ما هو ادخار ارامكو؟ : اقرأ

جدول المحتويات

يتمتع أصحاب الشركات الذين يقدمون برامج الادخار بالمزايا التالية: زيادة ولاء الموظفين، وارتفاع مستوى رضاهم الوظيفي، وانخفاض تكلفة استبدال الموظفين بموظفين جدد، وإعادة تأهيلهم، والاحتفاظ بالكوادر ذات الكفاءة العالية، ورأس المال البشري، وتعزيز مكانة صاحب العمل، وسمعته في سوق التوظيف والإقبال على العمل عنده. في نطاق هذا، يعد برنامج الادخار للشركات ارامكو برنامج ادخار خاص بالموظفين في الشركات، وترعاه الشركة أو صاحب العمل، وهذه البرامج تهدف إلى تشجيع الموظفين على الادخار المستمر على المدى البعيد، وذلك من خلال وجودهم على رأس العمل، وذلك بهدف تحقيق أهدافهم المالية عند التقاعد.

تعريف ادخار ارامكو

بموجب هذا الادخار يقوم كل موظف مشترك فيه بالسماح لصاحب العمل باستقطاع نسبة متفق عليها من راتبه الشهري، واستثمار هذه الاستقطاعات (إن رغب الموظف) دون إجبار، وذلك بهدف نمو مدخراته مستقبلاً، ويقوم صاحب العمل عادة بتشجيع الموظفين المشتركين ومكافأتهم، وذلك عن طريق الإسهام بنسبة معينة من استقطاع الموظف في كل شهر يستحقها الموظف عند انتهاء توظيفه، أو تقاعده عن العمل وذلك بحسب شروط وأحكام البرنامج، وتقوم شركة الأهلي المالية بتوفير الفرصة لكل موظف مشترك لإدارة اشتراكاته واستثماراته.

شرح نظام الادخار في ارامكو

تساهم شركة أرامكو السعودية في مدخراتك عند اشتراكك في خطة الادخار في الشركة، وبعد انتهاء فترة خدمتك، تساهم الشركة بواقع 5٪ من مدخراتك بعد سنة واحدة من الخدمة، وتصل هذه النسبة إلى 100٪ من مدخراتك بعد عشر سنوات من الخدمة.

شراء بيت أو بنائه

ستقدم لك الشركة قرض تملك البيوت إذا كنت في حاجة إليه، وذلك لشراء أو بناء منزل عائلي لك ولأسرتك، ويتوقف مبلغ القرض على راتبك الشهري وسنك، ويسدد هذا القرض عن طريق خصمه من راتبك الشهري، ويمكن أيضًا أن تكون من مستحقي الحصول على قطعة أرض مجانًا؛ للبناء عليها في أحد المواقع التي تعمل شركة أرامكو السعودية على تطويرها، فإذا لم تتوفر قطعة الأرض لك، فسوف تحصل على بدل نقدي لشرائها، بالإضافة إلى مبلغ القرض الأساسي.

التأمين الطبي وعلاج الأسنان

توفر الشركة لك ولأفراد أسرتك جميعًا المستحقين للرعاية الصحية المجانية في المرافق الطبية المتعاقد معها القريبة من منزلك، أو مكان عملك، فإذا كان الموظف، وأفراد عائلته المستحقون للدعم مقيمين في مساكن أرامكو السعودية في الظهران، أو بقيق، أو رأس تنورة، أو العضيلية، فسيكونون مستحقين لتلقي الرعاية الطبية في مرافق أرامكو السعودية الطبية، كما يتوفر علاج الأسنان، ولكن يتحمل الموظف تكلفته.

الإعانة في حالات الإصابة

تقدم الشركة برنامج إعانة أثناء الإعاقات قصيرة الأجل دون الطويلة، بهدف حماية دخل الموظفين السعوديين خلال فترات العجز المؤقت الناتج عن مرض، أو إصابة عمل، وغيرها من الإصابات المحتملة.

التأمينات الاجتماعية

يكفل نظام التأمينات الاجتماعية السعودي للمشتركين في برنامج التأمينات رواتب تقاعدية (معاشات)، وعوائد في حالات الوفاة أو العجز، وكموظف سعودي سيتوجب عليك المشاركة في هذا البرنامج.

برنامج مكافأة الخدمة

مكافأةً لك على خدمتك في الشركة سوف تحصل على هدايا قيمة مكافأة على الخدمة، أو بطاقات هدايا عندما تكمل 5 سنوات من العمل في الشركة، ثم كل 5 سنوات بعد ذلك.

الخطة الاختيارية لحماية الأسرة

يمكنك التسجيل في هذا البرنامج التأميني الاختياري، والذي يدفع إعانة مالية في حالة وفاة الموظف، أو عجزه عجزًاً دائمًا، أو جزئيًا، أو كليًا.

حكم ادخار ارامكو

إن نظام الادخار المعمول به في شركة ارامكو نظام محرم، وهو ربا صريح صرف؛ وذلك لكونه قرضاً جر نفعاً (قرض بفوائد)، فإن من دفع 100.000 ليأخذها بعد مدة من الزمن بفوائد وعوائد قدرها 100.000 أو 70.000، أو ريالًا واحدًا؛ فقد وقع في الربا الصريح المحرم بإجماع العلماء، والمذاهب الفقهية، قال الإمام ابن قدامة -رحمه الله- “وكل قرض شرط فيه أن يزيده؛ فهو حرام بغير خلاف”، وقال ابن المنذر: “أجمعوا على أن المُسلف إذا شرط على المستلف زيادة أو هدية، فأسلف على ذلك، أَنَّ أخذ الزيادة على ذلك ربا”، وقد روي عن أبي بن كعب، وابن عباس، وابن مسعود أنهم نهوا عن قرضٍ جرَّ منفعة، ولا عبرة بتسمية الشركة لهذه المعاملة ادخارًا، أو استثمارًا، أو مضاربة؛ فنحن لا نأخذ بالمسميات وننسى المضمون، فإن كل استثمار ضُمن فيه رأس المال لصاحبه؛ فهو عقد قرض، وإن سماه الناس غير ذلك؛ فالعبرة بحقائق الأشياء لا بمسمياتها، أما الاستثمار، أو التوفير، أو الادخار المشروع فيقوم على أسس أهمها:

أن يكون المال منك، والعمل من الطرف الآخر، ولا مانع أن يدخل بحصة من المال مع العمل.
أن يكون مجال الاستثمار مباحًا ليس حرامًا، معلومًا لك، وذلك لأن معظم هذه الشركات تستثمر المال بوضعه في بنوك الربا، أو إقامة مشاريع غير مباحة.
أن تتفقا على نسبة محددة من الربح، لا من رأس المال؛ فيكون لك على سبيل المثال 5% أو 10% من الربح.
أن لا يضمن المضارب لك رأس مالك، بل متى وقعت الخسارة؛ فالخسارة في مالك، ويخسر هو عمله.

اقرأ أيضاً: أفضل حساب توفير في الأردن

إن كان رأس المال مضمونًا فالمعاملة قرض؛ يلزم سداده دون زيادة، فإن اشتُرطت فيه الزيادة؛ فهو ربا، وبكل ما سبق يمكن القول أن نظام الادخار في شركة أرامكو محرم قطعًا وبلا شك؛ وذلك لضمان رأس المال فيه، وكذلك كون الربح نسبة محددة من رأس المال، فهو في هذه الحالة قرض بفائدة، وكذلك لجهالة الجهة التي تستثمر فيها الأموال، وقد أشارت اللجنة الدائمة إلى بطلان الدعوى بأن ما يعطاه الموظف مكافأة من الشركة؛ لأنها لا تعطي هذا إلا لمن يدخر، ولو كانت مكافأة محضة لشملت جميع الموظفين، وقد سئلت اللجنة الدائمة للإفتاء برئاسة الشيخ عبد العزيز بن باز -رحمه الله- ومعه الشيخ عبد الرزاق عفيفي، والشيخ عبد الله بن غديان، والشيخ عبد الله بن قعود -وهم من كبار العلماء- عن نظام الادخار في شركة ارامكو فأجابوا بما نصه: “الاشتراك في نظام الادخار بشركة أرامكو حرام؛ لما فيه من ربا الفضل، وربا النسأ، وذلك لما فيه من تحديد نسبة ربوية تتراوح ما بين خمسة بالمائة، ومائة بالمائة من المال المدخر للموظف السعودي، وكذا ما يُعطاه الموظف المُدَخِر من المكافأة دون من لم يدخر من موظفيها، كما هو منصوص في نظام ادخارها”، وكذا أفتى الشيخ محمد بن صالح العثيمين، وغيره من أهل العلم الثقات بتحريم نظام الادخار في شركة ارامكو.

إذا اختلف العلماء في الحكم الشرعي في مسألة شرعية؛ فعلى المستفتي أن يجتهد في معرفة الحق بالنظر في أدلة كلا الفريقين؛ فيعمل بما ترجح له، هذا فيما لو كان المستفتي طالب عالم له القدرة على الترجيح، أما إن لم يتمكن من الترجيح؛ نظراً لعدم تخصصه في العلم الشرعي؛ فالواجب عليه أن يأخذ بقول الأعلم والأوثق عنده، وليس له أن يتخير من الأقوال ما يشاء، وفي مسألتنا هذه تبين أن كبار العلماء أفتوا بالتحريم، و هم أعلم وأوثق ممن خالفهم -وليس هذا قدحاً في الطرف الثاني- لذا فالواجب عليك الابتعاد عن هذا النظام لما تقدم.

ادخار ارامكو الأهلي

تعاقدت شركة “أرامكو السعودية” مع شركة “الأهلي كابيتال” لإدارة البرنامج الادخاري “ادّخار” المطور لموظفيها، وحسب إعلان للشركة نقلته صحيفة “الحياة”، قدّر موظفون في شركة “أرامكو السعودية”، حجم برنامج الادخار في الشركة بعشرات المليارات، ويُقدم برنامج “ادخار” مجموعة من الخدمات والمزايا، مثل: الفرص الاستثمارية من خلال الاستثمار التقليدي (مساهم)، والاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية (مشارك)، وتقدم كل فئة ثلاثة خيارات استثمارية، مثل: الاستثمار المحافظ، والاستثمار المعتدل، والاستثمار التنموي، والتي تلبي مختلف الرغبات في مستوى المخاطرة؛ مما يعني أنه سيكون متاح 6 خيارات يمكن اختيار واحد منها، أو أكثر حسب ما يتوافق مع تفضيلات الموظف، وكذلك ضمان رأس المال إذ ستواصل الشركة ضمان مساهمات الموظفين في محفظة المساهم المحافظ، إضافة إلى مساهمة الشركة بمبلغ مساوٍ للمساهمة الشهرية التي يدفعها الموظف المشترك بحد أقصى يبلغ 10% من راتبه الأساسي، كما تقدم الشركة المشورة المالية لموظفيها من خلال إمكانية التواصل مع خبراء للإجابة على أسئلتهم المالية وتقديم المساعدة في اتخاذ أفضل القرارات لخططهم الاستثمارية الحالية والمستقبلية.

ادخار ارامكو مشارك

الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية (مشارك)، وتقدم كل فئة ثلاثة خيارات استثمارية، مثل: الاستثمار المحافظ، والاستثمار المعتدل، والاستثمار التنموي، والتي تلبي مختلف الرغبات في مستوى المخاطرة؛ مما يعني أنه سيتوفر 6 خيارات يمكن اختيار أحدها، أو أكثر حسب ما يتوافق مع تفضيلات الموظف، وكذلك ضمان رأس المال، إذ ستواصل الشركة ضمان مساهمات الموظفين في محفظة المساهم المحافظ، إضافة إلى مساهمة الشركة بمبلغ مساوٍ للمساهمة الشهرية التي يقدمها الموظف المشترك بحد أقصى يبلغ 10% من راتبه الأساسي، كما تقدم الشركة المشورة المالية لموظفيها من خلال إمكانية التواصل مع خبراء للإجابة على أسئلتهم المالية، وتقديم المساعدة في اتخاذ أفضل القرارات لخططهم الاستثمارية الحالية والمستقبلية.

قالت أرامكو السعودية في بيان أنها ستبدأ في طرح الصكوك المصدرة التي “تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية” بالدولار الأمريكي، وستكون مباشرة ذات أولوية، وغير مضمونة، ودون حق الرجوع على الأصول، وحددت أرامكو الحد الأدنى للاكتتاب عند 200 ألف دولار، بينما أشارت إلى أن سعر الطرح والقيمة الاسمية، والعائد على الطرح، ومدة الاستحقاق ستحدد بحسب ظروف السوق، وقالت أرامكو في إعلانها الذي نشرته السوق السعودية “تداول” إنها عينت ثلاثة عشر جهة مسؤولة عن إدارة إصدار الصكوك هي: