جدول المحتويات
الودائع الثابتة Fixed Accounts
حسابات الودائع الثابتة Fixed Accounts في تونس هي عبارة عن حسابات مصرفية تقدمها البنوك للعملاء من أجل ادخار أموالهم واستثمارها وزيادتها، حيث يتم وضع مبلغ محدد من المال في هذا الحساب ويمنع السحب منه خلال فترة محددة، ويتم استثماره عن طريق البنك في العديد من المشاريع التي تدر دخلاً مضنوماً عادة، ويحصل العميل مقابل ذلك على نسبة من الأرباح؛ وذلك بناءً على المبلغ المودع وفترة الإيداع
الفائدة على الودائع الثابتة Fixed Accounts في تونس
الفائدة البنكية هي مبلغ من المال يتم الاتفاق عليه بين طرفين حيث يدفعه أحدهما للآخر، وهو عبارة عن نسبة مئوية تمثل نسبة إضافية يتم إضافتها إلى رأس المال الأساسي. ويتم حساب الفائدة على المبالغ المودعة في البنوك كودائع قصيرة الأجل على أساس الفائدة البسيطة، ويتم احتساب هذه النسبة بناءً على تدفق المدفوعات المالية خلال فترة معينة، سواء كانت يومية أو شهرية، حيث يتم الحساب بناءً على معادلة بسيطة الآتي: نسبة الفائدة = مبلغ الوديعة × نسبة الفائدة البنكية × فترة الإيداع.
حسابات الودائع الثابتة Fixed Accounts في تونس
بنك الوفاق
يقدم البنك عدة خيارات لحسابات الاستثمار والإيداع لديه وذلك بما يتناسب مع احتياجات العميل، ويقدم البنك نوعان من حسابات الودائع، وهما كالآتي:
- حساب استثمار الوفاق: وذلك لادخار المال واستثماره والحصول على عائد بنسبة مرضية، حيث يعتبر هذا الحساب أحد حسابات الودائع الثابتة، والذي يعمل وفق نظام المضاربة المتوافق مع الشريعة الإسلامية، وهو متاح لكل من الأفراد والمؤسسات، بالإضافة إلى إمكانية فتح الحساب من قبل التونسيين والأجانب المقيمين في تونس، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:
- عدم السماح بسحب أي مبلغ من المال خلال فترة الإيداع.
- المرونة ﻓﻲ اختیار مدة الاستثمار بما يتناسب مع العميل، وهي تتراوح بين 3-60 شهراً.
- احتساب المردود يتم وفق نسبة يتم تحديدها عند إبرام العقد.
- حساب إثمار: وهو أحد حسابات الودائع الثابتة الذي يعمل وفق نظام الوكالة بالاستثمار المقيّدة، وهو نظام متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويمتاز الحساب بالآتي:
- الحصول على مكافأة إضافية مرتبطة بمدى استقرار الودائع.
- إمكانية تمويل الحساب إما نقداً أو عن طريق تحويلات مالية ظرفيّة أو دائمة.
- الحصول على مردودية مستقرّة خلال كامل فترة الإيداع.
- إمكانية التصرّف في الودائع بكل حرية وفي أي وقت.
- الحصول على دفتر إثمار أو بطاقة بنكيّة.
بنك البركة
يقدم البنك العديد من الحسابات الشخصية للأفراد كالحساب الجاري وحسابات التوفير، وأهم هذه الحسابات هو حساب الودائع القائمة على المشاركة، حيث يقوم البنك باستثمار أموال الوديعة في العديد من المشاريع مضمونة الربح، والحصول على أرباح بنسب مرتفعة، وذلك على أساس نظام المضاربة الموافق لمبادئ الصيرفة الإسلامية، ويمتاز هذا الحساب بالأمان، ومن أهم مميزاته وشروطه:
- الحصول على أرباح تفاضلية على الودائع.
- إعفاء الحساب من جميع العمولات.
البنك التونسي
يمنح البنك خدمة حسابات الودائع لأجل، وذلك من أجل استثمار المال الفائض عن الحاجة، وهو حساب متاح لكل من الأفراد والشركات، ويمتاز بالآتي:
- إمكانية فتح الحساب بالدينار التونسي أو الدينار القابل للتحويل.
- احتساب الفوائد يتم بحسب مدّة الادخار.
- صرف الفوائد يتم بشكل آلي بعد الاستحقاق، وذلك بالنسبة للمبالغ التي يتم إيداعها مدة أقلّ من سنة، ويتم بشكل سنوي بالنسبة للمبالغ التي يتم إيداعها مدّة تزيد عن السنة.
- خضوع الفوائد في الحساب إلى اقتطاع بنسبة 20%.
- الحصول على مردوديّة ناجعة.
- إعفاء الفوائد التابعة لحساب الودائع لأجل بالدّينار القابل للتّحويل من جميع الضّرائب.
بنك قطر الوطني تونس
يمنح البنك خيارات متنوعة لحسابات التوفير والادخار منها حساب QNB وفاء، وهو حساب ودائع ثابتة يتيح لصاحبه استثمار أمواله والحصول على الأرباح، وهو حساب مخصص للتونسيين المقيمين في تونس أو خارجها، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:
- الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار 5.000 دينار تونسي.
- مدة الإيداع لا تزيد عن 5 سنوات.
- الحساب متاح بالدينار التونسي، والدينار التونسي القابل للتحويل.
- صرف الفوائد يتم في نهاية كل سنة وبحلول الأجل للجزء المتبقي من السنة.
البنك العربي لتونس
يقدم البنك العديد من الحسابات منها حسابات التوفير والاستثمار، وأهمها حساب الودائع المحدودة الأجل، حيث يتيح البنك استثمار المال الفائض للحصول على أرباح بنسبة مقبولة، فهي أداة دين قابلة للتفاوض يتم إصدارها من قبل شركة ما تحت ضمانة البنك، وتمتاز بالآتي:
- هذا الورقة المالية تبدأ مدتها من 10 أيّام على الأقلّ وتصل إلى 5 سنوات على الأكثر.
- أوراق الخزينة قابلة للتفويت لفائدة دائن آخر.
- الحصول على عوائد مشجعة.
مصرف الزيتونة
يمنح البنك إمكانية فتح حساب ودائع تحت مسمى حساب استثمار، حيث يتم إيداع مبالغ مالية واستثمارها خلال فترة زمنية يتم الاتفاق عليها، والحصول على عائد بنسبة جيدة بالمقابل، وهو متاح للتونسيين المقيمين في تونس أو خارجها، ويتم توزيع الأرباح حسب الاتفاق المبرم بين العميل والبنك، وتقسم نسبة الأرباح طبقاً لضوابط تقنية المضاربة.
الودائع الثابتة Fixed Accounts في تونس – بنوك أخرى
- بنك BH BANK: يمنح خدمة فتح حساب ودائع لأجل، تتراوح مدة الإيداع بين 3 أشهر إلى 5 سنوات، وهو متاح بالدينار التونسي، أو الدينار القابل للتحويل أو بالعملات الأجنبية، ويتم الحصول على العائد سنوياً.
- بنك BTK: يقدم البنك خدمة فتح حساب الودائع ESSABA، وذلك لفترة إيداع تتراوح بين 3-7 سنوات، وهو متاح بالدينار التونسي، بعائد مضمون وبنسبة جيدة.
