دليلك الشامل عن تأمين السيارات

يُعرّف تأمين السيارات بأنّه عقد بين طرفين هما شركة التأمين ومالك المركبة، بحيث يُلزم شركة التأمين بتعويض مالك السيارة في حال تعرض مركبته لحادث مقابل دفعه لقسط متفق عليه بين الطرفين، ويُقسم تأمين السيارات إلى 3 أنواع هي؛ تأمين السيارات الشامل، وتأمين السيارات ضد الغير، وتأمين السيارات الإلزامي، ولكل نوع منها إيجابيات وسلبيات.

توجد العديد من الشروط التي يجب توفّرها ليتمكن مالك السيارة من تأمين السيارة، وتختلف إجراءات تأمين السيارة باختلاف نوع التأمين إن كان شامل أو ضد الغير، وتوجد عدّة أسباب لتأمين السيارات.

يتحدث هذا المقال عن تأمين السيارات، ويشمل:

• تعريف تأمين السيارات.
• أنواع تأمين السيارات.
• شروط وإجراءات وأسباب ووثائق تأمين السيارات.
• أشهر شركات تأمين السيارات في الوطن العربي.
• كيفية الاستعلام وتجديد تأمين السيارة.
• أسعار تأمين السيارات بأنواعها المختلفة.

ما هو تأمين السيارات؟

تأمين السيارات هو عقد أو اتفاق يتم بين طرفين؛ الطرف الأول هو شركة التأمين، أما الطرف الثاني فهو مالك السيارة، ومن خلاله تلتزم شركة التأمين بتعويض مالك السيارة وتصليحها في حال تعرض مركبته لحادث أو للسيارات التي تسبب لها بضرر، وهذا يعتمد على نوع التأمين المتفق عليه في العقد.

يكون تأمين السيارات أمر إلزامي بموجب القانون، وتلتزم فيه شركة التأمين بعلاج وتعويض المصابين داخل المركبة أو الإصابات التي تُسببها المركبة للمشاة على الطرقات.

أنواع تأمين السيارات

تأمين السيارات الشامل

هو تأمين يُلزم شركة التأمين بإصلاح الأضرار والأعطال التي تسببت بها السيارة المؤمن عليها، بالإضافة إلى إصلاح كافة أضرار السيارة المؤمنة، أي أنّه يعمل على إصلاح جميع السيارات المشمولة في الحادث، وهو نوع من التأمين الاختياري وليس الإجباري، وتوجد العديد من الإيجابيات له، مثل:

• يُقدم التأمين الشامل خدمة تزيد عن إصلاح السيارة؛ فهي تُعوّض مالك السيارة في حال تعرضها للحريق أو السرقة أو التخريب.
• يستشعر مالك السيارة المؤمنة تأمينًا شاملًا بالأمان والطمأنينة لأنّ التأمين سيتكفل بالإصلاحات؛ وهذا سيوفر دفع مبالغ كبيرة لإصلاح سيارته أو السيارات المتضررة في الحادث.

توجد العديد من السلبيات للتأمين الشامل، مثل:

• ينطبق التأمين الشامل على بعض أنواع السيارات؛ حيث يجب أن تكون السيارة ذات صناعة معينة ولتاريخ معين؛ فهو لا يشمل السيارات القديمة لأنّها سريعة التعطّل على خلاف السيارات الحديثة.
• ارتفاع تكلفة الدفعات السنوية لشركات التأمين، وهذا يعتبر عبئًا على مالك السيارة؛ خاصةً إذا اشترى سيارته من خلال البنوك ودفع أقساط شهرية.

تأمين السيارات ضد الغير

هو تأمين تلتزم فيه شركة التأمين بإصلاح الأعطال والأضرار التي تسببت بها السيارة المؤمن عليها للسيارات الأخرى التي أحدثت لها ضررًا، ولا يشمل هذا التأمين إصلاح وتعويض السيارة المؤمنة ذاتها، ويُعدّ هذا النوع من التأمين إجباريًا لجميع السيارات لحماية حقوق مالكي السيارات المتضررة، ويطلق عليه اسم تأمين الطرف الثالث، وهو تأمين إلزامي في العديد من دول العالم.

توجد العديد من الإيجابيات للتأمين ضد الغير، وهي كما يأتي:

• يدفع التأمين ضد الغير المبالغ لتغطية الأضرار التي تسببت بها السيارة المؤمن عليها للسيارات الأخرى، وهذا يجعل مالك السيارة يشعر بالأمان؛ بحيث أنّه لن يتكلف بإصلاح الأضرار الناتجة عن سيارته.
• يعتبر المبلغ السنوي في التأمين ضد الغير مبلغ معقول ولا يُشكّل عبئًا على مالك السيارة.

توجد كذلك بعض السلبيات للتأمين ضد الغير، ومن أهمها عدم تغطية التأمين ضد الغير تكلفة إصلاح الأضرار التي حصلت للسيارة المؤمنة، وهذا يُشكّل عبئًا على مالك السيارة؛ حيث عليه تصليح العطل الذي حصل لسيارته في حال كان هو المتسبب بالحادث على نفقته الشخصية.

تأمين السيارات الإلزامي

هو نوع من التأمين الذي يلزم فيه القانون مالك السيارة لتغطية تكلفة الأضرار الجسدية التي تلحق بالمصابين في حوادث الطرق، وتكون شركة التأمين مسؤولة عن تعويض الأشخاص المصابين داخل المركبة المؤمن عليها، والإصابات التي تُسبّبها المركبة للمشاة على الطريق، وهذا التأمين مسؤول فقط عن الإصابات الجسدية.

شروط تأمين السيارة

• تغطية تأمينية للمركبة المؤمن عليها.
• المسؤولية تجاه الغير (الطرف الثالث).
• تغطية المصاريف العلاجية الطارئة.
• تغطية الكوارث الطبيعية، وعادةً ما يُستثنى من ذلك العواصف الرملية.
• حوادث السرقة والحريق.
• تغطية تكاليف النقل إلى الورشة.
• تشمل وثيقة التأمين في بعض الأحيان خيارات إضافية، مثل: إصلاح المركبة في ورشة الوكيل، أو توفير سيارة بديلة أثناء إصلاحها، أو توسعة الحدود الجغرافية.

إجراءات تأمين السيارة

إجراءات تأمين السيارة تأمين شامل

• يجب أن يُقدّم المؤمن بعض المستندات والوثائق، مثل: ملكية المركبة، ورخصة القيادة، وفاتورة شراء المركبة من وكالة السيارات، وآخر وثيقة تأمين للمركبة.
• معاينة المركبة المؤمن عليها عند التأمين لأوّل مرة أو عند تجديد التأمين في حال انتهاء وثيقة التأمين السابقة.
• عرض المزايا الإضافية على المؤمن له وأخذ موافقته عليها أو رفضه لها كتابةً.
• التأكّد من قيام المؤمن له بتعبئة طلب التأمين وتحديد التغطيات التي يرغب بها حسب الجداول المتوفرة في نموذج التأمين الموحد للمركبات.
• ضرورة التأكّد من السجل المروري والتأميني للمركبة وسائقها عن طريق نظام الربط الإلكتروني (قيد التشغيل) بين الشرطة وشركات التأمين؛ وهذا لتحديد القسط التأميني العادل.
• التأكّد من تسليم المؤمن له نسخة من وثيقة التأمين على المركبة بعد التوقيع عليها من قبل المؤمن له وشركة التأمين.

إجراءات تأمين السيارة التأمين الإلزامي

• يجب أن يُقدّم المؤمن بعض المستندات والوثائق، مثل: ملكية المركبة، ورخصة القيادة.
• معاينة المركبة من قبل الشركة.
• عرض جميع التغطيات التأمينية على المؤمن له.
• التأكّد من قيام المؤمن له بتعئبة طلب التأمين وتحديد التغطيات التي يرغب بها حسب الجداول المتوفرة في نموذج التأمين الموحد للمركبات.
• التأكّد من السجل المروري والتأميني للمركبة وسائقها عن طريق نظام الربط الإلكتروني قيد التشغيل بين الشرطة وشركات التأمين؛ وذلك لتحديد القسط التأميني العادل.
• التأكّد من تسليم المؤمن له نسخة من وثيقة التأمين على المركبة بعد التوقيع عليها من قبل المؤمن له وشركة التأمين.
• تجدر الإشارة  إلى أنّه لا يجوز لشركة التأمين رفض أو إلغاء هذا النوع من التأمين.

أنواع وثائق تأمين السيارات

• وثيقة التأمين على سيارة تجارية: تُستخدم للتأمين على السيارات المستخدمة لأغراض تجارية، مثل: سيارات النقل والأجرة، والجرارات الزراعية، وسيارات المطافئ والإسعاف.
• وثيقة التأمين على سيارة خاصة: تُستخدم للتأمين على السيارات الخاصة بالأفراد، والتي تستخدمها في الأغراض الاجتماعية والمنزلية.
• وثيقة التأمين على الرخص التجارية: بشرط تركيب اللوحات المعدنية على السيارات ذات الملكية الخاصة.
• وثيقة التأمين على الموتوسيكل: يتوفّر بشكل خاص أو تجاري.

وثائق التأمين الشامل على السيارات

• المسؤولية المدنية المادية تجاه ممتلكات الغير.
• التأمين ضد السرقة والحريق.
• التأمين ضد السرقة والحريق والمسؤولية المدنية.

أسباب تأمين السيارات

• الشعور بالأمان: يشعر مالك السيارة بالأمان لأنّ أي ضرر قد يتعرض له مغطّى ومحمي بموجب عقد التأمين، وهذا يمنح السائق الثقة أثناء القيادة على الطريق، خاصةً لو كانت الأسباب خارجة عن الإرادة كالسرقة أو الحريق أو الحوادث، أو في حال ترك السيارة تحت المنزل أو في الكراجات التابعة للمولات أو المطارات لفترة طويلة، وتعويض أي خطر قد تتعرض له السيارة خاصةً في حال تم شراؤها عن طريق أحد البنوك بنظام التقسيط، وذلك طوال مدة القرض.
• حماية الأفراد: تُقسم إلى قسمين هما حماية الخسائر المادية الناتجة عن الحوادث، وحماية المجتمع من النزاعات بين أفرادها، والتي قد تتحول إلى مشاجرات، حيث إنّ النزاعات تنتهي بينهم وديًا في مكتب شركة التأمين
• الحماية الصحية والجسدية: يُعوّض التأمين على السيارة عن الإصابة بأي خسارة جسدية أو مادية لركاب السيارة حال تعرضهم لحادث.
• يُقدّم حلول بديلة: في حال تعرض السيارة لحادث؛ فإنّ التأمين يمنح صاحبها تعويضًا ماديًا لاستئجار سيارة بديلة لحين إصلاح السيارة المؤمن عليها.

تجدر الإشارة إلى أنّ تأمين السيارات لا يُغطّي الكوارث الطبيعية التي تتعرض لها السيارة، مثل: وقوع شجرة فوق السيارة، أو غرقها بسبب الأمطار، أو أي أمر يتعلق بالإرهاب وتبعاته.

شركات تأمين السيارات

أبرز شركات تأمين السيارات في الأردن

• شركة التأمين الأردنية.
• الشركة الأردنية الفرنسية للتأمين.
• الاتحاد الأردني لشركات التأمين.
• شركة الضامنون العرب للتأمين.
• العربية للتأمين.
• شركة فيلادلفيا للتأمين.
• شركة الشرق الأوسط للتأمين.
• شركة القدس للتأمين.
• الأردنية الإماراتية للتأمين.
• شركة الشرق العربي للتأمين.
• الشركة المتحدة للتأمين.
• شركة المجموعة العربية الأوروبية للتأمين.
• شركة التأمين الإسلامية.
• شركة الشرق العربي للتأمين قسم الحوادث.

أبرز شركات تأمين السيارات في مصر

• مصر للتأمين.
• شركة إيهاب خضر لوساطة التأمين.
• شركة تأمين السيارات.
• شركة نيوتون للتأمين.

أبرز شركات تأمين السيارات في السعودية

• شركة التعاونية للتأمين على السيارات.
• شركة ميد غلف للتأمين.
• شركة أسيج للتأمين.
• شركة اتحاد الخليج للتأمين.
• شركة وفاء للتأمين.
• شركة ملاذ للتأمين على السيارات.
• شركة الدرع للتأمين على السيارات.

أبرز شركات تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة

• إكسا للتأمين.
• نور تكافل.
• دبي الوطنية للتأمين وإعادة التأمين.
• اللاينس للتأمين.
• الإمارات للتأمين.

أبرز شركات تأمين السيارات في الكويت

• شركة وربة للتأمين.
• مجموعة الخليج للتأمين.
• شركة الأمين لوساطة التأمين.
• شركة بوبيان للتأمين التكافلي.
• شركة قطر للتأمين.
• شركة بيتك للتأمين التكافلي.
• شركة الكويت للتأمين.
• شركة الدولي للتأمين التكافلي.
• الشركة العربية الإسلامية للتأمين التكافلي.
• شركة غزال للتأمين.
• شركة تآزر للتأمين.

أبرز شركات تأمين السيارات في قطر

• شركة قطر للتأمين.
• الشركة القطرية الإسلامية للتأمين.
• الشركة القطرية العامة للتأمين.
• الشركة الإسلامية القطرية للتأمين.
• الدوحة للتأمين.
• الشركة السويسرية اللبنانية للتأمين.

أبرز شركات تأمين السيارات في سلطنة عُمان

• شركة إكسا للتأمين.
• شركة المدينة تكافل.
• شركة العربية فالكون.
• الشركة الهندية الجديدة للتأمين.
• الشركة العمانية القطرية للتأمين.
• الشركة العمانية المتحدة للتأمين.

أبرز شركات تأمين السيارات في المغرب

• شركة تأمينات الوفاء.
• شركة سهام للتأمينات.
• شركة إكسا للتأمينات.
• شركة الملكية الوطنية للتأمين.
• شركة إليانز للتأمين.
• شركة سند للتأمين.
• الشركة التعاضدية المركزية المغربية للتأمين.
• شركة تأمين النقل.

أبرز شركات تأمين السيارات في العراق

• شركة شط العرب للتأمين.
• شركة التأمين العراقية.
• شركة آسيا للتأمين.
• شركة الحمراء للتأمين.
• شركة التأمين الوطنية.
• شركة المصير للتأمين العام الدولي.
• شركة أور الدولية للتأمين.
• شركة كار للتأمين.
• الشركة الأهلية للتأمين.
• شركة البادية للتأمين.
• شركة ستار كار للتأمين.
• شركة دار الثقة للتأمين.
• شركة الأهلية للتأمين.
• شركة الاتحاد الدولية للتأمين.
• شركة الأمين للتأمين.
• شركة الخليج للتأمين.
• شركة التضامن للتأمين.

الاستعلام عن تأمين سيارة

• الطريقة الأولى:
  • تسجيل الدخول عبر بوابة أبشر الإلكترونية.
  • الدخول إلى خدمات المركبات.
  • اختيار الاستعلامات.
  • اختيار صلاحية التأمين على المركبات.
  • تعبئة الحقول المطلوبة: رقم الهوية، ورقم اللوحة، والرمز المرئي.
  • ستظهر على الشاشة صلاحية تأمين المركبة.
• الطريقة الثانية:
  • الدخول إلى الموقع الرسمي لوزارة الداخلية.
  • الدخول إلى حقل الاستعلام العام عن صلاحية التأمين على المركبات.
  • اختيار خيار الخدمات المرورية.
  • اختيار خيار خدمات الاستعلامات الإلكترونية.
  • ملئ النموذج الذي سيتطلب بعض البيانات المهمة، وهي: رقم الهوية، أو رقم الإقامة في المملكة، وتفاصيل اللوحة الخاصة بالسيارة، والرمز المرئي الموجود على الشاشة.
  • ستظهر بعد ذلك صفحة أخرى تضم تفاصيل تأمين السيارة أو سيوضّح الموقع عدم وجود تأمين للسيارة.
• الطريقة الثالثة: 
  • الدخول إلى موقع نجم.
  • إدخال رقم هوية مالك السيارة.
  • كتابة الرقم التسلسلي للسيارة أو البطاقة الجمركية الخاص بها.
  • كتابة أرقام  التأكيد التي تظهر على الشاشة.
  • الضغط على إرسالح وهنا ستظهر بيانات تأمين السيارة.

تجديد تأمين السيارة

شروط تجديد تأمين السيارة

• يجب أن يكون تأمين السيارة ساريًا.
• يجب أن يكون الفحص الدوري للسيارة ساري.
• دفع رسوم تجديد الاستمارة.
• تسديد كافة المخالفات المرورية.

أما عن طريقة تجديد تأمين السيارة إلكترونياً في السعودية يمكن اتّباع الخطوات الآتية:

• الدخول إلى منصة أبشر للأفراد.
• الدخول إلى خيارات خدمات المركبات.
• الضغط على خيار خدمات.
• اختيار تجديد رخصة السير.
• تجديد استمارة المركبة.
• الموافقة على جميع الأحكام والشروط.
• الضغط على تجديد الاستمارة.

تختلف رسوم تجديد استمارة التأمين للمركبات باختلاف السيارة، وندرج فيما يأتي تكلفة التجديد لمختلف أنواع المركبات:

• رسوم تجديد المركبة الصغيرة يبلغ 96 ريالاً سعودياً.
• رسوم تجديد المركبة الكبيرة يبلغ 184 ريالاً سعودياً.
• رسوم تجديد المركبة الكبيرة جدًا يبلغ 305 ريال سعودي.

أسعار تأمين السيارات

أسعار تأمين السيارات الشامل

يختلف سعر تأمين السيارات الشامل في السعودية باختلاف شركة التأمين، وندرج فيما يأتي بعض التفاصيل:

اسم الشركة	سعر التأمين الشامل
شركة التعاونية للتأمين	6000 ريال سعودي
شركة ملاذ للتأمين	8147 ريالاً سعودياً.

في الأردن يختلف سعر تأمين السيارات الشامل وفق نوع المركبة، وندرج فيما يأتي تفاصيلها:

نوع السيارة	سعر التأمين الشامل
سيارة صالون خصوصي بنزين أو هايبرد	يتراوح بين 425-900 دينار أردني، وهذا يعتمد على قيمة المركبة.
سيارة صالون خصوصي كهربائي	يتراوح بين 600-1100 دينار أردني، وهذا يعتمد على سعر المركبة.
سيارات الشركات البكب والفان	600 دينار أردني
مركبات الشحن التي يتراوح وزن الحمولة بين 5.5-10 طن	750 دينار أردني.
مركبات الشحن التي يزيد وزن الحمولة عن 10 طن	1000 دينار أردني.
الباصات الخصوصي التابعة للشركات	450 دينار أردني.

أسعار تأمين السيارات ضد الغير

اسم الشركة	السعر
شركة التعاونية للتأمين	650 ريالاً سعودياً.
شركة ميد غلف للتأمين	660 ريالاً سعودياً.
شركة أسيج للتأمين	750 ريالاً سعودياً.
شركة اتحاد الخليج للتأمين	895 ريالاً سعودياً.
شركة وفاء للتأمين	1050 ريالاً سعودياً.
شركة ملاذ للتأمين	1245 ريالاً سعودياً.
شركة الدرع للتأمين	1350 ريالاً سعودياً.
شركة المتحدة للتأمين	1600 ريال سعودي.

تجدر الإشارة إلى أنّ الأسعار أعلاه تشمل الطوابع والرسوم والضريبة.

أسعار تأمين السيارات الإلزامي

يبلغ سعر التأمين الإلزامي للمركبات ضد الغير 92 دينارًا، علمًا أنّ قيمة التأمين الإلزامي كانت تبلغ 64.5 دينار أردني، ولكنّها ارتفعت حتى وصلت إلى 80 ديناراً، ثم قررت الحكومة زيادة 10 دينار على قسط التأمين الإلزامي لتغطية مالك المركبة أو السائق لتعويضه في حالة الوفاة بقيمة 20 ألف دينار أردني، أو لتعويضه في حالة حصول أي أضرار جسمانية تحتاج للعلاج بتكلفة 7500 دينار أردني.

فيديو عن تأمين السيارات