جدول المحتويات
شركات التأجير التمويلي
تعد شركات التأجير التمويلي في مصر أحد أهم الحلول التمويلية التي يقصدها عدد كبير من الأشخاص؛ حيث إنها تقدم لهم حلاً تمويليّاً يساعدهم على شراء العقارات أو السيارات، وذلك بالاعتماد على صيغة تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ إذ تعتمد على مبدأ التأجير التمويلي، والذي تقوم الشركة من خلاله بشراء ما يختاره العميل، وتأجيرها له لفترة زمنية متفق عليها؛ حيث يكون الإيجار بمثابة الأقساط الشهرية التي يقوم بتسديدها، ومع انتهاء هذه الفترة تنتقل الملكية للعميل، إما من خلال الهبة، أو من بعد أن يقوم بتسديد دفعة أخيرة من السعر المتفق عليه.
شركة انكوليس للتأجير التمويلي
يطلق على هذه الشركة اسم الشركة الدولية للتأجير الدولي – انكوليس، وهي تعمل في مجال التأجير التمويلي منذ عام 1995، وهي تقدم مجموعةً من أفضل وسائل التمويل وأكثرها مرونة، والتى تمكّن المؤسسات والشركات من شراء الأصول المراد تأجيرها، أو بيع الأصول المملوكة لها فعلياً ثم إعادة تأجيرها، ويتم دفع الإيجار بصورة أقساط شهرية، أو ربع سنوية، أو نصف سنوية، وذلك مقابل الانتفاع بالأصل المؤجر، وتنتقل ملكية الأصل في نهاية مدة الإيجار المتفق عليها مسبقاً مقابل قيمة نقدية للأصل، وتتم هذه العملية من خلال إحدى الخيارات التالية:
- الخيار الأول: يتم خفض القيمة الايجارية للأصل في حالة اختيار العميل دفع 10% من قيمته الشرائية عند نهاية فترة التعاقد كى تؤول له ملكيته.
- الخيار الثاني: يكون سداد أقساط الإيجارات من خلال قيم متزايدة، أو متناقصة، وفقاً للتدفقات النقدية للعميل؛ حيث يتم دفع الإيجار بصورة موسمية، تعتمد على التدفقات النقدية للمؤسسة.
شركة العربي الأفريقي الدولي للتمويل العقاري
تعد واحدة من أهم الشركات التي تعمل في مجال التمويل العقاري، وهي تتبع للبنك العربي الإفريقي الدولي، وتم إنشاء هذه الشركة عام 2008، وتعمل في نشاط التمويل العقاري للاستثمار، سواءً كان شراء، أو بناء، أو تشطيب الوحدات السكنية، أو التجارية، أو الإدارية، وتمارس نشاطها في كافة مناطق مصر؛ حيث إنها تهدف إلى تقديم مجموعة متنوعة من برامج التمويل العقاري، والحلول التمويلية المصممة خصيصًا لتسهيل عملية التمويل، وتلبية احتياجات العملاء، ومن أهمها:
- تمويل الوحدات السكنية: تمويل طويل الأجل يسهل امتلاك المنازل، وتصل فترة السداد إلى 15 عاماً، وهي تتيح للعميل الاستفادة من انخفاض معدل الفائدة، والقدرة على إعادة جدولة التمويل، أو سداد التمويل جزئيًا، أو كليًا في أي وقت.
- تمويل الوحدات الإدارية والتجارية: يساعد الحصول على تمويل شراء الوحدات التجارية أو الإدارية بقاء التكاليف ثابتة، والحفاظ على مكان العمل، وعدم الاضطرار إلى النقل لمكان آخر.
- تمويل بنظام الإجارة: في حالة احتياج العميل إلى مبلغ مالي وامتلاكه منزلاً بذات الوقت، فإنه يمكن له الحصول على سيولة نقدية سريعة؛ حيث تقوم الشركة بشراء المنزل وإعادة تأجيره للعميل، مقابل دفع إيجار معيّن طوال فترة التمويل، ثم تنقل الشركة ملكية العقار للعميل عند انتهاء مدة التمويل وإكمال السداد.
شركات التأجير التمويلي في مصر – شركة بيت الخبرة
تأسست شركة بيت الخبرة للتأجير التمويلي، تكنوليس، عام 2005، واستطاعت خلال فترة قصيرة أن تصبح أكثر الشركات نموا في مجال التأجير التمويلي؛ حيث استطاعت تحقيق أرقام بيع عالية، وقد حصلت الشركة مؤخراً على جائزة أفضل شركة تمويل في مصر من مجلة التمويل الدولي، ومن أهم الخدمات التي تقدمها:
- التأجير التمويلي.
- تمويل عقاري.
- تخصيم.
- مشاركات اقتصادية.
- إدارة الأزمات.
- إستشارات عامة.
- استثمارات عقارية.
- أنشطة تجارية.
- أنشطة صناعية.
- استثمار زراعي.
شركات التأجير التمويلي في مصر – شركات أخرى
- شركة الأهلي: هي إحدى الشركات المملوكة للبنك الأهلي المصري، وهي تعمل في مجال منح أنظمة التمويل المختلفة للأشخاص الراغبين في امتلاك العقارات المختلفة، سواءً السكنية، أو الإدارية، أو التجارية، في كافة محافظات مصر، وهي تقدم مجموعة برامج تمويلية يمكن للعميل الاختيار من بينها بناءً على احتياجاته وإمكانياته، وهي تتضمن شراء الوحدات العقارية أو بنائها أو تشطيبها.
- شركة كونتكت للتمويل العقاري: تقدم هذه الشركة عدداً من البرامج التمويلية الموجهة للبناء أو تمويل شراء العقارات، إلا أن نسبة التمويل فيها تعد منخفضة بالمقارنة مع الشركات الأخرى والتي تغطي 80% أو أكثر، ومن الممكن أن تصل إلى 100% في بعض الأحيان، إلا أن هذه الشركة لا تزيد نسبة التمويل فيها عن 50% من قيمة العقار، وبحد أعلى يصل لغاية 3 مليون جنيه، وتصل فترة السداد إلى 5 سنوات.
- شركة التعمير للتمويل العقاري: تقدم هذه الشركة عدداً من البرامج التمويلية بالتعاون مع العديد من المؤسسات الحكومية، ومنها: بنك التعمير والإسكان، وهيئة المجتمعات العمرانية، وشركة مصر للتأمين، وهيئة الأوقاف؛ حيث إنها تتعاون مع الشركة في تمويل كل من المشاريع الصغيرة والمتوسطة، والعقارات، وتقوم بمنح برامج التمويل التي تعتمد على مبدأ الإجارة المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما تعتمد أيضاً على مبدأ المرابحة وخاصةً عند منح تمويل لتشطيب البناء.
