كيف تحصل على قرض سيارة؟ مقارنة بين الأردن والإمارات والعراق

كيف تحصل على قرض سيارة؟ مقارنة بين الأردن والإمارات والعراق

قروض السيارات

كثيرة هي المؤسسات المالية التي تُقدم قروضًا لشراء السيارات، مثل البنوك وشركات التمويل العامة والخاصة، ويمكن الحصول على هذا القرض بالعديد من الطرق ولتغطية نفقات شراء سيارة شخصية أو سيارة نقل عمومي، أو سيارات ثقيلة وآليات للشركات، وتختلف شروط الحصول على هذا القرض باختلاف جهة التمويل، كما يختلف باختلاف طبيعة السيارة جديدة أو مستعملة، وكل جهة تمويل تطلب مستندات ومستمسكات تختلف عن الجهة الأخرى.

وتختلف متطلبات الحصول على قرض السيارة من دولة لأخرى، وحتى بين مؤسسة ونظيرتها، هنا نستعرض أبرز الشروط والمتطلبات للحصول على قرض لشراء سيارة في ثلاث دول: 1. الأردن 2. الإمارات 3.العراق

الأردن

تُقدم البنوك في الأردن برامجاً تمويلية خاصة بمنح قروض السيارات لطالبيها من العملاء الأفراد والشركات، تختلف فيما بينها بالشروط والمزايا الرئيسية، وفيما يلي أفضل 10 قروض بنكية لشراء سيارة في المملكة:

البنك التجاري الأردني

أحد برامج قروض السيارات التي يقدمها هذا البنك، خاص بالعملاء ممن يحولون رواتبهم لدى البنك نفسه، وبحد دخل أدناه 350 ديناراً أردنياً، ونسبة فائدة ثابتة تبلغ 3.99%، وفترة سداد أقصاها 8 سنوات، أما حول الميزات؛ فهي:

  • لا حاجة لدفعة مقدمة أو كفيل أو دفع عمولة.
  • حجم تمويل يصل حتى 150 ألف دينار أردني.
  • الحصول على بطاقة ائتمانية مجاناً ومعفاة من رسوم الإصدار.
  • نسبة تمويل تغطي حتى 100% من سعر السيارة.
  • تمويل السيارات المستعملة والجديدة.

البنك العقاري المصري العربي

يقدم البنك برنامجاً تمويلياً لشراء السيارات الجديدة والمستعملة دون حاجة لتحويل الراتب، وبنسبة فائدة ثابتة مقدارها 5.5%، وفترة تسديد أقصاها 8 سنوات، على أن يكون الحد الأدنى للدخل هو 400 دينار أردني، مع تقديم دفعة مقدمة بنسبة 10% من سعر السيارة، ويتمتع بالميزات التالية:

  • لا حاجة لكفيل أو دفع عمولة.
  • نسبة تمويل لغاية 90%.
  • حجم تمويل يصل لغاية 75 ألف دينار.
  • احتساب النسبة المئوية الفعلية وفقاً لسعر فائدة الإنتربنك.
  • تسجيل السيارة للأقارب من الدرجة الأولى.
  • تمويل كافة أنواع السيارات ما عدا الصينية.

البنك العربي

يوفر هذا البنك لعملائه قرضاً لشراء السيارات الجديدة دون حاجة لدفع دفعة مقدمة، أو تحويل الراتب، أو وجود كفيل، وبنسبة ثابتة مقدارها 5%، وحد دخل أدناه 400 دينار أردني، ومدة سداد أقصاها 8 سنوات، وتمويل أقصاه 100 ألف دينار، مع إمكانية تمويل التأمين الشامل، وتمويل أكثر من سيارة في الوقت نفسه، وفي حال تقديم دفعة أولى تكون الخيارات ميسرة أكثر.

بنك القاهرة عمان

يمكن الحصول على قرض سيارة جديد مقابل تحويل الراتب لدى البنك، وبنسبة ثابتة 5.04%، وحد راتب أدنى يساوي 200 دينار أردني لموظفي القطاع العام و250 دينار للقطاع الخاص المعتمد و350 لغير المعتمد، ومدة السداد القصوى هي 8 سنوات، ودون الحاجة لكفيل أو تقديم دفعة مقدمة، وإمكانية الحصول على الميزات التالية:

  • لا شروط على نوع تأمين السيارة.
  • رهن المركبة بقيمة القرض.
  • تمويل السيارات لغاية 15 سنة أحياناً.
  • حد القرض الأقصى هو 50 ألف دينار.

كابيتال بنك

قرض خاص بالسيارات الجديدة بنسبة ثابتة تبلغ 4.82%، وحد أدنى للدخل الشهري يبلغ 1000 دينار أردني، مع ضرورة تحويل الراتب، ودون اشتراط دفع دفعة مقدمة أو وجود كفيل،  وحد السداد الأقصى 8 سنوات، أما الميزات فهي:

  • تمويل لغاية 100% من سعر السيارة.
  • الحصول على تأمين مجاني على الحياة.
  • بطاقة ائتمانية بفائدة أفضل وميزات أفضل.
  • عمولة منح 1% تُدفع لمرة واحدة.

بنك الإسكان

يقدم هذا البنك للعملاء ممن يحولون رواتبهم قرضاً للسيارات الجديدة والمستعملة، وبنسبة ثابتة 3.9%، وأقصى فترة سداد أقصاها 10 سنوات، على أن يكون حد الدخل الأدنى 250 ديناراً أردنياً، وبدون وجود كفيل، وحجم تمويل لغاية 150 ألف دينار، ونسبة تمويل 100%، وفترة سماح لغاية 3 أشهر، مع إمكانية تمويل العملاء الأجانب من المقيمين والوافدين.

بنك صفوة الإسلامي

برنامج تمويل للسيارات الجديدة والمستعملة من هذا البنك، مع عائد ربح تنافسي وتمويل لغاية 90% من سعر السيارة، ومدة سداد لغاية 7 سنوات، مع عدم اشتراط تحويل الراتب، والحصول على تأمين تكافلي على العجز الكلي والحياة بشكل مجاني، والعديد من البرامج التمويلي المميزة من عدد كبير من أهم معارض السيارات في المملكة، وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

البنك الأردني الكويتي

يقدم البنك قروضاً للسيارات الجديدة والمستعملة، لكل من الأفراد والشركات في القطاعين العام والخاص، ومن مختلف المعارض والوكالات في الأردن، مع فترات سداد لغاية 8 سنوات، وتمويل لغاية 100%، بأسعار فائدة تنافسية، وتأمين مجاني على الحياة، وخيارا سداد شهرية متنوعة، وأسعار تأمين بالتعاون مع شركة الشرق العربي تفضيلية.

بنك لبنان والمهجر

برنامج تمويل سيارتي من هذا البنك هو أفضل برنامج لشراء السيارات الجديدة والمستعملة، وحجم قرض لغاية 150 ألف دينار ومدة سداد لغاية 7 سنوات والتمديد لغاية 8 سنوات لموظفي القطاع العام وشركات القطاع الخاص المعتمدة، شرط تحويل الراتب والرهن لحين انتهاء القرض، ودفع ما نسبته 85% للسيارات الجديدة و80% للسيارات المستعملة، وفائدة متناقضة تبدأ من 95، وعمولة منح 1% يتم دفعها مرة واحدة.

البنك الاستثماري

تمويل لغاية 70 ألف دينار للسيارات الأوروبية واليابانية والألمانية، وحد أدنى للسحب 5 آلاف دينار، وفترة سداد أقصاها 72 شهراً،  وفائدة تنافسية، وفترة سماح لغاية 45 يوماً، ونسبة تمويل حتى 100% من سعر السيارة الجديدة و85% من سعر السيارة المستعملة والعديد من المزايا الأخرى.

الإمارات

تتنوع برامج تمويل الأفراد لشراء سيارة في الإمارات العربية المتحدة، ومن أبرز المؤسسات والبرامج ما يلي:

 مصرف أبو ظبي الإسلامي

يقدم هذا المصرف نوعين من قروض السيارات، الأول للسيارات الجديدة، والثاني للسيارات المستعملة، ويكمن الاختلاف في نسبة المرابحة، إلا أن النوعين يتشابهان في تحديد دخل العميل بأن لا يقل عن 5 آلاف درهم، وأن يقوم بتسديد دفعة أولى بمقدار 20%.

بنك أبوظبي الأول

يمتاز هذا البنك بتقديم قروض للسيارات الجديدة والمستعملة دون تحديد الحد الأدنى لدخل العميل، وفي مقابل ذلك فإنه يشترط أن يتم تسديد دفعة أولى تبلغ 20% من قيمة السيارة، ويصل الحد الأعلى لسعر السيارة إلى 1.5 مليون درهم.

البنك العربي

يشترط هذا القرض أن يبلغ الحد الادنى للراتب 7000 درهم، كما يشترط أيضاً تسديد 20% من قيمة السيارة كدفعة أولى، وهو يوفر للعميل فترة سداد مرنة تصل لغاية خمس سنوات، أما الحد الأقصى لمبلغ القرض فهو يصل إلى 365 ألف درهم، ويوفر البنك سرعةً في الإجراءات للعملاء الراغبين في الحصول على القرض.

بنك الفجيرة الوطني

يشترط أن يكون الحد الأدنى للدخل 5 آلاف درهم، كما يشترط أيضاً تسديد 20% من سعر السيارة كدفعة أولى، ويصل سقف التمويل إلى 500 ألف درهم، كما تصل مدة السداد إلى 60 شهراً.

ورغم التسهيلات الممنوحة، إلا أن هناك العديد من الأشخاص ممن يصعب عليهم تسديد الدفعة الأولى يقومون بالبحث عن القروض التي تجمع ما بين عدم تحويل الراتب، وعدم تسديد دفعة أولى، ومنها:

  • مصرف عجمان: يقدم قرضاً لا يشترط أيّاً من الشرطين السابقين، إلا أن يحدد ألا يقل دخل العميل عن 5 آلاف درهم، ويبلغ أعلى سقف للتمويل 500 ألف درهم.
  • بنك رأس الخيمة: يشترط هذا القرض أن يكون الحد الادنى لدخل العميل 5 آلاف درهم، ولا يشترط تحويل الراتب إلى البنك، وهو يمتاز بسقف تمويل عالي جداً؛ حيث إنه يبلغ 5 ملايين.
  • بنك أم القيوين: يعد من البنوك التي توفر شروطاً سهلة للحصول على القرض؛ حيث إنه لا يطلب تحويل الراتب، أو دفع مقدم، أو حد أدنى للدخل، وتصل قيمة القرض إلى 500 ألف درهم، كما أن فترة السداد تبلغ 60 شهراً.
  • ستاندرد تشارترد: يعد من برامج التمويل والقروض التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويعد شرطها الوحيد هو ألا يقل دخل العميل عن 20 ألف درهم، ويصل السقف الأعلى للتمويل مليون درهم.

العراق

تقدم العديد من البنوك العراقية قروض شراء سيارة شخصية، أو غير ذلك، وذلك وفق عدد من الشروط والمميزات، وهذه المصارف كالتالي:

المصرف الأهلي العراقي

يقدم المصرف عدداً من القروض الشخصية مختلفة الغايات، منها القرض الشخصي لتمويل السيارات، وذلك لعملاء التوطين، ويمكن الحصول على السيارة عن طريق واحدة من الوكالات المعتمدة من قبل المصرف، ويمتاز القرض بالآتي:

  • الحصول على سقف تمويل يصل إلى 35 مليون دينار عراقي.
  • فترة سداد القرض تصل إلى 5 سنوات.
  • أن لا يقل عمر المقترض عن 23 سنة وأن لا يتجاوز عمره عند الانتهاء من تسديد القرض 60 سنة.
  • إحضار كفيل شخصي مقبول ائتمانياً من قبل المصرف، ويعمل في القطاع الحكومي، ومحول راتبه إلى المصرف.

مصرف الخليج التجاري

يقدم المصرف خدمات متنوعة من ضمنها القروض، حيث يمكن الحصول على قرض السيارة وذلك بالتعاون مع مجموعة الصادق لتجارة السيارات، حيث يمكن للعميل الحصول على سيارة عن طريق البنك، ويمتاز القرض بالآتي:

  • عدم اشتراط دفعة أولى.
  • الحصول على تمويل يصل إلى 50 مليون دينار عراقي.
  • تسديد قيمة التمويل على 6 سنوات، وعلى شكل أقساط شهرية مريحة.

بنك بيبلوس

يقدم البنك خدمة القروض الشخصية التي تضم تحتها قرض السيارة، ويمكن الحصول عليه بطريقة سهلة وميسرة، ويمتاز هذا القرض بالآتي:

  • الحصول على قرض تصل قيمته إلى 30.000 دولار أمريكي.
  • الحصول على تمويل بالدينار العراقي أو الدولار الأمريكي.
  • تسديد قيمة القرض على 4 سنوات.
  • أن يكون صافي الدخل الشهري للعميل لا يقل عن 600 دولار أمريكي.
  • الحصول على تمويل بنسبة 70% لغايات شراء سيارة جديدة.

مصرف الرافدين

يقدم البنك خدمات التمويل والإقراض للمواطنين العراقيين، ومن القروض التي يمنحها هي قروض خاصة لشراء السيارات الحديثة عن طريق دفع القيمة بالتقسيط، وذلك بالاتفاق مع عدد من شركات ووكالات السيارات في العراق، منها: الشركة المتحدة لتجارة السيارات، أنوار بابل، الشركة العامة لتجارة السيارات والمعدات، الشركة العامة لتجارة السيارات والمكائن، وذلك ضمن عدد من الشروط التي يجب أن تتوفر في العميل، ويمتاز هذا القرض بالآتي:

  • منح القرض بنسبة تصل إلى 90% من قيمة السيارة.
  • الحصول على 20 مليون دينار عراقي بضمان شخصي، وكفالة موظف مدني واحد يعمل في إحدى دوائر الدولة.
  • الحصول على مبلغ يتراوح بين 20-25 مليون دينار عراقي بضمان شخصي، وكفالة موظفيًن مدنيين اثنين يعملان في إحدى دوائر الدولة.
  • الحصول على مبلغ يتراوح بين 25-40 مليون دينار عراقي بضمان رهن عقار، سواء دار أو قطعة أرض سكنية.
  • مدة تسديد القرض تصل إلى 5 سنوات، مع إمهال يصل إلى 3 أشهر.
  • التأمين على حياة المقترض والسيارة ضد الحريق والسرقة، وذلك على نفقة المقترض.

مصرف الرشيد

يقدم المصرف عدة تمويلات لشراء السيارات، وهي كالآتي:

قروض شراء السيارات والمركبات لموظفي دوائر الدولة، بحيث يمكن الحصول عليه ضمن عدد من الشروط أهمها توطين الراتب لدى المصرف، وأن يكون العميل حاملأً لبطاقة نخيل، ويمتاز القرض بالآتي:

  • عدم اشتراط كفيل.
  • الحصول على تمويل لا يتجاوز 60 مليون دينار عراقي.
  • تسديد القرض على 5 سنوات، أو 60 شهراً.
  • فائدة القرض تصل إلى 8% سنوياً.

قروض شراء السيارات والمركبات والآليات الإنتاجية لموظفي دوائر الدولة، ويتم تقديم هذا القرض للموظفين غير المُوطّنة رواتبهم لدى المصرف بالإضافة إلى المواطنين من غير الموظفين، ويمتاز القرض بالآتي:

  • الحصول على مبلغ لا يتجاوز 90% من قيمة المركبة أو الآلية، بما لا يزيد عن 60 مليون دينار عراقي.
  • تسديد القرض على مدة 5 سنوات إذا كان المبلغ لا يزيد عن 30 مليون دينار عراقي.
  • تسديد القرض على مدة 7 سنوات إذا كان المبلغ يتراوح بين 30-60 مليون دينار عراقي.
  • تقديم كفيل ضامن، ويشترط ان يكون موظف حكومي من موظفي دوائر الدولة المستمرين بالخدمة.
  • فائدة القرض تصل إلى 8% سنوياً، يتم احتسابها بطريقة القسط الثابت.

مقالات مشابهة

دليل شامل عن جهاز تتبع السيارات

دليل شامل عن جهاز تتبع السيارات

دليلك الشامل لسيارة دودج تشالنجر

دليلك الشامل لسيارة دودج تشالنجر

تعرف على أسواق السيارات المستعملة وأهم مكوناتها

تعرف على أسواق السيارات المستعملة وأهم مكوناتها

أفضل شركات تمويل السيارات

أفضل شركات تمويل السيارات

أشهر موديلات سيارة تويوتا ياريس

أشهر موديلات سيارة تويوتا ياريس

تعرف على مواصفات سيارة تويوتا 4 رانر و4 راف

تعرف على مواصفات سيارة تويوتا 4 رانر و4 راف

كل ما تحتاج معرفته عن الشركات المصنعة للسيارات

كل ما تحتاج معرفته عن الشركات المصنعة للسيارات