جدول المحتويات
الودائع الثابتة Fixed Accounts
يعاني القطاع المصرفي من قلة حسابات الودائع الثابتة Fixed Accounts في ليبيا، وذلك بسبب قلة السيولة المالية لدى المواطنين، وعدم توفر أي مبالغ فائضة لوضعها في هذا النوع من الحسابات، إذ يشترط عادة وضع مبالغ بحد أدنى من أجل استثمارها والحصول على عائد بنسبة معينة، وقد تكون هذه الودائع قصيرة أو طويلة الأجل، ولذلك يمكن للعميل إيجاد خيارات محدودة من هذه الحسابات في بنوك ليبيا.
مميزات الودائع الثابتة Fixed Accounts في ليبيا
تتوفر العديد من أنواع حسابات الودائع لأجل في البنوك في ليبيا، والتي تختلف عن بعضها بمدة الإيداع، والمبلغ المسموح به للاستثمار والحصول على عائد، كما تختلف شروط كل نوع من بنك لآخر، وتسمى بالعديد من الأسماء، وذلك كالآتي: حساب الوديعة الثابتة، أو الوديعة الاستثمارية، أو الوديعة لأجل، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:
- اشتراط حد أدنى لمبلغ الوديعة.
- عدم الحصول على دفتر شيكات.
- عدم الحصول على بطاقة صراف آلي.
- الحصول على هامش ربح متغير أو ثابت على الوديعة.
- فرض رسومٍ بمبلغ معين عند سحب الوديعة قبل انتهاء فترة الاستحقاق.
- إمكانية تمديد فترة الاستحقاق الخاصة بالوديعة.
الفرق بين الودائع الثابتة في البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية
لا تختلف الودائع الثابتة أو الاستثمارية في البنوك التقليدية عن باقي أنواع الودائع فجميعها عبارة عن قرض ربوي وتكون بنسبة عائد ثابت، حيث يلتزم البنك برد مبلغ الوديعة مع العائد المتفق عليه عند الإيداع، وتكون هذه الزيادة مقابل الفترة الزمنية التي بقي فيها المبلغ لدى البنك. أما الودائع في البنوك الإسلامية فإن هذه الوديعة تعتبر رأس مال مضاربة، يكون العميل هو رب مال مضاربة ويكون المصرف عامل المضاربة، حيث يقدم العميل المال، ويقدم البنك العمل، ويكون هامش الربح الناتج عن هذه العملية لكلا الطرفين حسب الاتفاق، وتكون الخسارة كل من جنس ما قدم، حيث يخسر العميل ماله، ويخسر البنك جهده وعمله، وهذا بشرط أن لا يكون هناك أي تعدٍ أو تقصير أو مخالفة لأي من الشروط المتفق عليها.
حسابات الودائع الثابتة Fixed Accounts في ليبيا
حساب الاستثمار- مصرف النوران
وهو حساب يفوض صاحبه المصرف باستثمار المال المودع فيه على أساس المضاربة المطلقة وفق مبادئ الشريعة الإسلامية، ويشترك صاحب الحساب مع المصرف في الأرباح وذلك بنسب يتم تحديدها مسبقاً، وفي حال الخسارة فإن صاحب الحساب يتحمل خسارة المال، ويتحمل المصرف خسارة جهده، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:
- التمتع بفترة استثمار سنوية.
- الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار 20.000 دينار ليبي.
- الحساب متاح بالدينار الليبي فقط.
- الحصول على زيادة في الأرباح عند زيادة قيمة الاستثمار.
- الحصول على كشف حساب مجاني عند استحقاق الاستثمار.
- التمتع بخدمة مصرفية هاتفية.
- التمتع بخدمة الرسائل النصية القصيرة لمعرفة مستجدات الحساب.
- خدمة الانترنت المصرفي على مدار الساعة.
حساب الاستثمار- مصرف اليقين الإسلامي
هو حساب شخصي يتيحه المصرف للأفراد من أجل استثمار الأموال الفائضة والحصول على عائد بنسبة جيدة، حيث يمكن المشاركة في المحفظة الاستثمارية الخاصة بالمصرف، حيث يقوم المصرف باستثمار هذه الأموال في العديد من المشاريع الملائمة وقليلة المخاطر، وذلك وفق عقود متوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
حسابات الاستثمار للصيرفة الإسلامية- مصرف الأمان
هو عبارة عن حساب مصرفي شخصي يقدمه المصرف للعملاء من أجل استثمار أموالهم ضمن عقود متنوعة وفق مبادئ الشريعة الإسلامية، وذلك عن طريق عقود المضاربة المقيدة وغير المقيدة، ويوفر هذا الحساب عائد تنافسي يختلف باختلاف فترة الاستثمار التي يتم تحديدها، ويمتاز الحساب بالآتي:
- بدون دفع أي تكاليف أو رسوم شهرية.
- الحصول على ودائع الوكالة، أو إيداع السلع بالمرابحة، بالإضافة إلى إيداع الإجارة.
- تمتع بفترة سماح مدتها 7 أيام عند الإيداع في حال الرغبة بالسحب أو إعادة الاستثمار بعد انقضاء فترة الاستحقاق.
- الحصول على أرباح إضافية للاستثمارات الكبيرة.
- إمكانية إعادة استثمار مبلغ الوديعة تلقائياً.
- أن لا يقل عمر العميل عن 18 سنة.
- الحساب متاح للمواطنين الليبيين فقط.
الودائع الثابتة Fixed Accounts في ليبيا- المصرف الإسلامي الليبي
يقدم المصرف خدمة فتح حسابات الودائع الثابتة، وذلك للأفراد والشركات، ويقدم أيضاً حسابات الاستثمار لكل من الأفراد والشركات أيضاً، وذلك ضمن العديد من المميزات والشروط، فهي حسابات يتم إيداع مبالغ مالية فيها ليستثمرها المصرف على المدى القصير أو الطويل، وذلك عن طريق نظام المضاربة المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتمتاز هذه الحسابات بالآتي:
- الحساب متاح للمواطنين الليبيين والأجانب المقيمين في ليبيا.
- التمتع بأرباح تنافسية مقارنة مع المصارف المنافسة الأخرى.
- اختيار مدة الإيداع التي تتناسب مع العميل، وهي: شهر، 3 أشهر، 6 أشهر، 12 شهراً مع إمكانية التجديد التلقائي.
- الحد الأدنى لمبلغ الوديعة 2.000 دينار ليبي.
- إعلان الأرباح يتم بشكل ربع سنوي.
صندوق ضمان أموال المودعين
هو مؤسسة مالية حكومية مستقلة مالياً وإدارياً، الهدف من إنشائها التأمين على الودائع في المصارف العاملة داخل ليبيا؛ وذلك من أجل تشجيع المواطنين على الادخار والاستثمار، بالإضافة إلى تعزيز الثقة بالنظام المصرفي الليبي، وضمان تحقيق الاستقرار المالي، ويخضع الصندوق لإشراف مصرف ليبيا المركزي، يتولى جميع عمليات التأمين على الودائع مختلفة الأنواع، سواء ودائع الدينار الليبي، أو ودائع العمل الصعبة، ويضم في عضويته جميع المصارف الليبية العاملة التي تقبل الودائع، وكل ذلك وفقاً لأحكام الصيرفة التقليدية والصيرفة الإسلامية، وأهم دور للصندوق هو المساهمة في تحقيق استقرار النظام المالي وحماية صغار المودعين.
