تعرف على أشكال التسهيلات المالية في الدول العربية

تعرف على أشكال التسهيلات المالية في الدول العربية

تعريف تسهيلات التمويل

يمكن تعريف تسهيلات التمويل بأنها الخدمات التي تقدمها البنوك لعملائها عند التقدم من أجل الحصول على تمويل معين، وذلك للمعاملات الفردية ومعاملات الشركات، وتسهيلات التمويل يمكن تقسيمها إلى مباشرة  وغير مباشرة، ويمكن أن تكون لمرة واحدة أو أن تكون متجددة، وتسمى هذه الخدمات بالتسهيلات الائتمانية والتي يتم الحصول عليها بضمان حسن علاقة البنك بالعميل، وبضمان المشروع الذي يتم تمويله، أو بضمانات شخصية تختلف من عميل لآخر، ومن بنك لآخر. 

أقسام تسهيلات التمويل

  • التسهيلات المباشرة: وهي التسهيلات التي يقدمها البنك للعملاء على شكل أموال كالقروض والجاري المدين، ومن أشكالها أيضاً ما يحل به البنك مكان العميل في سداد بعض الالتزامات المالية، ومن أهم أنواعها:
    • القروض قصير الأجل.
    • القروض طويلة الأجل.
    • الجاري المدين.
    • الخصم التجاري.
    • الاعتمادات المؤجلة والسحوبات.
    • كفالات الدفع.
    • الخصم المصرفي.
  • التسهيلات غير المباشرة: وهي الخدمات التي يقدمها البنك للعملاء بطريقة غير مباشرة، وذلك بدفع مبالغ مالية ضمن شروط معينة، ولكن يجب الحذر عند التعامل بهذه الطريقة، ومن أهم أنواعها:
    • الاعتمادات المستندية بالاطلاع.
    • كفالات تنفيذ العطاءات.

تسهيلات التمويل في الأردن

بنك الإسكان للتجارة والتمويل

  • تسهيلات مباشرة: يقدم البنك هذه التسهيلات للمساهمة في تنشيط قطاع الأعمال التجارية المختلفة، بالإضافة إلى تنفيذ العقود ودعم عمليات الاستيراد والتصدير المختلفة، ويقدم البنك 8 أنواع من التسهيلات، منها: 
    • الجاري المدين: يقدم البنك هذه الخدمة للعملاء الذين تقتضي طبيعة عملهم الحصول على تمويل قصير الأجل؛ وذلك من أجل تغطية الثغرات الحاصلة في تدفقاتهم النقدية على المدى القصير، وتصل مدة التمويل إلى سنة قابلة للتمديد ضمن عدد من البنود.
    • قروض الاستثمار العقاري: حيث يتم توفير التمويل اللازم لكل من المستثمرين والمطورين العقاريين، ويتم صرف التمويل على دفعات تتناسب مع تكلفة المشروع ومصادر التمويل الذاتية، ويتم تسديده من قبل العميل على شكل أقساط.
    • القرض الدوار: هو عبارة عن سقف ائتمان يُمنح للعميل من أجل تمويل احتياجات رأس المال العامل لكل من الأنشطة التجارية والصناعية، وذلك ضمن شروط ومعايير محددة من ضمنها فترة السداد، حيث يُسمح بإعادة استغلال المبالغ التي تم تسديدها من هذا القرض لنفس الغاية المحددة وضمن السقف الممنوح.
  • تسهيلات غير مباشرة: ويتم تقديم هذه التسهيلات للعاملين في القطاع التجاري ضمن فئات المستوردين والمصدرين والمقاولين، وحيث يقدم 4 أنواع من التسهيلات، هي:
    • الاعتمادات الواردة.
    • الاعتمادات الصادرة.
    • بوالص التحصيل.
    • الكفالات الصادرة.

بنك القاهرة عمان

  • تسهيلات مباشرة: حيث يقدم البنك 5 أنواع من التسهيلات، وهي كالتالي:
    • الجاري المدين.
    • القروض التمويلية: منها: القروض الدوارة قصيرة الأجل، والقروض طويلة الأجل، وقروض تمويل المشاريع.
    • الكمبيالات المخصومة.
    • قروض التجمع البنكي.
    • التمويل التجاري.
  • تسهيلات غير مباشرة: حيث يتم تقديم 3 أنواع من التسهيلات، وهي:
    • الاعتمادات المستندية، منها: اعتمادات الاستيراد، اعتمادات التصدير.
    • الكفالات المصرفية.
    • بوالص التحصيل.

بنك الاستثمار العربي الأردني

  • الاعتمادات المستندية، والتي تقسم إلى:
    • اعتماد مستندي صادر.
    • اعتماد مستندي وارد.
    • اعتمادات الجهوز.
  • خطابات الضمان البنكية: وتقسم إلى:
    • خطاب الضمان المحلي.
    • خطاب الضمان الأجنبي.
    • الكفالات الملاحية.
  • البوالص برسم التحصيل، وتقسم إلى:
    • بوالص برسم التحصيل الوارد.
    • بوالص برسم التحصيل الصادر.
    • بوالص برسم التحصيل مكفول الدفع.
  • القروض التجارية، وتقسم إلى:
    • قروض استيراد.
    • قروض تصدير.
    • قروض المشتريات المحلية والدولية.
    • خصم مستندات الشحن.
    • قروض حسب الطلب.

كابيتال بنك

  • قروض العملاء، وهي موجهة لعملاء محددين.
  • القروض الدوارة.
  • جاري مدين.
  • القرض التجاري، وهو قرض قصير الأجل.
  • خطابات الضمان أو الكفالات المصرفية.
  • اعتمادات مستندية، منها: اعتمادات الضمان المستندي الجهوز، الاعتمادات المقابلة، الاعتمادات التحويلية.
  • بوالص التحصيل.
  • الكمبيالات المخصومة.

البنك العربي

  • جاري مدين، أو القروض المتجددة.
  • التمويل الآجل.
  • التمويل والتصدير.
  • قروض التجمع البنكي.

شركة التسهيلات التجارية الأردنية 

شركة التسهيلات التجارية الأردنية م ع م، والتي تعرف باسم التسهيلات التجارية، هي شركة عامة تم إدراجها في بورصة عمّان عام 2003. وتعمل الشركة ضمن قطاع الخدمات المالية المتنوعة، ولديها شركة تابعة واحدة لها عدة فروع موزعة في العاصمة عمان، والزرقاء، وإربد والعقبة، تأسست الشركة عام 1983، وتعتبر أول شركة رائدة في قطاع التمويل، كما أنها من أكبر الشركات المحلية في هذا المجال، فقد استحوذت شركة تمكين للتأجير التمويلي على نسبة 95.21 % من رأس مالها عام 2016 وبذلك أصبحت شركة التسهيلات تابعة للبنك الاستثماري الأردني.

تمويلات شركة التسهيلات التجارية

تسهيلات الأفراد

تقدم الشركة عدداً من الخدمات والعروض والتسهيلات الخاصة بالأفراد، وذلك لتغطية عدد واسع من الخيارات التي يحتاجونها، ومن أهم الخدمات التي تقدمها:

إعلان السوق المفتوح
  • القروض الشخصية: حيث تقدم قرضاً شخصياً بشرط ضمانة رهن، ويمتاز هذا القرض بالآتي:
    • تحديد فترة سداد تصل إلى 84 شهراً.
    • الحصول على نسبة التمويل تصل إلى 50%.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • بدون اشتراط تحويل الراتب.
  • قروض تمويل السيارات: حيث تقدم الشركة خدمة تمويل السيارات الخصوصي والسيارات العمومي، وذلك ضمن عدد من الشروط والمميزات، وهي كالتالي:
    • الحصول على نسبة تمويل تصل إلى 80% للسيارات الخصوصي، و100% للسيارات العمومي، مع جزء من ثمن الطبعة. 
    • الحصول على فترة سماح تصل إلى شهرين.
    • تسديد القرض على فترة تصل إلى 72 شهراً.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • بدون اشتراط تحويل الراتب.
    • الحصول على تمويل للسيارات الجديدة والمستعملة.
    • إمكانية الحصول على تمويل للباصات والبكبات، هذا بالإضافة إلى سيارات التكسي، والسرفيس والباصات العمومي.
  • البطاقات الائتمانية: تقدم الشركة خدمة البطاقات الائتمانية التي يمكن للعملاء الحصول عليها ضمن الشروط التي تحددها الشركة، والتي تقدم عدداً من المميزات تتلخص بالآتي:
    • قبول البطاقة محلياً وعالميا.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • بدون اشتراط تحويل الراتب.
    • الحصول على سعر فائدة منافس.
  • القروض العقارية: حيث تقدم الشركة قروضاً عقارية تتناسب مع حاجة العملاء، وذلك للأراضي والشقق، وهذه القروض تمتاز بالآتي:
    • الحصول على نسبة تمويل تصل إلى 70% للعقارات السكنية، و50% للأراضي.
    • الحصول على فترة سماح تصل إلى شهرين.
    • تسديد القرض على فترة تصل إلى 96 شهراً.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • بدون اشتراط تحويل الراتب.
    • إمكانية الحصول على تمويل شراء الشقق، والمنازل المستقلة والأراضي السكنية والزراعية.

تسهيلات المشاريع الصغيرة والمتوسطة

  • القرض التجاري: والذي يتم منحه ضمن عدد من الشروط أهمها توفر سجل تجاري لا يقل عمره عن سنتين، ويحصل العميل من خلاله على عدد من المميزات وهي كالتالي:
    • الحصول على فترة سماح تصل إلى شهرين.
    • تسديد القرض على فترة تصل إلى 30 شهراً.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • بدون تقديم رهونات.
    • الحصول على بطاقة ائتمانية موافق عليها مسبقاً.
  • قرض تجاري مقابل رهن: إذ يتم منح القرض للعملاء الذين يقدمون رهناً معيناً، وفي هذه الحالة يمكن أن يكون المبلغ أكبر من القرض التجاري الأول، وذلك بشرط وفر سجل تجاري لا يقل عمره عن سنتين، ويمتاز هذا القرض بالآتي:
    • الحصول على فترة سماح تصل إلى شهرين.
    • تسديد القرض على فترة تصل إلى 84 شهراً.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • الحصول على بطاقة ائتمانية موافق عليها مسبقاً.
  • قرض تجاري مقابل إيراد نقاط البيع: يمتاز هذا القرض بالآتي:
    • الحصول على سعر فائدة متناقص ومنافس.
    • وصول مبلغ التمويل إلى 70.000 دينار أردني.
    • شروط تمويل سهلة وسرعة في تنفيذ الإجراءات.
    • الحصول على بطاقة ائتمانية موافق عليها مسبقاً.
اقرأ أيضاً:  شركات تمويل في تونس

المنتجات الإسلامية

تقدم الشركة عدداً من التسهيلات التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي تعتمد على مبدأ المرابحة، حيث يتم تقديم 3 أنواع من التسهيلات الإسلامية وهي كالتالي:

  • مرابحة المركبات: حيث يتم الحصول على سيارة عن طريق التمويل الإسلامي، ويمكن الحصول على سيارة خصوصي أو عمومي، ويمتاز هذا التمويل بالآتي:
    • تسديد التمويل على فترة تصل إلى 72 شهراً.
    • وصول نسبة التمويل إلى 80% للسيارات الخصوصي، و100% للسيارات العمومي، مع جزء من ثمن الطبعة.
    • بدون تحويل الراتب لتمويل السيارات الخصوصي.
  • مرابحة العقارات: حيث يمكن للعميل الحصول على عقار بطريقة المرابحة الإسلامية، ويمتاز هذا التمويل بالآتي:
    • تسديد التمويل على فترة تصل إلى 96 شهراً.
    • وصول نسبة التمويل إلى 70% للعقارات السكنية، و50% للأراضي.
    • بدون اشتراط تحويل الراتب.
  • مرابحة المشاريع الصغيرة والمتوسطة: إذ تقدم الشركة تسهيلات مالية من أجل توسيع المشروع وضمن شروط الشريعة الإسلامية.

شركات التمويل في اليمن 

يتجه العديد من الأشخاص إلى البحث عن شركات تمويل في اليمن، وذلك للحصول على الحلول المالية التي يحتاجها العملاء عند رغبتهم في تسديد الالتزامات الشخصية، أو شراء العقارات والسيارات، أو تمويل المشاريع، وهي تعد أقل شروطاً من البنوك، الأمر الذي يجعل الحصول عليها أسهل من الحصول على القروض والتمويل من البنوك، ومن أهم هذه الشركات:

شركة الأوائل 

تأسست هذه الشركة عام 2000، ويطلق عليها اسم شركة الأوائل للتمويل الأصغر، وهي تتبع إلى شبكة اليمن للتمويل، وتعد إحدى الشركات التي تعمل على تنمية المشاريع الصغيرة، والحرف اليدوية، وهي تستهدف بذلك أصحاب الأعمال الصغيرة، سواءً من الذكور أو الإناث.

تعد شركة الأوائل إحدى أنشطة برنامج الأمم المتحدة الإنمائي في اليمن، والتي تعمل في الجمهورية اليمنية بالتنسيق مع وزارة العمل والرعاية الاجتماعية، وبتمويل من برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، والصندوق الاجتماعي للتنمية، وتقوم بتقديم القروض الفردية للذكور والإناث، وقروض المجموعة للإناث فقط، وقروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة، وقروض الاستهلاك.

الوطنية للتمويل

تأسست المؤسسة الوطنية للتمويل الأصغر في اليمن عام 2003، وبدأت العمل في العام التالي، وذلك بمساهمة الصندوق الاجتماعي وعدد من الشخصيات الاجتماعية في البلاد، بالإضافة إلى العديد من المؤسسات المحلية، وتعمل جميعها على توفير الخدمات المالية، والتي تتمثل في الادخار والإقراض؛ حيث إن ذلك يساهم في زيادة الدخل، وتحسين المستوى المعيشي لهذه الفئات، وتعتبر المؤسسة الوطنية للتمويل الأصغر أول وأكبر شركات التمويل العاملة في اليمن، والمؤسسة الوحيدة في اليمن التي تقوم بالتحصيل الميداني، ويمكن للراغبين بالحصول على الخدمات مراجعة المؤسسة التي تتوزع عبر 18 فرع ومكتب، وتتركز معظم خدماتها في مناطق الأرياف، ويبلغ عدد الموظفين فيها 160 موظفاً.

مؤسسة عدن للتمويل الأصغر

تعد إحدى المؤسسات التمويلية المستقلة ماليّاً وإداريّاً، وهي تخضع لقانون الجمعيات والمؤسسات، وتأسست عام 2001 في مدينة عدن، بناءً على قرار صادر من وزارة الضمان الاجتماعي، وعملت هذه الشركة على تقديم البرامج التمويلية المختلفة. تعد مؤسسة عدن منظمة غير ربحية؛ حيث إنها لا تهدف إلى الربح ولا يتم توزيع أي مبالغ مالية بين أعضائها، وهي تهدف بشكل أساسي إلى دعم أصحاب الأنشطة والمشاريع الصغيرة، والراغبين في فتح مشاريع جديدة، شرط التمتع بسمعة طيبة، والالتزام في الدفع بالوقت المحدد، والصدق.

خيارات أخرى

بنك الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي

  • تندرج كافة الخدمات التمويلية التي تقدمها بصيغة التمويل الإسلامي، وذلك من خلال إشراف هيئة الرقابة الشرعية.
  • يمكن تقديم طلب التمويل من خلال أقرب فرع من فروع بنك الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي.
  • يمكن سداد أقساط التمويل من خلال زيارة أي فرع من فروع ومكاتب بنك الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي، والتي تتوزع في جميع محافظات الجمهورية .
  • تصل مدة التمويل وتسديد الأقساط لفترات تتراوح ما بين عام أو عامين، ويتم تحديد ذلك بناءً على ما يتطلبه التمويل، ومبلغ التمويل.
  • يمكن تطوير أعمال العملاء الملتزمين والمتميزين، ومنحهم تمويلات بمبلغ أكبر، مع مرور الوقت، وبناءً على احتياج النشاط أو المشروع وقدرة العميل على السداد.

التضامن للتمويل الصغير والأصغر

تعمل هذه الشركة من خلال برامج التمويل التي تقدمها على الحد من الفقر، والمساهمة في التخفيف من البطالة، وذلك من خلال تقديم الخدمات المالية وغير المالية التي تهدف بشكل أساسي إلى تحقيق التنمية الاقتصادية الشاملة، والمستدامة للمجتمع اليمني سواءً في مناطق الحضر أو الريف، كما تهدف هذه الشركة من خلال البرامج التي تقدمها إلى:

  • التحسين من المستوى المعيشي للعملاء، وذلك من خلال تقديم الخدمات المصرفية المتنوعة، وبجودة عالية .
  • تحقيق العائد المادي الذي يتناسب مع الخدمات المالية التي تقدمها الشركة، وذلك بهدف تحقيق الاستدامة المالية والنمو للبنك.
  • الوصول إلى أكبر نسبة من الشريحة المستهدفة، وذلك من خلال تواجد الشركة في كافة المناطق اليمنية، وتوفير الخدمات من خلال الهواتف الذكية.

وكالة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر

تأسست هذه الشركة عام 2005، وهي تتبع للصندوق الاجتماعي للتنمية في اليمن، وتعمل وكالة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر إلى دعم العديد من القطاعات، والمنشآت الصغيرة، وذلك بهدف خلق فرص عمل، والوصول إلى أكبر عدد ممكن من المستفيدين، وتركز هذه الوكالة في عملها على المشاريع التنموية، وتقوم بربطها بالعمل الإنساني، كما أنها تسعى إلى تحقيق أهدافها، وذلك من خلال اتباع استراتيجيّات مبتكرة للمؤسسات التي تستهدفها، وتنميتها، وتيسير القدرات الاقتصادية والتقنية الخاصة لها.

تحرص هذه الوكالة على استقطاب الأفراد من أصحاب الخبرات، والمؤهلات في العديد من المجالات المتنوعة، والتي من أهمها: الزراعة، والتدريب، وتنمية الأعمال، والإحصاء، وتقنية المعلومات، وذلك لتتمكن من تنفيذ المشاريع التنموية التي تدعمها، من خلال مجموعة من المهام المحددة قصيرة المدى.

الودائع الثابتة Fixed Deposits في الإمارات 

الودائع الثابتة Fixed Deposits أو كما هي معروفة بإسم الودائع لأجل؛ هي عبارة عن منتجات مالية تقدمها البنوك والمصارف في الدولة ضمن سعر فائدة أعلى من فائدة حسابات التوفير Saving Accounts، على أن يتم صرفها عند تاريخ الاستحقاق المحدد وفق بنود العقد الذي تم التوقيع عليه مسبقاً، وهي بالأصل نوع من أنواع الاستثمار للأموال؛ ويندرج منها عدة أنواع؛ مثل: الودائع الثابتة القياسية لفترات محددة، والودائع المرنة مع حرية السحب والإيداع في أي وقت، والودائع ذات العوائد المنتظمة التي تمنح صاحبها أرباحاً قبل تاريخ الاستحقاق.

أفضل الودائع الثابتة Fixed Deposits في الإمارات

غالبية المؤسسات المالية في الإمارات تقدم خدمة حسابات الودائع الثابتة بمختلف أنواعها، وفيما يلي مجموعة من أفضل حسابات الودائع الثابتة Fixed Deposits المحددة بتاريخ استحقاق خلال فترة معينة ما بين حد أدنى وحد أعلى:

بنك المشرق

يقدم البنك خدمة الودائع الثابتة لملبغ أدناه 10.000 درهم وألا يقل راتب العميل عن 5.000 درهم، وبعائد سنوي نسبته 0.256%، ويمكن للعملاء التمتع بالمزايا التالية:

  • الحصول على نسبة فوائد أعلى المدخرات بحسب حجم الاستثمار ولكافة العملات الرئيسية.
  • الاستثمار للعملاء الأفراد والشركات والمؤسسات والهيئات الحكومية والأندية.
  • فترات الاستثمار تبدأ من 7 أيام ولغاية 5 سنوات.
  • الحصول على بطاقة ائتمانية بنفس قيمة الودائع.
  • السحب على المكشوف بقيمة تصل لغاية 95% من الوديعة.
  • القدرة على السحب في أي وقت بنسبة فائدة أدنى بـ 2% قبل تاريخ الاستحقاق.
اقرأ أيضاً:  كيفية حساب ربح المشروع

بنك دبي التجاري

يوفر هذا البنك حساب عوائد ثابتة لمن لا تقل رواتبهم عن 5 آلاف درهم، وبحد إيداع أندى 10 آلاف درهم، وفترة تتراوح بين 7 أيام و3 سنوات، وعائد سنوي نسبته 0.65%، والتمتع بالمزايا التالية:

  • فتح الحساب بالدرهم الإماراتي والعملات الأجنبية الرئيسية.
  • إمكانية تجديد الربط تلقائياً.
  • السحب قبل تاريخ الاستحقاق مقابل دفع رسوم.
  • الحصول اختيارياً على دفتر شيكات.
  • النزول بالرصيد عن الحد الأدنى يُطبق عليه رسوم قيمتها 25 درهماً,

راك بنك

يقدم بنك راك خدمة بلاس الودائع الثابتة Fixed Deposits في الإمارات بحد إيداع أدنى يبلغ 25.000 ألف درهم، ولمدة 36 شهراً، وبعائد سنوي نسبته 3.25%، ويتمتع أصحاب حساب هذا النوع من الفوائد بمزايا التعاملات المصرفية عبر الهاتف، وإمكانية فتح الحساب بعملات أجنبية أخرى وفقاً لما يتعامل البنك به، إلى جانب الخدمات المصرفية الإلكترونية.

بنك الإمارات دبي الوطني

يوفر هذا البنك لعملائه، من أصحاب الحسابات الجارية أو حسابات التوفير، خدمة الودائع الثابتة مع حرية التحكم بالسحب الجزئي أثناء الحالات الطارئة، مع الاحتفاظ بقيمة الوديعة المتبقية دون تأثر، ولا يقل مبلغ الإيداع عن 10 آلاف درهم أو ما يقابله من العملات الأجنبية الرئيسية، ومن الميزات الأخرى يُذكر:

  • استرداد الأموال بمجرد انتهاء مدة الإيداع أو إعادة التجديد بكل سهولة.
  • فترة الإيداع تتراوح بين 7 أيام ولغاية 5 سنوات.
  • أفضل نسب فائدة تنافسية.
  • تسهيلات على السحب على المكشوف.

بنك أبو ظبي الأول

بحد أدنى للإيداع يبلغ 5 آلاف درهم أو ما يعادلها من العملات الأجنبية، ولفترة إيداع تمتاز بالمرونة بدءاً من أسبو لغاية سنة، يمكن للعملاء فتح حساب وديعة ثابتة في هذا البنك، مع إمكانية الملكية المشتركة للوديعة، وتبعاً للشروط التالية: 

  • أن يكون للعميل حساب مسبق لفتح حساب وديعة.
  • لا يمكن السحب جزئياً، وفي بعض الحالات يقبل البنك مع احتساب سعر فائدة أقل.
  • يؤدي سحب الوديعة كاملاُ خلال 7 أيام إلى رسوم مقدارها 100 درهم يدفعها العمل للبنك، ودون احتساب فوائد.

بنك أبوظبي التجاري

يمكن للمواطنين والمقيمين وغير المقيمين فتح حساب العوائد الثابتة Fixed Deposits في الإمارات في هذا البنك، مع تحقيق عوائد مجزية ومرونة فائدة، على ألا يقل الحد الأدنى للمبلغ عن 5 آلاف درهم أو ما يعادله من العملات الأجنبية، مع فترة استحقاق بين: شهر-شهرين-3 أشهر-6 أشهر-9 أشهر-12 شهراً-13 شهراً، مع إمكانية الحصول على تسهيلات السحب على المكشوف لغاية 90% من قيمة الوديعة ومعدلات فوائد تنافسية من 0.50% سنوياً.

بنوك أخرى

  • بنك دبي الإسلامي: يوفر حساب الودائع الاستثمارية بحد أدنى 10 آلاف درهم ولمدة شهر واحد، ومعدل فائدة 1.05 يتم تقييده كل 3 أشهر.
  • بنك ستاندرد تشارترد: وديعة ثابتة بقيمة أدناها 25 ألف درهم ولمدة شهر، مع إمكانية الإيداع بالعملات الأخرى وبنسبة أرباح 0.25%.
  • بنك HSBC: حساب وديعة آجلة بقيمة حدها الأدنى 10.000 درهم، مع نسبة فائدة سنوية 1.2%، وفترة تتراوح بين شهر-شهرين-3 أشهر- 6 أشهر-9 أشهر- 12 شهراً.
  • نور بنك: حساب وديعة آجلة بقيمة أقلّها 10 آلاف درهم، ولمدة شهر أو شهرين أو 3 أو 6 أو 9 أو 12 شهراً، وبفائدة سنوية 1.5%.

القروض في المغرب 

القرض الشخصي

توفر البنوك والمصارف ضمن قائمة خدماتها المصرفية مجموعة قروض شخصية Personal Loans في المغرب، تحاكي احتياجات والتزامات مختلف الشرائح من العملاء؛ باختلاف طبيعة الحاجة منها، وتأتي مثل هذا النوع من القروض، سواء كانت سيولة نقدية أو تمويلية؛ لشراء الحاجيات أو تغطية مصاريف وتكاليف لجهة معينة أو لغرض معين، ويتم فرض فائدة عليها، تكون متناقصة متغيرة أو ثابتة طيلة فترة السداد، فيما تضع البنوك شروطاً نوعاً ما تُصنّف بسيطة، لتيسير الحصول على هذا القرض على العميل، لكن بشكل عام تختلف اشتراطات البنوك فيما بينها، ومن أبرز المؤسسات التي تقدم هذه الخدمات:

بنك BMCI

يقدم البنك المغربي للتجارة و الصناعية منذ تأسيسه عام 1943 مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشاملة؛ تلبية لاحتياجات وطموحات العملاء، وفيما يخص خيارات التمويل؛ فهي متعددة وتتناسب مع حاجة أي عميل للحصول على مساعدة ودعم لازم مع باقة من العروض المنوعة من غايات القروض الشخصية، الخاصة بتكاليف قضاء إجازة، أو تهيئة أفضل الفرص التعليمية للأبناء، أو الحصول على أفضل عناية طبية محلياً أو خارجياً، لذا وجب على العميل تقديم طلب للحصول على أي من هذه القروض الشخصية وفق شروط مرنة وفترة تسديد مريحة، ومن الميزات الأخرى للقروض الشخصية من هذا البنك يُذكر ما يلي:

  • قيمة قرض تصل إلى 300.00 درهم مغربي.
  • تحديد الأقساط يعود إلى خيار العميل.
  • فترة سداد تصل لغاية 72 شهراً.
  • نسبة فائدة ثابتة غير متغيرة طيلة مدة القرض.
  • معدل فائدة تنافسي يطابق مدة ومبلغ القرض.
  • توفر خيار قروض بدون فائدة مع فترة سداد تصل حتى 18 شهراً.
  • الموافقة المبدئية تصدر خلال دقائق.
  • خيار تأمين متنوعة تشمل التأمين الشخصي وتأمين الأقارب من سداد القرض في حالات العجز أو الوفاة.

بنك أفريقيا

يقدم هذا البنك حلولاً تمويلية شخصية متنوعة، تحت مسميات أهداف تناسب مختلف الاحتياجات؛ مثل: تمويل الدراسة، وتمويل شراء الأجهزة، وتمويل الرحلات والحالات الطارئة والأسفار والهدايا والتجهيزات، وفيما يلخص القرض الشخصي الخاص بالدراية؛ فهم منقسم إلى:

  • القرض Enseignement +: يموّل هذا القرض تكاليف الدراسة في مؤسسات التعليم العالي الخاصة المعترف بها في الدولة، ويتم منحه للطالب النشيط أو للأب أو الوصي القانوني، ويصل حد قيمته الأقصى إلى 250 ألف درهم مغربي، بمعدل 50 ألف درهم لكل سنة دراسية، والسداد على مدة تصل إلى 12 سنة، مع إمكانية التأجيل إلى 6 سنوات.
  • القرض Enseignement + Complémentaire: قرض لتمويل ما تبقى من تكاليف دراسية تتجاوز بقيمتها الـ 50 ألف درهم، ويتم منحه للطالب النشيط أو الأب أو الوصي، بقيمة تمويلية تصل لغاية 250 ألف درهم، والسداد بين 6–72 شهراً.
  • قرض Etudes à l’étranger: قرض خاص بتمويل الدراسات العليا في الخارج، مع تغطية كافة المصاريف المسموح بتحويلها؛ وتشمل على منحة انطلاق التمدرس، تسديد قرض الطلبة ومصاريف الدرس والإيجار وما إلى ذلك، ويتم منحه للأب أو الوصي، مع إمكانية الحصول على 200 ألف درهم والسداد بين 6-72 شهراً. 
  • قرض Pré-Bac: يُقدم قرض لتمويل مصاريف دراسة الأطفال من الرياض لغاية البكالوريا، مع قيمة تمويلية تصل إلى 70 ألف درهم مغربي، والسداد لمدة تصل إلى 83 شهراً، مع ضرورة رسوم التقديم.

صوفاك

تأتي صوفاك كمقاولة مغربية تتخصص في مجال حلول القروض، تم إنشاؤها عام 1947، وتدعم بشكل أساسي مجال التصنيع وقطاع السيارات، وحول خيارات القروض الشخصية المُقدمة من هذه الجهة؛ فهي متاحة لتمويل تكاليف الدراسة، وحفلات الزفاف وأيضاً رحلات شهر العسل، وتمويل خاص بالمشاريع الشخصية، ومثل هذه الحلول يتم إنجازها بكل أريحية ممكنة ووفق شروط ميسرة، ومن أهم خصائصها يُذكر:

  • مبلغ اقتراض يصل بأقصى حد إلى 250.000 درهم مغربي، دون حاجة لأي تبرير للاستهلاك.
  • إجابات مبدئية بالموافقة فورية حال إيداع العميل لملفه وطلبه لدى صوفاك.
  • تحويل مبلغ القرض إلى حساب العميل البنكي بعد أسبوع من تقديم الطلب والموافقة، مع إمكانية التراجع خلاله.
  • أقساط شهرية ثابتة تعتمد على ميزانية العميل بدون أي مفاجآت أو زيادات غير متوقعة.
  • فترة سداد مرنة تتراوح بين 6-84 شهراً.
  • معدل فائدة منافس وغير متغير طيلة فترة القرض.
اقرأ أيضاً:  الودائع Fixed Deposits الكويت

القرض السكني

توفر البنوك وشركات التمويل والشركات المقاولة قروض سكنية Home Loans في المغرب، للعملاء الراغبين بشراء أو بناء عقار سكني، سواء كان شقة أو فيلا أو منزل مستقل أو بناية، وتكون هذه القروض عبارة عن حلول مالية مبتكرة من أجل تزويد العملاء الأفراد، باختلاف تصنيفهم، سواء كانوا موظفين أو من أصحاب الأعمال أو من المهنيين، بقيمة تمويلية مناسبة لوضعهم المالي واحتياجاتهم لاقتناء عقار سكني خاص، على أن تكون خطة السداد مقسمة على أقساط شهرية، ثابتة أو متغيرة، بحسب معدل الفائدة ما إذا كان متناقصاً أو ثابتاً طيلة فترة السداد التي تتراوح بين حد أدنى وأقصى تبعاً للجهة الممولة، ومن أهم هذه المؤسسات ما يلي:

BMCI

يقدم بنك المغرب للتجارة والصناعة الذي يُعرف باسم BMCI، اختصاراً لـ GROUP PNP  PARIBAS، العديد من الحلول التمويلية على شكل قروض، ومنها التمويل العقاري، الذي يتلاءم مع احتياجات العميل لامتلاك منزل بكل سهولة ممكنة؛ حيث يوفر المساعدة الكاملة والداعمة لهذا القرار عن طريق خطط سداد مرنة ومعدل ربح تنافسي؛ إذ تم تصميم هذا القرض لتصل نسبته إلى 100 من قيمة العقار الرئيسي أو الثانوي، وبهامش ربح منافس مع اجراءات سهلة وسريعة وموافقة تصدر خلال يومي عمل، وفترة سداد مرنة تصل لغاية 25 سنة، مع وجود فترة سماح تصل حتى 6 أشهر.

يتميز هذا القرض بإمكانية زيادة أو تخفيض قيمة الأقساط، مرة كل سنة، بحسب قدرة العميل على السداد، وكذلك تأجيل الأقساط المستحقة لغاية 3 أشهر، فيما تشمل هذه الحلول المالية أيضاً تمويل الاحتياجات الخاصة بشراء منزل؛ مثل: تنفيذ الديكورات، وإعادة تأهيل محتوى المنزل، وأعمال الصيانة الداخلية وتجديد المساحة الخارجية وأيضاً الأثاث بما في ذلك الأجهزة الكهربائية وأدوات المطبخ. 

البنك الشعبي الغربي

يتيح هذا البنك للمهتمين بالعقارات السكنية، والراغبين بالتملك العقاري الخاص برنامجين من القروض السكنية، هما:

سكن مبروك

برنامج سكن مبروك، وهو عبارة عن قرض سكني يمكن من خلاله شراء عقار لإقامة رئيسية أو ثانية؛ جديدة أو قديمة، أو لبناء منزل مع تنفيذ أشغال التهيئة اللازمة، أو شراء أرض للأغراض السكنية، ويأتي هذا القرض وفقاً للمعايير والمواصفات التالية:

  • تحديد أحقية الحصول على هذا القرض بناءً لقيمة الراتب أو الدخل ومدة السداد.
  • القسط الشهري المستحق يجب ألا يتجاوز ما نسبته 50% من دخل المقترض الشهري.
  • القرص متاح للموظفين مع إثبات دخل، ولأصحاب المهن الحرة مع سجل تجاري خاص بمشاريعهم، وذلك بالنسبة للمغاربة المواطنين.
  • القرض متوفر للمغترب من الجنسيات الأخرى، والمتواجد في الدولة، شرط إحضار صورة عن البطاقة التعريفية أو جواز السفر ساري المفعول.
  • وجوب تقديم رخصة البناء وتكلفته التقديرية، مع مخطط هندسي معتمد وملكية البناء في حال كان القرض لغايات البناء.

سكن مبروك إقامة

قرض عقاري آخر يوفره البنك للمقيمين في المغرب من الأجانب، بهدف اقتناء منزل قديم أو جديد، أو بناء منزل خاص، ويمكن الحصول عليه وفق اشتراطات ميسرة، تُعنى بمدى أحقية العميل بالحصول على هذا القرض بحسب دخله الشهري وفترة سداد القرض المتاحة، على ألا يتعدى القسط بقيمته 40% من منسوب الدخل للعميل، ولا يزيد عن 50% في كان كانت قيمة الدخل تزيد عن 40 ألف درهم مغربي، كما يجب ألا يتعدى عمر المقترض الـ 70 عاماً عنها سداد آخر قسط.

بنك أفريقيا

  • سلف الإسكان عبر الإنترنت: إذ يمكن التقديم لها عبر منصة البنك الإلكترونية، التعاقد عل السلف الخاصة وفق مزايا كثيرة؛ مثل: رسوم تقييم العقار وفتح الملف مجانية، وعقد اتفاق مبدئي فوري.
  • وكالات بنك أفريقيا: يمكن للعميل الاستفادة من خبرات مستشاري البنك في هذا المجال، المتواجدين في كافة فروع الوكالات التابعة له.

قروض السيارات 

الكثير من البنوك وشركات ومؤسسات التمويل تمنح ضمن برامجها التمويلية قروض سيارات Car Loans في المغرب، تبعاً لاحتياجات الزبائن والعملاء؛ حيث توفر منتجات خاصة لتمويل السيارات الجديدة، ومنتجات أخرى للسيارات المستعملة، ومنها ما يقدم برنامجاً واحداً يموّل كافة أنواع وموديلات السيارات بمختلف أحوالها، وتأتي هذه القروض ضمن خطط تمويل تتناسب مع رغبات وتطلعات المهتمين من العملاء، وبما يلائم منسوب الدخل الشهري والقدرة على السداد، فضلاً عن آليات السداد وطرق الدفع المقترنة لمدة زمنية معينة تُقاس بعدد السنوات أو الأشهر، ونسبة التمويل من قيمة السيارة المطلوب شراؤهاً وما إلى ذلك من أمور أخرى، بالإضافة إلى الشروط والوثائق والأوراق المطلوب تقديمها مع الطلب:

بنك أفريقيا

يساعد البنك المغربي للتجارة الخارجية، كل من يرغب باقتناء سيارة الأحلام، على تحقيق طموحاتهم، بكل سهولة وفعالية، وخلال وقت قصير وضمن إجراءات سلسلة وسريعة، مع برنامج Pack Crédit Auto، وهو عبارة عن قرض السيارة المتوفر ضمن مجموعة الحلول التمويلية السريعة لدى البنك، فهو التمويل الذي يساعد على شراء سيارة جديدة، ويمكن للعميل الحصول على تغطية تصل نسبتها إلى 85% من سعر السيارة تبعاً لهذا البرنامج، مع القدرة على الحصول على تكاليف التأمين الخاصة بالسنة الأولى للقرض، كما يقوم المستشار الخاص لدى العميل في البنك على تكييف آليات هذه السلف وتعويض العميل تبعاً لاحتياجاته، باختلاف ما إذا كان موظف أو مستخدم.

BMCI

يقوم هذا البنك بتمويل سيارة الأحلام لأي عميل يقدم طلباً للحصول على برنامج تمويل السيارات، تبعاً لاحتياجاته وأوضاعه والتزاماته، وتباعاً للخصائص التالية:

  • نسبة تمويل تصل إلى 1005 من سعر السيارة المُراد شراؤها.
  • معدلات فائدة تنافسية وثابتة طيلة فترة القرض.
  • الحصول على موافقة مبدئية سريعة خلال أقل دقائق بمجرد تقديم الطلب عبر موقع البنك على الإنترنت.
  • فترة سداد مرنة للغاية؛ حيث تبدأ من 6 أشهر وتمتد وصولاً إلى 72 شهراً.
  • إمكانية حساب التمويل تبعاً للميزانية الخاصة من خلال حاسبة تمويل القرض على الموقع الإلكتروني للبنك، باختيار وتيرة السداد الملائمة للعميل.
  • الحصول على قرض بدون فائدة في حال وصلت فترة السداد إلى 18 شهراً. 
  • شمول التمويل على تغطية تأمينية تضمن سداد هذا القرض في حالات العجز أو الوفاة لا قدر الله.

بنك الصفاء

واحد من البنوك المعروفة في الدولة، وفقاً لتنوع الخدمات المصرفية والتمويلية فيه، بما يتناسب مع مختلف الاحتياجات، وفي مجال قروض السيارات؛ فإنه يقدم برنامج مرابحة السيارات؛ حيث يقوم البنك بشراء سيارة بناءً على طلب العميل، بالمواصفات والخصائص التي يقوم بتحديدها بنفسه، ثم يعيد بيعها بنفس السعر الأصلي للعميل مع إضافة هامش ربح يتم تحديده والاتفاق عليه مسبقاً، وبدوره يسدّد العميل ثمن السيارة على دفعات شهرية لمدة محددة، ويتم تخصيص هذا البرنامج التمويلي، للراغبين بشراء سيارة جديدة، من الأفراد والمهنيين، البالغين من العمر 18 عاماً فما فوق مع تواريخ لأول قسط سداد ولا يتعدون سن الـ 60 عاماً عند آخر قسط.

بنك أمنية

يقدم أمنية بنك برنامجين تمويلين بناءاً على صيغة المرابحة، المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، هما: تمويل مرابحة للسيارات الجديدة يأتي باختيار السيارة المُراد شراؤها، وتحديد المهنة التي يعمل بها، ثم تحديد موعد مع أحد الموظفين المستشارين، والبرنامج الثاني هو تمويل مرابحة السيارات المستعملة المُصمّم وفق أفضل التكاليف والضمانات، مع حرية اختيار العميل للسيار التي يريد اقتنائها.

مقالات مشابهة

كم فائدة الوديعة في البنك

كم فائدة الوديعة في البنك

قروض السيارات Car Loans في السعودية

قروض السيارات Car Loans في السعودية

شروط استخراج سجل تجاري للأجانب

شروط استخراج سجل تجاري للأجانب

فوائد الودائع في البنوك العراقية

فوائد الودائع في البنوك العراقية

الودائع الثابتة Fixed Accounts في السودان

الودائع الثابتة Fixed Accounts في السودان

ما هي أفضل الحسابات البنكية

ما هي أفضل الحسابات البنكية

بنك دبي التجاري

بنك دبي التجاري