق المسبق، وذلك طيلة وجود المبلغ في البنك. 

أنواع حسابات الودائع النقدية

يتم تقسيم الودائع البنكية إلى عدة أنواع وذلك حسب موعد استردادها، وحسب حرية صاحب الحساب والبنك في التصرف بها، وهذه الأنواع كالتالي:

  • الوديعة تحت الطلب: هي التي يمكن للعميل السحب منها في أي وقت ودون أي قيود.
  • الوديعة بشرط الإخطار المسبق: هي التي يمكن للعميل الحصول عليها بعد إعلام البنك مسبقاً بذلك.
  • الوديعة لأجل: هي التي لا يمكن للعميل أن يسحبها أو يتصرف بها إلا بعد مرور الوقت المتفق عليه بين الطرفين.
  • حساب الاستثمار المشترك: هو الحساب الذي يعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يتم استثمار المالي المودع في الحساب وفق عمليات الاستثمار الإسلامي كالمضاربة والمشاركة والمرابحة، والحصول على الأرباح في نهاية الاستثمار.

حسابات ودائع نقدية في الأردن

البنك العربي الإسلامي

يوفر البنك خدمة حساب الاستثمار المشترك، والذي يعمل وفق ضوابط الشريعة الإسلامية، ويشترط أن لا يقل الحد الأدنى لمبلغ الإيداع أن يكون أقل من 3.000 دينار أردني، أو 3000 دولار أمريكي أو يورو، أو جنيه استرليني، ويمتاز هذا الحساب بالآتي: 

  • الحصول على مدة استثمار مرنة هي: 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو سنة.
  • حصول العميل على كشف دوري مجاني للحساب كل 6 أشهر.
  • حصول العميل على خدمات مصرفية إلكترونية متنوعة وعلى مدار الساعة.
  • إضافة أوامر الدفع الدورية الثابتة للحساب.
اقرأ أيضاً:  كل ما تحتاج معرفته عن البنك الأهلي

البنك الأردني الكويتي

يقدم البنك خدمة فتح حساب الودائع لأجل، وهو متاح للمواطنين الأردنيين وغير الأردنيين المقيمين في المملكة، ويمتاز بالآتي:

  • اشتراط حد أدنى لمبلغ الوديعة بأن لا يقل عن 5.000 دينار أردني.
  • القدرة على فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية المعتمدة.
  • الحصول على نسبة فائدة محددة يتم حسابها على أساس الرصيد اليومي، وتضاف إلى مبلغ الوديعة بعد انتهاء المدة

كابيتال بنك

يقدم البنك خدمة فتح حساب الودائع لأجل، حيث يمكن للعميل اختيار استلام أرباح الوديعة، أو إضافتها إلى المبلغ، ويمتاز بالآتي:

  • الحصول على فائدة ثابتة لا تتغير طوال فترة ربط الوديعة.
  • اختيار فترة الربط حسب رغبة العميل، والتي قد تصل إلى سنة.
  • القدرة على زيادة مبلغ الوديعة في أي وقت.
  • بدون دفع رسوم إدارة الحسابات.

بنك صفوة الإسلامي

يقدم البنك خدمة فتح حساب الودائع الاستثمارية، والذي يعمل وفق ضوابط الشريعة الإسلامية وعن طريق عقود المضاربة، ويشترط بأن لا يقل الحد الأدنى لمبلغ الإيداع أن يكون أقل من 3.000 دينار أردني، أو 5.000 دولار أمريكي، ويتميز بالآتي:

  • قدرة العميل على تجديد الاستثمار بشكل تلقائي بعد انتهاء المدة.
  • توفر فترات ربط مرنة وحسب رغبة العميل.
  • حرية اختيار العميل فترة استحقاق الأرباح، وعادة يتم دفعها بشكل ربع سنوي.

بنك الاتحاد

يقدم البنك خدمة فتح حساب الودائع لأجل، ويمتاز بالآتي:

  • أن لا يقل الحد الأدنى لمبلغ الوديعة عن 5.000 دينار أردني.
  • الحصول على فائدة شهرية أو فصلية أو سنوية.
  • سهولة تجديد الوديعة بعد تاريخ الاستحقاق.

بنك الإسكان للتجارة والتمويل

يقدم البنك خدمة فتح حساب الوديعة لأجل، ويمتاز بالآتي:

  • القدرة على ربط الوديعة لمدة سنة.
  • إمكانية فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية المعتمدة.
  • أن لا يقل الحد الأدنى لمبلغ الوديعة عن 5.000 دينار أردني.
  • حصول العميل على على فوائد مجزية بعد انتهاء المدة.
  • دخول العميل السحب على جائزة نقدية أسبوعية.
  • حصول العميل على بطاقة ائتمانية خاصة.

أفضل ودائع البنوك

تعد ودائع البنوك Bank Deposits في الإمارات من أفضل الوسائل لحفظ المال وحمايته، بل واستثماره وكسب العوائد، في أي من المؤسسات المصرفية في الدولة؛ التي بدورها توفر العديد من الحسابات والمنتجات الخاصة بالودائع عموماً؛ بما يلبي احتياجات ومتطلبات العملاء بدءاً من مبلغ الإيداع ومروراً بالمدة وأسعار الفوائد، ووصلاً إلى المزايا الأخرى التي تتيح لهم إمكانية التحكم بالوديعة قبل تاريخ الاستحقاق، أو الحظي بأمور أخرى مثل؛ السحب والإيداع وطلب قروض بضمان قيمة الوديعة، وتختلف الأنواع والشروط والعوائد من بنك إلى آخر؛ ما يجعل السؤال الدائم حول أفضل ودائع البنوك في الإمارات.

ما هي أفضل ودائع البنوك

توفر مختلف البنوك والمصارف في دولة الإمارات لعملائها، المواطنين والوافدين والمقيمين، مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تناسب احتياجاتهم، ومنها الودائع البنكية، التي تعد فرصة حقيقية لحماية المال واستثماره بشكل صحيح، وفيما يلي قائمة بأفضل ودائع البنوك المتوفرة:

مصرف أبوظبي الإسلامي

يوفر البنك خدمة الحساب الإلكتروني المصرفية، وهي عبارة عن حساب وديعة تحت الطلب، لا يشترط فيه أن يكون العميل مقيما في الدولة، ويقوم على مبدأ القرض الحسن، ومن مزاياه: 

  • حد الإيداع الأدنى 3.000 درهم وفي حال عدم الاستيفاء يتم خصم رسوم بقيمة 25 درهماً.
  • إمكانية فتح الحساب بأي من العملات الأجنبية التي يقبلها المصرف.
  • خدمات مصرفية من أي جهاز صراف آلي محلياً وعالمياً.
  • لا اشتراط على حد الراتب الأدنى.
  • خدمات مصرفية عبر الإنترنت.

بنك دبي التجاري

حساب إيداع بحد أدنى يبلغ 20 ألف درهم لمدة 6 أو 12 شهراً، يقدمه هذا البنك لعملائه، مع فرض رسوم سنوية مقدارها 300 درهم، بعائد سنوي بنسبة 0.65%، إلى جانب المزايا التالية:

  • خصم بمعدل 1% عند السحب قبل تاريخ الاستحقاق.
  • مرونة الانسحاب في الوحدة لكل ثانية.
  • الاستمرارية في كسب الفوائد على ما تبقى من مبلغ الإيداع.
  • حساب متعدد العملات.
  • 5 آلاف درهم أو مضاعفاتها، هي حد السحب المبكر.
  • متاح لمن لا يقل راتبهم الشهري عن 5 آلاف درهم.

بنك المشرق

يعد حساب الودائع غير الثابتة إحدى خدمات هذا البنك، وهو عبارة عن وديعة واحدة مكوّنة من وحدات داخلية قيمتها كل منها 1000 درهم، بمعدل فائدة سنوي 0.256%، ومدى إيداع بين 6 أشهر-5 سنوات، وبحد أدنى كلي 10 آلاف درهم، مع إمكانية السحب قبل الاستحقاق بفائدة أقل 2% من الفائدة، أما نسبة السحب على المكشوف يساوي 2.5%، ولا يتم تقييد رسوم تحصلية وبدون رسوم شهرية. 

نور بنك

يتوفر لدى هذا البنك حساب ودائع الوكالة الاستثمارية بحد أدنى 25.000 درهماً، ومدة تبدأ من شهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 9 أشهر، أو 12 أو 24 شهراً، وحتى 36 شهراً، بعائد سنوي مقداره 3.05%، يتم دفع أرباحه شهرياً أو سنوياً أو عند الاستحقاق، مع إمكانية التجديد تلقائياً، ويتم احتساب معدل الربح كالآتي:

  • وكالة شهر بمعدل 0.25%.
  • وكالة 3 أشهر بمعدل 0.6%.
  • وكالة 6 أشهر بمعدل 0.9%.
  • وكالة 9 أشهر بمعدل 0.9%.
  • وكالة 12 أشهر بمعدل 1.1%.

بنك HSBC

يقدم حساب الوديعة الآجلة بحد أدنى للإيداع يساوي 10 آلاف درهم، ولمدة بين 1-2-3-4-6-9-12 شهراً، مع احتساب عائد سنوي بنسبة 1.2% على مدى فترة الوديعة، ويُدفع عند تاريخ الاستحقاق، ويأتي هذه الخيار ضمن خدمات البنك المصرفية لخدمة الراغبين بالحصول على معدل فائدة أعلى من معدلات الفائدة المحتسبة على حسابات التوفير.

بنك دبي الإسلامي

يتوفر لدى هذا البنك حساب جوهرة للودائع الاستثمارية بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ بهدف زيادة الثروة ضمن منتج مبتكر مُصمّم خصيصاً من أجل ذلك، بحد أدنى للإيداع 10 آلف درهم أو ما يعادلها من العملات الأجنبية الرئيسية وفق فترات ربط مرنة بين 1-3-6-9-12 شهراً، مع إمكانية التجديد تلقائياً، وإضافة الأرباح إلى الحساب كل 3 أشهر، مع إعفاء من سداد رسوم الصيانة للحساب الجاري وكذلك حساب التوفير. 

بنوك أخرى

  • بنك أبوظبي التجاري: يوفر حساب وديعة ثابتة لمدة 3 أشهر، بحد رصيد أدنى 5 آلاف درهم، ونسبة أربا 0.55%.
  • بنك الإمارات دبي الوطني: يقدم حساب الوديعة المرنة بحد إيداع أدناه 10 آلاف درهم، وفترة تبدأ من 3 أشهر، مع إمكانية السحب قبل الاستحقاق، وأسعار فائدة تنافسية.
  • سيتي بنك: يتيح حساب الودائع لأجل سيتي جولد بفترة تتراوح بين 61-90 يوماً، ومعدل فائدة 0.25%، على ألا يقل مبلغ الإيداع عن 1000 درهم.

فيديو عن ودائع البنوك

مقالات مشابهة

قروض شخصية بنك فلسطين

قروض شخصية بنك فلسطين

أفضل شركة تأجير تمويلي في السعودية

أفضل شركة تأجير تمويلي في السعودية

كيفية حساب القرض الشخصي بنك مسقط

كيفية حساب القرض الشخصي بنك مسقط

بيت التمويل الكويتي

بيت التمويل الكويتي

تطبيق الراجحي

تطبيق الراجحي

جهاز أبوظبي للاستثمار

جهاز أبوظبي للاستثمار

شروط الحصول على بطاقة كريدت كارد

شروط الحصول على بطاقة كريدت كارد