جدول المحتويات
البنك الأهلي التجاري
هو احد البنوك السعودية المعروفة، وقد بدأ نشاطه في شهر ديسمبر عام 1953، وقد حصل على جائزة أفضل بنك في المملكة العربية السعودية لسنة 2008، ويقدم البنك اعدداً من الخدمات المصرفية الشخصية وخدمات إدارة الثروات والخدمات المصرفية المتعددة للشركات، كما يقدم خدمات فتح العديد من الحسابات الجارية و التوفير وإصدار بطاقات الائتمان، كما أنه يقدم خدمات التمويل الإسلامية للأفراد مثل خدمة التمويل الشخصي وتمويل شراء السيارات والتمويل العقاري، ويضم البنك شبكة من الفروع المنتشرة في المملكة والتي وصل عددها إلى 100 فرع، هذا بالإضافة إلى ماكينات الصراف الآلي الموزعة في أغلب المدن كالرياض وجدة والخبر.
التمويل الشخصي
يمكن تعريف التمويل الشخصي بأنه تطبيق للعديد من مبادئ التمويل ضمن القرارات المالية المتعلقة بالأفراد أو العائلات، إذ يمكن من خلاله الحصول على قرض لغرض معين، أو وضع ميزانية محددة وادخار الباقي، وذلك مع الأخذ بعين الاعتبار جميع المخاطر المالية الحالية والمستقبلية.
طريقة السداد المبكر البنك الأهلي
يعد السداد المبكر من الخدمات المميزة التي يقدمها البنك إلى العملاء، حيث يمكن للعميل تعجيل سداد باقي مبلغ التمويل قبل انتهاء فترة السداد، إذ يكون السداد المبكر خياراً جيداً في حال حصول العميل على مكافآت مالية أو دخل إضافي، أو مدخرات مالية يستثمرها وتحقق له أرباح جيدة. أما عن طريقة السداد المبكر البنك الأهلي يجب اتباع الشروط التالية :
- يجب أن لا تتجاوز كلفة إعادة الاستثمار عن كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد.
- توزيع كلفة الأجل باتباع طريقة الرصيد المتناقص على فترة استحقاق التمويل.
- في بداية الفترة التي يستحق عنها القسط يجب توزيع كلفة الأجل تنسابياً بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي.
- بعد كل دفعة يجب أن يوضح مبلغ الأصل من كل دفعة، وتاريخ وعدد الدفعات، والرصيد المتبقي من مبلغ التمويل.
- سداد الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل، وذلك عند الرغبة بالسداد المبكر.
من شروط التمويل للسعوديين أن يكون الحد الأدنى للراتب 3000 ريال سعودي، وتحويل الراتب على البنك الأهلي من أجل اقتطاع نسبة البنك من التمويل، وأن يكون القرض بقيمة مليون ونصف ريال كحدٍ أقصى.
ميزات التمويل الشخصي للسعوديين
- مطابق للشريعة الإسلامية.
- الحصول على فترة سداد مريحة لمدة ثلاثة سنوات تقريباً.
- تأجيل القسط على العملاء خلال شهر رمضان الكريم.
- بناء على ملف العميل الشخصي يتم تحديد نسبة الربح السنوية.
ميزات التمويل الشخصي لغير السعوديين
- يشترط أن يكون الراتب كحد أدنى 4 آلاف ريال سعودي للمقيم أو غير السعودي.
- يتم تحويل الراتب بشكل شهري على البنك الأهلي.
- يتم التمويل بمليون ونصف ريال سعودي كحد أقصى.
- الحصول على 1٪ نسبة رسوم إدارية بنكية.
- السداد المبكر على ثلاثة أشهر وبشروط بنكية.
التمويل العقاري
يقدم البنك الأهلي مجموعة من عروض التمويل العقاري، إذ تختلف في طريقة في نسبة الربح وطريقة السداد حسب البيانات المتوفرة، ومن خلال حاسبة التمويل الشخصي يمكن حساب ما يتناسب مع الدخل الشهري والإمكانيات المادية والأقساط، مثل خدمات التمويل من أجل شراء منزل أو تمويل شخص إضافي على سبيل المثال، ولكن يوجد بعض الشروط، ومنها:
- يجب أن لا يقل راتب الموظف الحكومي عن 2500 ريال سعودي.
- يجب أن لا يقل عمر الموظف الحكومي عن 18 عام.
- أن يكون راتب الموظف في القطاع الخاص 2500 ريال سعودي كحد أدنى، وأن لا يقل عمره عن 18 عام.
- أن لا يقل راتب موظف في بنك آخر عن 4000 ريال سعودي.
في التمويل لصاحب المؤسسة يشترط أن لا يقل الراتب عن 10000 ريال سعودي، وأن لا يقل عمره عن 25 عام، ويشترط على المتقاعد أن لا يزيد عمره عن 70 عام، وأن لا يقل راتبه عن 2500 ريال سعودي.
طريقة سداد القرض التكميلي
- للحصول على القرض التكميلي يتم سداد قيمة 20% من القرض الأول.
- تصل نسبة الفائدة إلى 50%، وفترة التمويل إلى 5 سنوات.
- ضرب الراتب الأساسي الموجود في حساب الشخص عدد 16 مرة؛ لحساب القرض التكميلي.
- لمعرفة القسط الشهري يتم قسمة المديونية على عدد 60 شهر، أو ضرب الراتب الأساسي في نسبة 33%.
ميزات حاسبة السداد المبكر
- الحصول على المعلومات الكافية عن القروض دون الذهاب إلى البنك.
- معرفة قيمة القسط الشهري دون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى الموقع.
- تحتوي على الأقساط والفوائد والشروط الخاصة بكل قرض.
- تحمي العملاء من القلق بشأن بعض الأسئلة حول القروض.
- يستفيد عدد كبير من العملاء من هذه الحاسبة، ويتعرّفون على الأقساط وتفاصيلها بشكل واضح.
خدمات التمويل الشخصي المقدمة من البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي التجاري خدمات التمويل الشخصي والتي تختلف عن بعضها في السبب والمبلغ وطريقة السداد والشروط، وهذه الخدمات تتلخص بالآتي:
التمويل الأهلي الشخصي
يتم الحصول على هذا التمويل من قبل السعوديين والمقيمين، ولكن تختلف شروط التقديم تبعاً لذلك، وذلك كالآتي:
- التمويل الشخصي لغير السعوديين: ومن أهم شروط الحصول على التمويل:
- أن يكون الحد الأدنى للراتب 4.000 ريال سعودي.
- يكون الحد الأقصى للتمويل 1.500.000 ريال سعودي.
- يتم اقتطاع 1% رسوم إدارية.
- اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
- تكون رسوم السداد المبكر على 3 أشهر.
يتميز هذا التمويل بالعديد من الأمور والتي تتلخص بالآتي:
- أن التمويل مطابق لأحكام الشريعة الإسلامية.
- الحصول على برنامج سداد بأقساط ميسرة ومريحة.
- تأجيل القسط المستحق على العميل خلال شهر رمضان.
- القدرة على تسديد التمويل خلال 3 سنوات.
- تحديد هوامش الربح السنوية للتمويل بناءً على الملف الشخصي للعميل.
- التمويل الشخصي للسعوديين: ومن أهم شروط الحصول على التمويل:
- أن يكون الحد الأدنى للراتب 3.000 ريال سعودي.
- يكون الحد الأقصى للتمويل 1.500.000 ريال سعودي.
- يتم اقتطاع 1% رسوم إدارية.
- اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
- تكون رسوم السداد المبكر على 3 أشهر.
يتميز هذا التمويل بالعديد من الأمور والتي تتلخص بالآتي:
- أن التمويل مطابق لأحكام الشريعة الإسلامية.
- الحصول على برنامج سداد بأقساط ميسرة ومريحة.
- الحصول على تمويل إضافي.
- تأجيل القسط المستحق على العميل خلال شهر رمضان.
- القدرة على تسديد التمويل خلال 5 سنوات.
- تحديد هوامش الربح السنوية للتمويل بناءً على الملف الشخصي للعميل.
التمويل الأهلي التأجيري
يقدم البنك الأهلي خدمة التمويل التأجيري للحصول على العديد من الخدمات كشراء سيارة أو منزل، وذلك في حال مطابقة الشروط التي يحتاجها البنك، وهي كالآتي:
- موظف حكومي راتبه في البنك الأهلي: يشترط أن لا يقل دخله عن 2.500 ريال سعودي، وأن لا يقل عمره عن 18 عاماً هجرياً، وأن لا تقل مدة خدمته عن شهر واحد، وإحضار الأوراق التي يحتاجها البنك.
- موظف قطاع خاص راتبه في البنك الأهلي: يشترط أن لا يقل دخله عن 2.500 ريال سعودي، وأن لا يقل عمره عن 18 عاماً هجرياً، وأن لا تقل مدة خدمته عن 3 أشهر، وإحضار الأوراق التي يحتاجها البنك.
- موظف راتبه في بنوك أخرى: يشترط أن لا يقل دخله عن 4.000 ريال سعودي، وأن لا يقل عمره عن 18 عاماً هجرياً، وأن لا تقل مدة خدمته عن 3 أشهر، وإحضار الأوراق التي يحتاجها البنك.
- صاحب مؤسسة: يشترط أن لا يقل دخله عن 10.000 ريال سعودي، وأن لا يقل عمره عن 25 عاماً هجرياً، وأن لا تقل مدة إنشاء الشركة عن 6 أشهر، وإحضار الأوراق التي يحتاجها البنك.
- متقاعد: يشترط أن لا يقل دخله عن 2.500 ريال سعودي، وأن لا يزيد عمره عن 70 عاماً هجرياً، وإحضار الأوراق التي يحتاجها البنك.
التمويل الأهلي العقاري
يقدم البنك الأهلي عدداً من العروض للتمويل العقاري والتي تختلف في حال كان التمويل للمنزل الأول او الثاني، وتختلف أيضاً الشروط الواجب توافرها وطريقة السداد، والضرائب المدفوعة حسب المعطيات المتوفرة.
حاسبة التمويل الشخصي في البنك الأهلي
يتم استخدام الحاسبة للتمزويل الشخصي المختص بالتمويل التأ
جيري، وهذه الخدمة مقدمة من البنك الاهلي لتمكين العميل من تصميم الأجرة الشهرية بما يتناسب مع دخله الشهري وإمكانياته المادية.، ويتم الدخول إليها عن طريق الراباط التالي: https://www.alahli.com/ar-sa/personal-banking/islamic-Finance/Pages/Lease-Finance-Calculator.aspx.وللحصول على خدمة التمويل التأجيري يجب تقديم طلب عن طريق الدخول إلى الرابط التالي: https://www.alahli.com/ar-sa/eforms/Pages/Lease-Finance-Form.aspx، واتباع الخطوات التي يطلبها الموقع وذلك بعد ملء الحقول بالمعلومات التي تطلبها.
