جدول المحتويات
حساب الوديعة
يمكن تعريف حساب الوديعة على أنه حساب بنكي يتم فيه إيداع مبلغ من المال يعهد بها صاحب الحساب سواءً كان فرداً او شركةً إلى البنك على أن يتعهد بردها كما هي أو رد مبلغ مساوٍ لها وذلك حسب الاتفاق الحاصل بين الطرفين. وتعتبر الودائع البنكية من أهم أدوات الاستثمار والتداول في البنوك، حيث يتمتع البنك بالحرية الكاملة بالتصرف بهذه الوديعة وذلك حسب نوعها، وذلك مقابل تشغيلها والحصول على الأرباح، وتختلف طرق التعامل مع هذه الودائع وذلك حسب النظام الذي يعمل به البنك، إذ تختلف البنوك الإسلامية عن البنوك التجارية بطريقة التصرف في هذه الودائع.
أنواع حساب الوديعة
- الودائع تحت الطلب.
- الودائع أو الحسابات الاستثمارية المشتركة.
- الودائع لأجل.
- الودائع المربوطة.
- الوديعة بشرط الإخطار المسبق.
أفضل حساب وديعة في البنوك الإسلامية
يعمل في الأردن عدد من البنوك الإسلامية، والتي تقدم خدمات متنوعة لعملائها، ومن الخدمات التي يمكن الحصول عليها هي فتح الحسابات البنكية، والتي تتنوع حسب الغاية منها، ومن أهمها حساب الوديعة، وتختلف العروض التي تقدمها هذه البنوك كالتالي:
البنك الإسلامي الأردني
يقدم البنك عدة أنواع من حسابات الودائع، والتي تخالف عن بعضها، وهي كالتالي:
- حساب لأجل: وهو الحساب الذي يتم فتحه من قبل العميل ويمكنه المشاركة في عمليات الاستثمار التي يقوم بها البنك، ويكون الحساب مربوطاً لأجل معين، ويسمح لصاحبه بالسحب منه خلال هذه الفترة، ولكنه يخسر حقه في المشاركة في نتائج الاستثمار، وذلك من تاريخ الاستحقاق.
- حساب تحت إشعار: وهو الحساب الذي يمكن أن يشارك في عمليات الاستثمار المختلفة للبنك، ويسمح لصاحبه بالسحب منه بموجب إشعار يقدمه للبنك بالسحب، وذلك قبل 90 يوماً من تاريخ عملية السحب.
- حساب الاستثمار المخصص: هو الحساب الذي يودع فيه مبالغ معينة من العملاء بغرض قيام البنك باستثمارها في عدد من العمليات الاستثمارية المحددة على أساس عقد المضاربة أو عقد الوكالة بالاستثمار.
بنك صفوة الإسلامي
يقدم البنك خدمة حساب الوديعة تحت مسمى الودائع الاستثمارية، حيث يتم استثمار المبلغ في عدد من العمليات التجارية، وذلك وفق ضوابط الشريعة الإسلامية وعن طريق المضاربة، ويشترط بهذا الحساب أن لا يقل المبلغ عن 3.000 دينار أردني، أو 5.000 دولار أمريكي، ويتميز هذا الحساب بالآتي:
- القدرة على إعادة الاستثمار بشكل تلقائي
- توفر فترات ربط متعددة للوديعة.
- حرية اختيار فترة استحقاق الأرباح، ولكن عادة يتم دفع الأرباح بشكل ربع سنوي، أو عند استحقاق مدة الوديعة.
- الحصول على عدد من الخدمات المصرفية الإلكترونية.
البنك العربي الإسلامي
يقدم البنك خدمة حساب الوديعة تحت مسمى حساب الاستثمار المشترك، حيث يتم استثمار المبلغ في عدد من العمليات التجارية، وذلك وفق ضوابط الشريعة الإسلامية، ويشترط بهذا الحساب أن لا يقل المبلغ عن 3.000 دينار أردني، أو 3000 دولار أمريكي أو يورو، أو جنيه استرليني، ويمتاز هذا الحساب بالآتي:
- الحصول على مدة استثمار مرنة هي: 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو سنة.
- حصول العميل على عدد من الخدمات الخاصة بالحساب من خلال أي فرع من فروع البنك في أي من محافظات المملكة.
- الحصول على كشف حساب دوري، وذلك كل 6 أشهر بشكل مجاني.
- حصول العميل على خدمات مصرفية إلكترونية متنوعة وعلى مدار الساعة.
- إضافة أوامر الدفع الدورية الثابتة للحساب.
مصرف الراجحي
يقدم المصرف خدمة حساب الوديعة تحت مسمى حساب الاستثمار المشترك، حيث يتم استثمار المبلغ في عدد من العمليات التجارية، وذلك وفق ضوابط الشريعة الإسلامية وعن طريق المضاربة المشتركة، ويحصل صاحب الحساب على نسبة من الأرباح، ويشترط بهذا الحساب أن لا يقل المبلغ عن 3.000 دينار أردني، ويتميز هذا الحساب بالآتي:
- اختيار مدة الاستثمار، من بين: شهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 12 شهراً، مع إمكانية التجديد التلقائي للاستثمار.
- الإعلان عن الأرباح بشكل ربع سنوي، أي بعد كل 3 أشهر.
- وصول حصة العميل من الأرباح بصفته صاحب المال إلى 70%، ووصوله إلى 30% بصفته مضارباً.
أفضل حساب وديعة في البنوك التجارية
يعمل في الأردن عدد من البنوك التجارية الأردنية والأجنبية، منها بنوك عربية ومنع بنوك عالمية، وتعمل هذه البنوك وفق الطريقة العالمية في الإدارة، وتقدم خدمات مصرفية متنوعة أهمها حساب الودائع، ومن البنوك التي تقدم هذه الخدمة:
بنك ABC
يقدم البنك خدمة حساب الودائع من نوع حساب ودائع لأجل، وهذه الحساب متاح للأردنيين وغير الأردنيين المقيمين في المملكة، ويشترط بهذا الحساب أن لا يقل المبلغ عن 5.000 دينار أردني أو 10.000 بالعملات الأجنبية الأخرى، كما لا يمكن إضافة مبلغ آخر الى الحساب إلا بتاريخ الاستحقاق، ويمتاز الحساب بالآتي:
- يمكن فتح الحساب بالعملة المحلية أو العملات الأجنبية المعتمدة لدى البنك.
- يمكن ربط الوديعة لفترات مختلفة، وهي:(شهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو سنة.
- منح الحساب فائدة دائنة بنسبة معينة يتم تحديدها عند ربط الوديعة، وعند كل عملية تجديد بتاريخ الاستحقاق أو حسب الأسعار المعلنة في ذلك الوقت.
- السماح بتحويل الفائدة إلى أي حساب آخر للعميل، أو يمكن إضافتها إلى الوديعة.
البنك الأردني الكويتي
يقدم البنك خدمة حساب الودائع من نوع حساب ودائع لأجل، وهذه الحساب متاح للأردنيين وغير الأردنيين المقيمين في المملكة وغير المقيمين، ويمكن فتح الحساب بالدينار الأردني أو أي من العملات الأجنبية المعتمدة، حيث يتم دفع فائدة لمبلغ الوديعة تحتسب على أساس الرصيد اليومي، ويضاف المبلغ إلى أصل الوديعة بتاريخ الاستحقاق، ويشترط بهذا الحساب أن لا يقل المبلغ عن 5.000 دينار أردني.
بنك الإسكان
يقدم البنك خدمة حساب الوديعة لأجل لكن من الأفراد والشركات، وذلك لفترات ربط مختلفة تصل لغاية سنة، كما يمكن فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية المختلفة، ويشترط بهذا الحساب أن لا يقل المبلغ عن 5.000 دينار أردني، ويمتاز الحساب بالآتي:
- حصول العميل على عوائد مالية مجزية.
- اختيار العميل فترة الربط التي تناسبه.
- الحصول على بطاقة ائتمانية.
- توفير خدمة الاقتراض بضمان حساب الوديعة ، وذلك بأسعار فائدة تفضيلية.
البنك التجاري الأردني
يقدم البنك خدمة حساب الوديعة لأجل لكن من الأفراد والشركات، والجمعيات، ويمكن فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية المختلفة، ويشترط أن لا يقل المبلغ عن 3.000 دينار أردني، أو دولار أمريكي، ويمتاز الحساب بالآتي:
- حصول العميل على أسعار فوائد منافسة، وذلك حسب مدة ربط ومبلغ الوديعة.
- اختيار فترة الربط المناسبة، والتي تناسب احتياجات العميل، وهي: شهر، أو 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 12 شهراً.
- مرونة في دفع الفوائد.
البنك الأهلي
يقدم البنك خدمة حساب الوديعة لأجل من أجل استثمار الأموال، ويمكن فتح الحساب بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية، ويشترط أن لا يقل المبلغ عن 5.000 دينار أردني، أو 10.000 دولار أمريكي، ويمتاز الحساب بالآتي:
- المرونة في اختيار مدة ربط الوديعة.
- الحصول على سعر فائدة منافس، ويختلف حسب مبلغ ومدة ربط الوديعة.
- تقييد الفائدة بتاريخ الاستحقاق.
- السماح بتحويل الفائدة إلى أي حساب آخر للعميل، أو يمكن إضافتها إلى مبلغ الوديعة.
- السماح للعميل بالحصول على تسهيلات بضمان الوديعة وبفائدة منافسة.
- الحصول على جميع الخدمات الالكترونية مجاناً.
- الحصول على بطاقتي فيزا وماستر كارد.
بنك القاهرة عمان
يقدم البنك خدمة حساب الوديعة لأجل بالدينار الأردني أو العملات الأجنبية، حيث يتم منح حساب الوديعة المربوطة لأجل فائدة دائنة بنسبة معينة، يتم تحديدها عند ربط الوديعة، وعند كل عملية تجديد، ويشترط أن لا يقل المبلغ عن 5.000 دينار أردني، أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية المعتمدة، ويمتاز الحساب بالآتي:
- تحديد فترة الربط بحد أدنى تصل إلى شهر، وبحد أعلى يصل إلى سنة.
- تجديد ربط الوديعة بتاريخ الاستحقاق ولنفس الفترة السابقة، وذلك حسب سعر الفائدة السائد عند التجديد.
- القدرة على فتح الحساب بجميع العملات المعتمدة لدى البنك، وهي: الدولار الأمريكي، الجنيه الاسترليني، الدولار الأسترالي، الدولار الكندي، اليورو، الفرنك السويسري، الين الياباني، الدرهم الإماراتي، الريال السعودي، الدينار الكويتي، الكرون السويسري، الكرون الدنماركي.
