دليلك الشامل لأهم البنوك في لبنان والخدمات التي تقدمها

بنك الاعتماد اللبناني

بنك الاعتماد اللبناني Credit Libanais SAL، هو بنك مالي وشركة مساهمة لبنانية، تأسس عام 1961، ويقع مقره الرئيسي في العاصمة بيروت، وهو حاصل على ى رخصة التشغيل من مصرف لبنان، ويعتبر أحد أكبر البنوك اللبنانية، تعرض البنك خلال فترات عمله إلى العديد من الصعوبات ولكنه واجهها بالتعاون مع بنك لبنان، ولكنه وخلال عدة سنوات وعلى يد جوزيف طربيه فقد استطاع البنك تخطي هذه الصعوبات وأصبح أحد أهم البنوك في لبنان وعاموداً أساسياً في القطاع المصرفي المحلي، كما أنه عضو في شبكة الميثاق العالمي للأمم المتحدة، ويقدم البنك خدمات مصرفية شاملة ومتنوعة تلبي احتياجات كافة عملائه محلياً ودولياً.

هيكل ملكية بنك الاعتماد اللبناني 

• شركة CIH BAHRAIN INTERNATIONAL HOLDING SAL التي تسيطر على نسبة 35.06% من رأس المال.
• شركة EFG HERMES CL HOLDING SAL التي تسيطر على نسبة 8.81%.
• نسبة 56.13% وهي النسبة المتبقية فهي مملوكة لأكثر من 1.000 مساهم فردي، منها شركات الاستثمار والصناديق المتطورة وعدد من الأفراد والمدراء التنفيذيين وموظفين في البنك ، ولكل منهم حصة أقل من 5%.

الشركات التابعة للبنك في لبنان

نفذ البنك استراتيجية توسعية محلية سمحت له بتأسيس مجموعة ضخمة ومتنوعة من البنوك والشركات نذكر منها: الإعتماد اللبناني للإستثمار، المصرف اللبناني الإسلامي التابعة له، وهي كالآتي:

• بنك الاعتماد الدولي في السنغال.
• البنك الإسلامي اللبناني.
• بنك الائتمان اللبناني للاستثمار.
• شركة الاعتماد اللبناني للتأمين وإعادة التأمين.
• شركة Creditlease المالية.
• شركة سيدر للعقارات.
• شركة هيرمس للسياحة والسفر.
• شركة Credit Card Management.
• شركة International Payment Network.
• شركة Soft Management. 

فروع بنك الاعتماد اللبناني

يقدم البنك خدماته محلياً عن طريق شبكته الواسعة التي تضم أكثر من 64 فرعاً في لبنان، حيث يُصنّف كثامن أوسع شبكة فروع لبنك في لبنان، كما أنه يمتلك حوالي 9500 نقطة بيع وحوالي 95 جهاز صراف آلي، كما أن له وجود إقليمي مع فروع له في كل من السنغال، وقبرص، والمنامة، وإربيل، ومركز تمثيلي في مدينة مونتريال، وتتوزع الفروع المحلية كالآتي:

• منطقة بيروت وضواحيها: تضم 13 فرعاً.
• منطقة البقاع: تضم 7 فروع.
• منطقة الشمال: تضم 7 فروع.
• منطقة الجنوب: تضم 5 فروع.
• منطقة جبل لبنان: تضم 32 فرعاً.

خدمات بنك الاعتماد اللبناني الإلكترونية

يقدم البنك لعملائه خدمات مصرفية إلكترونية متنوعة تسهل عليهم عدداً من المعاملات اليومية التي يحتاجونها، كما تساعدهم بالحصول على خدمات مصرفية في أي وقت دون الحاجة إلى زيارة الفروع، وهذه الخدمات كالآتي:

• خدمة صرافات الإيداع.
• خدمة التنبيه عبر الرسائل القصيرة.
• خدمة تاجر فيزا.
• خدمات مصرفية عبر الإنترنت.
• خدمات مصرفية عبر الهاتف.
• تطبيق CL E-BANK للهاتف المحمول.

خدمات بنك الاعتماد اللبناني المصرفية

الخدمات المصرفية للأفراد

• القروض: يمنح البنك للعملاء قروضاً متنوعة وفق عدد من الشروط والتي تلبي احتياجاتهم في العديد من القطاعات، وهي كالآتي:
  • القرض السكني.
  • قرض ESFD.
  • القروض الاستهلاكية.
  • قرض السيارة.
  • القرض السكني للوافدين.
  • قرض المنزل والخارج.
  • قرض المنزل من خلال CLIB.
  • القرض الأخضر من مصرف لبنان.
• الحسابات: يقدم البنك للعملاء خيارات متنوعة من الحسابات المصرفية التي تلبي احتياجاتهم المالية اليومية والمستقبلية، وهذه الحسابات تختلف بالشروط الخاصة بها والامتيازات التي تمنحها للعميل، وهي كالآتي:
  • حساب التوفير لأجل.
  • خدمة توطين الراتب.
  • حساب الوديعة الثابتة.
  • الحساب الجاري.
  • حساب الزفاف.
  • حساب توفير CLIB.
  • حساب البطاقة.
  • حساب الأموال الجديدة.
  • حساب التوفير البصر.
  • حساب وصول التاجر.
• خدمات التأمين: يقدم البنك خدمات وبرامج تأمين متنوعة تلبي احتياجات العملاء المختلفة ،وذلك وفق عدد من الشروط، وهذه الخدمات كالآتي:
  • خدمات التأمين المصرفي: والتي تتمثل بالآتي:
    • خطة التقاعد.
    • خطة التوفير للتعليم.
    • خطة توفير السكن.
    • التأمين مدى الحياة.
    • التأمين ضد الحوادث الشخصية.
  • منتجات التأمين CLA: والتي تتمثل بالآتي:
    • التأمين الفردي.
    • التأمين على السيارة.
• البطاقات المصرفية: يقدم البنك للعملاء خيارات متنوعة من البطاقات المصرفية متعددة الأغراض، والتي منها:
  • بطاقة فيزا إنفينيت.
  • بطاقة Visa Signature Euro.
  • بطاقة فيزا بلاتينيوم.
  • بطاقة فيزا بيم كلاسيك.
  • بطاقة ماستركارد بيم تيتانيوم.
  • بطاقة ماستركارد رايز جولد.
  • بطاقة ماستركارد إنترنت توايلايت.
  • بطاقة فيزا بلو سبارك.

الخدمات المصرفية للشركات

يقدم البنك للعملاء من قطاع الشركات الكبرى والشركات الصغيرة والمتوسطة خدمات متنوعة تلبي احتياجاتها المالية والتجارية على اختلاف نوعها وقطاعها، وذلك وفق عدد من الشروط والتسهيلات وبما يتوافق مع قوانين البنك المركزي، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:

• الحسابات: يقدم البنك خدمة فتح الحسابات المصرفية الخاصة بالشركات وقطاع الأعمال، والتي تلبي متطلباتهم المالية الحالية والمستقبلية، وهي كالآتي:
  • حساب وصول التاجر.
  • حساب جاري للشركات.
  • حسابات الشركات.
  • حساب توفير CLIB.
  • حساب التوفير لأجل.
  • خدمة توطين الراتب.
  • حساب التوفير البصر.
• القروض: يمنح البنك للشركات على اختلاف قطاعات عملها وحجمها قروضاً متنوعة تلبي احتياجاتها وفق عدد من الشروط والضمانات والتسهيلات، وهي كالآتي:
  • قروض طويلة الأجل.
  • برامج كفالات.
  • فواتير الخصم.
  • دعم مصرف لبنان.
  • السحب على المكشوف التجاري.
  • القرض الأخضر من مصرف لبنان.
  • القرض التجاري من مصرف لبنان.
  • برنامج تمويل التجارة العربية (ATFP).
  • تسهيلات السحب على المكشوف التجارية.
• خدمات التأمين: يمنح البنك لعملائه خدمات تأمين متنوعة تلبي متطلبات القطاع، وهي كالآتي:
  • تأمين البضائع البحرية.
  • تأمين جميع أخطار المقاولين.
  • سندات المصرفيين الشاملة.
• البطاقات المصرفية: يقدم البنك خيارات متنوعة وشاملة من البطاقات المصرفية الخاصة بالشركات ورجال الأعمال، وهي 4 بطاقات كالآتي:
  • بطاقة ايداع الصراف الآلي.
  • بطاقة الرواتب من ماستركارد/ ليرة لبنانية.
  • بطاقة ماستركارد الرواتب بلس.
  • بطاقة ماستركارد وورلد بيزنس.

البنك اللبناني الفرنسي

تم تأسيس البنك اللبناني الفرنسي خلال عام 1967؛ على أنه شركة مساهمة لبنانية، واتخذ من العاصمة اللبنانية بيروت مقراً رئيسياً لمركزه، وتحديداً على شارع الحمرا، ضمن مبنى ليبرتي بلازا، فيما يصنف اليوم واحداً من أهم البنوك الرائدة في البلاد، ويمثل مساهماً رئيسياً في اقتصاد لبنان، مع العلم أنه كان يعرف لسنوات طويلة على مصرف تجاري، لكن مع مرور الوقت عمل على التطوير من الأنشطة الخاصة به، وعلى  ذلك بات في وقتنا الحالي يعمل على تقديم باقة متكاملة من الخدمات المصرفية مختلفة المجالات، وهي تتمثل بكل من: صيرفة التجزئة، والصيرفة التجارية، والاستثمار، والعلاقات الخارجية، والخدمات المصرفية الخاصة. 

فروع البنك اللبناني الفرنسي 

يمتلك البنك شبكة واسعة من الفروع واجهزة الصرافات الآلية، والتي تتخذ مواقعاً رئيسية لها في شتى أنحاء البلاد، بصورة تجعل الوصول إليها من قبل العملاء سهل وسريع، بغض النظر عن أماكن تواجدهم، حيث تتوزع الفروع على النحو التالي: 

• فرع عكاوي، مبنى الدكتور صليبي، على شارع عكاوي في الأشرفية.
• فرع بشارة الخوري، برج بشارة الخوري، على طريق بشارة الخوري في بيروت.
• فرع بئر حسن، دوار سفارة الكويت، الجناح.
• فرع الحمرا – المعمري، بناية إدريس شارع المعمري، الحمرا.
• فرع الحمرا الرئيسي، مبنى ليبرتي بلازا، على شارع روما.
• فرع القنطاري، مبنى التجارة والتمويل، على شارع الجيش، ميناء الحصن.
• فرع مار الياس، مركز حمود، على الطريق العام في بيروت.
• فرع ضهر العين، عمارة جوزيف وبشارة السيد، على الطريق العام في الكورة.
• فرع الجديدة، برج الجديدة، على شارع مار سركيس.
• فرع جونيه، بناية لا جوكوند، جونية بوليفارد.
• فرع جديتا، مركز عقل، على طريق بيروت دمشق الدولي، في شتورة.
• فرع زحلة، مركز يوسف معلوف 141، مقابل السراي، في سوق زحلة.
• فرع صيدا – بوليفارد، شارع عادل عسيران، عند تقاطع إيليا.
• فرع كفر حباب، مركز المنصة، أوتوستراد جونية جبيل، مدخل غزير.
• فرع المنصورية، بناية جورج مؤنس، منطقة البلاطة، على طريق المنصورية العام.
• فرع مزيارة، بناية مزيارة جيلبرت الشاغوري، ساحة مزيارة، زغرتا. 
• فرع زغرتا، بالقرب من قصر شمور، كفرحاتا، على الشارع العام.

خدمات ومنتجات البنك المصرفية

يقدم البنك مجموعة متكاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية، بالإضافة إلى باقة شاملة من الحلول والتسهيلات المالية، بحيث يسعى بشكل دائم إلى ضمان تلبية كافة احتياجات ومتطلبات المتعاملين معه، وذلك من خلال تقديمها على يد كوادر مدربة ومؤهلة من الموظفين، حيث يعمل على تقديم حزمة متنوعة وواسعة من المنتجات والخدمات المصممة بشكل خاص إلى العملاء الأفراد لديه، وذلك بهدف ضمان مساعدتهم على تنظيم أموالهم وإدارتها، بالإضافة إلى تنمية أعمالهم وتحقيق طموحاتهم، ولعل من أهمها الحسابات المتعددة التي يوفرها أمام العميل، والتي تتسم كل منها بمجموعة من الخصائص والميزات المختلفة عن الأخرى، بما في ذلك الحساب الجاري، والحزمة المتعددة، والحساب الخارجي Offshore، وحسابات التوفير، وحسابات الودائع، إلى جانب مجموعة من الحسابات المخصصة للشباب، والتي تشمل على كل من حزمة محظوظ أن أكون  شاباً للفئة العمرية ما بين 0-14 عام، ومحظوظ أن أكون شابًا للفئة العمرية 14-18 عام، ومحظوظ أن أكون شاباً للفئة العمرية ما بين 18-25 عاماً.

إضافةً إلى ما سبق؛ نشير إلى أن البنك يقدم كذلك العديد من بطاقات الائتمان، والشحن، والمدينة، مثل: البطاقة الائتمانية الزرقاء، والذهبية، وبلاتينيوم، وإنفينيت، إلى جانب الكثير من البرامج التأمين المتمثلة بكل من برامج التأمين على الحياة، وبرامج التأمين الأخرى، ونذكر منها: خطة الإدخار الأبوي، وخطة التأمين على الحياة مع تغطية الحوادث، وخطة ادخار التقاعد، وخطة توفير السكن، وخطة التأمين على المنزل، وخطة تأمين السفر، وتأمين السيارة الإجباري، وخطة تأمين تعويض الدخل، والمزيد غير ذلك من الخدمات الموجهة خصيصاً للأعمال والشركات؛ بهدف مساعدتهم على النمو بأعمالهم، والتوسع والازدهار. 

تطبيق البنك على الهواتف الذكية

يبذل البنك بشكل دائم أقصى الجهود الممكنة من أجل أن يصبح الشريك المصرفي المثالي للعملاء لديه، وذلك من خلال تقديم أفضل تجربة بنكية لهم، عبر تطوير باقة شاملة من الخدمات والمنتجات عالية الجودة والكفاءة، وانطلاقاً من ازدياد أهمية استخدام الهواتف الذكية خلال السنوات الماضية؛ حرص البنك على تصميم وإطلاق تطبيق رسمي خاص به يحمل اسم My BLF؛ بحيث يمكن تحميله وتثبيته على أجهزة العملاء بكل سهولة؛ من أجل إجراء عدد كبير من العمليات المصرفية من خلاله، دون الحاجة إلى التوجه بشكل شخصي إلى أحد فروعه، الأمر الذي يوفر الكثير من الوقت والجهد عليهم، بالإضافة إلى أنها من الخدمات المتاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ونشير فيما يلي إلى مجموعة من أهم الأمور التي يمكن إنجازها من خلاله على النحو التالي: 

• اكتشاف المنتجات والخدمات المقدمة من البنك. 
• تقديم طلب الحصول على قرض. 
• معرفة موقع أقرب فرع أو جهاز صراف آلي تابع للبنك من خلاله. 
• اقتراح التطبيق للأصدقاء. 
• الإبلاغ عن فقدان بطاقة العميل أو شيك له، وذلك من خلال الاتصال على الخط الساخن. 
• البقاء على إطلاع على أحدث الأخبار والعروض الترويجية الخاصة بالبنك. 
• معرفة العروض المقدمة للفئة العمرية التي تتراوح ما بين 0-25 عاماً، والاستفادة منها ومن الخصومات المتوفرة في المتاجر. 
• الوصول إلى حساب العميل لدى البنك. 

بنك بيروت

يحمل بنك بيروت شعار معك لأبعد الحدود، ويتوزع هذا البنك ليس في محافظات ومناطق لبنان فقط، إنما في دول مختلفة تتوزع على أربع قارات، وعمل البنك على توسيع نطاق الخدمات المصرفية التجارية إلى العديد من الدول، وذلك من خلال العديد من المصارف التابعة له، والتي تخضع للهيئة التنظيمية العليا، والهيئة الرقابية البريطانية.

عمل البنك بشكل أساسي على دمج البنك بالعالم الافتراضي، وذلك من خلال الخدمات الإلكترونية؛ حيث يتم من خلال أجهزة الصراف الآلي العمل على إيداع المبالغ المالية بشكل فوري، وإيداع الشيكات، كما يقدم العديد من الخدمات لأصحاب الثروات، والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، بالإضافة إلى المشاريع الاستثمارية الكبيرة، والشركات المحلية رفيعة المستوى.

خدمات بنك بيروت للأفراد

الحسابات

• الحساب الجاري: يمكن فتح الحساب بالليرة اللبنانية، أو الدولار الأمريكي، بالإضافة إلى مجموعة من العملات الرئيسية الأخرى، ولا يحتاج الحساب إلى إيداع حد أدنى، كما يحصل العميل على بطاقة سحب، ودفتر شيكات أو كشف حساب عند الطلب.
• حساب الزواج: يمكن للعميل فتح الحساب بالليرة اللبنانية، أو الدولار الأمريكي، ويتم إيداع المبالغ المالية مقابل قدر من الأرباح، كما يحصل على بطاقتي سحب مجاناً، ويمكن للأزواج فتح الحسابات المشتركة، كما يحصل العميل على كشف حساب مجاني نصف سنوي.

البطاقات

• بطاقة لبنان عالبال الكلاسيكية: يحصل العميل على سقف يصل لغاية مرتين من الراتب الشهري، مقابل 2.25% شهريّاً على فواتير المشتريات، كما تبلغ معدل الفائدة على السحب النقدي 2.5%، ويبلغ سقف الشراء اليومي لغاية 100% من الرصيد الموجود في البطاقة، وحصل العميل على تأمين اختياري على تذاكر السفر مقابل 22 ألف ليرة، وتمتاز البطاقة بتقنية التكنولوجيا الشريحة الذكية والرمز السري، وذلك لإضافة قدر كبير من الأمان والحماية، وتبلغ قيمة الرسوم السنوية 60 ألف ليرة.
• بطاقة Visa Classic: يبلغ معدل الفائدة الشهري على المشتريات في نقاط البيع 2%، بينما يبلغ على العمليات النقدية 2.5%، كما تمتلك تكنولوجيا الشريحة الذكية والرمز السري، وذلك لإضافة قدر أكبر من الأمان والحماية للمشتري، ويحصل العميل على تأمين مجاني على الحياة يغطي الرصيد المستحق، ويبلغ الحد الأعلى للبطاقة 3 آلاف دولار، أما الرسوم السنوية فهي تبلغ 75 دولار.

القروض

يوفر البنك للعملاء مجموعةً من القروض وبرامج التمويل، والتي يمكن لهم من خلالها الحصول على المبالغ المالية التي تلزمهم لحياتهم اليومية، ومن أهمها:

• القرض الشخصي: تتراوح قيمته ما بين 2-50 ألف دولار، أو ما يعادلها بالعملة المحلية، كما تتراوح فترة السداد ما بين 1-6 سنوات، وتختلف نسبة الفائدة بناءً على المبلغ والعملة. 
• قرض السيارة: يمكن من خلال هذا القرض شراء السيارات الجديدة أو المستعملة، ويغطي القرض ما نسبته 75% من قيمة السيارة بالدولار، ويتم التسديد خلال 5 سنوات.
• القرض السكني بالليرة اللبنانية: يمكن للعملاء الحصول على تمويل يغطي ما نسبته 75% من قيمة المنزل، شرط ألا يزيد المبلغ عن 800 مليون ليرة، وتتراوح فترة السداد ما بين 7-30 سنة.

قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة من بنك بيروت

يقدم البنك مجموعةً من القروض الخاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة، وتساعد هذه القروض العملاء من هذه الفئة على تحقيق أهدافهم المهنية، ويكون ذلك على النحو التالي:

فئة B Business Package

• تتراوح قيمة التمويل ما بين 20-300 ألف دولار.
• يوفر عدة خيارات تمويلية، وهي: قرض لأجل لغاية 100%، بفائدة مقدارها 4%، أو تسهيلات في الحساب الجاري لغاية 20%، أو بطاقة ائتمانية.
• تصل فترة السداد لغاية 7 سنوات.
• يحصل رجال الأعمال على بطاقة ائتمان أو بطاقة سحب مجانية.
• يمكن إيداع أول 100 شيك مجاناً.
• تحصل هذه الفئة من العملاء على تخفيض في رسوم المعاملات.

الكفالات

• كفالات الابتكار: تصل قيمة هذا التمويل لغاية 300 مليون ليرة، أو ما يعادلها بالدولار الأمريكي، وتصل فترة السداد لغاية 5 سنوات، كما يشترط البنك أن يساهم العميل بتكلفة 10% على الأقل نقداً أو معنوياً من تكلفة المشروع، وذلك في حالة الشركات المساهمة.
• كفالات الإضافي: تبلغ قيمة التمويل 600 مليون ليرة، أو ما يعادلها بالدولار الأمريكي، ويشترط أن يساهم العميل في 20% من الأسهم الشخصية، أو 30% في حالة الشركات الناشئة، وتصل مدة السداد إلى 7 سنوات.
• كفالات الزراعي: تتراوح قيمة التمويل ما بين 65-480 مليون ليرة، أو ما يعادلها بالدولار الأمريكي، وذلك لتمويل زراعة الأشجار، وتصل مدة القرض لغاية 7 سنوات، ويضاف إليها 3 سنوات لتمويل زراعة الأشجار، ويجب على المقترض أن يساهم في 50% كحد أدنى من تكلفة المشروع، سواءً بشكل نقدي أو عيني.

خدمة الرائد

تعد هذه الخدمة التمويلية خاصةً للعملاء الراغبين بفتح مشاريع صغيرة أو متوسطة خاصة بهم، أو الراغبين في العمل على تطوير المؤسسة؛ حيث يمكنهم الحصول على التمويل بمعدل فائدة منخفض، وتتراوح قيمة التمويل ما بين 10-30 مليون ليرة، وهو متوفر بكل من الليرة اللبنانية والدولار الأمريكي، وتبلغ نسبة الفائدة 18.5% سنويّاً، ويتم تسديد القرض على مدار 4 سنوات.

خدمات الشركات من بنك بيروت

خزينة الشركات

يعمل هذا القسم لساعات طويلة خلال أيام الدوام، بالإضافة إلى عدة ساعات في أيام الإجازة الأسبوعية، ويقدم هذا القسم مجموعةً من الخدمات، مثل: منتجات الدخل الثابت؛ حيث يعمل بنك بيروت على توفير باقة واسعة من منتجات الدخل الثابت، والأدوات المالية المركّبة للأسواق المحلية، والأسواق الإقليمية والعالمية، وتتراوح هذه المنتجات ما بين أدوات منتجة للفوائد، والسندات المتداولة في الأسواق الناشئة، وسندات الشركات، وسندات الخزينة، وشهادات الإيداع والأسهم التفضيلية، ويُعرف المصرف بخبرته في السوقين الأساسية والثانوية في هذا المجال.

الخزينة وخدمات تداول العملات الأجنبية

تقدم دائرة خزينة الشركات في البنك مجموعةً واسعة من خدمات تداول العملات الأجنبية، وخدمات خاصة بالخزينة، وذلك بهدف تلبية متطلبات الزبائن وأهدافهم، ويعمل الفريق المحترف على الاعتماد على كافة وسائل الإستثمار في سوق العملات الأجنبية، والذي يعرف بالفوركس، والسندات الذي يضم المراكز المالية الرئيسية، كما يعمل بدوره على تقديم المشورة والإرشاد لمساعدة العملاء على بلوغ أهدافهم، بالإضافة إلى ذلك فهو يعمل بالاعتماد على شبكة واسعة من المصارف المراسلة على تقديم الخدمات اللازمة للعديد من من عملاء المؤسسات المالية.

حلول الدفع

يعمل بنك بيروت على تسهيل أعمال الشركات والمؤسسات، وتوفير طرق تسديد المدفوعات بشكل سريع وسهل، وذلك من خلال الاستعانة بحلول الدفع التي يقدمها؛ حيث توفر الحلول الإلكترونية للعملاء إمكانية تنفيذ المدفوعات بشكل أسرع وأكثر أماناً، ودون الحاجة إلى زيارة المصرف، وهي تتكامل مع حلول التحصيل، وذلك بالشكل الذي يضمن إدارة مميزة للتدفقات النقدية، ومن هذه الحلول:

• المدفوعات بالعملات الأجنبية: وذلك من خلال المدفوعات بالجملة، وتسديد الرسوم لمرفأ بيروت إلكترونيّاً، والدفع عبر ويسترن يونيون.
• بطاقات الشركات: توفر إدارة رأس المال العامل بشكل أفضل، وذلك من خلال صرف الرواتب والأجور، وتسديد المشتريات، والإيداع النقدي في حساب الشركات.

بنك سوسيته جنرال 

بنك سوسيته جنرال في لبنان Société Générale، والذي يرمز له بالرمز SGBL، وهو بنك فرنسي عالمي، تأسس في باريس عام 1864، ويعتبر ثاني أكبر بنك في فرنسا، ويقدم البنك خدمات مالية ومصرفية واستثمارية متنوعة تلبي احتياجات عملائه على اختلاف فئاتهم، وذلك في عدد من دول أوروبا وأفريقيا، وآسيا ومنطقة الشرق الأوسط.

تأسيس بنك سوسيته جنرال 

تأسس البنك في لبنان عام 1953، تحت اسم البنك البلجيكي اللبناني، وفي عام 1969 استحوذ بنك سوسيتيه جنرال على نسبة 25% من رأس ماله، وتم تغيير اسمه إلى البنك الأوروبي اللبناني العام (ش.م.ل)، وفي عام 1991 استحوذ سوسيتيه جنرال على نسبة جديدة من أسهم البنك والتي وصلت إلى 50%.

هيكل ملكية بنك سوسيته جنرال 

• أنطون بن صالح الشناوي بنسبة 51.65%.
• كافنفست القابضة لبنان ش بنسبة 19.25%.
• سوسيتيه جنرال – فرنسا بنسبة 16.78%.
• NSKINV المحدودة بنسبة 12.20%.
• بيير فريديريك كامل بنسبة 0.03%
• القابضة APY Sehnaoui SAL بنسبة 0.02%.
• نجيب السعد بنسبة 0.02%.
• نبيل الشناوي بنسبة 0.01%.
• جان بيير دوكرو بنسبة 0.01%.
• اسحق مازن حنا بنسبة 0.01%.
• جان لويس ماتي بنسبة 0.01%.
• جريجوار ليفبفر بنسبة 0.01%.

الشركات التابعة لبنك سوسيته جنرال 

• شركة تأمين SGBL: وهي واحدة من أكبر شركات التأمين على الحياة في لبنان، وتلبي احتياجات عملائها من الأفراد والشركات على حد سواء، وذلك من خلال مجموعة متكاملة من منتجات الادخار والرسملة.
• شركة سوجيليس لبنان SOGELEASE LIBAN: وهي شركة تمويل رائدة، تأسست عام 1996، وتهدف إلى توفير تمويل متوسط ​​الأجل لكل من المهنيين والشركات من جميع الأحجام على شكل إيجار تمويلي وقروض.
• شركة فيدوس FIDUS: وهي شركة مالية كبرى معترف بها في الأسواق المالية المحلية والدولية لخبرتها ومهنيتها، وذلك بفضل عروضها المتنوعة من المنتجات والخدمات الاستثمارية عالية الجودة.
• مركز المعالجة النقدية (CTM): وهي شركة مالية تأسست عام 2001 من قبل كل من SGBL والبنك اللبناني الفرنسي (BLF) ، يدير هذا المركز كافة المعاملات الإلكترونية التي تتم من خلال البطاقات المصرفية أو محطات الدفع الإلكترونية.

فروع البنك في لبنان

يقدم البنك خدماته المتنوعة والشاكلة لعملائه عن طريق شبكة واسعة من الفروع، والتي وصل عددها إلى حوالي 61 فرعاً موزعاً، و133 جهاز صراف آلي ، بما في ذلك 44 ATM Plus ، وهي أجهزة السحب والإيداع، تغطي فروع SGBL جميع الأراضي اللبنانية، وذلك كالآتي:

• بيروت وضواحيها: تضم 20 فرعاً و33 جهاز صراف آلي.
• مناطق الشمال: تضم 7 فروع و7 أجهزة صراف آلي.
• مناطق البقاع: تضم 3 فروع و8 أجهزة صراف آلي.
• منطقة جبل لبنان: تضم 21 فرعاً و26 جهاز صراف آلي.
• مناطق الجنوب: تضم 6 فروع، و7 أجهزة صراف آلي.

الخدمات المصرفية من بنك سوسيته جنرال في لبنان

خدمات الأفراد

• الحسابات المصرفية: حيث يقدم البنك عدة أنواع من الحسابات التي تلبي احتياجات الهميل المالية اليومية، وهي كالآتي:
  • حساب المجرة الجاري.
  • حساب المتزوج حديثاً.
  • الحساب الجاري التقليدي
• البطاقات: حيث يقدم البنك خيارات متنوعة للبطاقات الائتمانية التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة، وهي كالآتي:
  • بطاقات DEFERRED DEBIT CARDS، وهي 6 بطاقات.
  • بطاقات IMMEDIATE DEBIT CARDS، وهي 4 بطاقات.
  • بطاقات CREDIT CARDS، وهي 4 بطاقات.
  • بطاقة PREPAID CARDS، وهي بطاقة واحدة.
  • بطاقات CO-BRANDED CARDS، وهي 3 بطاقات.
• خدمات إلكترونية: يقدم البنك عدداً متنوعاً من الخدمات الإلكترونية عن بعد، والتي تلبي احتياجات العميل في أي وقت ومن أي مكان، وهي كالآتي:
  • خدمات الهاتف المحمول.
  • خدمات GEOFENCING.
  • خدمة الرسائل النصية القصيرة.
  • خدمات التحويل.

خدمات الشركات

• إدارة التدفقات المالية: حيث يقدم البنك خدمات متنوعة تلبي احتياجات الشركات بما يتناسب مع تدفقاتها، وهي كالآتي:
  • الحساب الجاري للشركات.
  • البطاقات الائتمانية للشركات.
  • خدمات توطين الفواتير.
  • خدمات دفع الضرائب.

• خدمات التمويل: يقدم البنك عدة أنواع من التمويلات التي تتناسب مع حاجة الشركة، وهي كالآتي:
  • تمويل المعدات ووسائل النقل.
  • تمويل التدفق النقدي.
  • التمويل المهني.
• خدمات التأمين: بقدم البنك عدة برامج للتأمين والتي تتناسب مع احتياجات الشركات، وهي كالآتي:
  • برامج الادخار والتقاعد.
  • برنامج البصيرة.

خدمات المهنيين

• الخدمات المصرفية اليومية: حيث يقدم خدمات متنوعة تلبي احتياجات العميل اليومية، وهي كالآتي:
  • الحسابات الجارية: حيث يقدم نوعين من الحسابات، وهما: حساب GALAXY PRO، والحساب الجاري التقليدي.
  • البطاقات: حيث يقدم البنك عدة أنواع من البطاقات المصرفية الخاصة بالمهنيين وهي نوعان، هما: بطاقة الشركات، وبطاقة عالم الأعمال.
  • خدمات عامة: حيث يقدم البنك خدمات عامة تتناسب مع احتياجات العملاء، والتي من أهمها: خدمة توطين الفواتير، وتوطين كشوفات المرتبات، وخدمات دفع الضرائب.
• خدمات التأمين: يقدم البنك عدة أنواع من برامج وخدمات التأمين التي تتناسب مع حاجة العميل، وهي كالآتي:
  • Cap Projet: وهو برنامج مخصص لتكوين رأس مال  من أجل التقاعد أو من أجل إنشاء مشاريع مستقبلية، أو لدراسة الأولاد ويمكن من خلاله الاستفادة من برنامج التأمين على الحياة، وهو عبارة عن عقد استثماري للتأمين على الحياة موقّع من قبل SGBL Insurance.
  • Cap Horizon: وهو برنامج مخصص لتكوين رأس مال شخصي ويمكن الاستفادة من برنامج التأمين على الحياة والاستفادة من فرص السوق، وه1ذا البرنامج عبارة عن عقد استثماري للتأمين على الحياة موقّع من شركة إس جي بي إل للتأمين.
  • Cap entreprise retraite: وهو برنامج مخصص للموظفين من أجل تكوين معاش تقاعدي إضافي، فهو عبارة عن عقد التقاعد الجماعي لتأمين من SGBL.
• تمويل المشاريع: يقدم اليك عدة أنواع من التمويلات الخاصة بالمشاريع لأصحاب المهن، وهي كالآتي:
  • تمويل المشروع.
  • تمويل مقر العمل.
  • تمويل المعدات ووسائل النقل.

بنك عودة 

بنك عودة  Bank Audi، هو بنك لبناني وشركة مساهمة، تأسس عام 1830، ويقع مقره الرئيسي في العاصمة بيروت، يقدم البنك خدمات متنوعة تلبي احتياجات العملاء في لبنان وخارجها، حيث يتبع له فروع في 10 دول موزعة بين منطقة الشرق الأوسط وأوروبا، ويسعى دائماً إلى تقديم أفضل الخدمات بما يلبي احتياجات عملائه، ويحتل البنك المرتبة الأولى بين قائمة البنوك اللبنانية من حيث إجمالي الأصول وحقوق المساهمين، بالإضافة إلى ودائع العملاء والقروض والسلف الممنوحة، وبمجموعة منتجاته وخدماته المتنوعة والمتكاملة.

فروع بنك عودة في لبنان

يتبع للبنك في الأراضي اللبنانية 67 فرعاً موزعاً على كافة المحافظات، وذلك لخدمة العملاء في كل مكان، بالإضافة إلى شبكة واسعة الانتشار من أجهزة الصراف الآلي، ومن هذه الفروع:

• فرع عين الرمانة، مركز إتوال، شارع العريض.
• فرع عجلتون، مركز بو شعيا وخوري، الميدان.
• فرع عالية، طريق بشارة الخوري (بالقرب من نادي عالية.
• فرع الزيدانية، قرية الزيدانية، الطريق العام، مجدليون.
• فرع البترون، ساحة البترون سنتر، الطريق العام رقم 7.
• فرع بنت جبيل، بناية احمد بيضون، ميدان السراي.
• فرع بشارة الخوري، ناية بنا وسيروان، شارع بشارة الخوري.
• فرع حرش تابت، شارع القديس أنطوان دو بادوي، مركز الأعمال المركزي، سن الفيل.
• فرع جل الديب، عمارة ميلاد سركيس، الطريق العام.
• فرع جبيل، بناية بيبلوس صن، دوار جبيل.
• فرع جب جنين، عمارة مجذوب، الطريق العام.
• فرع روشة، بناية مجدلاني، كورنيش الروشة.
• فرع رويس، عمارة حطيط ، شارع هادي نصرالله.
• فرع صيدا- الشرقية، بناية دندشلي، الشارع الشرقي.
• فرع شتورة، عمارة ضاهر، الطريق العام.
• فرع سوديكو، بناية عالية، شارع الاستقلال.
• فرع زحلة، عمارة بشواتي- البوليفارد.
• فرع زلقا، مبنى روميو وجولييت، طريق الزلقا السريع.
• فرع زوق، مركز فال دي زوق، ذوق ميخائيل.

الخدمات الإلكترونية من بنك عودة 

يقدم البنك لعملائه في لبنات خدمات إلكترونية متنوعة تلبي احتياجاتهم وتسهل عدداً كبيراً من المعاملات المصرفية التي يحتاجونها، ومن هذه الخدمات:

تطبيق Bank Audi

وهو تطبيق مخصص للهواتف الذكية سريع الاستجابة وآمن كلياً، حيث يمنح العميل من خلال التحسينات المستمرة تحكماً كاملاً في الحسابات المصرفية والأموال في أي وقت ومن أي مكان، وهو متوفر عبر متجر التطبيقات الخاص بالهواتف التي تعمل على مختلف أنظمة التشغيل، حيث يمكن تحميله من جوجل بلاي، أو من الآب ستور، ومن أهم الخدمات التي يمكن الحصول عليها:

• تحويل الأموال بين الحسابات.
• تحويل الأموال داخلياً، ومحلياً.
• دفع فواتير بطاقات الائتمان.
• تسوية الرسوم الدراسية للمدرسة والجامعة.
• طلب الحصول على دفتر شيكات.
• مراقبة نشاط الحسابات والقروض والبطاقات الائتمانية.
• شحن الرصيد على الإنترنت أو تسديد فواتير خط الهاتف المتحرك الأرضي.

خدمات Audi Online

هي خدمة مجانية وسريعة وآمنة للحصول على خدمات مصرفية إلكترونية تساعد العميل على تتبع أمواله على مدار 24/7 وكل ذلك على منصة واحدة وبسيطة، ويمكن الاشتراك بهذه الخدمة وتفعيلها بكل سهولة، وذلك من خلال أي جهاز إلكتروني مناسب سواء كان جهاز حاسوب أو جهاز لوحي، أو هاتف ذكي، ومن الخدمات التي يمكن الحصول عليها:

• إجراء تحويلات مالية داخلية ومحلية ودولية بكل آمان.
• مراقبة نشاط الحسابات والقروض والبطاقات الائتمانية.
• دفع فواتير البطاقات الائتمانية في الوقت الحقيقي.

الخدمات المصرفية من بنك عودة 

الخدمات المصرفية الشخصية

• الحسابات: يقدم البنك عدة خيارات للحسابات المصرفية التي تتناسب مع حاجات العميل، وتتلخص بالآتي:
  • الحساب الجاري.
  • حساب الربيع.
  • حساب الرواتب.
  • حساب الزفاف.
  • حساب الإيداع.
  • حساب إيداع البصر.
  • الحساب الخارجي.
• البطاقات: يقدم البنك 41 نوع بطاقة ائتمانية، منها:
  • بطاقة AMEX BLUE.
  • بطاقة AMEX GOLD.
  • بطاقة AMEX GREEN.
  • بطاقة AMEX PLATINUM.
  • بطاقة BLACK EUROZONE.
  • بطاقة MEA-CEDAR MILES THE ULTIMATE.
  • بطاقة VISA INFINITE.
  • بطاقة MASTERCARD WORLD.
  • بطاقة MASTERCARD GOLD.
  • بطاقة MASTERCARD SILVER.
  • بطاقة BDL MASTERCARD.
  • بطاقة HORIZON PLUS ORANGE.
• القروض: يقدم البنك خيارات متنوعة من القروض التي تلبي احتياجات العملاء، وهي كالآتي:
  • القروض الشخصية.
  • القروض العقارية.
  • قروض السيارات.
  • القروض التعليمية.

الخدمات المصرفية للأعمال

• البطاقات المصرفية: يقدم البنك للعملاء في قطاع الأعمال نوعين من البطاقات الائتمانية، وهي:
  • بطاقة MASTERCARD BUSINESS.
  • بطاقة THE CORPORATE CEDAR MILES.
• الخدمات المصرفية للشركات: يقدم البنك خدمات متنوعة تلبي احتياجات الشركات على اختلاف قطاعات عملها وأحجامها، وهذه الخدمات كالآتي:
  • خدمات رأس المال العامل.
  • القروض طويلة الأجل.
  • منتجات تمويل التجارة.
  • خدمات إدارة النقد.
  • تمويل المشروعات.
  • القروض المشتركة.
  • التمويل المهيكل.
• الخدمات المصرفية التجارية: يقدم البنك مجموعة متنوعة من الخدمات التجارية التي تتراوح بين المنتجات التقليدية إلى البرامج المتخصصة، وهي كالآتي:
  • التمويل قصير وطويل الأجل.
  • الاعتمادات المستندية الأساسية.
  • التحصيلات والضمانات التجارية.
  • تسهيلات الكمبيالات المخصومة.
  • سندات التحصيل.
  • السلف مقابل سندات الضمان.
  • التسهيلات المؤقتة.
  • القروض المدعومة.
  • خدمات الخزينة.
• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة: يقدم البنك لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة خدمات مصرفية متنوعة تلبي احتياجاتها، وهي كالآتي:
  • تمويل سلسلة التوريد.
  • القروض التجارية.
  • قرض الكفالات.
  • السلفة النقدية لنقاط البيع.
  • بطاقة التمكين.
  • بطاقة الطاقة.
  • حزم المعاملات.
  • القرض العقاري.
• الحساب الخارجي: وهو حساب مصرفي جديد يتيح للعميل الوصول إلى أمواله بكل سهولة، وهو متوفر بالعملات الأجنبية الرئيسية، ويمتاز بالآتي:
  • إمكانية الوصول إلى الأموال بسهولة على مدار الساعة عن طريق تطبيق بنك عودة.
  • إمكانية إرسال واستقبال الأموال محلياً ودولياً.
  • عدم فرض أي عمولة على ودائع أجهزة الصراف الآلي وأجهزة ITMS.
  • إمكانية سحب USD النقدية بسهولة وذلك من خلال الفروع، وأجهزة الصراف الآلي و ITMS في أنحاء لبنان.
  • إمكانية التسوق في جميع أنحاء العالم باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان المرتبطة بالحساب.
  • دفع فواتير الخدمات العامة عن طريق التطبيق

فرنسبنك 

فرنسبنك Fransabank، هو بنك وشركة مساهمة لبنانية يقع مقره الرئيسي في العاصمة بيروت، تأسس عام 1921، تحت اسم بنك الائتمان للجزائر وتونس، وفي عام 1963 تم تغيير اسم البنك ليصبح جمعية البنك المركزي، وفي عام 1971 تم بيع البنك واشتراه البنك الفرنسي للشرق الأوسط (ش.م.ل)، وحتى عام 1982 حصلت بينه وبين عدة بنوك لبنانية عمليات اندماج متعددة، إلى أن تم في النهاية إلى تغيير اسمه ليصبح فرنسبنك، ويعتبر أحد البنوك اللبنانية الذي يقدم خدماته محلياً ودولياً، حيث يتبع له فروع في 8 دول، هي لبنان، والجزائر، والعراق، والسودان، وفرنسا، وبيلاروسيا ،والإمارات العربية المتحدة، وساحل العاج.

هيكل ملكية فرنسبنك 

• شركة CEDARS I بنسبة 39.81%.
• شركة CEDARS II بنسبة 39.81%.
• المؤسسة الألمانية للاستثمار والتنمية (DEG) بنسبة 5.00%.
• شركة الفضل القابضة المحدودة بنسبة 2.70%.
• المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية- الكويت بنسبة 2.00%.
• مساهمين آخرين (3) بنسبة 10.68%.

شركات تابعة لفرنسبنك في لبنان

• البنك اللبناني للتجارة (ش.م.ل).
• فرنسبنك للأعمال (ش.م.ل).
• شركة إكسبريس (ش.م.م).
• ب.ل.س للخدمات (ش.م.ل).
• ب.ل.س للتمويل  (ش.م.ل).
• ب.ل.س للأعمال (ش.م.ل).
• شركة الدفع الدولية (ش.م.ل).
• شركة بنكاسورونس (ش.م.ل).
• شركة الليزنغ اللبنانية (ش.م.ل).
• شركة فرنسبنك لخدمات التأمين (ش.م.ل)..
• شركة الربط والخدمات الإلكترونية (ش.م.ل).
• الشركة العامة العقارية سوجيفون (ش.م.ل).

فروع فرنسبنك في لبنان

يقدم البنك خدماته للعملاء من خلال شبكة واسعة من الفروع، والتي تعد الأكبر انتشاراً في لبنان، حيث وصل عددها إلى حوالي 81 فرعاً محلساً موزعاً على جميع المناطق اللبنانية، هذا إلى جانب عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي، وهذه الفروع موزعة كالآتي:

• منطقة بيروت الكبرى: تضم 20 فرعاً.
• منطقة جبل لبنان: تضم 31 فرعاً.
• منطقة البقاع: تضم 7 فروع.
• منطقة الشمال: تضم 14 فرعاً.
• منطقة الجنوب: تضم 9 فروع.

طرق التعامل المصرفي

يقدم البنك لعملائه من الأفراد والشركات خدمات مصرفية إلكترونية متنوعة تلبي احتياجاتهم المتنوعة، وذلك من أي مكان وفي أي وقت، وهذه الخدمات كالآتي:

• نظام المعلومات الأساسي الجديد
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• خدمة مركز الاتصال.
• خدمة التنبيه عبر الرسائل القصيرة.
• خدمة البيع بالتجزئة @Fransabank.
• تطبيق MasterCard for You.
• تطبيق فرنسبنك موبايل.
• خدمة الضرائب الإلكترونية.
• تطبيق Fransabank على Apple Watch ™.
• خدمة الاستعلام عن رصيد البطاقات مسبقة الدفع.

الخدمات المصرفية من فرنسبنك 

يحصل العملاء على خدمات مالية ومصرفية واستثمارية وتجارية متنوعة تلبي احتياجاتهم على اختلاف قطاعات عملهم، وذلك لكل من الشركات والأفراد على حد سواء، وهذه الخدمات متوافقة مع شروط قوانين البنك المركزي اللبناني، وهي تتلخص بالآتي:

خدمات المصرفية للأفراد

• الحسابات: والتي تتلخص بالآتي:
  • حساب الرواتب.
  • حساب الزواج.
  • الحساب الجاري.
  • الحساب الحالي.
  • حساب السحب على المكشوف.
  • حساب التوفير.
  • حساب الودائع لأجل.
  • حساب الوصول 24.
  • حساب LEAD.
• القروض الاستهلاكية: والتي تتلخص بالآتي:
  • قرض الزواج.
  • قرض السيارة.
  • قرض السيارة التجارية.
  • القرض الشخصي.
  • قرض الإسكان.
  • القرض التعليمي.
  • قرض الأرض.
  • قرض المنزل البيئي.
• التأمين والادخار: والتي تتمثل بالآتي:
  • خطة توفير التعليم والتأمين.
  • خطة التأمين على الحياة مع تغطية الحوادث.
  • خطة ادخار التقاعد.
  • خطة التأمين على الحياة.
  • خطة توفير المنزل.
  • خطة I&I – الاستثمار والتأمين.
• بطاقات الدفع: والتي تتمثل بالآتي:
  • بطاقات Accessibility Cards، وهي 5 بطاقات.
  • بطاقات Revolving Cards، وهي 9 بطاقات.
  • بطاقات Elite Cards، وهي 4 بطاقات.
• القروض الصغيرة ومتناهية الصغر: وهي قروض يتم منحها لتطوير أو توسيع الأعمال الصغيرة أو المتوسطة، وذلك بالتعاون مع Vitas SAL، وذلك ضمن شروط وتسهيلات مناسبة للعملاء.

الخدمات المصرفية للشركات

• خدمات تمويل الشركات: والتي تتمثل بالآتي:
  • تسهيلات السحب على المكشوف
  • قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل
  • قروض لأجل الأغراض الخاصة
  • تسهيلات التمويل اللاحق
  • خطابات الاعتماد
  • خطابات الضمان / السندات
  • فواتير مخفضة
  • تسهيلات الصرف الأجنبي
• القروض المدعومة: والتي يتم الحصول عليها عن طريق:
  • القروض المدعومة من مصرف لبنان، وهي مقدمة للشركات العاملة في القطاعات الأربعة الرئيسية: الصناعية والزراعية والسياحية والتقنيات الجديدة.
  • برنامج تمويل التجارة العربية (ATFP)، والذي يهدف إلى تشجيع التجارة بين الدول العربية عن طريق العروض وتمويل أنشطة التصدير والاستيراد بأسعار تنافسية.
  • بنك الاستثمار الأوروبي (EIB) والذي يمنح قروضًا طويلة الأجل لتمويل مشاريع جديدة أو توسعات للمشاريع القائمة.
  • مؤسسة التمويل الدولية (IFC) التي تقدم قروضاً مصممة للمشاريع الجديدة والتوسعات أو إعادة تأهيل المشاريع القائمة في لبنان.

خدمات الشركات الصغيرة والمتوسطة

• قرض تجاري في الموقع.
• قرض العقار التجاري.
• قرض الدعم.
• قرض الأعمال البيئية.
• القرض الزراعي.