جدول المحتويات
التمويل العقاري المدعوم
قبل البحث ومعرفة افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية، يجب معرفة ماذا يعني؛ فالتمويل العقاري المدعوم هو عبارة عن برنامج جديد أطلقته الحكومة السعودية للدعم السكني، وهو متوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، يستهدف قوائم انتظار كل من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان، ومن يحصل على الدعم يتم دفع كامل مبلغ التمويل عنه، أو جزء منه. وتقدم بعض البنوك خدمة التمويل المدعوم عن طريق وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، وذلك للتسهيل على المواطنين.
اسم افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم من قبل وزارة الإسكان
وقعت وزارة الإسكان عقوداً مع عدة بنوك لتقديم التمويل العقاري المدعوم، ضمن شروط وتسهيلات متنوعة، وهذه البنوك كالتالي:
بنك الرياض
يقدم البنك التمويل العقاري المدعوم للمواطنين السعوديين المدرجة أسماؤهم ضمن قوائم الدعم السكني، والذين انطبقت عليهم شروط التمويل، وذلك وفق الشروط والامتيازات التالية:
- هامش ربح تنافسي
- التمتع بخطط سداد مرنة، تصل لغاية 20 سنة.
- تغطية التمويل لأول 500.000 ريال من مبلغ التمويل.
- اشتراط دفعة أولى بنسبة 5%.
- الحصول على تأمين تعاوني ضد كافة الأخطار.
- الإعفاء من تسديد باقي الأقساط في حال الوفاة أو العجز الكلي.
- الحد الأدنى لصافي الراتب 5.000 ريال سعودي.
البنك العربي الوطني
يمنح البنك التمويل عقاري للمواطنين السعوديين الذين تمت الموافقة على منحهم أحد منتجات برنامج التمويل العقاري الذي تقدمه وزارة الإسكان، وذلك من أجل شراء العقار السكني الذي يتناسب مع وضعهم، وذلك ضمن الشروط والمميزات التالية:
- دعم أرباح التمويل بشكل كلي أو جزئي، وذلك لمبلغ لا يتجاوز 500.000 ريال سعودي.
- التمتع بفترة سداد مرنة قد تصل إلى 25 عاماً.
- حرية اختيار برنامج التمويل، وذلك ضمن شراء وحدة سكنية جاهزة، أو تمويل وحدة سكنية تحت الإنشاء، أو تمويل برهن العقار.
- حرية اختيار أحد حلول التمويل المتوفرة، وهي: خدمة تخفيض الدفعة المقدمة، أو القسط المرن، أو تمويل المتقاعدين، أو تمويل البناء الذاتي.
- إمكانية التسديد على شكل أقساط ثابتة طيلة فترة التمويل.
- إعفاء الورثة من سداد باقي الأقساط في حال الوفاة.
- دعم كامل لهامش الربح للعميل الذي يبلغ دخله الشهري 14.000 ريال أو أقل.
- الحد الأدنى لراتب العميل 5.000 ريال سعودي.
- اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم – بنوك أخرى
مصرف الإنماء
يقدم المصرف عدداً من منتجات التمويل العقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان وذلك ضمن عدد من الشروط والمميزات لكل برنامج، وهي برامج متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وهذه البرامج كالتالي: برنامج الرهن الميسر، منتج البناء الذاتي، منتج البيع على الخارطة، وتمويل منتج أرض وقرض، وأهم هذه المشاريع تمويل شراء الوحدات الجاهزة، والذي يمتاز بالآتي:
- الحصول على دعم وزارة الإسكان عن طريق تحمل هامش الربح على مبلغ يصل إلى 500.000 ريال سعودي، وذلك بنسبة 35% كحد أدنى، وقد تصل إلى 100%.
- الحصول على مبادرة دعم العسكريين للدفعة المقدمة بنسبة 20% من قيمة العقار أو مبلغ 140.000 ريال سعودي أيهما أقل.
- الحصول على مبادرة الرهن الميسر، وذلك بتخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى نسبة 5% في حال كانت قيمة العقار أقل من 800.000 ريال سعودي.
- التمتع بفترة تسديد ميسرة تصل إلى 25 سنة.
- دفع رسوم إدارية تعادل نسبة 1% من مبلغ التمويل، وبحد أقصى يصل إلى 5.000 ريال سعودي.
بنك البلاد
يقدم البنك التمويل العقاري المدعوم، مع خدمة الرهن المسير، وذلك وفق الشروط والامتيازات التالية:
- الحصول على نسبة 0% هامش ربح للتمويل من قبل صندوق التنمية العقارية لمن يقل دخله الشهري عن 14.000 ريال سعودي.
- تحمل كامل مبلغ التمويل أو جزء منه عند شراء منزل، وذلك لأول 500.000 ريال سعودي.
- تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5%.
- أن لا يزيد سعر الوحدة عن 800.000 ريال سعودي.
- إمكانية الحصول على تمويل مشترك مع الأقارب من الدرجة الأولى.
- إمكانية الحصول على تمويل العقار غير مكتمل التشطيب.
- إمكانية الحصول على تمويل إضافي يزيد عن 500.000 ريال سعودي، بحيث تتحمل الوزارة أرباح مبلغ أو 500.000 ريال، ويتحمل العميل الباقي.
اسم افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم من قبل صندوق التنمية العقارية
البنك السعودي الفرنسي
يقدم البنك برنامج التمويل السكني المدعوم من قبل صندوق التنمية العقارية، وذلك للمواطنين السعوديين، ولمبلغ يصل إلى 500.000 ريال سعودي، وهو تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يقدم الصندوق مبلغاً يغطي أرباح التمويل بنسبة تبدأ من 35%، وقد تصل إلى 100%. ويمكن تخفيض الدفعة المقدمة إلى 5% بشرط أن يكون سعر العقار أقل من 800.000 ريال سعودي.
مصرف الراجحي
يقدم البنك برنامج التمويل العقاري المدعوم من قبل صندوق التنمية العقارية، وهذا التمويل يستند إلى مبدأ المرابحة، وهو متاح للسعوديين الذين يستوفون الشروط التمويلية الخاصة بالبنك، حيث يحصل العميل على تمويل عقاري بقيمة 500 ألف ريال سعودي، وفق الشروط والمميزات التالية:
- اشتراط تحويل الراتب.
- الحد الأقصى لتسديد قيمة التمويل 30 عاماً.
- تسجيل ملكية العقار باسم المصرف وتحويلها إلى ملكية العميل بعد الانتهاء من تسديد قيمة التمويل.
البنك السعودي للاستثمار
يقدم البنك برنامج التمويل العقاري المدعوم من قبل صندوق التنمية العقارية، وذلك بنسبة تصل إلى 100% للأشخاص الذين لا تزيد رواتبهم عن 14.000 ريال سعودي، وتصل قيمة التمويل المدعوم إلى يصل 500.000 ريال سعودي، ويمتاز التمويل بالآتي:
- الحصول على وثيقة تأمين تكافلي مجاناً في حالة الوفاة أو العجز الكلي، وذلك في حال كان مبلغ التمويل لا يزيد عن 2.500.000 ريال سعودي.
- الحصول على وثيقة تأمين تكافلي للعقار مجاناً.
- الحد الأعلى للاستقطاع من الراتب 65%.
- تسديد التمويل على فترة تتراوح بين 50-25 عاماً.
- الحصول على تمويل يتراوح بين 250.000-7.000.000 ريال سعودي.
- اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.
- دفعة أولى بنسبة 10%.
