جدول المحتويات
القرض
القرض لغة هو ما تعطيه غيرَك من مالٍ على أَن يرُدَّه إِليك، والقرض بالاصطلاح هو اتفاق بين طرفين، حيث يتنازل الطرف الأول عن ملكية شيء أو مبلغ محدد من المال للطرف الثاني، مع تحديد فترة لسداد القرض وإعادته إلى صاحبه، ويمكن الحصول على القرض من أي جهة كانت، ولكن أصبح المتعارف عليه بين الناس أن القروض يتم أخذها من البنوك على اختلاف طريقة تعاملها، حيث يتم التقديم بشكل قانوني ومرتب للحصول على القرض والتوقيع على الأوراق الخاصة بذلك بعد الاتفاق على بعض الشروط.
أركان القروض
عند الاتفاق بين طرفين على تقديم القروض يجب توفر عدد من الأركان، والتي لا يكون القرض صحيحاً من دونها، وهي كالتالي:
- الرتاضي: إذ يجب أن يرضى الطرفان عن جميع البنود الواردة في العقد، ويمكن أن يكون التراضي شفوياً او كتابياً، ولكن في حال القروض البنكية يجب أن يكون كتابياً.
- الأهلية: إذ يجب أن يكون طرفي القرض عاقلاً متمتعاً بأهلية التصرف بالمال بالنسبة للمقرض، وأن يكون المقترض متمتعاً بأهلية الالتزام برد المبلغ لصاحبه.
- المحل: إذ إن محل القرض شيء مثلي، ويجب أن يتم إعادة ما يساوي القرض وليس نفسه.
القروض البنكية
هي قروض متنوعة يتم الحصول عليها من أحد البنوك الموجودة في الدولة، وتختلف أنواع القروض التي يمكن الحصول عليها، والتي يتم تقديمها للأفراد، والشركات، سواء العاملة في القطاع العام أو الخاص، وتختلف القروض البنكية باختلاف النظام الذي يعمل به البنك، إذ تختلف سياسة البنوك الإسلامية عن البنوك التجارية، وبذلك تكون القروض إما قروض حسنة، أو قروض ربوية، وعادة ما يتم الحصول على ضمانات معينة في حال وصول قيمة القرض إلى مبلغ معين، كما يتم تحديد الفائدة التي يجب دفعها للبنك مقابل الحصول على القرض، أو نسبة الربح، بالإضافة إلى تحديد فترة السداد وطريقته.
أنواع القروض
يتم تصنيف أنواع القروض حسب عدد من الأمور، ويمكن أن يجتمع عدة أنواع في القرض الواحد، إذ يتم تقسيم الأنواع من حيث:
- الغرض: حيث يتم تقسيمها إلى:
- قروض إنتاجية: والتي يكون الغرض منها زيادة الانتاج أو زيادة المبيعات، وعادة ما يتم الحصول عليها لتنمية المشاريع الصغيرة أو المتوسطة.
- قروض استهلاكية: والتي يكون الغرض منها شراء سلعة ما كشراء سيارة أو عقار، أو سلع شخصية.
- القطاع: حيث يتم تقسيمها إلى:
- قطاع تجاري: والتي يتم الحصول عليها من أجل البدء بمشروع تجاري، أو من أجل دعمه وتنميته.
- قطاع صناعي: هي القروض التي يطلبها أصحاب المصانع والحرفيين من أجل تنمية أعمالهم.
- قطاع زراعي: هي القروض التي يتم الحصول عليها من قبل المزارعين وأصحاب مزارع الحيوانات من أجل شراء المستلزمات الموسمية الخاصة بعملهم.
- قطاع عقاري: والتي يتم الحصول عليها من أجل البدء بمشروع عقاري أو تحسينه، أو شراء أرض استثمارية.
- المدة: حيث يتم تقسيمها إلى:
- قروض قصيرة الأجل.
- قروض متوسطة وطويلة الأجل.
- الضمانات المقدمة: حيث يتم تقسيمها إلى:
- قروض بدون ضمانات.
- قروض مع ضمانات.
أشكال القروض البنكية
تقدم البنوك عدداً من القروض التي تتناسب مع مختلف فئات المجتمع وضمن عدد من الغايات، والتي يمكن ان تجمع عدة أنواع في قرض واحد، وهذه القروض كالتالي:
- القروض الشخصية: وهي القروض التي يتم الحصول عليها من قبل الأفراد للعديد من الغايات الشخصية، وتختلف المميزات التي يمكن الحصول عليها من بنك لآخر.
- قروض تسديد الديون: والتي عة ما يتم الحصول عليها من أجل تسديد ديون البطاقة الائتمانية.
- القروض التجارية: ويتم الحصول عليها من قبل الشركات وأصحاب المشاريع، وتختلف التسهيلات والشروط التي تقدمها البنوك للحصول على هذه القروض.
- قروض التعليم: ويتم الحصول على هذه القروض من أجل تسديد مصاريف الدراسة على اختلاف مراحلها، ولكن عادة ما يتم تقديمها للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا، وتختلف شروط الحصول عليها والمميزات التي يتم تقديمها من بنك لآخر.
- قروض أخرى: قروض السيارة، القروض العقارية، قروض المحاربين القدامى.
