بنوك ومصارف

تسهيلات التمويل

تسهيلات التمويل

تعريف تسهيلات التمويل

يمكن تعريف تسهيلات التمويل بأنها الخدمات التي تقدمها البنوك لعملائها عند التقدم من أجل الحصول على تمويل معين، وذلك للمعاملات الفردية ومعاملات الشركات، وتسهيلات التمويل يمكن تقسيمها إلى مباشرة  وغير مباشرة، ويمكن أن تكون لمرة واحدة أو أن تكون متجددة، وتسمى هذه الخدمات بالتسهيلات الائتمانية والتي يتم الحصول عليها بضمان حسن علاقة البنك بالعميل، وبضمان المشروع الذي يتم تمويله، أو بضمانات شخصية تختلف من عميل لآخر، ومن بنك لآخر. 

أقسام تسهيلات التمويل

تقسم تسهيلات التمويل إلى قسمين كالآتي:

  • التسهيلات المباشرة: وهي التسهيلات التي يقدمها البنك للعملاء على شكل أموال كالقروض والجاري المدين، ومن أشكالها أيضاً ما يحل به البنك مكان العميل في سداد بعض الالتزامات المالية، ومن أهم أنواعها:
    • القروض قصير الأجل.
    • القروض طويلة الأجل.
    • الجاري المدين.
    • الخصم التجاري.
    • الاعتمادات المؤجلة والسحوبات.
    • كفالات الدفع.
    • الخصم المصرفي.
  • التسهيلات غير المباشرة: وهي الخدمات التي يقدمها البنك للعملاء بطريقة غير مباشرة، وذلك بدفع مبالغ مالية ضمن شروط معينة، ولكن يجب الحذر عند التعامل بهذه الطريقة، ومن أهم أنواعها:
    • الاعتمادات المستندية بالاطلاع.
    • كفالات تنفيذ العطاءات.

تسهيلات التمويل في الأردن

تقدم البنوك الأردنية باقة من الخدمات وتسهيلات التمويل المتنوعة لعملائها، وذلك بما يتناسب مع حاجاتهم، وهذه الخدمات كالتالي:

إقرأ أيضا:بنك الأردن دبي الإسلامي

بنك الإسكان للتجارة والتمويل

يقدم البنك عدداً من تسهيلات التمويل الخاصة بالشركات، وهذه التسهيلات كالتالي:

  • تسهيلات مباشرة: يقدم البنك هذه التسهيلات للمساهمة في تنشيط قطاع الأعمال التجارية المختلفة، بالإضافة إلى تنفيذ العقود ودعم عمليات الاستيراد والتصدير المختلفة، ويقدم البنك 8 أنواع من التسهيلات، منها: 
    • الجاري المدين: يقدم البنك هذه الخدمة للعملاء الذين تقتضي طبيعة عملهم الحصول على تمويل قصير الأجل؛ وذلك من أجل تغطية الثغرات الحاصلة في تدفقاتهم النقدية على المدى القصير، وتصل مدة التمويل إلى سنة قابلة للتمديد ضمن عدد من البنود.
    • قروض الاستثمار العقاري: حيث يتم توفير التمويل اللازم لكل من المستثمرين والمطورين العقاريين، ويتم صرف التمويل على دفعات تتناسب مع تكلفة المشروع ومصادر التمويل الذاتية، ويتم تسديده من قبل العميل على شكل أقساط.
    • القرض الدوار: هو عبارة عن سقف ائتمان يُمنح للعميل من أجل تمويل احتياجات رأس المال العامل لكل من الأنشطة التجارية والصناعية، وذلك ضمن شروط ومعايير محددة من ضمنها فترة السداد، حيث يُسمح بإعادة استغلال المبالغ التي تم تسديدها من هذا القرض لنفس الغاية المحددة وضمن السقف الممنوح.
  • تسهيلات غير مباشرة: ويتم تقديم هذه التسهيلات للعاملين في القطاع التجاري ضمن فئات المستوردين والمصدرين والمقاولين، وحيث يقدم 4 أنواع من التسهيلات، هي:
    • الاعتمادات الواردة.
    • الاعتمادات الصادرة.
    • بوالص التحصيل.
    • الكفالات الصادرة.

بنك القاهرة عمان

يقدم البنك عدداً من تسهيلات التمويل الخاصة بالشركات، والقطاع التجاري، وهذه التسهيلات كالتالي:

إقرأ أيضا:وظائف حراسة أمن وحماية
  • تسهيلات مباشرة: حيث يقدم البنك 5 أنواع من التسهيلات، وهي كالتالي:
    • الجاري المدين.
    • القروض التمويلية: منها: القروض الدوارة قصيرة الأجل، والقروض طويلة الأجل، وقروض تمويل المشاريع.
    • الكمبيالات المخصومة.
    • قروض التجمع البنكي.
    • التمويل التجاري.
  • تسهيلات غير مباشرة: حيث يتم تقديم 3 أنواع من التسهيلات، وهي:
    • الاعتمادات المستندية، منها: اعتمادات الاستيراد، اعتمادات التصدير.
    • الكفالات المصرفية.
    • بوالص التحصيل.

بنك الاستثمار العربي الأردني

يقدم البنك عدداً من تسهيلات التمويل، وهي كالتالي:

  • الاعتمادات المستندية، والتي تقسم إلى:
    • اعتماد مستندي صادر.
    • اعتماد مستندي وارد.
    • اعتمادات الجهوز.
  • خطابات الضمان البنكية: وتقسم إلى:
    • خطاب الضمان المحلي.
    • خطاب الضمان الأجنبي.
    • الكفالات الملاحية.
  • البوالص برسم التحصيل، وتقسم إلى:
    • بوالص برسم التحصيل الوارد.
    • بوالص برسم التحصيل الصادر.
    • بوالص برسم التحصيل مكفول الدفع.
  • القروض التجارية، وتقسم إلى:
    • قروض استيراد.
    • قروض تصدير.
    • قروض المشتريات المحلية والدولية.
    • خصم مستندات الشحن.
    • قروض حسب الطلب.

كابيتال بنك

يقدم البنك عدداً من التسهيلات التمويلية للعملاء العاملين في القطاع التجاري، ومن أهم هذه التسهيلات:

إقرأ أيضا:شركات الشحن في السعودية
  • قروض العملاء، وهي موجهة لعملاء محددين.
  • القروض الدوارة.
  • جاري مدين.
  • القرض التجاري، وهو قرض قصير الأجل.
  • خطابات الضمان أو الكفالات المصرفية.
  • اعتمادات مستندية، منها: اعتمادات الضمان المستندي الجهوز، الاعتمادات المقابلة، الاعتمادات التحويلية.
  • بوالص التحصيل.
  • الكمبيالات المخصومة.

البنك العربي

يقدم البنك تسهيلات وخدمات وحلول مالية متخصصة لعملائه من أجل تلبية احتياجاتهم المختلفة، ومن هذه التسهيلات:

  • جاري مدين، أو القروض المتجددة.
  • التمويل الآجل.
  • التمويل والتصدير.
  • قروض التجمع البنكي.

ميس الدويك، من مواليد عام 1989، حاصلة على شهادة البكالوريوس باللغة العربية وآدابها، من جامعة الحسين بن طلال، بتقدير جيد، تعمل في مجال الكتابة والتدقيق اللغوي، بخبرة عمل في لحوالي ثلاث سنوات، إذ عملت في مجال التدقيق في عدة شركات آخرها موقع السوق المفتوح الذي فتح لها مجال الكتابة في العديد من المواضيع العامة والخاصة، وذلك عن طريق استخدام بعض البرامج من أجل أن يتوافق ما نقدمه من محتوى مع متطلبات الـ SEO، كما أنّ العمل في مجال كتابة المحتوى يعتبر أمانة علمية بحيث يتم جمع المعلومات التي تفيد القارئ ولا يتم نقل أي معلومة ووضعها في المقالات المنشورة لدينا، وهذا إلى جانب التأكد من صحة المعلومات قبل نشرها وخاصة المعلومات الدينية، إذ إنها تمتلك مهارة جيدة في البحث عن المعلومة والتفتيش عنها في المواقع المختلفة على الإنترنت حتى لو احتاج الأمر البحث بلغات أخرى وترجمتها، وتعتبر من الموظفات اللواتي يلتزمن دائماً بقوانين العمل وتحترم زملاءها وزميلاتها، وتحاول دائماً تعلم ما هو جديد لتقديم كل ما هو مطلوب منها بدقة للعمل.

السابق
ما الفرق بين الحساب الجاري والتوفير
التالي
أقل نسبة مرابحة في البنوك الأردنية