أفضل البنوك في الوطن العربي ومزايا الحسابات فيها

ما هو الحساب البنكي

يُعرف الحساب البنكي أو الحساب المصرفي بأنه حساب مالي يتم فتحه في أي من البنوك أو المصارف الموجودة في الدولة، ومن خلاله يمكن لصاحب الحساب القيام بالعديد من المعاملات المصرفية؛ مثل: السحب، والإيداع، وتحقيق ربح مالي إضافي في حال الاستثمار في مجال الودائع، والتوفير وفرصة الفوز بالعديد من الجوائز وأنواع أخرى متعددة، وهُنا يتساءل الكثير؛ ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي في البنوك؛ وببساطة شديدة يمكن القول أن الحسابات غالباً ما تتشابه في التسميات؛ إلا إن مبدأ العمل يختلف فيما بين البنوك العادية والبنوك والإسلامية، فيما يُسى بالفائدة وهامش الربح المترتب على كل من الحسابات التي تقدمها للعملاء.

الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي في الأردن

تقدم البنوك والمصارف في الأردن خدمة الحسابات للعملاء، وتختلف فيما بينها من حيث آلية العوائد والفوائد التي تقدمها أو تفرضها على بعض الأنواع منها، خاصة وأن غالبية البنوك تقدم الحسابات ذاتها؛ وهي: الحساب الجاري، الحساب الأساسي، حساب التوفير، حساب الودائع. وفي يلي أمثلة على على الفروق بين البنوك الإسلامية، والبنوك غير الإسلامية:

البنك العربي الإسلامي

مجموعة متنوعة من الحسابات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية يقدمها هذا البنك الإسلامي، لكل عملائه من الأفراد والشركات، وهي تشمل على:

• الحساب الأساسي: لا شروط على حد الرصيد الأدنى، ولا عمولات مفروضة على أي من العمليات التي يقوم بها العميل، ويمكن من خلال السحب والإيداع واستقبال وإرسال الحوالات وإيداع الشيكات، وله بطاقة فيزا Debit.
• الحساب الجاري: يوجد حد أدنى لفتح الحساب وهو 200 دينار، ويمكن استخدامه لتحويل الراتب، مع الحصول على فيزا Debit وكشف حساب دوري مجاناً، إصدار دفتر شيكات، ومن خلاله يمكن القيام بالعديد من العمليات اليومية.
• حساب التوفير: الحد الأدنى للرصيد لتحقيق هوامش ربح تُدفع مرتين سنوياً هو 100 دينار أو ما يعادله من العملات الأجنبية الرئيسية، ويمكن إصدار كشف حساب دوري مجاناً، مع الحصول على فيزا Debit، وتحويل الراتب.
• حساب الاستثمار المشترك: حساب استثماري لتشغيل الأموال من 3-6-12 شهر؛ لتحقيق عوائد على أساس معدل الربح المُحدد من البنك نفسه، وإضافة أوامر دفع دورية ثابتة، وكشف دوري كل 6 أشهر مجاناً.

البنك العربي

يستطيع العملاء من الأفراد والشركات فتح حسابات متعددة لدى هذا البنك، والتي تتضمن ما يلي:

• الحساب الأساسي: فقط للمواطنين والمقيمين، وممن لا يمتلكون حسابات بنكية في بنوك أخرى، مع رصيد لا يتجاوز الـ 700 دينار أردني وبطاقة فيزا Debit للمعاملات الصرفي من سحب وإيداع وغيره.
• الحساب الجاري: يحتاج فتح الحساب إلى وضع رصيد بحد أدنى 200 دينار أو 300 دولار أمريكي، وإمكانية فتح أكثر من حساب فرعي، والحصول على دفتر شيكات، ولا يتم دفع فوائد دائنة للعميل.
• حساب التوفير: يحتاج إلى رصيد بحد أدنى 200 دينار مع منح فوائد عليه، أو 1000 دولار أو ما يعادلها لمنح الفوائد، ويمكن السحب والإيداع ببطاقة فيزا خاصة.
• حساب الوديعة المربوطة: يجب ألا يقل رصيد الحساب عن 5 آلاف دولار أو ما يعادلها من العملات الأجنبية التي يتعامل البنك بها، مع فترة ربط لا تقل عن شهر ولا تزيد عن 12 شهر، ويتم دفع فائدة دائنة بنسبة معينة تُحتسب عند التجديد وتُدفع بنفس تاريخ الاستحقاق.

بنك التسليف التعاوني والزراعي في اليمن

يوفر بنك التسليف التعاوني والزراعي في اليمن عدد من الباقات المصرفية التي توفر مزايا هامة، ومفيدة للعملاء، لتنفيذ وإدارة أعمالهم عبر الخدمات المصرفية المتوفرة في الباقة، وتمكنه من استخدام وإدارة المبالغ المالية الخاصة به، وتنمية مدخراته بأقل وقت وجهد وتكلفة.

باقة رحال

باقة رحال؛ تعد باقةً خاصةً بأبناء اليمن المغتربين، بحيث تعمل على تقديم الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجاتهم المختلفة؛ حيث يقدم البنك باقة رحال للمغتربين لتنفيذ وإدارة أعمالهم عبر الخدمات المصرفية المتوفرة في الباقة، وتمكنه من استخدام وإدارة المبالغ المالية الخاصة به، وتنمية مدخراته بأقل وقت وجهد وتكلفة، وتتكون هذه الباقة مما يلي:

• إمكانية فتح حساب جاري، أو توفير، أو وديعة.
• الحصول على خدمة كاك موبايلي.
• الحصول على بطاقة فيزا رحال.
• الاستفادة من خدمة كاك اون لاين.
• الاستفادة من خدمة السريع موبايلي.

مزايا باقة رحال

• إمكانية فتح الحساب المصرفي البنك من خارج اليمن.
• الإيداع في الحساب الشخصي، أو أي حساب آخر في دقائق معدودة، وذلك من خلال خدمة السريع للحوالات.
• ادخار المبالغ المالية بدءاً من 100 دولار، أو ما يعادلها من العملات الأخرى، والحصول على عوائد مقابل ذلك.
• استخدام خدمات البنك الإلكترونية في أي وقت ومن أي مكان.
• إدارة الحساب وتسديد الالتزامات من أي مكان في العالم باستعمال خدمة كاك موبايلي.
• طلب بطاقة فيزا رحال، والسحب من الحساب في أي مكان في العالم عبر شبكة الفيزا العالمية.
• طلب بطاقة صراف لأحد أفراد العائلة، وتحديد سقف شهري للسحب منها.

باقة سيدتي

يتكون هذا الحساب من سلسلة من الخدمات المصرفية الراقية المقدمة للسيدات، والتي تتناسب مع احتياجاتهم المالية، ويعمل على تقديم هذه الخدمات فريق نسائي متخصص يتواجد في كافة فروع البنك المنتشرة في اليمن، وتتكون هذه الباقة مما يلي:

• إمكانية فتح أي نوع من أنواع الحسابات البنكية.
• الحصول على البطاقات الإلكترونية، مثل: بطاقات الديبت، والفيزا، و اليونيون باي.
• إمكانية الاستفادة من الخدمات الإلكترونية، مثل: كاك موبايلي، و السريع للحوالات، ونقاط البيع، وكاك أونلاين.
• إمكانية الاستفادة من التمويل الشخصي الخاص بخدمات السيدات، مثل: القروض الشخصية، وقرض العيد، وقرض الراتب المقدم.
• الحصول على استشارات خدمات السيدات.
• إمكانية الاستفادة من صناديق الأمانات.

مزايا باقة سيدتي

• تحصل السيدة المستفيدة من هذه الباقة على العديد من الخدمات البنكية الراقية، والتي يمكن من خلالها متابعة الرصيد وإدارتها بشكل سهل، وبأرقى الخدمات البنكية العصرية.
• الحصول على الحساب المصرفي الذي يتناسب مع احتياجات العميلات، والذي يتكون من مجموعة الحسابات المصرفية التي تساعدك على إدارة المبالغ المالية المودعة، واستثمارها بكفاءة وفاعلية.
• الاختيار من مجموعة البطاقات التي يقدمها كاك بنك للسيدات، والتي تمتاز بتصميمها الجذاب.
• الحصول على العديد من الخدمات المصرفية الإلكترونية التي توفر الوقت والجهد؛ حيث يمكن إدارة الحساب البنكي وسداد الالتزامات في أي وقت ومن أي مكان.
• توفير مكان آمن للمقتنيات الثمينة والمجوهرات، وحمايتها من السرقة أو الضياع، وتتوفر الخزينة بأحجام مختلفة تتناسب، بحيث يمكن الاختيار من بينها وفقاً لاحتياجات كل عملية.
• تقديم الخدمات الاستشارية، والتي يمكن من خلالها اتخاذ القرارات الاستثمارية الصحيحة.

حسابات بنك التسليف التعاوني والزراعي في اليمن

حساب التوفير أمان

هو أحد أنواع حسابات التوفير التي يقدمها البنك لعملائه الراغبين بالادخار، بحيث يحصل العميل على فائدة سنوية محددة على المبالغ المودعة في الحساب، ويمتاز هذا الحساب بما يلي:

• إمكانية فتحه بالعديد من العملات، وهي: الريال اليمني، والدولار الأمريكي، والريال السعودي، واليورو.
• الحصول على أرباح شهرية، يتم احتسابها بالاعتماد على أقل رصيد خلال الشهر، ويتم إيداعها في الحساب بشكل نصف سنوي، وذلك في نهاية شهري يونيو وديسمبر من كل عام.
• إمكانية الإيداع والسحب النقدي والتحويل بين الحسابات وذلك من خلال فروع بنك التسليف التعاوني والزراعي في اليمن.
• إمكانية الاستعلام عن الرصيد أو التحويل إليه أو تسديد الفواتير، مثل: الكهرباء، والهاتف المحمول أو الثابت، المياه، والإنترنت، وذلك من خلال الهاتف المحمول بواسطة خدمة كاك موبايلي.
• إمكانية الاطلاع على الحساب في أي وقت ومن أي مكان، وإصدار كشف حساب عبر خدمة كاك أونلاين.
• إمكانية التحويل عن بعد، وبشكل دوري من الحساب الجاري إلى حساب التوفير، أو إلى أي حساب آخر عبر خدمة الأوامر المستديمة.
• سهولة الاتصال بالحساب من خلال مركز خدمة العملاء في أي وقت وأي مكان.

الحساب الجاري

يمكن من خلال الحساب الجاري للبنك إدارة المبالغ المالية المودعة بكفاءة وفعالية، ويمكن من خلاله الاستفادة من كافة المنتجات والخدمات البنكية، ويمكن من خلاله إجراء عملية السحب والإيداع في أي وقت ومن أي مكان، كما يمكن فتح الحساب بمبالغ مرنة، و بعملات مختلفة، ويمتاز هذا الحساب بما يلي:

• إمكانية التعامل مع هذا الحساب من خلال أي فرع أو مكتب تابع للبنك في محافظات اليمن المختلفة.
• الحصول على بطاقة الصراف الآلي، والتي يمكن من خلالها إجراء عملية السحب النقدي من أي صراف آلي، أو تسديد فواتير الشراء في المحلات التجارية المختلفة.
• إمكانية الاستعلام عن الرصيد، أو التحويل إليه، أو تسديد الفواتير المختلفة، وذلك من خلال خدمة كاك موبايلي.
• استعراض حركة الحسابات موقع البنك، واستخراج كشف الحساب في أي وقت، وذلك بالاعتماد على خدمة كاك اون لاين.
• الحصول على العديد من الخدمات المميزة إلكترونياً، والتي توفر على العميل الوقت والجهد اللازمين لزيارة البنك والحصول على الخدمة المطلوبة.

حساب توفير البراعم

يعد هذا الحساب أحد أنواع حسابات التوفير التي تم تصميمها لصغار السن، ويقدم البنك الفوائد بشكل دوري على الحساب، وهو يستهدف الشريحة الأصغر في العمر، وذلك منذ الولادة وحتى 18 عاماً، ويمنح الأهالي فرصة توفير المبالغ المالية للمستقبل، ويمتاز هذا الحساب بما يلي: 

• احتساب الأرباح شهريّاً، و بالاعتماد على أقل رصيد خلال الشهر، ويتم الإيداع بشكل نصف سنوي.
• إمكانية الاستفادة من أوامر التحويل المستديمة، بحيث يتم تحويل مبلغ التوفير من حساب أحد الوالدين إلى حساب الطفل، وذلك لتعزيز رصيد حساب الطفل شهرياً.
• إمكانية استخدام خدمات البنك الإلكترونية، والاطلاع على الحساب بشكل دائم.
• بنك التضامن الإسلامي الدولي في اليمن
• خدمات بنك التضامن الإسلامي الدولي في اليمن للأفراد

يقدم بنك التضامن الإسلامي الدولي في اليمن مجموعةً من الخدمات التي تلبي احتياجات الأفراد المنوعة، والتي يمكن تقسيمها حسب نوع الخدمة إلى ما يلي:

حساب الودائع

يتم تحديد الوديعة بمدة زمنية معينة؛ حيث لا يمكن للعميل خلال فترة استثمار المبلغ المالي المودع السحب منها إلا بفترة زمنية محددة يمكن من خلالها سحب الأرباح، ويقوم البنك باستثمار هذه الأموال بالاعتماد على صيغة المشاركة في الربح أو الخسارة، وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، ويكون للبنك حق التصرف فيما يراه مناسباً، وذلك تحقيقاً للمصلحة المشتركة، ويتم تجديد الوديعة تلقائيّاً طالما لم يطلب العميل عدم القيام بذلك، كما يمكن له كسرها وإنهاء عقد الوديعة في أي وقت، وذلك بالشكل الذي يتطابق مع أحكام وقوانين البنك، ويتيح البنك إمكانية الإيداع بالعملة المحلية، أو الريال السعودي، أو الدولار، أو الجنيه الاسترليني، أو اليورو، مما يوفر مرونة أكثر للعملاء.

برامج التمويل في بنك التسليف التعاوني والزراعي في اليمن

• التمويل بالمرابحة: يقوم البنك بشراء سلعة معينة، وفقاً لطلب العميل، والاتفاق معه، وإعادة بيعها له مرةً أخرى بنظام التقسيط.
• التمويل بالمشاركة والإجارة: يشترك البنك والعميل في شراء عقار واحد، ويكون لكل منهما جزء ثابت من رأس المال، وفقاً للاتفاق المبرم بين الطرفين، ومن ثم يستأجر العميل حصة البنك لفترة زمنية محددة، ويقوم بتسديد أقساط الإجارة كاملة، وبعد انتهاء الفترة الزمنية المتفق عليها، يقوم البنك بنقل حصته من المنزل إلى العميل.

مجموعة برامج التمويل

• التمويل الشخصي: يعد هذا البرنامج التمويلي خاصاً بالأفراد لشراء احتياجاتهم الشخصية، مثل الأثاث، أو تكاليف الزفاف، أو الأجهزة، وهو يعتمد على صيغة المرابحة، وتصل فترة السداد إلى 4 سنوات في حالة ضمان الودائع، أو 81 شهراً في حال ضمان الذهب.
• تمويل السيارات: يعتمد هذا التمويل على صيغة المرابحة، ويمكن للعميل من خلاله شراء السيارات الجديدة أو المستعملة، ويتم تسديد التمويل على مدار 81 شهراً.
• تمويل المساكن: تعتمد على صيغة المرابحة أو الإجارة، وتصل فترة السداد إلى 81 شهراً؛ حيث إن نسبة التمويل تكون مقاربة لما يدفعه العميل.

بنك التضامن الإسلامي الدولي في اليمن للشركات

التحاصيل المستندية

تعد التحاصيل المستندية إحدى وسائل الدفع الأقل تكلفة، والتي يتم بناؤها على أساس الثقة ما بين المصدر والمستورد، وتتنوع التحاصيل المستندية لتشمل كلاً مما يلي: المستندات مقابل الدفع، والمستندات آجلة الدفع، والمستندات آجلة الدفع بضمان البنك، كما يقدم البنك لعملائه خدمة تحاصيل مستندية بالاعتماد على تمويل المرابحة، بحيث يقوم البنك بدفع قيمة المستندات، ومن ثم يقوم العميل بالسداد على أقساط شهرية.

إبلاغ الاعتماد المستندي

يستخدم الإعتماد المستندي على الغالب وسيلة دفع لتمويل التجارة الدولية، وذلك بهدف تنفيذ عقود التجارة الدولية والتي تتمثل بالاستيراد والتصدير وذلك ما بين الشركاء المتعاملين، خاصةً إذا لم يكن لدى المستورد علاقة مباشرة مع المستفيد، حينها يقوم البنك بخدمة عملائه من خلال الشبكة العالمية من البنوك، وقدرة البنك على تبليغ الاعتماد إلى أي مكان في العالم.

تعزيز الاعتماد المستندي

يحتاج العملاء من الأفراد والشركات إلى قدر أكبر من التسهيلات للاستيراد، وذلك نظراً للمخاطر المحتملة في ظل تأثر النشاط التجاري العالمي بالظروف الاقتصادية غير المستقرة، لذلك يطلب المصدرين إصدار خطاب اعتماد مستندي معزز لضمان الدفع فور تسليم المستندات مطابقة للشروط من طرف البنك، ويقوم بنك التضامن بتعزيز الاعتمادات الصادرة والواردة وذلك بالنيابة عن البنوك المحلية والدولية.

تداول المستندات

تتطلب العمليات التجارية الدولية، والتي تشمل شحن البضائع ونقلها من بلد إلى آخر التعامل مع مستندات الشحن، وذلك لدفع قيمتها، وبالتالي يحتاج المستورد أو المصدر إلى شريك حقيقي يمكن الاعتماد عليه في إدارة هذه العملية، والتي بدورها تتطلب امتلاك المهارات فنية، والإلمام بالقوانين والأعراف الدولية المنظمة لعمليات التجارة الدولية.

بنك سبأ الإسلامي في اليمن

بنك سبأ الإسلامي في اليمن Saba Islamic Bank، هو بنك محلي إسلامي، وشركة شركة مساهمة مقفلة  يمنية، تأسس عام 1996 بموجب قرار وزير التموين والتجارة، وحصل على تصريح البنك المركزي اليمني لممارسة أعماله عام 1997، يقع مقره الرئيسي في صنعاء، ويمارس البنك كافة الأعمال المصرفية والمالية والتجارية، بالإضافة إلى أعمال الاستثمار، وكل ذلك وفقاً لأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية وتحت إشراف هيئة الرقابة الشرعية، محلياً ودولياً حيث يتبع له فرع في دولة جيبوتي، ويعتبر أحد أفضل البنوك اليمنية الإسلامية في المنطقة، وقد حصل منذ عدة سنوات على شهادة الزمالة الفخرية من الجمعية الأوروبية للتسويق والتنمية، وهو الأول في الوطن العربي. 

هيكل ملكية المساهمين في البنك

تعود ملكية أسهم البنك إلى عدد من المؤسسات والهيئات المحلية والدولة وعدد من الأفراد المساهمين، وكل ذلك بنسب متفاوتة، ومن أهم المساهمين فيه:

• المؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص ICD.
• بنك دبي الإسلامي. 
• عدد من كبار رجال الأعمال اليمنية.
• قاعدة عريضة من المساهمين تصل إلى 6400 مساهم.

المسؤولية الاجتماعية لبنك سبأ الإسلامي في اليمن

إيماناً من البنك بالدور الإجتماعي تجاه المجتمع، فإنه يرعى العديد من الفعاليات والمؤتمرات والمنتديات، في عدة مجالات منها اقتصادية واجتماعية وطلابية، كما أنه ينتهج أحدث ما وصل إليه العلم من خلال تسويق العديد من الأفكار وفق المنظور الاجتماعي ويتم ذلك عبر المساهمة الفعالة في التوعية بمكافحة الثأر والتوعية المرورية، كما أنه يقوم بتزويد المساجد ببرادات المياه، هذا إلى جانب منح تمويل المشروعات الصغيرة لفئات المجتمع المختلفة والتي توفر فرص عمل عديدة للشباب، ومن الفعاليات التي شارك بها البنك:

• مؤتمر مواطنة الشركات- في تعز والذي نظمه نادي الأعمال اليمني.
• فعاليات الأسبوع المالي العالمي للأطفال والشباب.
• حفل تخرج طالبات تجارة دولية جامعة العلوم والتكنولوجيا – في صنعاء.
• حفل تخرج طلاب وطالبات كلية التجارة من جامعة سبأ.
• منتدى المشروعات الصغيرة والمتوسطة والذي قام بتنظيمه اتحاد المصارف العربية في صنعاء.

فروع بنك سبأ الإسلامي في اليمن

يعمل البنك جاهداً على توسيع شبكات فروعه لتصل إلى مناطق جديدة كما أنه يقوم بزيادة عدد الصرافات الآلية التي تم توزيعها على الكثير من المواقع الحيوية في الدولة، والتي وصل عددها إلى 13 فرعاً، وحوالي 75 جهاز صراف آلي، ومعظم فرع البنك تحتوي كافة الأقسام والتي منها ما هو خاص بالنساء فقط، وتقدم هذه الفروع خدمات مصرفية وتحويل الأموال بما يتناسب مع احتياجات العملاء، ومن أهم هذه الخدمات فتح الحسابات البنكية مها الحسابات الجارية والادخار والودائع، هذا إلى جانب والخدمات التمويلية المختلفة.

التواصل مع بنك سبأ الإسلامي في اليمن

يمكن للعميل التواصل مع البنك لأي سبب من الأسباب، وذلك عن طريق زيارة أقرب فرع مباشرة والحصول على الخدمة المطلوبة، ويتم ذلك خلال وقت العمل الرسمي، ويمكن أيضاً التواصل عن طريق الاتصال على هاتف رقم: +967 1 286506، أو عبر فاكس رقم: +967 1 286505، أو يمكن المراسلة عبر صندوق بريد: 11054، صنعاء- اليمن، أو عبر البريد الإلكتروني: info@sababank.com،  كما يمكن التواصل عن طريق خدمة الاتصال من خلال الموقع الإلكتروني، وذلك بتعبئة النموذج الموجود بالمعلومات التي يطلبها ثم إرسال الرسالة، كما يمكن التواصل عبر مواقع التواصل الاجتماعي فيس بوك وتويتر وانستقرام.

الخدمات الإلكترونية من بنك سبأ الإسلامي في اليمن 

يقدم البنك لعملائه على اختلاف فئاتهم خدمات مصرفية إلكترونية متنوعة تلبي عدداً كبيراً من احتياجاتهم، وتسهل عليهم عدداً من المعاملات التي يحتاجونها في أي وقت ومن أي مكان دون الحاجة إلى زيارة الفرع، وهذه الخدمات كالآتي:

الإنترنت المصرفي

وهي خدمة مجانية يقدمها البنك للعملاء يمكن من خلالها الحصول على خدمات مصرفية عبر شبكة الإنترنت، وذلك بكل سهولة وأمان، والتي من أهمها:

• الحصول على بيانات الحسابات مع الرصيد.
• الحصول على كشف حساب لأي فترة.
• عرض كافة العمليات الاستثمارية.
• الاستعلام عن حالة شيك معين.
• طلب الحصول على دفتر شيكات.
• طلب إصدار بطاقة صراف آلي.
• معرفة أسعار العملات.

تطبيق الهاتف الذكي

أطلق البنك خدمة سبأ موبايلي، وهو عبارة عن طريق مخصص للهواتف الذكية والذي يمكّن العملاء من الحصول على عدد من الخدمات التي تسهل عليهم تسديد فواتير استهلاك خدمات الهاتف المحمول والإنترنت والهاتف الأرضي، هذا بالإضافة إلى  فواتير تيليمن الدولية وكل من فواتير الكهرباء والمياه بالإضافة إلى الحصول على العديد من الخدمات المصرفية، وذلك بكل سهولة وأمان، ومن أي مكان في العالم، وهذا التطبيق متاح لكل من الهواتف التي تعمل بنظام تشغيل أندرويد، وiOS، ويمكن تحميله من متجر جوجل بلاي، أو آب ستور.

خدمات أخرى

• البطاقات الائتمانية.
• بطاقات الإنترنت.
• البطاقة المدينة.
• الصرافات الآلي. 
• الرسائل القصيرة.

الخدمات المصرفية من بنك سبأ الإسلامي في اليمن

يقدم البنك للعملاء عدداً متنوعاً وشاملاً من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجاتهم، وهي تتلخص بالآتي:

خدمات الأفراد، ويقدم البنك حلولاً مصرفية متنوعة تلبي احتياجات العملاء، وذلك وفق أحكام الشريعة الإسلامية، ومن الحسابات المصرفية التي يقدمها البنك ما يلي:

• الحساب الجاري.
• الحساب المخصص.
• المحافظ الاستثمارية.
• حساب الادخار الاستثماري.
• حساب التوفير (وودائع الادخار).

الحوالات من بنك سبأ الإسلامي في اليمن

وهي خدمة متاحة لجميع عملاء البنك، ولكافة المواطنين الراغبين في إرسال واستقبال الحوالات داخلياً وخارجياً باستخدام أفضل الوسائل الآمنة والسريعة والموثوقة ، كما تتيح هذه الخدمة إمكانية التحويل بين الحسابات والعديد من العملات، ويمكن إجراء هذه الخدمات خصماً من الحساب ونقداً، وهذه الحوالات كالآتي:

• حوالات داخلية.
• حوالات خارجية.

برامج التمويل من بنك سبأ الإسلامي في اليمن

يقدم البنك شريحة واسعة ومتنوعة من الخدمات والحلول التمويلية المميزة المقدمة للأفراد وأصحاب المشروعات الصغيرة، وذلك وفق عدد من الشروط والتسهيلات وبما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهذه البرامج كالآتي:

• برنامج تمويل العقاري الشقق والبيوت.
• برنامج التمويل الشخصي السيارات.
• برنامج تمويل لإنشاء المشاريع الصغيرة.
• برنامج التمويل الشخصي، أو الاستهلاكي.
• تمويل عقود التوريدات.

باقة الرواتب من بنك سبأ الإسلامي في اليمن

وهي عبارة عن خدمات يقدمها البنك للموظفين العاملين في عدد من القطاعات بشرط توطين رواتبهم لدى البنك، ومن أهم الباقات التي يمكن الحصول عليها عن طريق هذه الخدمة:

• التمويلات السلعية (مرابحة البضائع).
• التمويلات الشخصية.
• باقة الخدمات الإلكترونية.
• برنامج التمويل العقاري.
• خدمات الشركات

العمليات المصرفية من بنك سبأ الإسلامي في اليمن

يقدم البنك للعملاء من الشركات والمؤسسات وعن طريق إدارة متخصصة   خدمات مصرفية دولية وبما يتناسب مع احتياجاتهم محلياً ودولياً، وهذه الخدمات كالآتي:

• الاعتمادات المستندية.
• التحاصيل المستندية.
• الحوالات الخارجية.
• خطابات الضمان/ الكفالات.

بيع وشراء العملات

يقدم البنك للعملاء خدمة بيع وشراء العملات الأجنبية، حيث يقوم قسم الصرافة المركزية والتداول التابع للبنك بتوفير العملات الأجنبية العالمية التي من أهمها الدولار الأمريكي، واليورو، والجنيه الإسترليني، والين الياباني، والفرنك السويسري، والدرهم الاماراتي والريال السعودي.

أفضل بنك في القروض الشخصية في مصر

• بنك التنمية الصناعية: يستطيع كل عميل يتقاضى راتباً شهرياً لا يقل عن 500 جنيه مصري مع فترة خدمة 3 أشهر فأكثر، طلب الحصول على قرض شخصي بتحويل الراتب لدى هذا البنك، وبحد أقصى يصل إلى 300 ألف جنيه، وفائدة متناقصة تبلغ 18.5%، على أن يتم السداد ضمن فترة أقصاها 10 سنوات.
• بنك قناة السويس: يمكن للموظفين الحصول على قرض شخصي مع تحويل الراتب إلى هذا البنك، شرط ألا تقل قيمة الدخل الشهري عن 3.000 جنيه مصري، فيما تصل أقصى قيمة للقرض 1 مليون جنيه، وبفائدة متناقصة بين 16017%، والسداد لمدة 10 سنوات.
• بنك SAIB: يمكن للعميل الموظف في مختلف القطاعات، شرط ألا تقل خدمته عن 3 أشهر، ولا يقل الدخل عن ألف جنيه مصري شهرياً، الحصول على قرض شخصي بحد أدناه 5 آلاف جنيه، وأقصى 750 ألف جنيه، بفائدة متناقصة سنوياً بين 19.5-20.5% والسداد لغاية 10 سنوات، مع إمكانية السداد المبكر بفائدة 6%.
• بنك الإسكندرية: يمنح الموظفين قرضاً شخصياً بين 5000-1.500.000 ألف جنيه مصري، بفائدة متناقصة بنسبة 14.5%، شرط ألا يقل الراتب الشهري عن 1000 جنيه، ودة عمل لا تقل عن 3 أشهر، والعمر عند الطلب والسداد بين 21-60 عاماً، والسداد على مدة تصل إلى 8 سنوات.

قروض بنك مصر

يقدم البنك عدداً متنوعاً ومختلفاً من القروض، والتي تتناسب مع مختلف فئات المجتمع المصري، وتتناسب مع العديد من الغايات، وتمتاز جميع القروض المقدمة بعدد من المميزات التنافسية، وتختلف هذه القروض بالمبالغ الممنوحة وفترة السداد، وهذه القروض كالتالي:

القرض الشخصي

هو أحد القروض التي يحصل عليها عدد كبير من الأشخاص، وهو من أكثر القروض طلباً، حيث يتم الحصول عليه لتغطية النفقات الشخصية، ويتم الحصول عليه من قبل عدد متنوع من الأفراد، وذلك ضمن 6 برامج والتي تختلف عن بعضها بالشروط والمميزات، كما تختلف شروط الحصول عليها، وذلك حسب قطاع العمل، ومن البرامج المقدمة:

قرض نقدي بضمان أوعية ادخارية: يمتاز هذا القرض بالآتي:

• وصول مدة التقسيط الى 10 سنوات.
• وصول أعلى قيمة للقرض إلى أكثر من 100 مليون جنيه مصري.
• قرض بموجب خطاب تحويل من جهة: يقسم هذه البرنامج إلى قسمين يتم الاختيار من بينهما بما يتناسب مع مقدم الطلب.
• وصول أعلى قيمة للقرض إلى 1.500.000 جنيه مصري لموظفي القطاع العام، و500.000 جنيه مصري لموظفي القطاع الخاص.
• وصول مدة التقسيط إلى 10 سنوات لموظفي القطاع العام، و8 سنوات في حال تحويل القسط فقط، و5 سنوات لموظفي القطاع الخاص.

قرض أصحاب المعاشات

 يمتاز هذا القرض بالآتي:

• وصول أعلى قيمة القرض إلى 500.000 جنيه مصري.
• وصول مدة التقسيط إلى 8 سنوات لصاحب المعاش الأصلي ، وإلى 7 سنوات للمستفيد من المعاش.

قرض التمويل العقاري

يعتبر القرض العقاري من القروض التي ازداد الطلب عليها خلال الأعوام الماضية، وذلك للعديد من الأسباب أهمها ارتفاع أسعار العقارات بشكل عام، وبسبب الحاجة إلى السكن فإن الشباب عادة ما يلجأون إلى البنك للحصول على التمويل المناسب، كما يمكن الحصول على التمويل للشركات العاملة في مجال التطوير العقاري، ويقدم البنك 6 برامج مختلفة للقروض العقارية، منها:

التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخاري: وذلك عن طريق الشهادات أو الودائع أو التوفير، ويمتاز هذا القرض بالآتي:

• وصول مدة التقسيط إلى 15 سنة.
• وصول أعلى قيمة للقرض إلى 50 مليون جنيه مصري.
• وصول  نسبة التمويل إلى 100% من ثمن الوحدة السكنية.
• التمويل العقاري للأفراد: يحصل على هذا القرض كل من الموظفين، واصحاب المهن الحرة، والانشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية، ويمتاز القرض بالآتي:
• أطول فترة سداد القرض تصل إلى 240 شهراً.
• وصول أعلى قيمة للقرض إلى 5 مليون جنيه مصري.

قرض السيارة

يلجأ الشباب والفئات العمرية المختلفة إلى البنك للحصول على التمويل المناسب من أجل شراء سيارة، والتي يمكن أن تكون جديدة او مستعملة، ويمكن الحصول على قرض السيارة بسهولة وضمن عدد من الشروط، أهمها أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً، ويتم تقديم القرض ضمن 5 برامج مختلفة، ويمتاز القرض بالآتي:

• وصول نسبة التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
• وصول مدة تسديد التمويل إلى 120 شهراً.

قرض الحج والعمرة

يقدم العديد من الأشخاص للحصول على هذا القرض للذهاب إلى تأدية مناسك العمرة او الحج، ويتم التسديد على فترة محددة، ويمكن الحصول عليه بسهولة وضمن العديد من الشروط أهمها أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً، ويتم تقديم القرض ضمن 5 برامج مختلفة، ويمتاز القرض بالآتي:

• وصول الحد الأقصى لقرض تمويل الحج إلى 400.000 جنيه مصري، وذلك ضمن شروط محددة.
• وصول الحد الأقصى لقرض تمويل العمرة إلى 100.000 جنيه مصري، وذلك ضمن شروط محددة. 
• وصول نسبة التمويل إلى 100%.
• وصول مدة سداد التمويل إلى 120 شهراً.

قروض أخرى

• قرض التعليم: والذي يتم الحصول عليه من أجل تسديد مصاريف التعليم على اختلاف مراحله، وقد تصل قيمة القرض إلى 500.000 جنيه مصري.
• قرض تمويل سكوتر: ويتم التقدم للحصول عليه من أجل شراء سكوتر، وتصل قيمة القرض إلى 400.000 جنيه مصري ضمن شروط محددة.
• قرض الرحلات السياحية: ويتم الحصول عليه من أجل تغطية مصاريف الرحلات، وتصل قيمة القرض إلى 100.000 جنيه مصري.

الحساب الجاري

الحساب الجاري عبارة عن حساب مصرفي من حسابات الودائع، وله نوعان، هما الحساب الجاري الدائن، والحساب الجاري المدين، وتختلف مميزات وشروط كل نوع منهما، وتقدم البنوك عروضاً متنوعة لهذه الحسابات، والتي قد تختلف بين الأفراد والمؤسسات.

أنواع الحساب الجاري

يتم فتح حساب جاري في أي من البنوك ضمن الأنواع التالية:

• الحساب الجاري الشخصي.
• الحساب الجاري المشترك.
• حساب الشراكة.
• الحساب الجاري للشركات.

ماهي مزايا الحساب الجاري العامة

• تقليل استخدام النقود، فهو أداة ائتمان، إذ يسمح البنك للطرف المدين عدم دفع الدين مباشرة، واكتفائه بقيده في الحساب.
• السحب من هذا الحساب غير مقيد بزمن محدد، أو بقيمة محددة ما دامت في حدود الرصيد الدائن للعميل، أو في حدود مبلغ الائتمان الذي يقدمه البنك.
• الحصول على معدلات فائدة قليلة مقارنة بالحسابات الأخرى، وفي بعض الدول لا يتم إعطاء أي فوائد على أموال الحساب الجاري.
• القدرة على فتح الحساب بالعملات المحلية والعالمية.
• الحصول على خدمات إلكترونية متنوعة.
• حصول العميل على كشف حساب دوري.
• عدم تحديد حد أدنى للرصيد المودع في الحساب.

مزايا الحساب الجاري في عدد من البنوك

مميزات الحساب الجاري في بنوك فلسطين المحلية

• إمكانية الإيداع والسحب النقدي اليومي، بمختلف العملات الأجنبية والمحلية.
• استصدار دفتر شيكات للعميل بالعملات الرئيسية الدولار، الشيكل، الدينار، وإيداعها وصرفها.
• استقبال وإرسال الحوالات الداخلية والخارجية.
• الحصول على الخدمات البنكية الإلكترونية.
• الحصول على بطاقة الخصم Debit Card، بالإضافة إلى بطاقة الائتمان الذهبية.
• التمتع بخاصية دفع الفواتير بكافة أنواعها، وذلك من خلال خدمة التسديد الآلي.
• إمكانية العميل فتح أكثر من حساب فرعي.
• فتح الحساب باسم شخص أو أكثر، مع اشتراط تحديد المفوضين بالتوقيع وبيان صلاحية التوقيع.

مميزات الحساب الجاري الشخصي – البنك الوطني

• الحصول على بطاقة صراف آلي خاصة بالحساب مجاناً.
• إمكانية الدخول إلى الحساب من خلال خدمة الصيرفة الإلكترونية.
• استقبال رسائل قصيرة مجانية، وذلك لتوضيح جميع الحركات المصرفية الحاصلة على الحساب.
• الحصول على دفتر شيكات.
• فتح الحساب بجميع العملات المعتمدة.
• توفير خدمة تسديد الفواتير العامة، منها فواتير الماء، والكهرباء، وفواتير الاتصالات.
• إمكانية تحويل راتب العميل إلى الحساب.

مميزات الحساب الجاري المشترك – البنك الوطني الإسلامي

• إمكانية العميل من السحب والإيداع في أي وقت.
• الحصول على دفتر شيكات بالعملة التي تم فتح الحساب بها، وذلك مقابل رسوم بسيطة لإصداره.
• إمكانية فتح الحساب الجاري بالعملة التي يريدها العميل.
• حرية وسهولة التحويل بين الحسابات.
• الاستفادة من البرامج التي يقدمها البنك، وذلك من خلال الاتفاقيات التي يبرمها مع الجهات المختلفة.

مميزات الحساب الجاري- البنك الإسلامي العربي

• الحصول على بطاقة صراف آلي مجاناً.
• الدخول إلى الحساب في أي وقت من خلال خدمة الصيرفة الإلكترونية.
• استلام رسائل قصيرة مجانية بجميع الحركات المصرفية على الحساب.
• الحصول على دفتر شيكات خاص.
• إمكانية فتح الحساب بجميع العملات.
• التمتع بخاصية تسديد فواتير الخدمات العامة.
• إمكانية تحويل راتب العميل الى الحساب الجاري.

مميزات الحساب الجاري- البنك العربي

• منح العميل دفتر شيكات خاص.
• السماح بفتح أكثر من حساب فرعي وبجميع العملات المعتمدة.
• عدم منح العميل أي فوائد دائنة على الحساب.
• إصدار كشف حساب دوري مجاني كل 6 أشهر.
• الاستفادة من الخدمات المصرفية المقدمة من البنك.
• إمكانية فتح الحساب باسم شخص أو أكثر، مع اشتراط تحديد المفوضين بالتوقيع، وبيان صلاحية التوقيع.

مميزات الحساب الجاري- بنك الإسكان للتجارة والتمويل

• حصول العميل على دفتر شيكات.
• الحصول على بطاقة فيزا إلكترون مجانية.
• القدرة على السحب والإيداع والاستعلام عن جميع حركات الحساب، وعلى مدار الساعة.
• تنفيذ عمليات دفع ثمن المشتريات لدى جميع محلات ومراكز التسوق.
• الاستفادة من الخدمات الإلكترونية التي يقدمها البنك.
• التمتع خدمة تسديد الفواتير العامة.
•  الحد الأدنى لفتح الحساب 500 دينار أردني. 

مميزات الحساب الجاري- بنك القاهرة عمان

• إمكانية فتح الحساب الجاري بالعملات التالية: الدولار الأمريكي، اليورو، الدينار الأردني، الشيكل، الجنيه الاسترليني، الفرنك السويسري، الين الياباني، الكرون السويدي، الكرون الدنماركي، الدولار الكندي، والدولار الأسترالي.
• التمتع بحرية السحب والإيداع من أي فرع من فروع البنك، ومن خلال شبكة الصرافات الآلية.
• الحصول على دفاتر شيكات بكل من الشيكل، الدولار، الدينار، اليورو.
• القدرة على إصدار شيكات مسحوبة على الحساب الجاري لسداد الالتزامات الشخصية للعميل.
• حصول العميل على بطاقة الصراف آلي مجانية.
• القدرة على استخدام الحساب لسداد الفواتير العامة، منها فواتير الكهرباء والاتصالات، من خلال خدمة التسديد الآلي، وبدون أية رسوم إضافية.

مميزات الحساب الجاري- بنك الأردن

• الحد الأدنى للرصيد 200 دينار أردني.
• حصول العميل على دفتر شيكات.
• الحصول على عدد من الخدمات المصرفية الإلكترونية مجاناً.
• الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري 200 دينار أردني، أو ما يعادله من العملات الأجنبية.
• الانضمام إلى الباقات المصرفية المختلفة، وذلك حسب معدل رصيد الحساب.
• حصول صاحب الحساب على بطاقة صراف آلي مدينة معفاة من رسوم الإصدار.

بطاقات الائتمان Credit Cards البنك الأهلي

يتمتع هذا البنك بتوفير قطاعات بنكية متعددة، من شأنها تقديم أفضل خدمة لمختلف الشرائح والفئات في المجتمع، من أفراد وشركات، عبر مجموعة من المنتجات والحلول والخدمات المصرفية وغير المصرفية ذات الكفاءة العالية والقيمة والمضافة، بأسلوب ميز يمتاز بالسرعة والدقة، مع الحفاظ الدائم على رضا العملاء، وحول بطاقات الائتمان Credit Cards البنك الأهلي؛ فهي أحد تلك الحلول والخدمات التي تتمتع بمرونة عالية للشراء والسحب النقدي والتسوق محلياً وعالمياً بشكل تقليدي أو عبر الإنترنت، بما يلبي احتياجات الجميع ويناسب قدراتهم المالية. 

مزايا بطاقات الائتمان Credit Cards البنك الأهلي

تتمتع مجموعة البطاقات الائتمانية التي يمكن إصدارها من قبل البنك الأهلي بمزايا متعددة تحاكي متطلبات الحياة وتلائم تدفقات العملاء النقدية، ومن أبرز هذه المزايا يُذكر ما يلي:

• نسبة السداد شهرياً 5% من قيمة الرصيد الذي تم استخدامه وبحد أدنى يبلغ 10 دنانير.
• السقف الائتماني يصل لغاية 6 أضعاف الراتب الشهري، وبحد أقصى يبلغ 7 آلاف دينار عند تحويل الراتب.
• السقف الائتماني لغاية 3 أضعاف الدخل الشهري، وبحد أقصاه 3.500 دينار أردني عند عدم تحويل الراتب.
• فترة السماح التي يمنحها البنك للسداد تصل حتى 47 يوماً.
• عبء الدين بحده الأعلى يصل لغاية 60% من صافي الدخل الشهري عند تحويل الراتب، وبنسبة 50% عند عدم تحويله لدى البنك.
• لا شروط فرضية لتحويل الراتب واستخراج أي من أنواع البطاقات.
• صلاحية البطاقة تمتد لغاية 5 سنوات، مع إصدار مجاني للسنة الأولى.

أنواع بطاقات الائتمان Credit Cards البنك الأهلي

يقدم هذا البنك العديد من أنواع البطاقات الائتمانية Credit Cards يشترط على طالبها أن يتراوح عمره ما بين 21-63 عاماً، وألا يكون اسمه مُدرجاً على القوائم السوداء، وفيما يلي أبرزها:

وورلد ماستر كارد

تمتاز هذه البطاقة بالمزايا الخاصة التالية

• مقبولة داخل وخارج الأردن.
• مجانية الإصدار بدون رسوم للسنة الأولى.
• حد الرصيد الأدنى 7 آلاف دينار أردني.
• خصم رسوم التجديد يكون سنوياً.
• الحصول على خدمة Global Concierge لقضاء أوقات ورحلات ممتعة.
• الحصول على تأمين على الحياة.
• الدخول إلى كافة صالات الانتظار في مطارات العالم.
• الاشتراك بعدة برامج، وهي: التأمين على المشتريات، حماية الأمتعة وتعديل حجوزات التذاكر، تمديد فترة الضمان، تأمين طبي، الحماية من الاحتيال، تأمين حوادث السفر، التأمين ضد السرقة، خدمة الطوارئ على مدار الساعة.

فيزا البلاتينية

تمتاز بطاقة الائتمان هذه بما يلي:

• عدم اشتراط تحويل الراتب.
• حد الرصيد الأدنى 7 آلاف دينار.
• قبول البطاقة محلياً وعالمياً.
• التأمين على الحياة.
• فترة سماح لغاية 50 يوم.
• صلاحية البطاقة لـ 5 سنوات.
• عضوية في برنامج Priority Pass.
• المساعدة في الحالات الطارئة.

بطاقات أخرى

يوفر البنك الأهلي عدد آخر من البطاقات الائتمانية Credit Cards، وهي تشمل على:

• بطاقة ماستر كارد الذهبية بحد ائتماني ما بين 3.000 – 7.000 دينار أردني.
• بطاقة فيزا الذهبية بحد ائتماني يتراوح بين 3.000 – 7.000 دينار أردني.
• بطاقة ماستر كارد الفضية بسقف ائتماني بين 200- 2.999 دينار أردني.
• بطاقة فيزا الفضية بسقف ائتماني يبدأ بـ 200 ولغاية 2.999 دينار أردني.
• ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي