بنوك ومصارف

ما الفرق بين المرابحة والإجارة

ما الفرق بين المرابحة والإجارة

المعاملات المصرفية الإسلامية

تتنوع المعاملات المالية المصرفية التي تقدمها البنوك القائمة على مبادئ الشريعة الإسلامية، وتتعلق هذه المعاملات بطُرق حصول العملاء من الأفراد والمؤسسات على الأموال أو حفظها وتنميتها، وقد بيّن الإسلام كل ما يخص هذه المعاملات من أحكام وشروط تبيح العمل بها، وذلك للتسهيل على الناس، واختيار الأسلوب المناسب لتوفير الحاجات الضرورية، وذلك بحفظ الأموال لأصحابها وتحقيق العدل بين الناس.

أنواع الخدمات المصرفية الإسلامية

  • خدمات ائتمانية: وهذه الخدمات متنوعة، منها:
    • المرابحة.
    • الإجارة.
    • الإجارة المنتهية بالتمليك.
    • المضاربة.
    • المشاركة.
    • القرض الحسن.
  • خدمات غير ائتمانية: وهي متنوعة، منها:
    • الحسابات.
    • الحسابات الجارية.
    • الحسابات لأجل.
    • خطابات الضمان.
    • الحوالات.
    • الأوراق المالية.

الفرق بين المرابحة والإجارة

المرابحة والإجارة من الخدمات الائتمانية التي تقدمها البنوك الإسلامية، وهي كالتالي:

  • المرابحة: هي عملية تتم بين العميل والبنك، حيث يطلب العميل من البنك شراء سلعة معينة، فيقوم البنك بشرائها وتملكها، ثم يعيد بيعها للعميل مقابل سعر يتم الاتفاق عليه، ويتم تسديد المبلغ على شكل أقساط، وعادة ما يكون أعلى من السعر الذي تم شراء السلعة فيه، والفرق بين سعر الشراء وسعر البيع هو ربح وليس فائدة.ويمكن ان يتم عقد المرابحة في عدد كبير من الخيارات كالعقارات، والسيارات، والبضائع.
  • الإجارة: هي عملية تتم بين العميل والبنك، حيث يتم شراء سلعة معينة من قبل البنك وتأجيرها للعميل، وذلك ضمن عقد واضح، مع وعد له بتملك السلعة بعد انقضاء فترة الإجارة، وذلك ضمن شروط وضوابط معينة، كي لا تخرج من الإطار الحلال إلى الحرام، وتتم الإجارة في عدد كبير من الخيارات منها العقارات، والآلات.

مميزات المرابحة والإجارة

يمتاز كل عقد من عقود المرابحة والإجارة بالعديد من المميزات التي تجعل البعض يقرر التعامل فيه، وهذه المميزات كالتالي:

مميزات المرابحة

  • العقار يكون مسجلاً باسم المشتري.
  • الحصول على نسبة ربح ثابت.
  • دفع قيمة التمويل على سنوات طويلة يتم الاتفاق عليها.

مميزات الإجارة

  • الحصول على بوليصة تأمين على الحياة والعقار يتحملها البنك.
  • العقار يكون مسجلاً باسم البنك والعميل، ويكون معفياً من رسوم نقل الملكية.
  • دفع قيمة الإجارة على مدة من الزمن يتم الاتفاق عليها.
  • تعويض البنك لصاحب السلعة في حال حدوث أي كوارث طبيعية.

شروط عقد المرابحة والإجارة

  • شروط عقد المرابحة:
    • أن يكون الثمن الأول للسلعة معلوماً للمشتري، والعلم بالثمن الأول شرط لصحة البيع، وإلا فهو فاسد.
    • أن يكون الربح معلوماً للمشتري، والعلم بالثمن شرط لصحة البيع.
    • أن لا يكون الثمن في العقد الأول مقابلاً بجنسه من أموال الربا.
    • أن يكون العقد الأول صحيحاً وشرعياً فإذا كان فاسداً لم يجز العقد الثاني.
  • شروط عقد الإجارة: 
    • توقيع عقدين منفصلين يستقل كل منهما عن الآخر زماناً، بحيث يكون توقيع عقد البيع بعد عقد الإجارة، أو أن يكون وعداً بالتمليك في نهاية المدة.
    • أن تكون الإجارة فعلية وحقيقية وليست ساترة للبيع.
    • أن يكون ضمان العين المؤجرة على المالك وليس المستأجر.

المرابحة والإجارة في البنوك الأردنية

في الأردن 4 بنوك إسلامية، والتي تطبق في معاملاتها أحكام الشريعة الإسلامية، وتقدم لعملائها خدمات متنوعة، والتي تقوم على مبدأ المرابحة أو الإجارة، كما أن هناك بعض البنوك التجارية التي تقدم هذه الخدمة لعملائها، بالإضافة إلى المؤسسات والجمعيات الرسمية وغير الرسمية، ولكن تعتبر البنوك الخيار الأول للكثيرين، وهي كالتالي:

البنك الإسلامي الأردني

يقدم البنك العدد من الخدمات التمويلية لعملائه، وذلك ضمن ضوابط الشريعة الإسلامية، وذلك ضمن عقود صحيحة وموثقة، وتلبي احتياجات العملاء، ومن أهم العقود التي يتعامل بها هي:

  • عقود التأجير التمويلي المنتهي بالتمليك: حيث يمتلك البنك الأصول التي يتم الاتفاق عليها كالعقارات أو الآلات، ثم يقوم يتم بتأجيرها للعميل بأجرة محددة لمدة يتم الاتفاق عليها بين الطرفين، وذلك مع وعد من البنك للمستأجر بالتنازل له عن الأصل المؤجر، ونقل ملكيته له في نهاية المدة على سبيل الهبة، أو ببيعه بثمن رمزي.
  • عقود بيع المرابحة: حيث يقوم البنك بشراء الأصول التي يطلبها منه العميل، ويعيد بيعها له مقابل تسديد المبلغ على فترة من الزمن وحسب الربح المتفق عليه، ويكون ذلك في العقارات والسيارات والسلع.

البنك العربي الإسلامي

يقدم البنك عدداً من خدمات التمويل الإسلامي، القائم على عقود المرابحة والإجارة المنتهية بالتملك في كل من:

  • التمويل العقاري للمنازل والأراضي.
  • تمويل السيارات الجديدة والمستعملة.
  • التمويل الشخصي.
  • تمويل مواد البناء.

بنك صفوة الإسلامي

يقدم البنك عدداً من خدمات التمويل الإسلامي، القائم على عقود صحيحة أهمها عقود المرابحة والإجارة في كل من:

  • التمويل السكني.
  • تمويل السيارات.
  • التمويل الشخصي.

مصرف الراجحي

يقدم البنك عدداً من خدمات التمويل الإسلامي، القائم على عقود المرابحة والإجارة في كل من:

  • التمويل السكني بيع أو إيجار ينتهي بالتمليك.
  • تمويل السيارات.
  • التمويل الشخصي.

بنك ABC

يقدم البنك عدداً من خدمات التمويل الإسلامي، وذلك ضمن عقود المرابحة والإجارة في كل من:

  • التمويل التجاري.
  • التمويل قصير ومتوسط الأجل.
  • تمويل السلع والعمليات الإنتاجية.
  • تمويل شراء المعدات الإنتاجية.
السابق
موقع الأوائل
التالي
ما الفرق بين المرابحة والمشاركة والمضاربة