بنوك ومصارف

حاسبة التمويل العقاري

حاسبة التمويل العقاري

التعريف بالتمويل العقاري

يوحي مصطلح التمويل العقاري إلى الطريقة التي تتيح للأفراد والمستثمرين والشركات تأمين رأس مال أو مبلغ مالي معين من مصدر خارجي؛ كالبنوك المصرفية أو الشركات التمويلية، بغرض شراء أو تجديد عقار سكني أو تجاري أو صناعي أو أرض، ويتم الحصول على هذه الأموال وفق صفقة يتم عقدها بين الطرف المستفيد من المال والطرف الآخر وهو الجهة التمويلية، تبعاً لمجموعة من الخطوات وتقديم عدد من المستندات والوثائق الضرورية، وإعطاء الموافقة على الطلب لاستكمال الإجراءات اللازمة، ويجدر الإشارة هُنا إلى أن حاسبة التمويل العقاري هي الأداة التي يمكن من خلالها حساب المبلغ الإجمالي ونسبة الفائدة وقيمة السداد، المبنية على غرض التمويل سواء للشراء أو للترميم والتجديد ووضع العميل.

ما هي أنواع التمويل العقاري

تمويل عقاري تقليدي

يمكن الحصول على هذا النوع من التمويلات بنسبة 85% من قيمة العقار الإجمالية؛ من أي شركة تمويل أو بنك تجاري أو مصرف إسلامية مرخص لهم تقديم منتجات وآليات خاصة بالتمويل العقاري، وفقاً لللوائح الخاصة والأنظمة والتشريعات والشروط المؤهلة  للحصول عليها؛ مثل: الحد الأدنى للراتب، وتحويل الراتب،، وألا يزيد نسبة التمويل عن عن نسبة معينة، وفرضاً تكون بين 60-85%.

الرهن العقاري

يلجأ الأفراد، وعلى وجه الخصوص ممن يرغبون شراء مسكن، إلى التقديم بطلب حصول على هذا النوع من التمويل العقاري مقابل رهن العقار المُراد شراؤه للجهة الممولة ولمدة معينة، تنتهي بانتهاء سداد الأقساط المستحقة، التي تم الاتفاق عليها بالكامل مسبقاً، وعند عجز المقترض عن سدادها ضمن فترة محددة، يحق للجهة الممولة العمل بالإجراءات اللازمة لتستحوذ على العقار ويصبح ضمن ملكيتها الكاملة.

 الإيجار المنتهي بالتمليك

يتم هذا النوع من التمويلات العقارية بشراء العقار المرغوب فيه من قبل الجهة الممولة، ومن ثم تأجيره للمقترض مقابل أقساط سداد محددة فترة معينة، وبعد انتهاء هذه الفترة وسداد كافة المبالغ المستحقة يتم تنازل الجهة الممولة للمقترض عن العقار؛ تبعاً للقوانين والأنظمة الخاص بذلك وما تم اشتراطه وذكره في كافة بنود العقد الموقع من قبل كلا الطرفين، أما عند تأخير وتعذر السداد يحق للجهة الممولة فسخ العقد واسترداد العقار لصالحها.

كيفية التقديم بطلب للحصول على تمويل عقاري

يقوم الراغب بالحصول على تمويل عقاري بتقديم طلب خاص للجهة الممولة، وجلب كافة الوثائق والأوراق المطلوبة ليتسنى للبنك أو الشركة التمويلية تقييم وضع صاحب الطلب وقدرته الشمالية وأمانه الوظيفي ووضع العقار وقيمته السوقية وما إلى ذلك من أمور،  ثم يتم اتخاذ القرار بالرفض أو الموافقة على استكمال إجراءات الحصول على التمويل، ثم يأتي بعد ذلك احتساب قيمة التمويل الأساسية، إلى جانب نسبة الفائدة الثابتة والمتغيرة والتي تختلف تبعاً لقوانين الجهة الممولة والبنك المركزي من جهة، وإلى طول مدة السداد من جهة أخرى؛ حيث تتراوح عمولة البنك خلال سنة استحقاق دفعات السداد الأولى بين 0.5-2% وربما أكثر، وتكون أسعار الفائدة بحدود 6.5 من القيمة الإجمالية للعقار، ويتم احتساب هذه الأمور عبر حاسبة التمويل العقاري، وقيمة الدفعة التي يضعها الممول كدفعة أولى وجزء من قيمة العقار، والنسبة التي تمثلها من القيمة الإجمالية له.

الوثائق المطلوبة للحصول على تمويل عقاري

يُطالب المتقدم للحصول على تمويل عقاري تقديم الوثائق والمستندات التالية:

  • بطاقة هوية شخصية سارية المفعولة.
  • كشف حساب بنكي من البنك الذي يتعامل معه؛ لتوضيح قيم الدخل خلال الـ أشهر الماضية على أقل تقدير.
  • خطاب من مكان العمل موجهاً إلى البنك يبين قيمة الدخل الشهري وعدد سنوات العمل إلى الآن.
  • مواصفات العقار المرغوب بالحصول على تمويل لشرائه.
  • خطاب من قبل مالك العقار أو الوكيل العقاري لتوضيح سعر العقار.

هنالك بعض البنوك والشركات التمويلية التي تقدم خدمة اعتماد دخل الزوجين؛ بغرض احتساب قيمة التمويل العقاري، بهدف الحصول على مبلغ أعلى، على أن تكون أوراق أصحاب الطلب من الأزواج متوافقة مع الشروط الخاصة للحصول على التمويل.

السابق
حاسبة قرض المنزل
التالي
أهم وظائف عمان