جدول المحتويات
قرض شخصي
يبحث الكثير من السعوديين والمقيمين على أرض المملكة عن قرض شخصي بدون كفيل، وهو من أنواع القروض الشخصية التي لا تشترط على العميل الإتيان بشخص آخر ككفيل غارم، في حال التعثر عن السداد؛ ليتم مطالبة الأخير بالسداد عنه، ويجد عملاء البنوك في المملكة، أن هنالك الكثير من الخيارات المتاحة أمامهم؛ حيث أن أغلبية البنوك إما تطلب تحويل الراتب أو دون ذلك، وجميعها تقدم التمويل الشخصي بما يتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية، وعادة لا حاجة لوجود كفيل.
قرض شخصي بدون كفيل مع تحويل الراتب
العديد من البنوك والمصارف في السعودية تقدمها خدمات التمويل الشخصي بما يتناسب ما احتياجات والتزامات العملاء، وتبعاً لذلك فإنها تطلب تحويل راتب العميل لديها، كنوع من الضمانات الخاصة بالالتزام بتاريخ السداد وقيمة القسط المطلوب، وفيما يلي أهم البنوك المانحة للقروض الشخصية بدون كفيل ومع تحويل للراتب:
بنك ساب – التمويل الشخصي
يتوفر هذا التمويل من بنك ساب تباعاً للمعايير التالية:
- الحد الأدنى للدخل الشهري هو 3.000 ريال سعودي.
- النسبة الثابتة السنوية هي 3.13%.
- التمويل متوفر فقط للمواطنين.
- الحصول على موافقة خلال 24 ساعة فقط.
- وصول مبلغ التمويل إلى 1.5 مليون ريال سعودي.
- الإعفاء من السداد في حال العجز الدائم أو الوفاة.
- السداد وفق أقساط شهرية مناسبة على مدة 5 سنوات.
- سداد الالتزامات لدى الجهات المصرفية الأخرى.
- الحصول على تمويل إضافي حسب رغبة العميل، بعد سداده 20% من التمويل القائم.
بنك الأول – التمويل الشخصي
يتم منح هذا القرض وفقاً للنقاط التالية:
- أن لا تقل الرواتب الشهرية عن 5.000 ريال سعودي.
- يتم فرض نسبة ثابتة تبلغ 3.79%.
- التمويل متاح فقط للمواطنين.
- وصول مبلغ التمويل إلى ما مقداره 1.500.000 ريال سعودية.
- السداد يكون ضمن فترة تمتد إلى 5 سنوات.
- إمكانية الحصول على تمويل إضافي عند سداد 20% من التمويل الحالي.
- إمكانية تأجيل سداد الأقساط الـ 6 الأولى.
- الإعفاء من المديونية المتبقية عند الوفاة.
بنك الجزيرة – التمويل الشخصي “دينار” للمهنيين
تمويل إسلامي يثنى على مصدر دخل الأعمال، ويتمتع بالخصائص التالية:
- الحد الأدنى للأجر الشهري يبلغ 15 ألف ريال سعودية.
- مبلغ التمويل يصل إلى 500 ألف ريال سعودية.
- فرض رسوم إدارية بنسبة 1% من مبلغ التمويل.
- الحصول على تأمين تكافلي بشكل مجاني.
- معدل ربح يبدأ من 7.66%.
- القدرة على إعادة التمويل مرة أخرى.
بنك الإمارات دبي الوطني – التمويل الإسلامي بتحويل الراتب
يحرص هذا البنك على توفير عدد كبير ومتنوع من برامج التمويل، ومنها التمويل الشخصي، الذي يأتي هذا المنتج من ضمنها لسد احتياجات العملاء، وفقاً لما يلي من بنود:
- الحد الأقل لراتب العميل الشهري 3.5000 ريال سعودي.
- النسبة الثابتة المفروضة على التمويل تبدأ من 4.27%.
- هامش ربح منخفض يبدأ من 2.68%.
- مدة السداد تصل حتى 5 سنوات.
- سداد 20% من أصل التمويل يمنح العميل إمكانية إعادة التمويل.
- شراء أي مديونيات قائمة من البنوك الأخرى.
- الإعفاء من مبالغ القرض المتبقية عند العجز أو الوفاة.
قرض شخصي بدون كفيل مع تحويل الراتب – بنوك أخرى
- مصرف الإنماء – التمويل الشخصي: متوفر بنسبة ثابتة تبلع 1.99%، مع حجم تمويل يصل إلى 2 مليون ريال، وبدون رسوم إدارية، مع إمكانية السداد حتى 60 شهراً، والتضامن مع أي شخصين آخرين وبدون كفيل، وهو متاح للسعوديين والمقيمين أيضاً.
- البنك السعودي الفرنسي – القرض الشخصي: يشترط ألا يقل الراتب الشهري عن 3.500 ريال، وبنسبة ثابتة 1.69%، والسداد حتى 60 شهراً، وبهامش ربح منافس، وإمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 1.2 مليون سعودي، ويعفي البنك الورثة من السداد في حالة وفاة المقترض.
- سامبا – تمويل الخير للسعوديين: تصل قيمته إلى 500 ألف ريال، ويشترط ألا يقل قيمة الدخل الشهري للعميل عن 2.500 ريال، وبنسبة ثابتة 1.88%، ويكون سداد لغاية 5 سنوات، مع إمكانية الحصول على تمويل إضافي، وبطاقة سامبا الائتمانية مجاناً طيلة مدة التمويل.
قرض شخصي بدون كفيل أو تحويل راتب
تتيح عدد من البنوك في المملكة العربية السعودية إمكانية الحصول على قرض شخصي بدون تحويل الراتب، أو حتى وجود كفيل ضامن، ومن الأمثلة عليها يُذكر ما يلي:
- بنك الأول – تحويل المديونية (مقيم): متوفر بنسبة ثابتة 1.3%، ويتطلب حد رواتب أدناه 8 آلاف ريال، ويمكن تحصيل مبلغ 1.5 مليون ريال، وتمويل إضافي عند سداد 20% من التمويل القائم، وفترة تسديد تصل لغاية 5 سنوات.
- بنك الرياض – التورق: تمويل إسلامي بنسبة ثابتة 1.32%، متاح للمتقاعدين أيضاً، مع إمكانية سداد التزامات العميل لدى البنوك الأخرى، شرط ألا يقل راتبه عن 3 آلاف ريال، وضمن هامش ربح تنافسي.
- مصرف الراجحي – التمويل لموظفي البنوك بدون تحويل راتب: يشترط أن لا يقل الراتب عن 20.000 ريال، وبنسبة ثابتة 8.15%، وهو متوفر فقط للسعوديين، وبحد أقصاه 500 ألف ريال سعودي.
