جدول المحتويات
القروض العقارية
تهتم الكثير من البنوك بتقديم أفضل منتجاتها وحلولها المصرفية حول القروض العقارية في عُمان؛ حيث توفر برامجاً خاصة بمنح العملاء، بما يشمل الأفراد والشركات، قروضاً لتمويل شراء أو بناء أي من الأشكال والأبنية العقارية؛ بما في ذلك الأبنية التجارية والسكنية والصناعية والأراضي، وتعتبر هذه القروض بمثابة آلية يمكن من خلالها الحصول على السيولة اللازمة لإتمام الشراء من المالك، على أن يتم سداد المبلغ المقترض، بالإضافة إلى نسبة فائدة أو هامش ربح، إلى الجهة المموّلة، وهي البنك أو المصرف.
أبرز البنوك التي تقدم القروض العقارية في عُمان
تعمل البنوك وفق آلية معينة خاصة بكل بنك، لتقديم أفضل حلول مصرفية مالية مبتكرة تساعد العملاء بدورها، على إمدادهم بالتمويل المناسب واللازم للتملك العقاري، بناءً على أحكام وشروط معينة، ووفقاً لمعايير معينة تراعي الوضع المالي للمقترض وقدرته على السداد، وحجم دخله الشهري، الذي يُنبى عليه حجم القرض نفسه، وتأتي القروض السكنية كأبرز وأهم الحلول الشمالية التي توفرها البنك، ومن أفضل البنوك في هذا المجال يُذكر ما يلي:
البنك الوطني العماني
يوفر هذا البنك برنامج قروض المنزل، التي يموّل قُرابة الـ 80% من قيمة العقار، التي يتم وضعها من قبل مُخمّن عقاري موثوق من قبل كلا الطرفين، العميل والبنك، ما يعني أن وجوب تقديم العيل دفعة أولى بنسبة 20% على أقل تقدر، أما عن الاشتراطات والمعايير الخاصة بالقرض؛ فهي:
- حد الرواتب الأدنى لا يقل عن 300 ريال عماني.
- معدل الفائدة المفروض على القرض 3.95% ثابت سنوياً.
- السداد يكون لفترة مطوّلة تمتد لغاية 25 عاماً.
- البنك يوفر التعاون مع مطوّرين عقاريين معروفين، وكذلك شركات تسويق عقارية كبرى.
- القرض يُمنح مقابل رهن العقار لحين إتمام السداد.
- منح تأمينات على العقار والحيات بمعدلات مميزة.
- لا غرامات أو رسوم يتم فرضها عند السداد المبكر.
- إمكانية طلب الحصول على قرض مشترك مع قريب من الدرجة الأولى.
بنك أبو ظبي الأول
قرض إسكان لتمويل العقارات السكنية بمختلف أشكالها، هو ما يوفره البنك لعملائه الأفراد، على أن يتم السداد ضمن فترة مرنة تصل إلى 25 سنة، ويغطي حجم القرض ما نسبته 80% كحد أقصى من سعر العقار، وتُفرض عليه نسبة فائدة سنوية ثابتة مقدارها 5.25%، ويُشترط مقابل ذلك تحويل الراتب، وكذلك أن تكون الجهة التي يعمل بها العميل مدرجة ضمن القائمة المعتمدة لدى البنك، وهو مُتاح للمواطنين العمانيين، وكذلك الوافدين المقيمين في السلطنة. على صعيد آخر يقدم البنك لغايات تمويل الشركات، قرض التمويل العقاري، لتلبية واحتياجاتهم وفق شروط معينة.
بنك مسقط
يُدرج البنك قرض بيتنا السكني ضمن قائمة الحلول التمويلية، التي يوفرها للعمانيين، ويمكن للمقيمين من الجنسيات الأخرى شراء العقارات ضمن المجمعات السياحية، وتصل قيمة القرض بحد أقصى إلى 500 ألف ريال عماني، في حين أن نسبة فائدته هي 5.75%، وتمتد فترة السداد إلى 25 سنة، ويشترط أن يكون الفرد يعمل في القطاع الحكومي أو لدى أي من الشركات المعتمدة، وألا يقل دخله الشهري عن 250 ريال
بنك HSB عُمان
يقدم البنك القرض السكني لتمويل العقارات بمعدل فائدة منخفض يبدأ من 4.75%، بتمويل بنسبة تغطي 80% في القيمة المخمّنة للعقار، وفترة سداد من 5-25 سنة، على أن يكون عمر المقترض عند الطلب 25 عاماً للرجال والنساء، وعند السداد 60 عاماً للرجال و55 للنساء، كما يجب ألا يقل الراتب الشهري عن 500 ريال عماني، ويشترط البنك أيضاً إلزامية تحويل الراتب، ويُشار هُنا إلى إمكانية تحويل القرض الحالي أو طلب الحصول على قرض جديد.
القروض العقارية في عُمان الأخرى
الحلول العقارية لا تنتهي لدى البنوك العمانية عند قائمة صغيرة من الجهات المانحة للقروض الخاصة، بل إنها تمتد وتشمل العديد من الخيارات الأخرى، ويُذكر منها أيضاً:
- بنك صحار: يتيح قرض البيت المتميز للعملاء ممّن لا يقل راتبها شهرياً عن ألف ريال عماني، والغرض منه شراء أو بناء منزل، أو شراء أرض، ونسبته التمويلية تكفي لـ 80%، ومعدل الفائدة يبلغ 5.49%، وهنالك فترة سماح 18 شهراً.
- بنك عمان العربي: يوفر قرض الدار لشراء كل من العقارات القائمة أو تلك التي لا تزال قيد الإنشاء، أو شراء أراضي، أو ترميم وصيانة وتوسيع عقار موجود، ويتطلب من العميل توفير دفعة مقدمة نسبتها 20%، وتفرض فائدة 6% والسداد لغاية 25 سنة.
- بنك ظفار: قيمة تمويلية تصل إلى 500 ألف ريال كحد أقصى لتغطية 80% من سعر العقار، يوفره هذا البنك للعملاء الذين لا يقل راتبهم عن 320 ريال، دون الحاجة لتحويل الراتب، وبضمان الرهن العقاري.
أهم القروض العقارية في عُمان تمويل إسلامي
تشمل القروض السكنية على برامج تمويل تتوافق بمعاييرها وخصائصها مع قواعد الشريعة الإسلامية، لتلبية متطلبات واحتياجات مختلف شرائح المجتمع العُماني، ومن هذه البرامج نستعرض ما يلي:
البنك الأهلي – تمويل منزلي
قرض سكني مخصص للعملاء الأفراد لشراء منزل أو بناء آخر، ولا يشترط تحويل الراتب، على ألا يقل عن 500 ريال عماني، مع بعض الاستثناءات للموظفين الحكوميين العاملين في عدد من الوزارات، وهو متاح للمواطنين المقيمين في السلطنة، وعند تقديم الطلب يجب ألا يقل عمرهم عن 21 عاماً وعند السداد لا يزيد عن 60 عاماً، ونسبة تمويل تصل لغاية 80%.
بنك العز الإسلامي
350 ريال عماني كحد أدنى للرواتب، ودفعة مقدمة 20% من قيمة العقار، هي من أهم شروط هذا القرض، الذي يبلغ حجم التمويل فيه 80% وبقيمة تصل إلى 450 ألف ريال كحد أقصى، مع توفير خيارات سداد مرنة ومريحة تصل حتى 25 سنة، وهو فقط متاح لشراء العقارات القائمة، ويمكن للعمانيين والمقيمين الاستفادة منه، وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
بنك نزوى
يُخصص هذا القرض للمواطنين وأيضاً الوافدين، ممن يتقاضون دخلاً شهرياً لا يقل عن 400 ريال عماني، ويتطلب الحصول عليه تقديم مستندات ووثائق إثبات هوية، وخل، ومخطط عقاري، وسند ملكية خاص بالعقار المراد تملكه، على أن يدفع المقترض ما نسبته 20% كدفعة أولى من قيمة العقار، ويتم تقسيط باقي التمويل الحاصل عليه على دفعات شهرية وفترات سداد مريحة.
