جدول المحتويات
ما هي القروض السكنية
القروض السكنية هي عبارة عن قروض تمويلية يحصل عليها الأفراد والشركات بهدف تشييد وحدات سكنية خاصة أو تجارية وتطوير هذه الوحدات، أو تحسين المنزل، وهو يندرج تحت التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك والمصارف، وأيضاً شركات التمويل المرخصة، وفقاً لأنظمة ولوائح وتشريعات قانونية، مع توافق مع الشروط المؤهلة لحصول المقترض أيّاً كان على هذا النوع من القروض وبنسبة تمويل إجمالي تكلفة العقار السكني تتراوح ما بين 80-85% وتختلف من بنك إلى آخر في الأردن.
أبرز شروط قروض سكنية في الأردن
تشترط البنوك الأردنية على أصحاب طلبات قروض سكنية عدداً من الشروط، لاستكمال إجراءات الطلب، ومن ثم الحصول على الموافقة، لشراء منزل أو شقة و بناء وحدة سكنية خاصة أو وحدة سكنية تجارية، لكن لا تكون هذه الشروط موحدة في جميع الحالات، وعلى على جميع العملاء، وأيضاً تختلف من بنك إلى آخر، فوضع المقترض المغترب أو الأجنبي غير المواطن، كذلك فإن قرض الشقق غير الأراضي أو الأبنية السكنية أو الفلل…إلخ من فروقات أخرى، لكن عموماً هنالك شروط منطقية ومشتركة بين عدة جهات؛ مثل: دخل شهري ثابت بقيمة إجمالية تتحمل عبء أقساط سداد شهرية مع الالتزام التام، وثائق ومستندات تثبت هوية صاحب الطلب، إثباتات حول قيمة العقار الفعلية، وبعض المصارف تشترط تحويل راتب وبعضها الآخر يلا يطلب ذلك.
أفضل بنوك قروض سكنية في الأردن
البنك التجاري الأردني
يقدم البنك التجاري الأردني قروضاً سكنية للعملاء الذين يقومون بتحويل رواتبهم بنسبة 80% من إجمالي تكلفة العقار، ووفقاً للمعلومات التالية:
- النسبة المتناقصة للقرض 6.25%.
- أقصى فترة سداد لغاية 30 عاماً.
- الحد الدخل الأدنى يساوي 350 ديناراً أردنياً.
- وجود دفعة مقدمة بنسبة %20 من تكلفة العقار.
- مصاريف الرهن تقع على البنك.
- عدم فرض عمولة إئتمان.
- الحصول على تأمين مجاني على العقار والحياة.
البنك العربي
- النسبة المتناقصة للقرض 7.2%.
- فترة سداد قصوى لغاية 30 عاماً.
- حد دخل أدنى يبلغ 400 دينار أردني.
- دفعة مقدمة بنسبة 10% من قيمة العقار.
- عدم اشتراط وجود كفيل.
- وجوب تحويل الراتب.
- تأمين اختياري لحماية محتوى المنازل من الأخطار الشاملة.
- مبلغ القرض يتراوح بين 5.000-700.000 دينار أردني.
- سداد القرض بموجب أقساط شهرية تناسب الدخل.
- تأمين على العقار والحياة.
- خيارات متعددة من البطاقات الائتمانية.
بنك الاتحاد
يمنح هذا البنك القروض السكنية لكل من القطاع العام والخاص وفقاً للمعلومات التالية:
- النسبة المتناقصة للقرض 7.5%.
- فترة سداد أقصاها 30 عاماً.
- حد دخل أدنى يبلغ 400 دينار أردني.
- لا ضرورة لوجود دفعة مقدمة.
- لا حاجة لوجود كفيل.
- وجوب تحويل الراتب.
- الحصول على تأمين مجاني على الحياة والعقار.
- إمكانية الحصول على قرض كاش مقابل رهن العقار.
- فترة سماح تصل لغاية 3 أشهر عند الشراء و12 عند البناء.
- نسبة تمويل مرنة لغاية 100% من قيمة العقار وتكلفة البناء وقيمة الأرض.
- القدرة على تمويل الرهن العقاري والطوابع ورسوم التسجيل من القرض.
البنك التجاري الأردني
بالنسبة للعملاء من محوّلي رواتبهم على البنك فإن بمقدورهم الحصول على قروض سكنية في الأردن من هذا البنك وفقاً لما يلي من معلومات:
- فترة سداد أقصاها 30 سنة.
- نسبة متناقضة من القرض تبلغ 7.25%.
- مجموع الدخل بحده الأدنى 350 ديناراً أردنياً.
- لا حاجة لوجود دفعة أولى.
- لا حاجة لوجود كفيل أبداً.
- البنك يتحمل مصاريف الرهن.
- تأمين على الحياة والعقار مجاني.
- نسبة تمويل 100%.
- الحد الأدنى من الوثائق يتيح الحصول على نسبة 50% من القيمة التقديرية للعقار.
البنك العقاري المصري العربي
يقدم هذا البنك قرض سكني ضمن برنامج تمويل شراء الأراضي، يتبع للمعلومات التالية:
- فترة سداد أقصاها 10 سنوات.
- نسبة متناقضة تبلع 11%.
- ألف دينار كحد أدنى للدخل الشهري.
- دفعة أولى بنسبة 25%.
- لا حاجة لوجود كفيل أو تحويل الراتب.
- رهن العقار بنسبة 100%.
- القدرة على تمويل رسوم التسجيل والرهن من القرض.
- تنظيم قرض مشترك واعتماد دخل الزوجين.
- التأمين على العقار طيلة فترة السداد.
بنوك أخرى
- بنك الراجحي: يقدم برنامج تمويل سكني بصيغ الإيجار المنتهي بالتمليك بسعر مرابحة 7.25% للرواتب الأقل من ألف دينار، وبنسبة تمويل تصل إلى 80%، ومدة إيجارة لغاية 25 عاماً.
- كابيتال بنك: يقدم قرض سكني لموظفي القطاع العام والخاص المعتمدين بنسبة تمويل 80%، وفترة سدادا حتى 30 عام، وبدون كفيل.
- بنك الأردن: يقدم قرض سكني لموظفي القطاع الخاص بتمويل 50%، ودفعة مقدمة وتحويل الراتب، وفترة سداد حتى 25 سنة.
- بنك ABC: يقدم نسبة تمويل تصل إلى 100%، وشراء شقة لغاية 500 ألف دينار، وفترة مرنة للسداد تصل إلى 25 عاماً، وبأسعار فائدة منافسة.
- البنك الأهلي: يقدم عدة برامج تمويلية خاصة بالقروض السكنية، منها القرض السكني لغاية الشراء، والقرض السكني لغاية البناء، القرض السكني لغاية التوسعة، والقرض السكني تحت الإنشاء.
