جدول المحتويات
البنك الأهلي المصري
يُعد البنك الأهلي المصري أقدم بنك في مصر؛ إذ تأسس في 25/6/1898م، على يد كل من روفائيل سوارس، وإرنيست كاسل، وبلغ رأسمال البنك آنذاك مليون جنيه إسترليني، وتتوزع فروع البنك التي يبلغ عددها 338 فرعًا على جميع أراضي جمهورية مصر العربية، ومن ضمنها 267 فرعاً يُقدم كافة الخدمات المصرفية، و35 فرعاً آخر يختص بتقديم كافة الأعمال المصرفية، و36 فرعًا يُقدم خدمة استبدال العملات الأجنبية، كذلك فإن له بعض الفروع التي تتوزع على دول العالم.
كان يُقدم البنك الأهلي المصري خدمات البنك المركزي في الخمسينات من القرن الماضي، ثم بعد التأميم تفرغ لأعمال البنوك التجارية، ويقوم ببعض أعمال البنك المركزي في بعض المناطق.
رقم خدمة عملاء البنك الأهلي المصري
- يوفر البنك المصري أرقام للتواصل مع العملاء بسعر المكالمة العادية على الرقم الساخن: 19623.
- خدمة عملاء البنك الأهلي المصري من الخارج، ويمكن الاتصال في أي وقت كونه متاح على مدار 24 ساعة على الأرقام التالية: 0020225760777، 0020219623.
الخدمات المقدمة من البنك الأهلي المصري
استحدث البنك الأهلي المصري العديد من المنتجات المصرفية الجديدة التي تلبي احتياجات كافة العملاء على اختلافها، وفعّل خدمة التعامل باستخدام بطاقة الفيزا والخصم المباشر عبر الإنترنت (Verified by Visa)، وأصدر البطاقات المدفوعة مسبقًا للحوالات أو للإستخدام العام، وطور قطاع الخدمات المصرفية الإلكترونية؛ فقدم خدمة الأهلي نت للأفراد والشركات، وأطلق تطبيق البنك الأهلي للهواتف الذكية (Ahli App)، كذلك أطلق خدمة التسوق الإلكتروني (E-Shopping)، ويعد بنكًا رائدًا في مجال التجارة الإلكترونية؛ فهو يستحوذ على ما يزيد عن 50% من الحصة السوقية لمدفوعات سوق التجارة الإلكترونية في مصر، ومن الخدمات الأخرى التي يُقدمها البنك الأهلي المصري مايأتي:
- بطاقات الإئتمان: تشمل كل من: الفيزا البلاتينية، والفيزا الذهبية، ماستر كارد البلاتينية، وفيزا كلاسيك، وماستر كارد الذهبية ،وماستر كارد استاندر، فيزا البلاتينية، والفيزا الذهبية، وماستر كارد البلاتينية.
- القروض السكنية: تشمل على تمويل شراء وحدات، وتمويل بناء وتشطيب وحدات، وتمويل الإسكان الاقتصادي.
- قروض السيارات: يشمل قرض شراء سيارة.
- خدمة الحساب الجاري.
قروض البنك الأهلي بضمان الشهادات
قروض البنك الأهلي بضمان الشهادات هي من ضمن القروض التي يقدمها البنك لفئة معينة من الشباب، حيث يتم شراء شهادات استثمار أو ودائع بنكية، ثم أخذ القرض، ويتميز قرض البنك الأهلي بفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، وتأمين على الحياة والعجز الكلي مجاناً، وأيضاً قيمة التمويل قد تصل إلى 10% من قيمة الشهادة.
يصل خفض الفائدة إلى 1% على الوديعة عند شرائها، وذلك بسبب أن البنك المركزي يعمل على التخفيض لعدم الضغط على كاهل المقترضين، كما يسمح البنك الأهلي بتجديد الشهادة حتى يتم الانتهاء من تسديد القرض بالكامل، وتكون نسبة الفوائد ما بين 2.5- 3% سنوياً، وذلك حتى انتهاء القرض.
أنواع قروض البنك الأهلي
- القرض الشخصي: (قرض بضمان المرتب) من شروط التقديم عليه أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام، وتتم عملية التقديم عليه من جهة العمل، ويجب توضيح قطاع العمل والمرتب.
- قرض السيارة: (قرض بضمان البطاقة الشخصية)، من شروط التقديم عليه أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام، ويجب الدفع شهرياً 1500 جنيهاً.
- قرض التعليم: هو قرض مخصص فقط للدراسات العليا، وتحضير رسائل الدكتوراه والماجستير.
- قرض السياحة: قرض مخصص للسفر بغرض السياحة أو الدراسة، ومن شروط التقديم عليه أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام.
- قرض السلع: قرض مخصص للزفاف، من شروط التقديم عليه أن يكون الضامن أب الأسرة، حيث يتم شراء الأجهزة الكهربائية والأثاث بضمان البنك.
يقدم البنك الأهلي أيضاً العديد من القروض الخاصة، ومن أهم هذه القرض، ما يلي:
- قروض بضمان الشهادة اللاتينية، حيث يتاح حتى قيمة 80% من الشهادة، ويكون سعر الفائدة حوالي 13%.
- قرض السيارة يمنح لشراء سيارة مستعملة أو جديدة، حيث تصل نسبة التمويل إلى 10 سنوات، وأيضاً نسبة تمويل السيارة إلى 80% من قيمة الشهادة، أما عن الفائدة فتصل إلى 13%.
شروط قروض البنك الأهلي بضمان المرتب
- يجب تقديم ورق مختوم من جهة العمل بالراتب الأساسي، ومحل العمل.
- يجب تقديم تعهد من جهة العمل بأن يتم تحويل الراتب إلى البنك.
- يتميز بعدم حاجته إلى شخص ضامن.
- فترة السداد تصل إلى 5 سنوات للقطاع الخاص، وتصل إلى 8 سنوات في بعض الحالات، وأيضاً تصل إلى 10 سنوات للقطاع العام.
- تقديم تأمين على حياة المقترض، ويجب إختيار نوع السداد من قبل المقترض.
- تصل نسبة القرض إلى مليون ونص، أو من 50 ألف جنيه إلى مليون جنيه.
كما تصل الفائدة للمهن الخاصة إلى 20% من القرض الكلي، وتصل نسبة القطاع الخاص من 17.5% إلى 18 %، وتكون النسبة أعلى من نسبة القطاع العام، أما عن القطاع الحكومي فتصل النسبة إلى 17.75% من القرض الكلي.
قروض شهادات الاستثمار البنك الأهلي
من القروض المتاحة القرض النقدي، وقروض التمويل العقاري، وقروض السيارات، حيث يستطيع العميل أن يحصل عليها بضمان شهادة الاستثمار، ومن الأوراق المطلوبة، وهي :
- صور من بطاقة الرقم القومي للعميل، ويجب أن تكون سارية.
- في حال كان العميل من الأجانب، فيجب إحضار صور من جواز السفر.
- أوراق يتم بها إثبات العمل.
- تقديم إيصال غاز أو ماء أو كهرباء.
- إحضار أوراق يتم إثبات بها جهة العمل وتاريخ بدء العمل ونوع العمل.
- إحضار كشف حساب بقيمة الشهادة وحساب المدخرات في حال عدم تحويل الراتب.
- تقديم المستندات الخاصة بملكية الشهادة.
أنواع شهادات الاستثمار
شهادة المجموعة (أ) ذات العائد المجمع
- تبدأ فئة الشهادة من مئة جنيه ومضاعفاتها.
- مدة الشهادة عشر سنوات.
- فوائد تراكمية، ونسبة الفائدة 10.75%.
- تصدر الشهادات للأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين المصريين، كذلك يمكن للمقيمين في مصر الأجانب شراؤها لمدة خمس سنوات ميلادية.
- يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
- تسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاستحقاقية، أو بعد مرور ستة أشهر من اليوم التالي للشراء.
- عائد الشهادة يُمنح في نهاية مدتها.
شهادة المجموعة (ب)
- فئات الشهادة تبدأ من 500 جنيه ومضاعفاتها.
- مدة الشهادة ثلاث سنوات.
- يُصرف العائد بشكل ربع سنوي، ونسبته 12%.
شهادة المجموعة (ج) ذات الجوائز
- تصدر الشهادة بفئات 5، 10، 50، 100، 500، 1000 جنيه.
- مدة الشهادة عشر سنوات.
- لا يوجد عائد، ويمكن الاسترداد بعد دخولها لأول سحب.
- يحصل سحب دوري ست مرات شهريًا.
خصائص شهادات الاستثمار التي يقدمها البنك الأهلي
- هذه الشهادات اسمية ولا يمكن تداولها، أو تحويل قيمتها أو تظهيرها، أو خصمها، أو رهنها لغير البنك، ولا يجوز التصرف بها بأي صورة من صور نقل الملكية.
- يجوز أخذ قرض من البنك الأهلي المصري بضمان هذه الشهادات، ويمكن إصدار البطاقات الائتمانية بأنواعها تبعًا للتعليمات السارية، وأسعار الفائدة في تاريخ الاقتراض.
- يمكن شراء الشهادة والتبرع بها أو إهداؤها لأحد مع وجود بعض الشروط التي يجب التوقيع عليها.
- في حال إجراء أو إضافة أي بيانات على الشهادة بمعرفة العميل؛ يحق للبنك اتخاذ الإجراءات القانونية ضده.
- الشهادات بأنواعها معفاة من رسوم الدمغة ومن جميع الضرائب.
- في حال وفاة صاحب الشهادة يُجرى استرداد هذه الشهادات دون الحاجة لموافقة الورثة على ذلك.
فروع البنك الأهلي المصري خارج مصر
تتوزع فروع البنك على أنحاء العالم؛ فيوجد له فروع في المملكة المتحدة، ومدينة الخرطوم في جمهورية السودان، وولاية نيويورك داخل الولايات المتحدة الأمريكية، وفي مدينة شنغهاي في جمهورية الصين، كذلك له العديد من مكاتب التمثيل الموزعة في مدينة جوهانسبيرج في دولة جنوب إفريقيا، وفي مدينة دبي في دولة الإمارات العربية المتحدة، وفي مدينة أديس أبابا في دولة أثيوبيا، كذلك فإن له شركة تسمى البنك الأهلي المصري التي تقدم الاستشارات المالية، ويمتلك شبكة مراسلين ضخمة موزعة في مختلف أنحاء العالم، مثل: أوروبا، وأستراليا، والولايات المتحدة، وكندا، والشرق الأوسط، وإفريقيا، والخليج العربي.
