جدول المحتويات
القرض السكني
يسعى الأفراد بحثاً عن قروض سكنية Home Loans لبنان، من أجل الحصول على أفضل تمويل ممكن وفق برنامج يناسب احتياجاتهم ورغباتهم بتملّك عقار سكني، حيث تقدم أغلب البنوك، إن لم يكن جميعها، خدمات بنكية تتمثل في القروض، ومن ضمنها القروض العقارية أو السكنية؛ كونها المنتج الملائم لشراء الوحدات السكنية المتنوعة، والتي يمكن لشريحة كبيرة من العملاء، منتظمي الدخل الشهري، الاستفادة منها بالشكل المطلوب بناءً على شروط وسياسة البنك المانح، مع اختلاف ذلك من بنك إلى آخر.
قروض سكنية Home Loans لبنان بدون دفعة أولى
الدفعة الأولى؛ هي عبارة عن مبلغ من المال بنسبة معينة، تتراوح بين 20-30% في أغلب الأحيان، من قيمة الشيء المُراد شراؤه، وهو هُنا العقار السكني، تطلبه الجهة المموّلة من المستفيد، على أن يتم تأمينه بمجرد قبول طلبه بالحصول على قرض، وعلى العكس فإن هنالك الكثير من البنوك على وجه التحديد توفر برامج قروض سكنية دون طلب دفعة أولى في لبنان، ويُذكر منها ما يلي:
- بنك بي إل إف – القرض السكني للترميم: يمنح البنك لعملائه الراغبين بالحصول على هذا القرض؛ بهدف ترميم وصيانة السكن، بنسبة ثابتة تبلغ 4.74%، ويبدأ مبلغ القرض من 10 آلاف دولار وبنسبة 100% من تكلفة الترميم، وبما لا يتعدى 50% من سعر العقار، شرط ألا يقل راتب العميل الشهري عن 800 دولاراً، والسداد على مدة تصل إلى 10 سنوات، وبدون أي عمولة، مع التمتع بالحصول على تأمين على الحياة وضد الحريق.
- بنك BLC – قرض خطة ديلوكس: يصل مبلغ هذا النوع من القروض السكنية إلى ما نسبته 75% من قيمة العقار المخمّنة، بنسبة ثابتة تبدأ من 3.75%، ويُتاح بالعملة المحلية بفائدة 8.5% وبالدولار الأمريكي بفائدة 6.75%، مع مراجعة سنوية على سعر الفائدة، وفترة تسوية بين 4-30 سنة.
أفضل قروض سكنية Home Loans لبنان
وفقاً لقائمة القروض السكنية في لبنان؛ فإن هنالك الكثير من البنوك التي تقدم برامج ومنتجات متنوعة من ذات التصنيف، وفيما يلي أفضلها، تبعاً للمعايير والخصائص:
- بنك البحر المتوسط – القرض السكني بالدولار: يتوفر هذا القرض للعملاء بحد أدنى للدخل الشهري 800 دولاراً، ويشترط تقديم دفعة أولى بنسبة 25% من قيمة العقار، والسداد يكون وفق فترات مرنة تتراوح بين 5 سنوات-22 سنة، وبعدل فائدة تنافسي.
- بنك بيبلوس – القرض السكني (بيتي): يبدأ حجم هذا القرض من 25 ألف دولار، وبنسبة ثابتة تبدأ من 2.97%، ومُتاح فقط بالدولار، مع فترات سداد مريحة بين 5-30 سنة، مع إمكانية تمويل العقارات قيد الإنشاء، وتقديم طلبات مزدوجة، شرط ألا يقل راتب العميل عن 800 دولار شهرياً، ويمكنه الحصول على بطاقة ائتمانية وتأمين على الحياة وضد الحرائق.
- بنك بيروت – القرض السكني: بحد رواتب أدنى بلغ 995 دولاراً، وبنسبة ثابتة تبدأ من 2.55، وبتمويل يغطي 80% من قيمة العقار ومدة سداد تصل إلى 30 سنة، يُتاح هذا القرض للمقيمين من مواطنين وأجانب، ممّن لا يقل أعمارهم عن 21 عاماً، فيما يصل حجم القرض إلى ما قيمته 1 مليون دولار.
- فرنسا بنك – القرض السكني: يتوفر هذا القرض لأصحاب الرواتب الشهرية التي لا تقل عن ألف دولار، وبنسبة ثابتة تبدأ من 3.75% وسعر فائدة تنافسي، وبالدولار والليرة اللبنانية، مع عدم تحديد مبلغ القرض، شرط تقديم دفعة أولى بنسبة 25% من سعر العقار، وبدون تحويل راتب، مع إمكانية الحصول على بطاقة ائتمانية مجانية، وفترة سداد لغاية 30 سنة، وفترة سماح لمدة سنة.
قروض سكنية Home Loans لبنان بنك عودة
يقدم بنك عودة لعملائه برنامجين من القروض السكنية، بمعايير ومزايا متفاوتة، تناسب فئة كبيرة منهم، وتخدم تطلعاتهم وتلبي واحتياجاتهم ، وهما:
القرض السكني للمقيمين
وهو القرض السكني المخصص للمواطنين، ممّن لا تقل قيمة راتبهم عن 2.000 دولار شهرياً، وبنسبة ثابتة تبدأ من 2.5%، فيما يبدأ مبلغ القرض من 75 ألف دولار دون حد أقصى، وهو متاح فقط بالدولار الأمريكي، وتصل فترات السداد إلى 25 سنة، فيما يتمتع العميل بجدول دفعات شهرية لا تتعدى ما نسبته 35% من مجموع الدخل الشهري مع إمكانية تزويده ببرامج تأمين على الحياة وعلى العقار السكني.
القرض السكني للوافدين
يتوفر هذا القرض للأجانب المقيمين في لبنان، شرط ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري عن 2.000 دولار، مع وجوب تأمين دفعة أولى من قيمة العقار بنسبة 25%، وهو قرض متوفر فقط بعملة الدولار، والحد الأدنى له يبدأ من 75.000 دولار وبدون حد أقصى وفترات سداد تصل لغاية 20 سنة، وفق دفعات شهرية لا تتجاوز ما نسبته 35% من قيمة الدخل، مع القدرة على الاستفادة من برامج التأمين على الحياة والمنزل.
قروض سكنية Home Loans لبنان بنك الاعتماد اللبناني
يوفر هذا البنك عدة برامج ومنتجات تمويلية، بما يلائم احتياجات العميل، ويناسب وضعه المالي وآلية السداد التي يفضلها، ويُذكر منها ما يلي:
- قرض الإسكان: مُتاح لمن يتقاضى أجراً شهرياً لا يقل عن 450 دولاراً، وبمبالغ تتراوح بين 30-270 مليون ليرة لبنانية، بما يغطي 90% من قيمة العقار السكني، وبنسبة ثابتة سنوية تبدأ من 2.82%، ومدة سداد بين 10-30 سنة، وتكون أسعار الفائدة ثابتة لمدة سنتين.
- القرض السكني: مخصص لمن لا تقل رواتبهم عن 750 دولاراً شهرياً، وبنسبة ثابتة تبد من 3.81%، وبفترة سداد تتراوح بين 3-30 سنة، وفق أقساط متساوية لا تتعدى ثلث الراتب، وبدون الاضطرار إلى تحويل الراتب، مع إمكانية إصدار بطاقة ائتمان مجانية.
قروض سكنية Home Loans لبنان خيارات أخرى
بنك سوسيته جنرال – القرض السكني بالدولار
يتوفر هذا القرض فقط بعملة الدولار الأمريكي وبمبالغ عالية تبدأ من 333.000 دولار، وبنسبة سنوية ثابتة تبدأ من 4.5%، وأسعار فائدة منافسة، وأقساط تتناسب مع دخل العميل، الذي يجب أن لا يقل عن 600 دولار شهراً دون إلزامية التحويل، مع فترات سداد طويلة تصل لغاية 30 سنة، وهو مُتاح للمواطنين مع وجوب تقديم دفعة أولى بنسبة 25% من قيمة العقار، وللوافدين مع دفعة أولى 40%، ويحصل بالمقابل على برنامج تأمين على الحياة.
بنك لبنان والمهجر – القرض السكني المدعوم
يأتي هذا القرض مدعوماً من قبل مصرف لبنان المركزي، لمساعدة العملاء في شراء منزل جديد على أرض الجمهورية، وبحجم يصل حده الأقصى إلى 1.200 مليون ليرة لبنانية، ومدة تسديد مرنة تتراوح بين 7-29 سنة، مُضافاً إليها فترة سماح تصل لغاية 6 أشهر، وبسعر فائدة حالية 4.24%، ومتغيرة بنسبة 25% من مردود سندات الخزينة، ويُطلب من العميل تأمين دفعة أولى بنسبة 25%، ويُتاح القرض للمواطن والوافد، وبجدول سداد بأقساط شهرية لا تتعدى 35% من المجموع، مع حصوله على تأمين على الحياة وعلى المسكن من الحريق والمخاطر الطبيعية.
