مصرف أبو ظبي الإسلامي

تعريف مصرف أبو ظبي الإسلامي

يعرف مصرف أبو ظبي الإسلامي بأنه واحد من أهم بنوك التجزئة في الإمارات، ويبلغ عدد عملائه أكثر من 750 ألف عميل، كما يتوزع البنك على 88 فرع، ويمتلك أكثر من 77 جهاز صراف آلي، وهو يقدم للعملاء الخدمات المصرفية على مدار الساعة، وذلك من خلال الموقع الإلكتروني، والمكالمات الهاتفية، وتطبيق الهواتف الذكية.

تمكن المصرف ومن خلال الخدمات المصرفية والحلول التمويلية التي يعمل على تقديمها من الحصول على لقب أفضل بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة، وذلك من قبل صحيفة فاينانشال تايمز، ويعود سبب ذلك إلى ابتكاره لمجموعة من الخدمات الجديدة، وإصدار العديد من البطاقات المصرفية والائتمانية، والمنتجات التمويلية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما يحظى البنك بتواجد إقليمي خارج الإمارات؛ حيث يوجد فروع في كل من: مصر، والعراق، وقطر، والمملكة العربية السعودية، والسودان، بالإضافة إلى فرع في بريطانيا.

مساهمة مصرف أبو ظبي الإسلامي المجتمعية

على الرغم من كونه مصرفاً مختصاً بالمعاملات المصرفية والمالية، إلا أن هذا المصرف عمل على دعم العديد من المجالات والأنشطة المجتمعية، والتي بدورها تساهم في تكاتف المجتمع بشكل أكبر، وتعمل على تطويره، وتتنوع هذه المجالات لتشمل الرياضة، والاقتصاد، والتعليمية، والدينية، ومن أهم مساهماته المجتمعية هي:

• إقامة معرض رمضان.
• بناء مسجد عمر بن الخطاب في الفجيرة.
• تثقيف الشباب من خلال التعليم المالي.
• تشجيع المواهب المختلفة.
• تطوير الموظفين.
• تطوير الصناعة.
• دعم مبادرات العملاء.
• دعم رياضة الكريكيت.
• دعم رياضة كرة القدم.
• إقامة ودعم حفلات الزفاف الجماعية.

خدمات مصرف أبوظبي الإسلامي للأفراد

الحسابات

حساب التوفير للصغار بنبون

يعد هذا الحساب خاصاً للأطفال؛ حيث يمكن لأحد الوالدين أو الوصي الشرعي أن يقوم بفتح هذا الحساب لتوفير المبالغ المالية واستثمارها، ليستفيد منها الطفل في المستقبل، ويعتمد هذا الحساب الاستثماري على صيغة المضاربة الإسلامية؛ حيث يتشارك كل من البنك والعميل في الأرباح وتحمل الخسائر، وفقاً لاتفاقية الخدمات المصرفية، و ومن أهم خصائص هذا الحساب:

• الحصول على بطاقة درهوم للخصم المباشر والمدفوعة مسبقاً، وهي أول بطاقة مدفوعة مسبقاً للأطفال.
• إمكانية إصدار تعليمات دفع ثابتة، تساعد الشخص على التوفير بانتظام، وذلك من خلال تحويل مبلغ مالي بشكل ثابت من الحساب البنكي الخاص به إلى حساب الطفل.
• الاستفادة من تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية، سواءً من خلال الموقع، أو تطبيق الهواتف الذكية.
• الحصول على معدّل ربح متوقع أعلى.
• إيداع ألف درهم على الأقل لفتح الحساب.
• إمكانية فتح الحساب لكل من المواطنين، والمقيمين في الإمارات من الجنسيات الأخرى.

الحساب الجاري

يعد الحساب الجاري بشكل عام من أهم الحسابات البنكية التي يقبل عليها العملاء، وذلك لإمكانية التحكم بالمبالغ المودعة بدون قيود؛ حيث يتيح مصرف أبو ظبي الإسلامي للعميل إمكانية إصدار الشيكات، وإجراء عملية السحب النقدي، وتسديد الفواتير، وتحويل الراتب والمبالغ المالية مجاناً، كما يحصل العميل عند فتح الحساب على بطاقة فيزا إلكترون للخصم المباشر مجانية، والتي يمكنه من خلالها سحب المبالغ النقدية من أجهزة الصراف الآلي، أو تسديد فواتير الشراء في المحلات التجارية، بشكل آمن وسري، كما تتيح له معرف الرصيد البنكي، ويحصل العميل على  تسهيلات السحب على المكشوف وذلك في الحالات الطارئة التي يحتاج فيها إلى السيولة النقدية، بالإضافة إلى ذلك فإنه يمكن فتح الحساب بالدرهم الإماراتي، أو الدولار الأمريكي، أو الجنيه الإسترليني، إلا أن معاملات بطاقة الصراف الآلي تتم بالدرهم الإماراتي فقط.

البطاقات الائتمانية

• بطاقة فيزا البلاتينية للاسترجاع النقدي: يحصل العميل على خاصية الاسترجاع النقدي الثابت بمعدّل 1% في أي وقت وأي مكان، كما يمكنه الاستفادة من خدمة المساعدة على الطريق بشكل مجاني، وتتيح له البطاقة إمكانية سحب 100% من الحد الائتماني، ويوفر له البنك فترة سماح مجانية لغاية 55 يوماً لسداد الرصيد المستحق، وإصدار أربع بطاقات إضافية مجانية.
• البطاقة المغطاة البلاتينية للأعمال: يبلغ حد الائتمان الأعلى لهذه البطاقة 250 ألف درهم، وهي تمكَن حاملها من الدخول المجاني إلى صالات المطار الخاصة، والحصول على خدمة المساعدة على الطريق من مصرف أبو ظبي الإسلامي، ويبلغ نسبة السحب النقدي 60% من السقف المتاح.
• البطاقة الذهبية من المصرف وضيف الاتحاد: يحصل العميل بمجرد امتلاك هذه البطاقة على مكافأة ترحيبية بقيمة 35 ألف ميل من أميال ضيف الاتحاد، بالإضافة إلى العديد من الأميال الأخرى مقابل المبالغ المالية التي ينفقها في حجز تذاكر السفر، كما يحصل على تذكرة مجانية مقابل 150 ألف درهم يقوم بإنفاقها سنويّاً، ويمكن له الحصول على ترقية سريعة إلى فئة ضيف الاتحاد الفضية، والدخول المجاني إلى صالات المطار الخاصة، كما يمكنه سحب 100% من الحد الائتماني، كما يحصل على خدمات المساعدة على الطريق مجاناً، والتي من أهمها: خدمة سحب السيارة مجانا غير محدود ضمن الإمارة نفسها، وخدمة إصلاح الإطارات مجاناً، وخدمة المساعدة عند نسيان المفتاح داخل السيارة، والنقل المجاني لخدمة تسجيل المركبات مرة واحدة في السنة. 

برامج التمويل من مصرف أبو ظبي الإسلامي

• التمويل العقاري: يمكن الحصول على تمويل للعقار، إما للبناء، أو لشراء منزل، وفي حالة تمويل البناء فإن قيمة التمويل تصل إلى 20 مليون درهم، شرط ألا تزيد عن 80% من تكاليف البناء، ويوفر المصرف حماية تكافلية للعقار مدفوعة بعد اكتمال البناء، أما في حالة شراء المنزل فإن الفرق يكمن بإمكانية تقديم التمويل للمقيمين، بحد أعلى يصل إلى 15 مليون درهم.
• تمويل السفر: تصل قيمة التمويل لغاية 250 ألف درهم، ويتم إعفاء العميل من رسوم الإعداد بشكل كامل، وتبلغ فترة تسديد هذا التمويل 48 شهراً، كما يمكن تأجيل الدفعات الشهرية بدون رسوم مرتين سنوياً.
• تمويل التعليم: يساهم هذا البرنامج التمويلي في تسديد الأقساط الدراسية، سواءً لطلبة المدارس أو الجامعات، ويصل مبلغ التمويل في حده الأعلى إلى 250 ألف درهم، ويتم التسديد على مدار 48 شهراً، ويمكن تأجيل الدفعات الشهرية بدون رسوم مرتين سنوياً.

خدمات مصرف أبوظبي الإسلامي للشركات

يعمل مصرف أبو ظبي الإسلامي على تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية للشركات، والتي بدورها تعد المزود الأساسي في مجال تقديم الحلول المالية الإسلامية ليس على مستوى الإمارات فحسب، إنما على مستوى المنطقة؛ حيث يعمل على تغطية الاحتياجات المالية للعملاء في قطاعات محددة، وذلك بالتعاون مع شركاء المصرف المختصين بالمنتجات المصرفية، والذين يتميزون بقدرتهم على تقديم  مجموعة متكاملة من الحلول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك الأعمال المصرفية للشركات والمرابحات، والاستصناع، والإجارة، و السحب الإسلامي المغطى، ويعمل المصرف على تقديم هذه الخدمات للشركات العاملة في العديد من الأنشطة الأساسية، مثل: التجارة، والمقاولات، والعقارات، والطاقة، والنقل، والتصنيع.

يعمل المصرف ومن خلال قسم خاص بالشركات الناشئة والتي من المتوقع أن تؤثر في نمو اقتصاد الإمارات على تقديم مجموعة واسعة من الحلول المموّلة وغير المموّلة، ومن خلالها يعمل المصرف على هيكلة رأس المال العامل، ومتطلبات التمويل الآجل، وتلبية احتياجات التمويل التجاري، وتقديم حلول إدارة النقد، وذلك بالاعتماد على طرق فعالة ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.