جدول المحتويات
القروض الحسنة
يمكن تعريف القروض الحسنة أو السلف، بأنها القروض التي يتم الحصول عليها من الجهات التمويلية المختلفة كالبنوك ومؤسسات التمويل أو المقرضين لغايات متنونوة وتسديدها بدون أي زيادة على أصل القرض، أي يتم إعادتها كما هي بدون فوائد أو أرباح، يعني 0% فوائد، ويتم تقديم هذه القروض عادة في البنوك الإسلامية او المؤسسات المالية التي لا تهدف إلى تحصيل أرباح، وذلك من أجل تعزيز قيم التكافل الاجتماعي بين الأفراد، ولتخفيف العبء المالي على شريحة واسعة من المجتمع.
حكم القروض الحسنة
إذا كان القرض الذي يتم الحصول عليه خالياً من أي فائدة محرمة ولم يجر نفعاً لمقترضه فهو من القروض الحسنة التي يجوز أخذها ويندب فعلها، ويجوز أخذها من أي طرف ولا حرج فيها. وقد جُعل أجر القروض الحسنة بنصف أجر الصدقة.
شروط القروض الحسنة
يُشترط لصحة القروض الحسنة شرعاً وقانوناً ما يلي:
- تحديد الغاية من هذه القروض وأسباب الحصول عليها.
- تقديم جميع الأوراق الثبوتية والشخصية التي يطلبها البنك للتأكد من صاحب القرض.
- تقديم أي نوع من الضمانات التي يطلبها البنك من أجل التأكد من تسديد المبلغ.
أركان عقد القروض الحسنة
يعتمد العقد الخاص بالقروض الحسنة على عدة أركان ولا يتم إلا بها، وهي كالتالي:
- العاقدان: وهما البنك وصاحب القرض.
- الصيغة: وهي عبارة عن الإيجاب والقبول.
- المحل: وهو مال القرض الحسن.
أشكال القروض الحسنة في البنوك
تقدم البنوك وخاصة الإسلامية منها عدداً من الخدمات التي تندرج تحت حكم القروض الحسنة، وهي كالآتي:
- القروض الحسنة المباشرة.
- الحسابات الجارية.
- السحب النقدي من أجهزة الصراف.
- السحب على المكشوف
القروض الحسنة في البحرين
يعتبر الحصول على القروض الحسنة في البحرين من البنوك قليلاً نوعأً ما، وذلك لأن الغاية من هذه القروض هو الحصول على الأرباح، وتعتمد معظم البنوك الإسلامية على مبدأ المرابحة عند التعامل مع القروض، وبذلك تحصل على نسبة أرباح متفاوتة، ويمكن الحصول على قروض حسنة من الأفراد والأقارب، وتسديدها بدون أي فائدة، ولكن في حال عدم إيجاد أي شخص للاقتراض منه يمكن اللجوء إلى المؤسسات المالية التالية للحصول على قروض حسنة.
جمعية المعامير الخيرية
هي جمعية خيرية بحرينية، تقدم خدمة القروض الحسنة عن طريق صندوق المعامير الخيري، حيث يتم تقديم طلب ورقي بذلك لإدارة الجمعية، وذلك للأفراد الذين يمرون بظروف صعبة، ويشترط للحصول على القرض ما يلي:
- أن يكون المقدم للحصول على القرض من أعضاء الجمعية العمومية للصندوق، وأن يلتزم بالدفع الشهري، وذلك حتى نهاية دورة مجلس الأمناء المقترض منه.
- أن لا يكون المقترض مديوناً بقرض سابق للصندوق.
- أن يكون له كافل شخصي.
- أن يقدم الكافل الشخصي شيكاً مصرفياً بالمبلغ المقترض للصندوق، يتم إعادته بعد تسديد المبلغ.
- أن يقبل المقترض دراسة حالته المادية من قبل الجمعية إذا استدعت الحاجة إلى ذلك.
بنك البركة الإسلامي
يقدم البنك خيارات متنوعة للقروض والتمويلات ولكنها تعمل وفق نظام المرابحة، باستثناء نوع واحد من التمويلات، وهو تمويل الخدمات، حيث يقدمه البنك بدون أي أرباح على التمويل، ويعمل التمويل على نظام التأجير، وذلك من أجل تغطية نفقات كل من التعليم، والزواج، والحج والعمرة، والعلاج الطبي، ويتم تسديد المبلغ على فترة محددة وبأقساط منتظمة، ويمتاز التمويل بالآتي:
- تسديد التمويل على فترة تصل إلى 7 سنوات.
- اشتراط تحويل الراتب.
- الحد الأقصى للتمويل 30.000 دينار بحريني لكل معاملة، ومع إجمالي تمويل يصل إلى 100.000 دينار بحريني.
- أن لا يقل عمل العميل عن 21 سنة، ولا يزيد عن 60 سنة للذكور، و55 سنة للإناث.
جمعية التربية الإسلامية
تأسست الجمعية عام 1978 بمبادرة تطوعيّة من قبل مجموعة من الناشطين البحرينيين في مجال العمل الخيري والإنساني، وقد أخذت الجمعية على عاتقها زمام المبادرة في مجال العمل الخيري والإنساني، وسعياً للنّهوضِ بالمجتمع البحريني، حيث تقدم العديد من الخدمات منها تقديم القروض المالية، ومن أهم البرامج والقروض التي تقدمها للمحتاجين هو برنامج التربية والتعليم، والذي من خلاله يمكن الحصول على قرض حسن من أجل تغطية نفقات الدراسة الجامعية.
جمعية الصحفيين البحرينية
أنشأت الجمعية الصندوق التكافلي الخاص بها، ويهدف إلى مساندة ومساعدة الأعضاء المشتركين في الجمعية عن طريق تقديم خدمات متنوعة لهم، منها القرض الحسن، وذلك لتغطية المصاريف المالية التي يحتاجونها، وذلك بشرط أن لا تقل فترة الاشتراك في الصندوق عن 3 أشهر، ويحق للعضو الانتفاع بهذه الخدمة بعد مضي 9 أشهر على الاشتراك، ويمكن الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 1000 دينار بحريني، ويتم تسديده على فترة تصل إلى 20 شهراً. كما لا يحق للعضو الاستفادة من الصندوق والحصول على قرض جديد إلا بعد تسديد القرض الأول، أو مرور 6 أشهر على الانتهاء من تسديد القرض السابق.
