جدول المحتويات
قروض شخصية Personal Loans
إن البحث عن قروض شخصية Personal Loans في السعودية، لم يعد أمراً صعباً؛ حيث توفر غالبية البنوك والمصارف في المملكة هذا الخيار التمويلي وبشكل إسلامي يتوافق مع أحكام الشريعة، ويلبي احتياجات الأفراد من مختلف الشرائح المجتمعية، وسواء كانوا سعوديين أم مقيمين من جنسيات أخرى، ويأتي هذا النوع من القروض كأحد خيارات سد الاحتياجات والالتزامات وتغطية مصاريف الكثير من أمور الحياة؛ كالسفر والتعليم والزواج، فضلاً عن القدرة على مواجهة أي ظرف طارئ ومفاجئ.
قروض شخصية Personal Loans في السعودية بدون تحويل راتب
تقتضي البنوك والمصارف في المملكة شروطاً وأحكاماً معينة على طلبات الحصول على قروض شخصية، تُبنى على أساسها إجراءات المعاملة والموافقة طلب القرض، ومنها حد الرواتب الأدنى، وما إذا كان هنالك ضرورة لتحويلها أم لا، وبالنسبة للبنوك السعودية التي لا تفرض تحويل العميل راتبها إليها في حال طلب تمويل شخصي؛ فهي كثيرة، ويُذكر منها ما يلي:
بنك الرياض
يتيح هذا البنك قرض التورق، بالاعتماد على الشريعة الإسلامية، وبنسبة سنوية ثابتة تنافسية تبدأ من 1.32%، على ألا يقل راتب المقترض عن ما قيمته 3.000 ريال سعودي شهرياً، ووفق إجراءات سهلة وسريعة يحصل العميل على الموافقة، مع إمكانية سداد الالتزامات المترتبة عليه في البنوك الأخرى، ويشمل هذا القرض مختلف القطاعات الحكومية والخاصة، ويمتد إلى إمكانية تمويل المتقاعدين ممّن هم دون 70 عاماً.
بنك الإمارات دبي الوطني
يقدم ضمن برامجه التمويلية الشخصية؛ برنامج التمويل الإسلامي بدون تحويل راتب، ويشترط ألا يقل راتب العميل صاحب الطلب عن 15 ألف ريال سعودي، ويفرض نسبة ثابتة تبدأ من 7.4%، والسداد يكون لمدة 4 سنوات، والقدرة على إعادة التمويل من بعد سداد ما نسبته 20% من أصل المبلغ، ويعفي البنك المقترض من السداد عند حالات العجز أو في حالة وفاته، ويقدم لذويه مبلغ 100 ألف ريال سعودي حينها.
بنك سامبا
يتوفر لدى هذا البنك برنامج تمويل الخير للمقيمين الإسلامي، لمخصص للوافدين من أصحاب الجنسيات الأخرى العاملة في المملكة، على ألا تقل قيمة دخلهم الشهري عن 5 آلاف ريال، وبحجم تمويل يصل إلى 750 ألف ريال مع حفظ المستحقات نهاية الخدمة، وإلى 300 ألف ريال بدون حفظها، ولا يحتاج القرض إلى وجود كفيل، وهو متاح بمعدل ربح ثابت طيلة فترة السداد التي تصل إلى 60 شهراً، ويحصل العميل مقابل ذلك على تأمين تكافلي مجاناً يُسقط عنه سداد الأقساط المتبقية عند الوفاء أو العجز الطبي، فضلاً عن بطاقة سامبا الائتمانية، وإمكانية إعادة التمويل.
بنك الأول
يمكّن عملائه من المقيمين الحصول على قرض تحويل المديونية، أحد برامج القروض الشخصية لديه، وبنسبة ثابتة تبلغ 1.3%، شرط ألا يقل الحد الأدنى للرواتب عن 8 آلاف ريال، وفي المقابل يصل مبلغ التمويل إلى 1.5 مليون ريال، ويمكن سداده على مدار 5 سنوات، والحصول على تمويل إضافي بعد تسديد ما نسبته 20% من التمويل الحالي، وتأجيل سداد لأول 6 أقساط، والإعفاء في حال وفاة المقترض.
قروض شخصية Personal Loans في السعودية مع تحويل الراتب
تشترط بعض البنوك في المملكة العربية السعودية على العملاء الراغبين بالحصول على تمويل شخصي، تحويل رواتبهم، كنوع من أنواع الضمان لسحب القسط الشهري فور نزول الراتب، والتزام العميل بذلك دفع كافة المستحقات الواجبة عليه، ومن أهم وأبرز البنوك المناحة لهذا التمويل وفقاً لبرامج معينة موجودة لديها؛ يُذكر ما يلي:
- بنك meem: يتيح برنامج التمويل الشخصي للرواتب بحد أدنى 5.000 ريال، وبهامش ربح تنافسي ونسبة ثابتة 1.35%، وتمويل يصل حجمه إلى مليون ريال سعودي، مع إعفاء من سداد الأقساط عند العجز أو الوفاة.
- البنك العربي الوطني: ضمن برامج التمويل الشخصي مع ضرورة تحويل راتب يوفر برنامج التمويل الشخصي للسعوديين، برواتب أقلها ألفي ريال شهرياً، وبنسبة ثابتة 1.4%، وإمكانية تأجيل الأقساط أول 3 أو 6 أشهر، ومدة سداد لغاية 60 شهراً، وإعادة التمويل، والإعفاء في حالات الوفاة والعجز.
- البنك الأهلي التجاري: يتوفر لديه برنامج تيسير الأهلي بالسلع المحلية الإسلامي، لمن لا تقل أجورهم عن 3 آلفا ريال شهري، وبنسبة ثابتة 3.3%، والسداد الميسر على 5 سنوات، وخيار تأجيل القسط في شهر رمضان، والحصول على تمويل إضافي، والتأمين في حالات الإعاقة أو الوفاة.
قروض شخصية Personal Loans في السعودية للمواطنين
تقتصر بعض برامج التمويل الشخصية في عدد من البنوك على فئة معينة من العملاء، وفي السعودية هنالك قروضاً شخصية مخصصة فقط للسعوديين، تمنحها البنوك بشروط معينة ومزايا متعددة، ومن الأمثل عليها يُذكر ما يلي:
- مصرف الراجحي – تمويل الأطباء بدون تحويل راتب للأطباء: منتج تمويلي يلبي الاحتياجات الخاصة؛ بهدف دفع تكاليف الزواج، أو ضمان تعليم الأطفال، أو تجديد المنزل، على ألا يقل راتب الطبيب، الذين يُشترط إن يعمل لدى الجهات المعتمدة، عن 20 ألف ريال، وبنسبة ثابتة 8.15%، وبدون تحويل الراتب، والسداد على 5 سنوات.
- سامبا – تمويل الخير للسعوديين: يشترط فيه تحويل الراتب، ويجب ألا يقل عن 2.500 ريال، ويفرض نسبة ثابتة 1.88% طيلة فترة السداد التي تصل إلى 60 شهراً، مع حجم تمويل لغاية 500 ألف ريال، والحصول على بطاقة سامبا الائتمانية مجاناً، وتأمين تكافلي مجاني.
- البنك السعودي للإستثمار – التمويل الشخصي للمتقاعدين: يتطلب حد أدنى للأجور مقداره 4 آلاف ريال، ودون الحاجة لتحويل الرتب أو وجود كفيل، والحصول على تمويل إضافي، وإعادة التمويل الحالي بعد سداد نسبة معينة منه.
