جدول المحتويات
قطاع البنوك في الأردن
تضم الأردن عدداً من البنوك الرائدة في مجال الخدمات والحلول المصرفية، وتتعدّد أهدافها بخدمة المجتمع بما ينطبق على احتياجاته وتطلعاته، ويخدم قطاع البنوك في الأردن جميع فئات المجتمع من أفراد وشركات، وتدار جميع هذه البنوك عن طريق البنك المركزي الأردني، والذي بدوره يقنّن صلاحيات البنوك في ممارسة نشاطاتها الخدماتية في المجتمع، وتضم المملكة ما يقارب عشرون بنكاً مختلفاً، ويتم تصنيف البنوك من حيث القوة المالية طبقاً لما تحقّقه من أرباح وتنوّع التداولات المالية لديها، كما يعتمد التصنيف أيضاً على عدد المساهمين في البنك، حيث إنّ عدد المساهمين له الدور الكبير في رفع القيمة المالية لسعر اشتراك السهم في البنك، ممّا سيكون له نتيجة إيجابية على أسعار تداول الأسهم وتحقيق نسب أرباح أعلى.
كيفية تصنيف البنوك
يعتمد تصنيف البنوك على الدراسات المالية التحليلية، بحيث تحكم الأرقام المحقّقة سنوياً لدى البنوك على مستوى متانتها وجدوى الاستثمار فيها، وتؤخذ العديد من الجوانب بعين الاعتبار لتحديد القدرة والاستقرار المالي للبنك، وفي آخر دراسة تحليلية أجريت في عام 2017م، والتي حصرت قرابة 16 شركة مساهمة عامة (بنوك) باستثناء البنك العربي الإسلامي الدولي، بلغ العدد الإجمالي للمساهمين في هذا القطاع أكثر من 68 ألف مساهم، وتم تحديد البنك الأفضل بناءً على عدة أسس وقواعد؛ فقيمة أرباح البنك مقارنة برأس المال لها الدور الكبير في تحديد مرتبة البنك، وتوزيعات الأرباح مقارنة بسعر السهم، وهل يرتفع أو ينخفض سعر السهم بعد توزيع الأرباح على المستثمرين، ومع الأخذ بعين الاعتبار عن إجمالي عدد المستثمرين في كل بنك، ومقارنة تكاليف رواتب العاملين والمدراء، وتأثيرها على قيمة أرباح البنك، وعدد أيام التداول بالبورصة مع معدل دوران السهم في البنك، وبعد جمع كل هذه المعلومات يتم إعطاء نقاط معينة حسب أداء التداول المالي للبنك، وبنهاية الإحصائية يتم احتساب إجمالي عدد النقاط لكل واحد منها.
تصنيف البنوك في الأردن
عندما نقارن نسبة الأرباح إلى رأس المال في البنك، حقق البنك العربي النسبة الأعلى بين جميع البنوك، حيث حقق أرباحًا وصلت إلى 59% ممّا جعله في الصدارة من هذه الناحية، ويليه بنك الإسكان والذي حقّق نسبة 54%، ويليه البنك الإسلامي بنسبة 36%، وأخيراً البنك الأردني الكويتي بنسبة 30%، أمّا عن نسبة توزيع النقد مقارنة بسعر السهم في السوق، احتل بنك سوسيتيه جنرال المرتبة الأولى في نسبة التوزيع النقدي وحقق ما نسبته 7.37% قياساً إلى سعر السهم، ثم يليه بنك الاستثمار بنسبة 7.06% ثمّ المؤسسة العربية المصرفية بنسبة 6.82%، وأخيراً البنك الاستثماري بنسبة 6.71%، وكانت النسبة الأدنى لصالح بنك صفوة الإسلامي بنسبة صفر بالمئة، أما عن نسبة توزيع الأسهم مع النقد إلى سعر السهم، واحتل بنك الاتحاد المرتبة الأولى بنسبة التوزيعات النقدية، حيث قام بتوزيع أسهم مقابل سعر 1.25، وقد عدل نسبة التوزيع بعد طرح القيمة المدفوعة بنسبة 13.26%، ويليه البنك الإسلامي بنسبة 9.07%، ثم البنك الأهلي بنسبة 8.7%، وأخيراً البنك التجاري بنسبة 8.08%.
مقارنة أسهم البنوك في الأردن
من المهم أن يحافظ سعر السهم لدى البنك على مبلغ ثابت أو يتعرّض لزيادة بالقيمة جراء نسبة التداول العالي، وقد حقّق البنك الإسلامي المرتبة الأولى بنسبة ارتفاع سهمه، والتي بلغت 56 قرشاً عن معدل سعر السهم لسنة 2016م، ويليه البنك الاستثماري الذي ارتفع سعر سهمه 28 قرشاً، ثمّ بنك الاتحاد بمبلغ 23 قرشاً، ثم بنك الأردن بقيمة 17 قرشاً، وتراجع بنك القاهرة عمان بقيمة 44 قرشاً من قيمة السهم، وبنك الإسكان بنقص بلغ 43 قرشاً، والبنك التجاري الأردني بنقص 17 قرشاً.
