جدول المحتويات
تعريف بطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان أو Credit Card هي بطاقة بلاستيكية صغيرة ممغنطة، تصدر عن المؤسسات المالية كالبنوك من أجل استخدامها في العديد من الغايات أهمها تسهيل الدفع عن التسوق الإلكتروني، ولكل بطاقة ائتمان رقم خاص بها، وتمتاز معظم هذه البطاقات بالأمان وسرية المعلومات، وتختلف الغاية التي يتم استخدامها بها، وهذه البطاقة يحصل حاملها على ائتمان مصرفي من الجهة المصدرة لها، حيث يستطيع حاملها سحب مبلغ من المال ضمن سقف محدد، بغض النظر عن الرصيد المتوفر، إذ يدفع البنك المبالغ الذي تم سحبه من قبل العميل، ثم يطالبه بسداده على دفعات شهرية، وبذلك تعتبر هذه البطاقات شكلأً من أشكال القروض.
أنواع بطاقة الائتمان
- البطاقة المصرفية.
- البطاقة المدينة.
- بطاقة الائتلاف.
- البطاقة الذكية.
- بطاقة الحساب.
- بطاقة السماحات.
- بطاقة الصراف الآلي.
- البطاقة الائتمانية المضمونة.
- البطاقات المدفوعة مسبقًا.
مميزات بطاقة الائتمان
- عدم حاجة العميل إلى حمل مبالغ مالية كبيرة عند الذهاب إلى السوق، وبذلك فهي تعزز فكرة الأمان المالي.
- حماية أموال التجار وخاصة المبالغ الكبيرة من الضياع.
- القدرة على سحب الأموال من العديد من الدول حول العالم، وبذلك لا يحتاج المسافر لحمل مبلغ مالي كبير أثناء السفر.
- الحصول على مكافآت متنوعة ونقاط مخصصة عند الاستخدام، والتي يمكن استبدالها بأمور متنوعة يحددها البنك.
- حصول حامل البطاقة على العديد من القروض والتي تقدمها البنوك.
- تسهيل عمليات التسوق الإلكتروني.
استخراج بطاقة ائتمان بدون تحويل الراتب في الإمارات
عند رغبة العميل باستخراج بطاقة ائتمان تشترط معظم البنوك تحويل الراتب إليها من أجل ضمان تسديد المبالغ المترتبة على العميل، ولكن ليست كل البنوك تشترط هذا، أو يمكن اشتراط تحويل الراتب في بعض البطاقات دون غيرها، وذلك تبعاً لسياسات البنك، ومن البنوك في الإمارات التي تصدر بطاقات ائتمانية بدون اشتراط تحويل الراتب كالتالي:
البنك الإمارات الإسلامي
يقدم البنك عدة بطاقات ائتمان دون اشتراط تحويل الراتب، وهي متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتختلف هذه البطاقات عن بعضها، وهي كالآتي:
- بطاقة هيئة الطرق والمواصلات الائتمانية: والتي تمتاز بالآتي:
- الحد الأدنى للراتب 5.000 درهم إماراتي.
- عدم دفع رسوم سنوية.
- ربح حتى نسبة 10% استرداد نقدي على النفقات الخاصة بالعميل لدى هيئة دبي للطرق والمواصلات وجميع محطات البترول.
- الحصول على خدمة تحويل الرصيد بمعدل 1% وذلك لثلاثة أشهر ونسبة 2% لستة أشهر.
- بطاقة الاسترداد النقدي: والتي تمتاز بالآتي:
- الحد الأدنى لراتب العميل 5.000 درهم إماراتي.
- دفع رسوم سنوية تصل إلى 350 درهم إماراتي.
- تسديد المبلغ المستحق خلال 55 يوماً، ووصول الحد الأدنى للسداد إلى 5% من المبلغ.
- استرداد نقدي بنسبة 10% على جميع نفقات الاتصالات، ونسبة 5% على الأجهزة الإلكترونية.
- بطاقة فليكس إيليت: والتي تمتاز بالآتي:
- الحد الأدنى لراتب العميل 25.000 درهم إماراتي.
- دفع رسوم سنوية تصل إلى 700 درهم إماراتي.
- دخول العميل بشكل مجّاني وغير محدود لأكثر من 650 صالة مطار حول العالم.
- حصول العميل على عدد غير محدود من الأميال والقدرة على استبدلها بدون تطبيق قانون فترات عدم سريان العروض.
بنك أبوظبي الأول
يقدم البنك خيارات متنوعة من بطاقات الائتمان، والتي يقدمها للعملاء دون اشتراط تحويل الراتب، منها:
- بطاقة بنك أبوظبي الأول تيتانيوم الائتمانية: والتي تمتاز بالآتي:
- الحد الأدنى لراتب العميل 5.000 درهم إماراتي.
- دفع رسوم سنوية تصل إلى 500 درهم إماراتي.
- الدخول في السحب على العديد من الجوائز والسحوبات.
- دخول العميل إلى أكثر من 10 صالات خاصة بكبار الزوار في كل من الإمارات، والسعودية والكويت، والأردن، ومصر.
- خصم نسبة 15% على قيمة استئجار السيارة في جميع أنحاء قارة أوروبا ومنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وآسيا.
- استرد حتى نسبة 10% من قيمة المشتريات طوال العام، وذلك لدى أكبر المتاجر العالمية عبر الإنترنت.
- الحصول على العديد من الخصومات.
- بطاقة بطاقة دو تيتانيوم الائتمانية: والتي تمتاز بالآتي:
- حد أدنى لراتب العميل يصل إلى 5.000 درهم إماراتي.
- دفع رسوم سنوية خاصة بالبطاقة تصل إلى 500 درهم إماراتي.
- الحصول على خصم بنسبة 10% على جميع فواتير خطوط الدفع الآجل من دو.
- الحصول على رصيد إضافي بنسبة 10% عند إعادة تعبئة الرصيد الخاص بخطوط الدفع المسبق.
- استرداد نقدي بنسبة 10% من إجمالي الفاتورة الخاصة بالعميل.
- استرداد نقدي نسبة 10% من جميع الرسوم الشهرية لباقة البيانات.
بنك رأس الخيمة
يمكن للعميل التقديم للحصول على العديد من البطاقات الائتمانية من بنك رأس الخيمة دون اشتراط تحويل الراتب، ومن هذه البطاقات،
- بطاقة برشلونة البلاتينية: والتي تمتاز بالآتي:
- حد أدنى للراتب 5.000 درهم إماراتي.
- دفع رسوم تصل إلى 500 درهم إماراتي، وهي رسوم سنوية.
- الحصول على 55 يوم ائتمان بدون فائدة.
- الحد الأدنى للدفعة الشهرية يصل إلى 3٪ فقط.
- الحصول على تأمين مجاني ضد حوادث السفر.
- الحصول على خصم على جميع حجوزات السفر من Cleartrip.
- الحصول على خصومات متنوعة أخرى.
- بطاقة تيتانيوم الائتمانية: والتي تمتاز بالآتي:
- حد أدنى للراتب 8.000 درهم إماراتي.
- عدم دفع أي رسوم.
- استرداد نقدي بنسبة 5% على عدد من السوبرماركت والمطاعم، وبمبلغ يصل إلى 150 درهماً إماراتياً.
- الحصول على عروض حصرية لتناول الطعام في عدد من المطاعم الرائدة.
- الحصول على تأمين ضد الحوادث الشخصية بمبلغ يصل إلى 150.000 دولار أمريكي.
- الدخول مجاناً إلى أكثر من 10 صالات لكبار الشخصيات في مطارات كل من الإمارات والكويت، والأردن ومصر.
بنك دبي التجاري
يقدم البنك عدداً من البطاقات الائتمانية متعددة الاستخدامات والغايات، والتي يمكن الحصول عليها دون اشتراط تحويل الراتب، ومن هذه البطاقات:
- بطاقة سمايلز فيزا بلاتينوم: والتي تمتاز بالآتي:
- رسوم سنوية بقيمة 349 درهم إماراتي.
- حد أدنى لراتب العميل 5.000 درهم إماراتي.
- الحصول على 10.000 نقطة ابتسامات كمكافأة ترحيبية.
- الحصول على خصم 100 درهم إماراتي على بطاقة يوم كامل أو على تذكرة سنوية في لاجونا ووتر بارك.
- الحصول على خصم 50٪ على تذاكر سينما VOX من فيزا.
- بطاقة سمايلز فيزا سيغنتشر: والتي تمتاز بالآتي:
- دفع رسوم سنوية بقيمة 999 درهم إماراتي.
- حد أدنى لراتب العميل 12.000 درهم إماراتي.
- الحصول على 50.000 نقطة ابتسامة كمكافأة ترحيبية.
- الحصول على خصم 250 درهماً إماراتياً على الرحلة مع Travelstart.ae.
- الحصول على خصم 50٪ على تذاكر سينما VOX في جميع الفروع.
- الدخول مجاناً إلى أكثر من 1000 صالة مطار حول العالم.
