جدول المحتويات
التمويل الأصغر
التمويل الأصغر Microfinance هو عبارة عن قروض صغيرة جداً يتم تقديمها للأفراد ذوي الدخل المحدود الذين لا يمكنهم الحصول عليها من البنوك، حيث يتم تقديم هذه القروض من أجل مساعدتهم على إنشاء مشاريع إنتاجية أو تنمية مشاريعهم متناهية الصغر القائمة، وتختلف الشروط التي يتم طلبها عند التقديم للحصول على القرض وذلك من شركة لأخرى.
شركات التمويل الأصغر
هي مؤسسات مالية محلية، تقدم لعملائها خدمات متنوعة أهمها خدمة التمويل الأصغر، وذلك للأفراد الفقراء وذوي الدخل المحدود، كما أنها تقدم خدمات اخرى بعضها تقوم على توعية المجتمع المحلي بأهمية هذه القروض ودورها في تحسين حياتهم، بالإضافة إلى خدمات مالية أخرى تختلف من شركة لأخرى.
- شركات رسمية، أهمها البنوك.
- شركات شبه رسمية، أهمها المؤسسات التعاونيات، والمنظمات غير الحكومية.
- شركات غير رسمية، أهمها مجموعات الادخار، والائتمان.
شركات التمويل الأصغر في الأردن
تمويلكم
شركة غير ربحية تأسست عام برأس مال قدره 30 ألف دينار أردني، وهي إحدى الشركات المملوكة بالكامل لمؤسسة نور الحسين، وتعمل بشكل مستقل تحت مظلة مؤسسة الملك الحسين، وقد أصبحت الشركة منذ عدة سنوات من أهم المؤسسات التي تقدم خدمة التمويل الأصغر في المملكة، بمحفظة مالية وصلت إلى 50 مليون دينار أردني، حيث تعمل على تقديم القروض استناداً إلى المعايير الدولية لمؤسسات التمويل الأصغر، كما تخضع الشركة بجميع ما تقدمه من أعمال وخدمات للإطار القانوني والتنظيمي الذي وضعه البنك المركزي الأردني، وتقدم الشركة الخدمات التمويلية التالية:
برامج تمويلكم للتمويل
- تمويل المشتريات.
- تمويل مبيعات نقاط البيع.
- التمويل الدوار.
- تمويل المشاريع غير المرخصة والمنزلية.
- تمويلات الأفراد.
- تمويلات المجموعات.
الشركة الأهلية للتمويل الأصغر
هي شركة مملوكة بالكامل للبنك الأهلي الأردني، تأسست عام 1999، وقد وصل ورأس مالها إلى 6 ملايين دينار أردني، ومن أهم أهدافها تقديم خدمات مالية متنوعة تلبي احتياجات عملائها من ذوي الدخل المحدود وأصحاب المشاريع الصغرى والصغيرة، والخدمات التي تقدمها تقسم إلى:
القروض الشخصية المقدمة من الشركة الأهلية
- قرض دراستي.
- قرض الطموح.
- قرض المشاركة الجماعي.
- قرض عً شانك.
- قرض عً شانك جماعي.
الخدمات والتمويلات الخاصة بالمشاريع
- قرض إنتاجي أصول ثابتة.
- قرض إنتاجي-فواتير مشتريات.
- الوطني لتنمية المشاريع الصغيرة
الوطني لتنمية المشاريع الصغيرة
هي مؤسسة تمويل أردنية مرخصة من قبل البنك المركزي الأردني، تقدم عدداً متنوعاً من الخدمات المالية للفئات المستهدفة في المجتمع الأردني، وذلك وفق أفضل الممارسات العالمية المتبعة في هذا القطاع، وذلك من خلال شبكة تتكون من 33 فرعاً موزعاً في مختلف أنحاء المملكة، وتقدم الشركة الخدمات التالية:
البرامج
تقدم خدمات متنوعة للأفراد والشركات، وذلك من أجل تأمين مبالغ مالية لسد احتياجاتهم وتتناسب مع دخلهم، والبرامج التي تقدمها 7، منها:
- قرض تعليمي.
- قرض تعافي.
- قرض مشروعي.
- قرض وطني.
الخدمات
- خدمات تدريبية وتوعوية
- خدمات تسويقية.
- التأمين الميكروي
- خدمات اجتماعية.
- هدايا ومكافآت.
- الأولى للتمويل
الأولى للتمويل
شركة أردنية مساهمة عامة تأسست عام 2006، وتمارس العديد من الأنشطة التمويلية التي تتطابق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك عن طريق شبكة من الفروع التي تتوزع على كل من عمان والزرقاء وإربد والعقبة، وذلك من أجل توصيل خدماتها إلى جميع شرائح المجتمع الأردني، حيث تقدم عدداً متنوعاً وكبيراً من الخدمات وهي كالتالي:
- تمويل الأفراد: ذلك عن طريق نوعين من التمويل الأول هو تمويل السيارات، والثاني تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- التمويل العقاري: ذلك من أجل شراء العقارات السكنية والتجارية.
- التمويل التجاري: حيث تقدم عدداً كبيراً من الخدمات، منها:
- تمويل الأصول الثابتة
- تمويل رأس المال العامل للشركات
- المناقصات وطلبات التوريد..
- تمويل معدات الورش الصناعية و أعمال البناء.
- خدمة الإجارة: حيث تقدم نوعين من أنواع الإجارة، هما:
- التأجير التمويلي أو الإيجار الذي ينتهي بالتملك.
- التأجير التشغيلي.
صندوق المرأة للتمويل الأصغر
هي شركة خاصة غير ربحية، مسجلة لدى وزارة الصناعة والتجارة الأردنية، كما أنها تعمل تحت إشراف ورقابة من البنك المركزي الأردني، وهي إحدى فروع شركة تنمية، والتي تعد بدورها شبكة مؤسسات التمويل المصغر في الأردن، وقد بدأ هذا الصندوق عمله عام 1996.
ويعد صندوق المرأة من أهم وأبرز الشركات التي تقدم خدمات التمويل المالي لصاحبات المشاريع الصغيرة في الأردن، ممن لا يمكن لهن الحصول على تمويل من البنوك، لعدم وجود أي ضمان مالي، وعادةً ما تكون المبالغ التي يحتاجون إليها صغيرة، ويهدف هذا الصندوق إلى تمكين المرأة اقتصادياً واجتماعياً، ويتوزع أكثر من 60 فرعاً لشركة صندوق المرأة للتمويل الأصغر في مدينة عمان، وكافة محافظات المملكة.
الشركة الأردنية للتمويل الأصغر
يطلق عليها أيضاً اسم تمويلكم، وهي تقوم بتقديم التمويلات اللازمة للأفراد المنتجين وذوي الدخل المحدود غير الممولين بنكياً، وذلك من خلال إعداد وتقديم برامج تمويلية متنوعة، ومنتجات وخدمات تعمل على دعم احتیاجاتھم الشخصیة أو التجاریة، ويعد الهدف الأساسي منها هو دعم هذه الفئة من العملاء لتحسين مستوى معيشتهم، ودعم وتطوير وضعهم المالي، بالإضافة إلى إعطائهم الفرصة ليكونوا أشخاصاً منتجين في المجتمع.
الشركاء للتمويل الأصغر – فيتاس
تعد مجموعة فيتاس واحدةً من الشركات التي تعمل من خلال نظام شركات التمويل الأصغر، وهي أنشئت من قبل منظمة مجتمعات عالمية التي كانت تعرف سابقاً باسم مؤسسة الإسكان التعاونية، وهي تهدف إلى تمويل المؤسسات الصغيرة، والمتوسطة الحجم.
توفر هذه الشركة مجموعةً من القروض التي يعتمد عليها العديد من الأشخاص في أعمالهم، ومن بينها:
- قرض المزرعة: يُمنح لتغطية الاحتياجات التمويلية للمزارعين، وأصحاب الثروة الحيوانية.
- قرض التعليم: قرض يهدف إلى توفير تغطية الاحتياجات المالية، سواءً للدراسة الجامعية، أو الرسوم الدراسية للتدريب، أو الدورات التعليمية.
- قرض تحسين المسكن: يساعد هذا القرض الأفراد الذين لديهم الرغبة في تحسين منازلهم وتعزيزها، وذلك من خلال منحهم مبلغًا يساهم في صيانة المرافق الحالية، أو إضافة مرافق جديدة، أو إجراء التحسينات.
- قرض تطوير الأعمال: قرض يهدف إلى تطوير أصحاب الأعمال الحاليين الذين لديهم الرغبة في تحسين وتوسيع وتعزيز أعمالهم.
- قرض الشفاء: هو قرض مخصص للأفراد الذين لديهم مشاكل طبية، أو لأحد من أفراد عائلتهم، سواءً الأب والأم أو الأبناء، وهو يساعد في الحصول على العلاج المناسب أو شراء المستلزمات الطبية اللازمة للعلاج.
- قروض الفواتير التجارية: هو قرض تجاري يخدم رغبة العميل في شراء سلع أو خدمات من بائع آخر، مع تسوية مباشرة من خلال القرض.
شركة الأمين للتمويل الأصغر
تهدف الشركة إلى تمويل المشاريع الصغيرة، وتنمية وتطوير المجتمع، وهي تهدف إلى مساعدة ذوي الدخل المحدود والفقراء المنتجين على الارتقاء بمستواهم المعيشي والاجتماعي، وذلك من خلال المشاريع الصغيرة التي يقومون بإنشائها، الأمر الذي يساعد في الحد من مشكلتي الفقر والبطالة، وتتراوح قيمة التمويل ما بين 300 – 10000 دينار، وأما فترة السداد فهي تتراوح ما بين شهر إلى 30 شهر
شركة فينكا الأردن
تمتاز هذه الشركة بتقديم مجموعة من التمويلات المختلفة لعدد كبير من العملاء؛ حيث تعمل على تطوير خدمات التمويل، بتوفير كافة أنواع التمويلات المطلوبة، وبأسهل الإجراءات، وأسهل الشروط، وتقدم هذه الشركة قرضاً تجارياً فردياً له العديد من المميزات، وهو يتناسب مع إنشاء المشاريع الصغيرة والفردية، ويحصل العملاء على مبلغ القرض الذي يتراوح من 300 إلى 2000 دينار أردني كحد أقصى، وتصل فترات السداد إلى 24 شهراً.
كما أن هناك مفهوم التأجير التمويلي للأفراد والذي يمكن اختصاره بأنه نوع من أنواع التمويل الذي يعتمد على الأصل؛ كونه يمثل عقداً يحق بموجبة للعميل وهو المستأجر، الانتفاع بالأصل الثابت المأجور بما يناسبه ويلائم نشاطه، على أن يلتزم بدفع أقساط محددة خلال فترة زمنية معينة تم الاتفاق عليها مسباً للشخص المؤجر، وهو صاحب الأصل أو الموكل به، وإثر هذا العقد يتم نقل ملكية الأصل إلى المستأجر في نهايته بشكل تلقائي، على أن يقوم العميل بدفع مبلغ معين من المال تم تحديده، وتقوم بهذا النوع من التمويل شركات معينة تخصص برامجها إلى برامج تأجير تمويلي للافراد ومثله للشركات.
أهم شركات تأجير تمويلي للأفراد
يوجد في الأردن العديد من شركات التأجير التمويلي، التي تتنوع خدماتها وبرامجها التمويلية، لتغطية كافة الاحتياجات والالتزامات الخاصة بالأفراد أو الشركات على حد سواء، وفيما يلي أفضل وأهم هذه الشركات فيما يتعلق ببرامج التأجير التمويلي للأفراد على وجه الخصوص:
شركة إجارة للتأجير التمويلي
شركة خاصة بالتأجير التمويلي المنتهي بالتمليك، تم إنشاؤها عام 2011، وتقوم على تقديم كافة الحلول والبدائل التمويلية المبتكرة لتمويل الأفراد في قطاع العقارات، والسيارات، والأجهزة الطبية، وكذلك الطاقة المتجددة، وعن مزايا العقارات على سبيل المثال يُذكر:
- نسبة تمويل تغطي 80% من تكلفة الأصل المأجور.
- لا شروط بالتعامل مع البنك الأردني الكويتي، كونها شركة تابعة له، أو تحويل للرواتب.
- عقود مُضاغة بفتوى شرعية من قبل دائرة الإفتاء العام.
- مدة تأجير تصل حتى 15 عاماً.
- البيع اللاحق أثناء أو عند نهاية مدة العقد دون دفع رسوم نقل الملكية.
- أقساط شاملة للتأمين على العقار وحياة المستأجر، وتناسب الدخل الشهري الخاص بها.
شركة تملك للتأجير التمويلي
واحدة من شركات التأجير التمويلي للافراد والشركات، تأسست عام 2013 وبدأت أعمالها مطلع 2014، ونجحت حتى الآن بتقديم مجموعة برامج تمويلية تناسب المستأجرين وتدفقاتهم المالية في مختلف القطاعات، وهي تابعة لبنك القاهرة عمان، وحول أفضل برامجها الفردية يُذكر:
- التأجير التمويلي الخاص بقطاع السيارات.
- التأجير الخاص الخاص بقطاع العقارات.
- التأجير التمويلي الخاص بقطاع الأجهزة المكتبية والطبية والفنية.
- شركة الأردن للتأجير التمويلي
يمكن لأي شخص يبحث عن شركة تقدم برامج تأجير تمويلي للأفراد تحديدياً، الاعتماد على شركة الأردن التي توفر خيارات متنوعة من البرامج التمويلية اللازمة لتغطية كافة الاحتياجات والمتطلبات؛ ومنها:
- التأجير التمويلي العقاري بنسبة 80% من قيمة التخمين، واعتماد المأجور كضمان أساسي للسداد، وتمويل على الهوية دون اشتراطات أخرى، مع الحصول على تأمين مجاني على الحياة وعلى العقار نفسه.
- التأجير التمويلي للسيارات بنسبة 100% من التكلفة، وإمكانية شراء واستبدال السيارات الجديدة والمستعملة، وتمويل مصاريف الصيانة والتأمين والترخيص وما إلى ذلك من ميزات أخرى.
- تأجير تمويلي للأفراد – شركات أخرى
شركة الأهلي للتأجير التمويلي
إحدى الشركات المستقلة التي تي بدء أعمالها عام 2009، وهي تتبع للبنك الأهلي الأردني، وتوفر مجموعة متكاملة من الحلول التمويلية للأفراد والشركات، وتسعى من خلال برامج تأجير تمويلي للأفراد تغطية كافة احتياجات العملاء الأفراد على وجه الخصوص، ومنها:
- برنامج التأجير لوسائط النقل للأفراد بنسب تمويل تصل حتى 100%، لشراء السيارات الجديدة أو المستعملة.
- برنامج التأجير التمويلي العقاري السكني، الذين يخدم كافة الفئات من مقيمين ومواطنين ومغتربين.، بنسبة تمويل تصل لغاية 100%، ومدة حتى 20 عاماً للسداد.
- برنامج التأجير التمويلي العقاري التجارية للأبنية الصناعية والتجارية وما إلى ذلك.
- برنامج التأجير التمويلي للأجهزة الطبية والمخبرية.
- برنامج التأجير التمويلي للمعدات والآليات الإنشائية.
- برنامج التأجير التمويلي لأنظمة الطاقة البديلة.
- برنامج التأجير التمويلي للأصول الإنتاجية والمعدات الصناعية.
شركة تمكين للتأجير التمويلي
واحد من الشركات التابعة لمجموعة البنك الاستثماري، وتقدم خدماتها في مجال التأجير التمويلي والتشغيلي، لكل من الأفراد والشركات في مختلف القطاعات، بتوفير منتجات تمويلية بديلة تلبية الاحتياجات، وبمزايا اقتصادية ومالية رائعة تستهدف عدداً كبيراً من المهتمين، ومن أفضل برامج تأجير تمويلي للأفراد التي تقدمها شركة تمكين بحسب القطاعات يُذكر:
- قطاع المركبات الجديدة والمستعملة.
- القطاع العقاري.
- القطاع الصناعي.
- قطاع المعدات الإنشائية.
- قطاع الطاقة النظيفة.
- قطاع الأجهزة المكتبية
- القطاع الصحي والطبي.
على صعيد آخر، هناك نجد مجموعة مؤسسات أخرى منها البنوك تقوم بتمويل الأفراد، حيث تقدم غالبية البنوك الأردنية برامجاً ومنتجات تمويلية خاصة بالأفراد، من الممكن أن تكون قروضاً شخصية، أو قروض سيارات، أو قروض عقارات أو غير ذلك، بحسب ما يتم توفيره، ولأغراض متعددة ومتنوعة ونذكر منها ما يلي:
البنك العربي
يوفر هذا البنك قرضاً شخصياً من أجل تمويل الأفراد، لتحقيق أحلامهم وطموحاتهم، مع منحهم مجموعة متنوعة من المزايا، مثل:
- مدة سداد تصل حتى 10 سنوات.
- مبلغ القرض يتناسب مع الاحتياجات الخاصة.
- فترة سماح لغاية 30 يوماً.
- لا حاجة للكفيل.
- مرونة عالية في إعادة التمويل.
- أسعار فائدة تنافسية.
- إمكانية تأجيل الدفعات الشهرية.
- شراء القروض من البنوك الأخرى.
البنك الأردني الكويتي
يمنح هذا البنك عملاءه الأفراد تمويلاً شخصياً عبر القروض الشخصية لموظفي القطاعين، العام والخاص، تصل قيمته إلى 50 ألف دينار، شريطة تحويل الراتب، للحصول على تأمين مجاني على الحياة، وفترة سداد تصل حتى 120 شهراً، وتأجيل قسط واحد سنوياً، وأسعار فائدة منافسة، كلك يوجد قروض خاصة بالإسكان والتعليم، وقروض السيارات، وأيضاً قروض تمويل المشتريات بالتعاون والشراكات مع بعض العلامات التجارية أو المعارض أو المحلات المعروفة.
بنك ABC
يتيح هذا البنك مجموعة متنوعة من القروض المصنّفة ضمن خدمات تمويل الأفراد للموظفين في القطاعين، وكذلك أصحاب المهن وأصحاب المشاريع، وتنقسم إلى:
- قروض المهنيين الشخصية مقابل تحويل الراتب.
- قروض السيارات الجديدة والمستعملة باختلاف الشروط لكل منها.
- القروض السكنية العقارية للموظفين والمهنيين والمغتربين أيضاً.
- القروض الشخصية لغايات مختلفة واشتراطات محددة مسبقاً من البنك نفسه.
البنك التجاري الأردني
يستطيع عملاء البنك التجاري الحصول على تمويل فردي من خلال خدمات وبرامج القروض التالية:
- القرض الشخصي وفقاً لأحكام وشروط البنك باختلاف المطلوب بحسب الشركات والقطاعات التي يعمل فيها.
- القرض السكني لتغطية شراء منزل أو صيانة أو توسعة منزل قائمة وفق الشرط الخاصة لذلك.
- تجاري أوتو وهو تمويل فردي لشراء السيارات الجديدة والمستعملة.
بنك القاهرة عمان
يوفر هذا البنك حلولاً مصرفي للتمويل الفردي من خلال برامج القروض الشخصية المتنوعة؛ لتشمل موظفي القطاع العام والخاص، وأصحاب المهن، وعلى اختلاف نوع التمويل سواء نقدي أو لشراء منزل أو سيارة، مع اختلاف المعطيات لكل برنامج والاشتراطات من حيث تحويل الراتب أو الرهن أو أسعار الفائدة أو فترات السداد والأوراق والمستندات المطلوبة وما إلى ذلك.
البنك الإسلامي الأردني
يوفر عددًا خدمات لتمويل الأفراد وتلبية احتياجاتهم، وهي تتضمن:
- تمويل سيارتي لشراء المركبات والسيارات الجديدة والمستعملة وفق حلول مبتكرة.
- تمويل احتياجاتي لشراء أثاث المنازل، سواء الأثاث الجديد أو المستعمل.
- تمويل منزلي خاص بتمل العقارات السكنية بنظام التأجير التمويلي المنتهي بالتمليك.
بنك الراجحي
يمكّن مصرف الراجحي عملائه الأفراد من الاستفادة من برنامج التمويل الشخصي المتوافق مع أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية، لتغطية احتياجات الأفراد عن طريق مبلغ مالي يحصلون عليه من بيع السلع والأسهم بعد البنك لها من مبدأ المرابحة، ويصل حجم التمويل كحد أقصى إلى 50 ألف دينار و30 ضعف رواتب موظفي القطاع العام، و25 ضعف رواتب موظفي القطاع الخاص، مع مدة تمويل تصل إلى 96 شهراً للقطاع العام و84 شهراً للخاص.
البنك العربي الإسلامي
مجموعة واسعة ومتنوعة من الخدمات المصرفية الخاصة بتمويل الأفراد يقدمها هذا البنك، بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، والاعتماد على مبدأ المرابحة، ومنها؛ تمويل المنازل الذي يصل لغاية 250 ألف دينار أردني وبنسبة تغطية 100%، وتمويل الإجارة والتمويل المشترك، وإمكانية الحصول على التأمين التكافلي المجاني، مع فرض عائد ثابت أو متغير بحسب نوع التمويل ومدته التي تصل أحياناً إلى 25 سنة، كذلك تمويل السيارات.
