قروض الراجحي : اقرأ - السوق المفتوح

جدول المحتويات

بنك الراجحي

يعد بنك الراجحي واحداً من أكبر وأهم المصارف الإسلامية على مستوى العالم كله؛ حيث تأسس عام 1957، وتم افتتاح المصرف الأول التابع له للرجال في حي الديرة الموجود في عاصمة المملكة العربية السعودية الرياض في ذات العام، ومع زيادة الإقبال عليه تم افتتاح أول فرع خاص بالسيدات عام 1979 في حي الشميسي بالرياض، ثم في عام 1978 تم دمج كافة المؤسسات التي تحمل اسم الراجحي لتحمل اسم شركة الراجحي المصرفية للتجارة، ومع حلول عام 1988 تم تحويلها إلى شركة مساهمة سعودية عامة، ترتكز على المبادئ المصرفية الإسلامية، بشكل يعمل على سد الفجوة ما بين المتطلبات الحديثة، والتعليمات الإسلامية.

القروض

القروض أو ما يعرف في بنك الراجحي باسم التمويل هو عبارة عن تمديد مبلغ من المال من البنك إلى طرف آخر، سواءً من الأفراد أو من الشركات، شرط سداد هذا المبلغ، مقابل نسبة مرابحة، يتم تحديدها بناءً على نوع القرض، والمبلغ المقترض، ويحدد البنك تاريخ استحقاق دفعات القرض، وطريقة السداد، ونسبة المرابحة، ويجب على المقترض السداد قبل هذا التاريخ، ويطلب البنك مجموعة من التمويلات التي تساعد في تمويل القرض، وقد يكون مقابل مبلغ محدد لمرة واحدة، كما يمكن أن يكون متاحاً كحد ائتمان مفتوح له حد أقصى يحدده البنك.

أنواع قروض الراجحي

يوجد عدة أنواع لـ قروض الراجحي، وذلك بناءً على احتياج الشخص؛ حيث يمكنه اختيار القرض أو التمويل حسب ما يتناسب مع احتياجاته، ويمكن لعملاء المصرف التقدم بطلب التمويل والحصول عليه من الساعة 9 صباحاً، وحتى 10 مساءً، ومن أبرز أنواع قروض الراجحي وأهمها:

التمويل الشخصي – وطني

التمويل الشخصي هو أحد أنواع قروض الراجحي، ويمكن الحصول عليه خلال زمن قليل، وهو عبارة عن مبلغ يستعمله الفرد لأحد احتياجاته، مثل الدراسة الجامعية، أو تجديد المنزل، وتصل فترة سداده إلى 60 شهراً، كما يمكن للمواطنين أو المقيمين الحصول على هذا النوع من التمويل، ويمكن تقديم الطلب من خلال الموقع الإلكتروني؛ حيث يقوم العميل بتحديد الجنسية، وقطاع العمل ما إذا كان حكومي أو خاص، والقطاع الفرعي، ثم يحدد راتبه الشهري، والقيمة التي سيدفعها شهريّاً من قيمة القرض الكلي.

تمويل السيارات

يطلق على هذا النوع اسم تمويل الإجارة، وهو أحد أنواع قروض الراجحي الخاصة بالسيارات؛ حيث البنك عند اعتماد الموافقة على التمويل بشراء السيارة التي يطلبها العميل، ثم يقوم بتأجيرها بناءً على المدة المتفق عليها، والربح الذي تم الاتفاق عليه، ويمكن للعميل أن يقوم بتسجيل السيارة باسمه بشكل مباشر، أو بيعها خلال فترة السداد، ويمتاز هذا التمويل بأن مصرف الراجحي يقوم بتأمين المركبات المؤجرة بشكل كامل طوال مدة التمويل من خلال شركة تكافل الراجحي، وبذلك لا يحتاج المشتري إلى تأمين آخر.

تمويل بيت وزود

هو أحد أنواع قروض الراجحي المميزة؛ حيث إنه عبارة عن تمويل عقاري وشخصي في آن واحد، ويشترط للحصول على هذا التمويل مجموعة من الشروط، وهي:

أن يكون المقترض سعودي الجنسية.
ألا تقل مدة عمله عن 6 أشهر في المكان الحالي، كما يجب أن يكون من الأماكن المعتمدة لدى البنك.
أن لا يقل راتبك الشهري عن 5 آلاف ريال سعودي.
إضافة 0.5% على نسبة التمويل، وذلك في حالة أن يكون الراتب ما بين 5000 – 7500 ريال سعودي.
أن لا يزيد عمر المتقدم عن 50 سنة.

وللحصول على هذا التمويل فإنه يلزم إجراء عدة خطوات، وهي:

فتح حساب لدى البنك.
تحويل الراتب إلى الحساب الشخصي بالراجحي.
تعبئة طلب تمويل شخصي.
تعبئة طلب تمويل عقاري.
تسليم المستندات المطلوبة.
توقيع العقود بعد الحصول على الموافقة.

كما يستلزم تمويل بيت وزود مجموعة من المستندات، وهي:

تعبئة طلبات التمويل.
صورة لبطاقة الأحوال.
شهادة راتب.
صورة من الصك مستقل للوجهين.
كروكي موقع المنزل.
صورة من رخصة البناء.

شروط التمويل الشخصي الراجحي

لا يجوز أن تقل مدة العمل في القطاع العام أو الخاص عن شهر
لا يمكن أن يتجاوز عمر المتقدم 60 عامًا في نهاية الدفعة الشهرية الأخيرة
يوصى بتحويل الرواتب إلى مصرف الراجحي بشرط وجودها وكذلك مع العلم بوجود (شروط تمويل الراجحي دون تحويل راتب)
أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 2000 ريال سعودي

قرض الراجحي دون فوائد

بعد الحديث حول شروط التمويل الشخصي الراجحي لا بدّ من التطرق إلى الحديث حول الحصول على قرض من مصرف الراجحي بدون فوائد، حيث أنه يعد أحد أنواع القروض الممنوحة من قبل إدارة مصرف الراجحي من أجل دعم عملاء الراجحي الراغبين في الحصول على قروض وتمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية للوفاء بالتزاماتهم ومساعدتهم في العديد من النفقات التي تتطلب تمويلًا، مثل ترميم المنزل، ودفع نفقات تربية الأبناء، والتحضير لحفل زفاف، أو التغلب على العقبات المالية المحتملة في الحياة اليومية والذي يتوافق مع الأحكام القانونية ويزود العميل بكل ما يلي: تقديم قرضًا لجميع الموظفين والموظفين والأفراد بمعدل يتراوح بين 10000 رنجت ماليزي و 150 ألف رينغيت ماليزي (أو 8 أضعاف الحد الأقصى للدخل الشهري)، كما يعتمد الحد الأدنى لهامش الربح على الدخل السنوي، وتتراوح فترة السداد من 2 إلى 8 سنوات ولا يوجد خيار للدفع المسبق.

فوائد قرض الراجحي دون فوائد

قرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
فترات سداد مرنة يمكن الحصول على التمويل من أجل استحقاق يصل إلى 60 شهرًا (بحد أدنى 12 شهرًا).
الحد الأقصى لمبلغ التمويل 500.000 ريال سعودي (الحد الأدنى 50،000 ريال سعودي، لكن عبء الدين هو 33.33٪ من الرواتب بالإضافة إلى جميع التزامات التمويل.

ما هي شروط الحصول على قرض شخصي دون فوائد من بنك الراجحي

يجب أن يكون المتقدم لطلب القرض مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا في السعودية.
يجب ألا يزيد العمر وقت تقديم الطلب عن 60 عامًا للموظفين و 70 عامًا للمتقاعدين، ولا يقل عن 25 عامًا.
يجب أن يكون صاحب العمل أحد الكيانات المعتمدة من قبل البنك.
أن لا يقل دخل العميل السعودي الموظف عن 2000 ريال ولا يقل دخل العميل المتقاعد عن 1900 ريال سعودي.
أن لا يقل الدخل الشهري للعميل عن 5000 ريال سعودي.
دفع القسط عن طريق خطاب تعليمات طويل الأجل صادر عن البنك، وسيتم إيداع راتب العميل في الحساب الجاري لمصرف الراجحي.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بدون فوائد من الراجحي

للحصول على قرض دون فوائد، يجب تقديم المستندات التالية:

بطاقة الهوية الوطنية بالنسبة للسعوديين أو بطاقة الإقامة بالنسبة للمقيمين.
تعريف بالراتب.
تحديد الأجور.
استمارة طلب التمويل.

طريقة الحصول على قرض شخصي دون فوائد من بنك الراجحي

القيام بتسجيل الدخول للموقع الرسمي لبنك الراجحي “https://www.alrajhibank.com.sa/”.
قم بتسجيل الدخول إلى حساب مصرف الراجحي.
انقر فوق الخدمات المصرفية الإلكترونية.
انقر فوق الخدمات المصرفية الشخصية.
اختيار التمويل.
ثم اختر التمويل الشخصي.
الضغط على الموارد المالية الشخصية الوطنية.
انقر فوق تطبيق الآن.
يتم إدخال المعلومات الشخصية من قبل الممول.
أدخل المعلومات المالية للعميل.
أدخل معلومات الاتصال.
أدخل معلومات التمويل.
إدخال بيانات الدخل والالتزامات المالية.
اضغط على التالي
تأكد من صحة البيانات واضغط على التالي.
أدخل بيانات الشركة.
انقر فوق التالي.
قم بتنزيل المستندات المطلوبة للحصول على القرض.
انقر فوق التالي.
تحقق الآن من المعلومات التي تم إدخالها واضغط على متابعة
تتم قراءة تفاصيل التمويل الأولية، بناءً على المعلومات التي تم إدخالها مسبقًا.
سيشير إلى الحد الأقصى للتمويل المتاح والمدة وعدد الدفعات الشهرية.
انقر فوق رمز التالي.
اقبل الشروط والأحكام.
ثم اضغط.
سوف تتلقى رسالة تشير إلى أن طلبك قد تم تقديمه بنجاح.

اقرأ أيضاً: البنك المصري الخليجي

طريقة الاستعلام عن قرض الراجحي برقم الهوية

القيام بتسجيل الدخول للموقع الرسمي لبنك الراجحي “https://www.alrajhibank.com.sa/”.
إحضار صورة عن بطاقة الهوية للسعوديين أو إحضار نسخة من تصريح الإقامة بالنسبة للمقيمين في السعودية.
إدراج نسخة من الشهادة الجامعية.
إضافة خطاب من مكان العمل للراتب الشهري والمسمى الوظيفي.
ثم النقر فوق نوع القرض المُراد الاستفسار عنه.
بعد ذلك يعرض مصرف الراجحي معلومات كافية عن القرض لتتمكن من الاستعلام عنه.

طريقة تتبع حالة طلب القرض دون فوائد من البنك الراجحي

الوصول المباشر إلى الخدمات الإلكترونية على موقع الراجحي “https://www.alrajhibank.com.sa/personal/finance/personal/personal-finance-watani”.
انقر فوق خدمة تتبع الحالة.
ستتم إعادة توجيهك إلى صفحة حالة الطلب.
اختر القبول والتنفيذ.
انقر فوق قبول وتشغيل مرة أخرى.
الموافقة على عقد بيع البضاعة.
ثم اضغط على التالي.
اختر التوكيل الرسمي لبيع البضائع وإيداع المبلغ في الحساب.
انقر فوق الطلب لتسليم العنصر.
سيتم إرسال رمز يتضمن كلمة مرور مؤقتة إلى الهاتف المحمول.
تم توقيع مستند الطلب الآن.
ثم اضغط.
تم إيداع المبلغ بنجاح.
يمكنك التوجه لأقرب فرع بنك لتوقيع الكمبيالة حتى تستفيد من مبلغ التمويل.

هل من الممكن الحصول على قرض دون فائدة إذا كنت مسجلاً في نظام CRIS / CTOS

عادةً ما يكون العميل مسجلاً لدى CRIS / CTOS، وهو النظام الذي يجمع المعلومات الائتمانية عن المقترضين بدلاً من إدراجها في القائمة السوداء.

حاسبة قرض الراجحي

حاسبة قرض الراجحي هي أداة لحساب قيمة الدفعة الشهرية ومبلغ التمويل الذي يحق للمقترض الحصول عليه، وإنّ مزايا هذه الآلة الحاسبة هي التمويل المتعدد، كما تقدم حاسبة الراجحي للقروض العديد من المزايا منها: احتمال أن يصل مبلغ التمويل إلى قيمة تعادل 15 ضعف قيمة الراتب، والقدرة على إعادة التمويل في فترة زمنية قصيرة، ويمكن الوصول إلى هذه الآلة الحاسبة ” https://www.alrajhibank.com.sa/personal/finance/personal/personal-finance-watani”.