جدول المحتويات
السجل التجاري
يطلق مصطلح السجل التجاري على الوسيلة التي تعمل على جمع كافة المعلومات اللازمة عن التجار، والعناصر التي يتكون نشاطهم منها، والمؤسسات التجارية التي تعمل في هذا المجال، ويعد أيضاً وسيلةً تقوم بنشر كافة الإعلانات الصادرة عن الجهات المختصة، والتي تهدف إلى تنظيم عمل القطاع التجاري.
مؤسسات استخراج قرض بالسجل التجاري
يمكن لمن يمتلك سجل تجاري خاص به وبمشروعه أن يقوم باستخراج قرض بالسجل التجاري وذلك من خلال الاعتماد على مجموعة من مؤسسات التمويل أو البنوك، التي تقوم بإعطاء قرض يساعده في تطوير عمله التجاري، وذلك بضمان السجل، ومن أهم هذه المؤسسات والبنوك:
مؤسسة فينكا
هي شركة أمريكية الأصل يقع مقرها الرئيسي في مدينة واشنطن، تقوم على خدمة 2.6 مليون عميل في فروعها التي تنتشر في 20 دولة، ومن بينها الأردن، وهي تهدف بشكل أساسي إلى الحد من الفقر، وذلك من خلال إيجاد حلول تساعد على إنشاء الأصول وخلق فرص عمل والارتقاء بالوضع المعيشي.
تقدم هذه المؤسسة قرضاً اسمه قرض الخبرة، وذلك لأي مشروع مرخص وله سجل تجاري خاص به، وهو يستهدف أصحاب المشاريع الصغيرة المرخصة والقائمة، ولا يحتاج إلى رهن أو إلى تحويل راتب إليه، ويمكن تسديد القرض من خلال كافة البنوك أو من خلال خدمة الدفع الإلكترونية إي فواتيركم.
يتراوح سعر قرض الخبرة ما بين 2-10 آلاف دينار كحد أقصى، ويتم تسديد مبلغ القرض بناءً على قيمته؛ حيث إنه يتوجب سداده خلال 36 شهراً في حالة القروض التي تتراوح ما بين 2-5 آلاف، أما في القروض التي تتراوح ما بين 5-10 آلاف فهي تحتاج إلى 48 شهر لتسديدها.
بنك القاهرة عمان
يقدم بنك القاهرة عمان ومن خلال قروض خاصة به تدعى قروض متناهية الصغر والمخصصة لتوفير الخدمات المالية للمشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر، والتي تعمل على إنتاج عالي في الاقتصاد الأردني، وتمتاز هذه القروض بإمكانية الحصول عليها، سواءً كان ذلك للمشاريع التي تمتلك سجلات تجارية أو رخصة مهن، أو المشاريع التي لا تمتلك سجلات رسمية، ويوجد بعض الشروط التي يجب توفرها في المشروع الذي يحتاج إلى هذا النوع من القروض، من أهمها أن يكون العميل على قدرة على تسديد الالتزامات المترتبة على القرض، وأن لا يقل عمر المشروع عن عام واحد.
يتم منح قروض متناهية الصغر من بنك القاهرة عمان لعدة أسباب، وبشكل عام تتراوح مدة السداد من 4 إلى 24 شهر بناء على فئة القرض بموجب أقساط شهرية متساوية، وتعود أسباب استخراج القرض إلى:
تمويل شراء الأصول الثابتة الجديدة أو التوسع في المشروع
وينقسم إلى أربع فئات، وهيي:
- الفئة الأولى: 300-3000 دينار.
- الفئة الثانية: 300-4500 دينار.
- الفئة الثالثة: 300-6000 دينار.
- الفئة الرابعة: 300-10000 دينار.
تمويل رأس المال العامل
يتم اختيار إحدى الفئات الآتية، وهي:
- الفئة الأولى: من 300 – 1000 دينار.
- الفئة الثانية من 300 – 1500 دينار.
- الفئة الثالثة من 300 – 2500 دينار.
- الفئة الرابعة من 300 – 4000 دينار.
- الفئة الخامسة: من 300 – 6000 دينار.
- الفئة السادسة من 300 – 10000 دينار.
شركة التسهيلات
تعد واحدةً من أهم الشركات التي تساعد في استخراج قرض بالسجل التجاري من خلالها، وهي تتبع إدارياً للبنك الاستثماري، وتوفر قرضاً تجارياً يمكن الحصول عليه لمن يمتلك مشروعاً له سجل تجاري، ويمتاز هذا النوع من القروض بمجموعة من المزايا، وهي:
- فترة سماح تصل لغاية شهرين.
- فترة سداد تبلغ 30 شهر.
- شروط تمويل سهلة وإجراءات سريعة، ولا يحتاج إلى أي رهن.
بنك الأردن
يقدم بنك الأردن مجموعة من الخدمات التي تساعد في استخراج قرض بالسجل التجاري، وذلك من خلال ما يعرف باسم التسهيلات التجارية؛ حيث يقوم البنك بتقديم مجموعة من الخدمات التي تعرف باسم التسهيلات التجارية، والتي تعمل على تقديم تمويل يساعد في زيادة ونمو المشروع التجاري، وتنقسم هذه التسهيلات إلى عدة أنواع من التمويل، وهي:
- تمويل رأس المال العامل.
- تمويل الإنفاق الرأسمالي.
- تمويل المشروع.
- برامج تمويل خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
صندوق ريادة
تأسس صندوق التنمية والتشغيل عام 1989، وهو مؤسسة حكومية أنشئت بموجب قانون صندوق التنمية والتشغيل، وهي تعتبر مؤسسة حكومية تمتاز بالاستقلال المالي والإداري، وهي تعمل على تنمية وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وذلك من خلال إيرادات خاصة بها، ويقدم هذا الصندوق خدمة تمويل مشروع جديد، وهي تهدف إلى تمويل إنشاء المشاريع الجديدة المرخصة والمسجلة، وذلك بهدف استحداث فرص عمل جديدة، ويصل سقف التمويل فيها 20 ألف دينار، ويتم تحديده بناءً على دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع.
يشترط للحصول على تمويل صندوق ريادة أن يكون المشروع إنتاجيّاً، ومجدياً اقتصادياً في أحد المجالات التالية، وهي: الصناعية، أو الخدمية، أو الحرفية، أو التجارية، أو الصناعية، أو السياحية، أو الزراعية، كما يجب أن يكون مصدراً للدخل، ومكثفاً للعمالة الاردنية، ويوجد مجموعة من الوثائق التي يتم طلبها خلال مرحلة تقديم الطلب، ويعد من أهمها: السجل التجاري في حالة التمويل بأسلوب المرابحة.
