دليلك إلى القروض السكنية

دليلك إلى القروض السكنية

ما هي القروض السكنية

تُعرف القروض السكنية على أنها قروض تمويلية تمنحها البنوك والمصارف وشركات التمويل للأفراد؛ بهدف شراء عقار سكنية أو شقة أو منزل، ويتم استخدام هذا العقار أو المنزل كأنه شكل من أشكال ضمان القروض للجهة المموّلة، وذلك في حال عدم التزام المقترض بالسداد؛ حيث تحتفظ هذه الجهة بسند ملكية خاص بالفرد، وذلك إلى أن يتم سداد كامل القرض واسترجاع حق الملكية بالكامل.

القروض السكنية الربوية

القروض الربوية لشراء المساكن

ضرورة شراء مسكن بحسب علماء وفقهاء الدين الإسلامي ليست حقيقية، وأتت القروض الربوية من أجل تجميل مبدأها في أعين الباحثين عنها من الأفراد في مختلف المجتمعات، وتقدم غالبية البنوك هذا النوع من التمويل والقروض؛ بهدف إشباع رغبات العملاء والأفراد، إلا أن اعتماد بنك تجاري وليس مصرفا إسلامياً يدخل في باب التحريم للشيء؛ إذ أن أخذ قرض ربوي لشراء مسكن يعد من أكبر الكبائر، تحت بند الربا، وتحريمه كان قطيعاً في كتابه سبحانه وتعالى وسنة رسوله -عليه الصلاة والسلام- وما غير ذلك من خيارات، يجب أن يكون متوافقاً مع أحكام الشريعة.

إن القرض الربوي لشراء مسكن يعد وسيلة أو أداة تمويلية، هدفها إعطاء العميل فرصة لشراء منزل أحلامه أو مسكنه الخاص بها و بأفراد أسرته، لكن هذا يترتب عليه دفع نسبة عالية نوعاً ما من الفوائد، التي يتم الاتفاق عليها قبل توقيع عقد القرض مع البنك، وتندرج هذه الفوائد في الدين الإسلامي تحت بنك الربا، الذي يعد من الكبائر، باختلاف البرامج التمويلية والمنتجات التي تقدمها البنوك الربوية في هذا المجال، لا تزال الفتوى ثابتة ولا يمكن تغييرها، لكن هنالك مصارف وبنوك إسلامية تقوم بإمداد العملاء من الأفراد بتمويل سكني وفق مبدأ المرابحة الذي يعتمد على تحمّل المخاطر والربح والخسارة مع العميل ودون نسبة فائدة، بل تحقيق هامش ربح متغير.

إعلان السوق المفتوح

حكم قرض ربوي لشراء مسكن

يمكن ومن خلال إسم القرض وهو قرض ربوي التحقق من أنه يندرج تحت باب الربا، وهو من المحرمات القطعية؛ في قوله تعالى: {الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لا يَقُومُونَ إِلاّ كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنْ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا…} [سورة البقرة | 275]، كما ورد عن نبي الله محمد – صلّ الله عليه وسلم- الحديث التالي: “لَعَنَ رَسولُ اللهِ صَلَّى اللَّهُ عليه وسلَّمَ آكِلَ الرِّبَا، وَمُؤْكِلَهُ، وَكَاتِبَهُ، وَشَاهِدَيْهِ، وَقالَ: هُمْ سَوَاءٌ” [رواه جابر بن عبدالله| صحيح مسلم]، وهنالك العديد من الأحاديث الشريفة التي جاءت نقلاً على المصطفى الأمين، خاتم الأنبياء والمرسلين، سيدنا محمد -عليه أفضل الصلاة والتسليم- يثبت فيها أن الربا حرام، وشراء مسكن بقرض ربوي يندرج تحت القائمة ذاتها.

استناداً لما تم ذكره من نصوص صريحة من آيات الذكر الحكيم وأحاديث السنة الشريفة؛ فقد أقر العلماء أن القرض بالربا محرّم ولا تبيحه أي من الضرورات أو الحاجات الإنسانية، وكذلك الاقتراض، ولا يجوز الخيار الأخير إلا في حالة الضرورة القصوى.

بدائل قرض ربوي لشراء مسكن

لطالما تختلف الظروف والأحداث في الحياة بشكل كبير ومستمر؛ فإن البدائل عادة ما تكون موجودة لتبيح ما تم تحريمه وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، ودون إحداث أي ضرر أو خلل، أو خرف من الوقوع في الحرام، ويمكن بدلاً من الحصول على قرض ربوي لشراء مسكن، الاستعانة بجهة تمويلية إسلامية من شركات أو مصارف أو بنوك تتعامل وفق قواعد الإسلام، من أجل طلب الحصول على تمويل سكني لشراء منزل مقابل مبدأ المرابحة وعائد مرهون بهامش الربح وليس الفائدة، بموجب عقد يتم الالتزام بكافة بنوده من دفع أقساط شهرية، أو الاستعانة بنظام التأجير التمويلي المنتهي بالتملك، أو ما إلى ذلك من خيارات أخرى.

القروض السكنية في الأردن

البنك التجاري الأردني

  • نسبة تمويل تصل لغاية 100% من قيمة العقار التقديرية.
  • فترة سداد تصل إلى 30 سنة.
  • التأمين على كل من العقار والحياة بشكل مجاني.
  • إمكانية الحصول على تمويل بمقدار 50% من القيمة التقديرية للعقار.
  • لتقديم طلب الحصول على هذا القرض فإن ذلك يحتاج إلى عدد من الوثائق المطلوبة، ومنها:
  • كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور لموظفي القطاع العام، و6 شهور لموظفي القطاع الخاص، أو المهنيين، أو أصحاب الأعمال الحرة، أو المغتربين.
  • كشف الضمان الاجتماعي لموظفي القطاع الخاص.
  • عقد العمل للمغتربين.

بنك الراجحي

يطلق على قرض الإسكان المقدم من قبل بنك الراحجي  برنامج التمويل بصيغة الإجارة المنتهية بالتملك، وهو من برامج التمويل والقروض التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث إنه يعتمد على التشارك مع العميل في شراء العقار بنسبة تمويل تصل إلى 80%، ثم يقوم بتأجير حصته من العقار للعميل وذلك مقابل قسط شهري، إلى حين الانتهاء من الدفع، وحينها يصبح العقار ملكاً كاملاً للعميل، وهو يتميز بالآتي:

  • مدة الإيجار تصل إلى 25 سنة.
  • الاعتماد على دخل الزوجين في حالة أرادا ذلك.
  • تسجيل العقار باسم المصرف وتأجيره للعميل.
  • تمويل شقق أو أراضي يصل إلى 250.000 دينار، وتمويل فلل تصل أسعارها حتى 500.000 دينار.

البنك الإسلامي الأردني

يعتمد البنك الإسلامي الأردني على ذات النوع من قروض الإسكان التي يعتمد عليها بنك الراجحي؛ حيث إنها تعد طريقة التمويل التي تتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية، ويتم وضع مجموعة من الشروط التي يتفق عليها الطرفان في العقد، وتزويده بوعد من البنك بالتنازل عن المسكن المؤجر، وانتقال ملكيته إلى العميل عند نهاية مدة العقد، إما على هيئة هبة، أو بيعه بثمن رمزي، ويتم تحديد ذلك في العقد.

البنك الأهلي

  • يبلغ الحد الأقصى للقرض عند الشراء أو البناء 250 ألف دينار، لتوسعة 100 ألف دينار، وصيانة 50 ألف.
  • تصل نسبة التمويل إلى 90% في حالة الشراء الشراء، بينما تبلغ 100% في حالة البناء أو الصيانة أو التوسعة.
  • تصل مدة السداد إلى 300 شهر للعاملين في القطاعين الحكومي أو الخاص، بينما تبلغ 240 شهراً لأصحاب الأعمال والمهنيين.
  • يمكن الاعتماد على دخل الأسرة بشكل كامل.

بنك الأردن

يقدم بنك الأردن قرض إسكان يشترط فيه أن يتم تحويل الراتب على البنك، ومن خلال ذلك فإن العميل يتمتع بعدد من المزايا عند الحصول على هذا القرض، ومن أهمها:

  • إمكانية الإعفاء من رسوم الرهن وعمولة المنح.
  • اشتراك إنترنت لمدة سنة مجاناً من أورنج.
  • الحصول على خصم بنسبة 50% من ميداس على المطابخ، وخصم بنسبة 35% على المفروشات.
  • التمويل لغاية 80% من قيمة العقار، و50% كحد أعلى.
  • فترة سداد تصل لغاية 25 سنة.
  • تأمين مجاني على الحياة والعقار.
  • إمكانية تمويل المغتربين الأردنيين، والوافدين المقيمين في الأردن.

كابيتال بنك

يوفر هذا البنك نوعان من قروض الإسكان، الأول وهو القرض التقليدي، والثاني مخصص للمغتربين الأردنيين، وتمتاز قروض الإسكان من كابيتال بنك بعدد من المزايا، ومن بينها:

  • فترة سداد تصل إلى 30 عاماً.
  • تمويل يصل إلى 100%.
  • إمكانية شراء القرض من بنك آخر بدون عمولة.
  • ويكمن الفرق بين نوعي القروض السكنية بأن القرض الخاص بالمغتربين الأردنيين له الخصائص الآتية:
  • فترة سداد تصل إلى 15 عاماً.
  • تمويل يصل لغاية 80% من السعر التقديري للعقار.
  • لا حاجة إلى كفيل.

البنك العربي الإسلامي الدولي

تنقسم قروض الإسكان والتي يطلق عليها فى البنوك الإسلامية بشكل عام وفي البنك العربي الإسلامي الدولي اسم التمويل العقاري إلى ثلاثة أقسام، وهي:

  • تمويل المنازل:  يعتمد على صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك في حالة السداد لمدة طويلة، أو المرابحة في حالة المدة القصيرة، ويمكن للعميل الاستفادة منه سواءً كان يعمل داخل الأردن أو خارجها، وتصل نسبة التمويل إلى 100%، كما تبلغ مدة السداد 25 عاماً.
  • تمويل الأراضي: يعتمد على نفس مبدأ التمويل السابق، والمعتمد بشكل عام فى البنوك الإسلامية؛ حيث يمكن للعميل الحصول على تمويل تصل نسبته إلى 100%، ويبلغ الحد الأعلى للتمويل 250 ألف دينار،وبفترة سداد تبلغ 10 سنوات.
  • تمويل مواد البناء: يقدم البنك التمويل الذي يلزم العميل ليقوم بإتمام أعمال البناء والتشطيبات لمنزله، ويشترط للحصول على هذا القرض أن يكون مقيماً ويعمل داخل المملكة، أو أن يكون من أصحاب المهن الحرة، وتصل نسبة التمويل إلى 100% شرط ألا يتجاوز المبلغ 100 ألف دينار، وتبلغ فترة السداد 8 سنوات.

بنك الإسكان للتجارة والتمويل

تبلغ نسبة الفائدة للحاصلين على هذا القرض 5.75% من السعر الأساسي، ويمكن أن يحصل عليه الأردنيون المغتربون، كما تبلغ نسبة التمويل إلى 100% من القيمة التقديرية لسعر العقار، وتبلغ فترة السداد 25 عاماً، ويتيح البنك لعملائه إمكانية شراء القروض من البنوك الأخرى، ولا يشترط وجود كفيل للحصول على هذا القرض ومن الشروط الأخرى للقروض السكنية من بنك الإسكان ما يلي:

  • حد القرض الأدنى هو 5.000 دينار.
  • حد فترة السداد الأدنى هو 12 شهر.
  • حد دخل المقترض الأدنى هو 250 دينار.
  • حد عبء الدين الأقصى 50 %، أما بالنسبة لمتقاعدي الضمان الاجتماعي يصل لغاية 60%.
  • عمر العميل المقترض لا يقل عن 18 عاماً، ولا يزيد عن 70 عاماً في نهاية عمر القرض.
  • حد مدة خدمة المقترض الأدنى هو 3 شهور.
اقرأ أيضاً:  تمويل الإجارة في البحرين

بنك صفوة الإسلامي

يوفر بنك صفوة الإسلامي مجموعةً من قروض الإسكان التي تعتمد على المرابحة، وهي تشمل الشقق السكنية الجاهزة، والأراضي، والمكاتب العقارية، وتصل نسبة التمويل إلى 80% شرط ألا يزيد المبلغ عن 350 ألف دينار، وتصل مدة السداد إلى 25 عاماً، وهو يوفر برنامج تمويل خاص للمغتربين الأردنيين، كما أنه يوفر ميزة قد لا تتوفر فى بنك آخر، وهي: سداد الالتزامات السكنية لدى البنوك التقليدية.

البنك الأردني الكويتي

يقدم البنك الأردني الكويتي قروض الإسكان الخاصة بشراء الشقق السكنية، أو الأراضي، أو البناء، ويمكن للعاملين فى القطاع العام أو الخاص، أو أصحاب المهن الحرة من ذوي الدخل المتوسط والمرتفع الحصول عليه، وتبلغ نسبة التمويل 100% دون تحديد الحد الأقصى له، وتصل فترة السداد إلى 30 سنة، ويتم منح القروض للأردنيين المقيمين بالخارج ولغير الأردنيين المقيمين في الأردن، كما يقدم البنك للمستفيد من هذا القرض تأميناً مجانيّاً على الحياة، كما يمكن منح تمويل إضافي للمطبخ، أو منح تمويل إضافي خاص للصيانة، وهو يقدم شروطاً ميسرة، وفترة سماح تصل إلى 12 شهراً، كما يمكن تأجيل قسط واحد من أقساط القرض سنويّاً.

بنك القاهرة عمان

  • فترة سداد تصل حتى 30 عاماً.
  • نسبة تمويل تصل إلى 130% للقروض التي يتم شراؤها لغايات تحديث وتطوير وتحسين العقار.
  • برنامج تأمين على الحياة والعقار.
  • بطاقة ائتمانية لغاية ضعفي الراتب، وبنسبة فائدة شهرية 1%.
  • فترة سماح تصل حتى 3 شهور.
  • إمكانية اعتماد دخل الزوجين.

بنك الاتحاد

  • نسبة تمويل مرنة تصل حتى 100% من إجمالي العقار، و100% من تكلفة البناء، و80% من قيمة الأرض.
  • فترة سداد مرنة تصل حتى 30 عاماً.
  • استرداد نقدي قيمته 750 ديناراً للقروض التي تتجاوز قيمتها 75.000 دينار؛ وذلك فقط في حال تحويل الراتب. 
  • إمكانية تمويل كل من؛ الرهن العقاري، رسوم التسجيل والطوابع؛ وذلك من ضمن قيمة القرض.

بنك سوسيته جنرال

  • نسبة تمويل تصل إلى 100% من قيمة العقار حسب نوعه.
  • قيمة القرض تتراوح ما بين 5.000-350.000 ديناراً أردنياً.
  • فترة سداد الدين مرن؛ حيث تصل إلى 30 عاماً.
  • معدلات الفوائد المحتسبة تنافسيّة.
  • فترة سماح تصل لغاية 12 شهراً.
  • تأمين مجانيّ على الحياة وتأمين آخر ضد الحريق مجاني أيضاً.

بنك الأردن دبي الإسلامي

  • إمكانية الحصول على تمويل لغاية 80٪ من قيمة السكن.
  • قيمة تمويل تصل لغاية 350.000 دينار أردني.
  • مدة تمويل مرنة السداد تصل لغاية 25 عاماً.
  • تأمين تكافلي على الحياة والعقار نفسه مجاناً.
  • إمكانية تسديد الالتزامات السكنية لدى البنوك الأخرى بصيغة الإجارة.
  • إمكانية إعادة تمويل العقار المملوك للمقترض.
  • برنامج تمويل خاص بالمغتربين الأردنيين.

القروض السكنية في السعودية

  • بنك الرياض – شراء عقار مكتمل البناء: يوفر هذا البنك ضمن برامج القروض العقارية الخاصة به، مجموعة متنوعة من المنتجات، ومنها قرض شراء عقار مكتمل البناء، الذي يستهدف المواطنين السعوديين دوناً عن غيرهم، ممّن يتقاضون أجراً شهرياً لا يقل عن 5.000 ريال سعودي، ويعملون في القطاع الحكومي وشبه الحكومة والقطاع الخاص والبنوك، ويأتي هذا القرض تبعاً للمعايير التالية: يجب تحويل الراتب لدى البنك باستثناء موظفي البنوك، ويجب تأمين دفعة أولى من قيمة العقار بنسبة 15%، بالإضافة إلى فرض نسبة ثابتة سنوية على القرض تبدأ من 1.85%.
  • بنك الجزيرة – بيتي للتمويل السكني: يموّل هذا القرض السعوديين الراغبين بشراء مسكن أو أرض وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، على ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري عن 5 آلاف ريال سعودي، وأن يتم تقديم دفعة أولى بنسبة 15% من سعر العقار، ويأتي هذا القرض بنسبة ثابتة مقدارها 4.78%، ويتمتع العميل بالمزايا التالية:هامش ربح تنافسي، تمويل يغطي 85% من قيمة العقار، وقيمة التمويل تصل إلى 8 ملايين ريال سعودية، مع إمكانية الحصول على مبلغ أعلى بتضامن الأقارب من الدرجة الأولى، وتأجيل سداد القسط الأول بعد 6 أشهر.، والحصول على تأمين على العقار طيلة مدة التمويل، ضد الحرائق والمخاطر الطبيعية، والحصول على تأمين تكافلي بنفس قيمة التمويل عند العجز أو الوفاة، كما أن التمويل يشمل أصحاب المهن الحرة، بالإضافة إلى إمكانية تحويل التمويلات المشابهة من الجهات الأخرى.
  • البنك العربي الوطني – تمويل المنزل المبارك: يمكن لمن دخلهم الشهري ألفي ريال سعودي فأكثر الحصول على هذا التمويل الإسلامي، مع إلزامية توفير دفعة مقدمة بنسبة 30%، وتمويل بحجم يصل إلى 3.000.000 مليون ريال سعودي، وبنسبة ثابتة تبدأ من 3.99%، والسداد وفق فترة ميسرة تصل لغاية 25 عاماً، مع حرة تامة للعميل في اختيار العقار المرغوب بتمويله ما إذا كان شقة أو أرض أو منزل، وإمكانية تضامن الأزواج أو الأقارب من الدرجة الأولى، فيما يعفي البنك، في حالة وفاة المقترض، الورثة من سداد ما تبقى من أقساط. 
  • بنك سامبا – تمويل شراء الشقق السكنية الجاهزة / قيد الإنشاء: بتوجه بنك سامبا بهذا التمويل المتوافق مع أحكام الشريعة إلى شريحة العملاء من المواطنين فقط، ممن لا يقل دخلهم الشهري عن 5 آلاف ريال، على أن يتم تقديم دفعة أولى لا تقل نسبتها عن 15% من سعر العقار، ويأتي القرض وفقاً للمواصفات التالية: نسبة ثابتة سنوية تبدأ من 5.33%، ومدة سداد مريحة تصل إلى 25 سنة، كما لا توجد حاجة لوجود كفيل، والتمويل بنسبة 85% من قيمة العقار مع توفير خيار التضامن مع الاقارب من الدرجة الأولى، ومبلغ القرض يصل لغاية 3 ملايين ريال سعودي، وتوفير خيار سداد القرض المبكر.

أفضل القروض السكنية في السعودية في التمويل العقاري

  • بنك الأول – التمويل العقاري: يشترط ألا يقل حد الراتب الأدنى عن 10 آلاف ريال سعودي، وتقديم دفعة أولى بنسبة 30%، ويفرض نسبة ثابتة 1.85%، وقيمة تمويلية تصل إلى 5 ملايين ريالـ والسداد على 30 عاماً، مع إمكانية تأجيل أول 6 أقساط، والتضامن مع أحد أفراد العائلة، والإعفاء عند الوفاة أو العجز الكلي، والحصول على تأمين على العقار.
  • البنك السعودي الفرنسي – التمويل العقاري: متاح بفائدة مقدارها 5.44%، وحد رواتب أدنى 6 آلاف ريال، وفترة تسديد تصل إلى 25 سنة، مع طلب دفعة أولى 30%، وتصل قيمته إلى 5 ملايين ريال، ويُعفى الورثة من السداد في حال وفاة المقترض، أو تعرضه للعجز الكلي.
  • بنك ساب – التمويل العقاري: تمويل للمواطنين إسلامي، يشترط أن يكون الحد الأدنى للرواتب 5 آلاف ريال، ومدة تمويل لغاية 25 25 سنة، ومبلغ أقصاه  5 ملايين ريال، مع هامش ربح ثابت بنسبة 2.65%، ضرورة دفع دفعة مقدمة بنسبة 15%، وإمكانية الحصول على التمويل بشكل مشترك، والإعفاء عند حالات الوفاة أو العجز الدائم.
  • البنك الأهلي – التمويل العقاري: بتقديم دفعة أولى 15% من سعر العقار في حال تمويل لأول و30% في حال وجود تمويل سابق، وبحد رواتب أدناه 3 آلاف ريال، يمكن الحصول على هذا التمويل العقاري الإسلامي بنسبة ثابتة 3.73%، وإمكانية الحصول على مبلغ يصل إلى 7 مليون ريال من خلال الحلول التمويلية التي يوفرها البنك.

أفضل القروض السكنية في السعودية الأخرى

  • البنك السعودي للإستثمار – تمويل بيت الأصالة بصيغة المرابحة: يتطلب حد راتب أدنى 5 ألف ريال، ودفعة بنسبة 10%؛ لتمويل المباني السكنية الجاهزة من شقق ودوبليكس وفلل وأراضي سكنية، ولا حاجة كفيل أو تحويل الراتب، مع الحصول على تأمين تكافلي، ومبلغ تمويل مرتفع وهامش ربح منافس.
  • مصرف الراجحي – تمويل عقاري وشخصي: يعد برنامج تمويلي 2 في 1 تصل فترات سداده إلى 20 سنة، ويشترط دفعة 30%، وحد رواتب أدنى يبلغ 5 آلاف ريال، ويفرض نسبة ثابتة تبدأ من 2.23%، فيما يعتمد مبلغ التمويل على ملف العميل الائتماني.

القروض السكنية في الكويت

مجموعة من أفضل القروض السكنية في الكويت

  • بنك الدوحة – قروض الإسكان: يمنح هذا البنك عبر قروض الإسكان التي يوفرها، لعملائه الراغبين بشراء شقة أو فيلا، تمويلاً يجعل من الأمر أكثر بساطة وحقيقة على أرض الواقع، بنسبة تمويل تصل لغاية 70%-80% من سعر العقار، والقدرة على السداد لمدة تصل إلى 15-25 سنة، مع أسعار فائدة تنافسية، وموافقة مبدئية سريعة، وهو متاح لكل من الموظفين، وكذلك الأفراد من أصحاب الأعمال، مع ضمان حصولهم على تأمين على العقار بأسعار تفضيلية.
  • البنك الوطني الكويتي – القرض المقسط: يمكن للمواطنين الكويتيين الآ تحقيق حلمهم بشراء بيت العمر، أو بناء منزل خاص، أو تجديد أو توسعة منازلهم الحالية من خلال هذا القرض، الذي يوفره البنك الوطني الكويتي لمن لا تقل رواتبهم عن 400 دينار، شرط تحويلها، بنسبة ثاتبة تُقدّر بـ 2.51%، أما عن مزاياه؛ فهي: السداد وفق فترة مرنة ما بين 12-180 شهراً، والقرض بقيمته التمويلية يبدأ من 1000 دينار كويتي كحد أدنى وصولاً إلى 70 ألف دينار كحد أقصى، ومراجعة لسعر الفائدة كل 5 سنوات، ولا يتجاوز مقدار التغيير معدل الفائدة البالغ 2% زيادة أو نقصاناً عن السعر المطبّق، مع إمكانية التأمين على القرض تباعاً لاختيار العميل، كما أن السداد المبكر مُتاح بدون أي فوائد أو رسوم.
  • بنك بوبيان – تمويل المواد الإنشائية: يتيح هذا البنك منتجاُ تمويلياً للراغبين ببناء أو تجديد أو توسعة عقار سكني، بالشكل الذي يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، شرط ألا يقل الحد الأدنى عن الراتب الشهري 500 دينار كويتي، وبدون اشتراط تحويل الراتب أو تقديم دفعة أولى، ويتميز هذا البرنامج بما يلي:فترة سماح لسداد القسط تصل لغاية 3 أشهر، والقسط الشهري بحده الأدنى يبدأ من 100 دينار كويتي، والحصول على تأمين مجاني على قيمة الموديل الإجمالية، بالإضافة إلى قيمة التمويل تصل إلى 70.000 دينار كويتي.
  • بنك برقان – القرض المقسط: لغايات الصيانة والتجديد والترميم، أو شراء منزل جديد، يأتي هذا القرض ضمن قائمة أفضل قروض سكنية في الكويت بمعدل فوائد منخفض؛ حيث القيمة العالية، مع ضرورة تحويل الراتب لدى البنك وتزويده بشهادة راتب، وعلى ألا تزيد قيمة الأقساط والالتزام الأخرى عن ما نسبته 40% من الراتب للموظفين، و30% للمتقاعدين، وحول المميزات؛ فهي تتمثل في:وصول قيمة القرض إلى 70 ألف دينار كويتي، واقتطاع الفائدة شهرياً وفقاً للرصيد المتناقص، بالإضافة إلى السداد المرن بين مدة 12-180 شهراً.
  • البنك الأهلي المتحد – التمويل العقاري: يساعد البنك الأهلي كل من يرغب بتملك عقار سكني على الحصول على واحد من أفضل قروض سكنية في الكويت، وفقاً لبرنامج تمويل متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، والحصول على موافقة سريعة، وفترات سداد تصل لغاية 10 سنوات للعقارات السكنية، و20 سنة للعقارات الاستثمارية، مع ضمان تسجيل الأرض باسم العميل بشكل فوري، وحجم تمويل عالي يصل حتى 2 مليون دينار كويتي، وكذلك فترة سماح لغاية 3 أشهر.
اقرأ أيضاً:  بطاقة الائتمان Credit Card في الامارات

أفضل قروض سكنية في الكويت أخرى

  • البنك التجاري الكويتي – القرض المقسط: يستطيع كل من لا يقل راتبه عن 350 دينار تقديم طلب للحصول على هذا القرض، الذي تبلغ نسبة فائدته الثابتة 3%، ولا يشترط تحويل راتب أو دفعة مقدمة، على أن يتم السداد على 5 سنوات.
  • بنك وربة: يقدم برامج تمويل عقاري إسلامية، تعتمد على مبدأ الإجارة المنتهية بالتمليك، أو التمويل المباشر، وذلك ضمن تسهيلات متنوعة تتوافق مع احتياجات العديد من العملاء.
  • بيت التمويل الكويتي: يقدم قروض عقارية بقيمة تصل إلى 70 ألف دينار كويتي، بالتوافق مع الشريعة الإسلامية، والسداد يكون على مدار 15 عاماً، وهامش ربح تنافسي.

القروض السكنية في سلطنة عمان

بنوك تمنح قرض سكني عمان

تختلف مسميات التمويل والقروض التي تقدمها البنوك العُمانية تحت قائمة القروض السكنية، إلا إنها تتفق على الغرض منها، وتمكين أكبر قدر ممكن من شرائح المجتمع للاستفادة قدر الإمكان وامتلاك العقار السكني المناسب لقدراتهم وتدفقاتهم المالية، وما يندرج تحتها من آليات لدفع الأقساط وتقديم دفعة أولى وما إلى ذلك، ومن أبرز البنوك التي تقدم هذا القرض في سلطنة عُمان يُذكر ما يلي:

  • بنك HSB عُمان: يقدم البنك القرض السكني للعملاء العُمانيين، ممن لا يقل راتبهم الشهري عن 500 ريال عُماني، دون حاجة إلى تحوليه لدى البنك، مع إمكانية تحويل القرض السكني الحالي المترتب عليهم أو طلب الحصول على قرض جديد، مع إلزامية تقديم دفعة أولى بنسبة 20% من سعر العقار، وما تبقى بنسبة 80% يموّله البنك نفسه، وبمعدل عائد منخفض يبدأ من 4.25% سنوياً، والسداد وفق فترة مرنة تبدأ من 5 سنوات وتصل لغاية 25 عاماً، شرط ألا يتجاوز عمر المقترض حينها الـ 60 عاماً، مع الحصول على تأمين على الحياة.
  • بنك العز الإسلامي: وفق أحكام الشريعة الإسلامية يقدم هذا البنك قروضاً سكنية؛ لكل من العمانيين والمقيمين من الجنسيات الأخرى، شرط ألا يقل قيمة الدخل الشهري عن 350 ريال عماني لموظفي القطاع الخاص و300 ريال لموظفي القطاع العام، مع تقديم دفعة أولى من سعر العقار التخميني بنسبة 20%، وتقديم تمويل لغاية 80% من قبل البنك، وخيارات سداد مرنة تصل حتى 25 عاماً، وكذلك إجراءات معاملة طلب التمويل السهلة، والحصول على موافقة سريعة، ويغطي تكلمة العقارات القائمة فقط بحد أقصاه 450 ألف ريال عماني.
  • بنك نزوى: قرض السكن من هذا البنك مُتاح لمن يتقاضون راتباً شهرياً لا يقل عن 400 ريال عماني، من المواطنين المقيمين والوافدين العاملين في الدولة، بتقديم وثائق الهوية وشهادة راتب وصورة عن الإقامة، ومخطط للمنزل المُراد شراؤه وتم الموافقة عليه من قبل الجهة المسؤولة، ونسخة عن سند الملكية واتفاقية الشراء، مع ضرورة تحويل الراتب لدى البنك. 
  • البنك الوطني العماني: يقدم قروض المنزل مع ضرورة تقديم دفعة أولى بنسبة 20% من العقار، وهو مُتاح لأصحاب الرواتب الشهرية التي لا تقل عن 300 ريال عماني، وبفائدة تنافسية نسبتها 3.95% من خلال التعاون مع مطورين عقاريين وشركات تسويق عقارية كبيرة، فضلاً عن إمكانية الحصول على قرض مشترك مع أي من الأقرباء من الدرجة الأولى، والحصول على تأمينات على الحياة والعقار بمعدلات متميزة، مع فترة سداد طويلة الأجل تصل إلى 25 عاماً، ودون فرض رسوم على السداد المبكر.
  • بنك ظفار: يتيح هذا البنك برنامج القرض الإسكاني بنسبة فائدة ثابتة مقدارها 4.5%، ونسبة تمويل يوفرها البنك من قيمة العقار 80%، شرط أن يكون مقدار الراتب الشهري 320 ريال عماني فأكثر، ومبلغ القرض يتراوح بين 10-500 ألف ريال، مع طلب كشف مدقق بصافي الثروة للقرض في حال زيادته عن 250 ألف ريال، وتبلغ نسبة الاستقطاع من الراتب كأقساط سداد 60% وليس أكثر، كما أنه مُتاح لأصحاب الحسابات المشتركة، مع إمكانية الحصول على تأمين على الحياة والعقار بأسعار أقل.
  • بنك أبوظبي الأول: إن امتلاك منزل خاص هو حلم بات تحقيقه سهلاً مع القرض السكني، الذي يوفره بنك أبوظبي الأول فرع السلطنة، مع خيارات متميزة سواء للشراء أو البناء، شرط تحويل الراتب، وحول الخصائص التي يأتي بها هذا القرض؛ فهي: السداد وفق مهلة تبدأ من 12 شهراً وتمتد إلى 25 سنة، ومعدل فائدة تنافسي بدء من 5.25% سنوياً، والحصول على بطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة، والتمويل بنسبة تصل إلى 80% من قيمة العقار المُراد شراؤه أو بناؤه، القرض متوفر لكل من المواطنين والمقيمين على أرض الدولة، كما أن القرض متاح للموظفين العاملين في شركات معتمدة لدى البنك.

قروض سكنية في سلطنة عمان الأخرى

  • بنك صحار – البيت المميز للحلول الإسكانية: متوفر لمن رواتبهم ألف درايل فأكثر، وبنسبة تمويل لغاية 80%، وفائدة 5.49%، ويمكن من خلال الشراء أو البناء لعقار سكني أو أرض سكنية، والسداد حتى 25 سنة.
  • البنك الأهلي – منزلي: يمكن الحصول عليه لمن لا يقل راتبه عن 500 ريال، عمره عن 21 عاماً، على أن يكون عماني ومقيم على أرض السلطنة، ويُستثنى موظفو عدد من الوزارات براتب 300 ريال للحصول على القرض.
  • بنك عمان العربي – قرض الدار: يتوفر القرض للرواتب بدءاً من 500 ريال، وبنسبة سنوية ثابتة مقدارها 6%، للبناء أو الشراء، مع فترة سماح لغاية 18 شهراً عند التشييد، وتمويل لغاية 80% من سعر العقار السكني.
  • بنك مسقط – قرض بيتنا: بدفعة أولى 20% مطلوبة من المقترض، وراتب لا يقل شهرياً عن 250 ريال، يمكن الحصول على القرض من قبل العمانيين والمقيمين، وفائدة بمعدل 5.5%.

القروض السكنية في الإمارات

قروض الإسكان من الجهات الحكومية في الإمارات

تقدم الحكومة الإماراتية دعماً لمواطنيها عن طريق توزيع قطع من الأراضي السكنية والقروض الخاصة بالإسكان، بالإضافة إلى مساكن جاهزة، وذلك ضمن شروط محددة، هذا بالإضافة إلى العروض التي تقدمها المصارف والبنوك في الدولة للحصول على قروض إسكان خاصة، وذلك للمواطنين والوافدين، ومن الجهات التي يتم من خلالها الحصول على قرض إسكاني:

  • برنامج الشيخ زايد للإسكان: تأسس البرنامج عام 1999، وذلك لمنح المواطنين من ذوي الدخل المحدود فرصة الحصول على مسكن ملائم، وذلك عن طريق تقديم قروض إسكان معفية من أي فوائد، ويتم تسديدها على فترة تصل إلى 25 سنة، ويتم إعطاء الاولوية لكل من الأرامل والأيتام وذوي الاحتياجات الخاصة، وعام 2013 تم اعتماد المشاريع التطويرية والسكنية بقيمة تصل إلى 800 مليون درهم إماراتي، وهذه المشاريع تتضمن بناء منازل جديدة للمستفيدين من البرنامج، وإصلاح القائم منها.
  • هيئة أبوظبي للإسكان: تم إنشاء الهيئة عام 2012، وذلك من أجل تطوير وتنفيذ البرامج الإسكانية الخاصة بالمواطنين القاطنين في إمارة أبوظبي بشكل خاص، بالإضافة إلى إدارة برنامج القروض السكنية، وتنسيق جميع المشاريع السكنية، حيث تقدم الهيئة عدداً من الخدمات للمواطنين أهمها تقديم قرض من أجل بناء مسكن؛ إذ يمكن أن يحصل العميل على مبلغ يصل إلى 1.250.000 درهم إماراتي، ويتم تسديده على فترة تصل إلى 25 سنة.
  •  مؤسسة محمد بن راشد للإسكان: تأسست هذه المؤسسة عام 2007، وذلك من أجل توفير السكن الملائم لمواطني إمارة دبي بشكل خاص، حيث تقدم للمنتفعين قروضاً سكنية غير ربحية بقيمة تصل إلى 750.000 درهم إماراتي وذلك لبناء سكن ملائم، وذلك للمواطنين الذين يتراوح دخلهم بين 15.000-100.000 درهم إماراتي.
اقرأ أيضاً:  بنك Isbank في تركيا

بنوك ومصارف تقدم قروض إسكان

  • مصرف الإمارات للتنمية: يقدم المصرف حلول تمويل متنوعة للمواطنين الإماراتيين من أجل شراء أو بناء مسكن ملائم، حيث يعطي الأولوية للمواطنين المسجلين في قوائم الانتظار الخاصة بالهيئات الاتحادية والمحلية المعنية في برامج الإسكان داخل دولة الإمارات، وتمتاز القروض الممنوحة بالآتي: تسديد قيمة التمويل على فترة تصل إلى 25 عاماً، والحصول على تمويل يتراوح بين 3-5 ملايين درهم لشراء منزل، وعدم اشتراط دفعة أولى، مه عدم اشتراط تحويل الراتب.
  • بنك أبوظبي التجاري: يقدم البنك عدداً من الحلول التمويلية الخاصة بالعقارات، وذلك باختيار العميل النموذج الذي يتناسب مع إمكانياته واحتياجاته، وهو النموذج المتعدد لمعدلات الفائدة أو معدلات الفائدة المتغيرة، ويمتاز هذا القرض بالآتي: وصول نسبة التمويل إلى 85% للإماراتيين، و80% للمقيمين، ووصول معدل الفائدة في السنة إلى نسبة 2.99%، مع إمكانية تسديد قيمة التمويل على فترة تصل إلى 25 سنة.
  • مصرف أبوظبي الإسلامي: يقدم المصرف عددأً من الحلول التمويلية الخاصة بالإسكان، حيث يوفر نوعين من التمويلات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، التمويل الاول خاص ببناء عقار، والثاني خاص بشراء عقار جاهز، ويمتاز هذا التمويل بالآتي: الحصول على تمويل يصل إلى 20 مليون درهم إماراتي، للمواطنين، و15مليون درهم للمقيمين، وتمويل بنسبة تصل إلى 80% من قيمة العقار، والحصول على حماية تكافلية للعقار مدفوعة، تصدر من قبل مصرف أبوظبي الإسلامي، مع عدم اشتراط تحويل الراتب.
  • بنك دبي التجاري: يقدم البنك حلولاً تمويلة للإسكان بمعدلات فائدة تنافسية تصل إلى نسبة 2.49%، وذلك من أجل تمويل شراء منزل مناسب للمواطنين الإماراتيين، وذلك ضمن المميزات التالية: الحصول على قرض بقيمة تصل إلى 20 مليون درهم إماراتي، وفرصة تسديد قيمة القرض على فترة تصل إلى 25 سنة، ومرونة في سداد نسبة 15٪ من قيمة المبلغ مرة كل عام، وذلك دون أي رسوم إضافية. 
  • بنك رأس الخيمة الوطني: يقدم البنك قروضاً تمويلية للإسكان، وذلك من أجل شراء عقار سكني خاص في كل من دُبي، أبوظبي ورأس الخيمة، وذلك ضمن المميزات والشروط التالية: احتساب نسبة ربح ثابتة تبدأ من 2.69%، وذلك لأصحاب الرواتب، ونسبة 3.49% لأصحاب الأعمال الحرة، مع عدم دفع رسوم موافقة مبدئية، ودفع رسوم المعاملة بنسبة تصل إلى 0.25% لأصحاب الرواتب ونسبة 0.50% لأصحاب الأعمال الحرة، والقدرة على تحويل القرض العقاري من أي بنك إلى بنك راك دون أي رسوم معاملة.
  • بنك نور: يقدم البنك حلولاً تمويلية خاصة بالإسكان، وذلك للإماراتيين، والوافدين، وذلك ضمن المميزات التالية: حصول العميل على سعر ثابت تتراوح بين 2-3 سنوات، مع البدء بدفع أول قسط بعد شهرين من التمويل، وعدم اشتراط تحويل الراتب، ووصول نسبة التمويل إلى 80% للمواطنين الإماراتيين و75% للوافدين للعقارات الجاهزة، والحصول على تمويل يصل إلى 25 مليون درهم إماراتي، وأن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 10.000 درهم إماراتي.
  • بنك الإمارات دبي الوطني: يقدم البنك حلول التمويل السكني لكل من الإماراتيين، والوافدين، وذلك بعد استيفاء الشروط اللازمة، وذلك ضمن المميزات التالية: الحصول على تمويل يصل إلى 15 مليون درهم إماراتي، والحصول على نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة العقار، وتسديد القرض على فترة 25 عاماً.

قروض سكنية للعسكريين في الإمارات

لا توفر البنوك في الإمارات العربية المتحدة قروضاً سكنية خاصة للعسكريين، وإنما يمكن لأي مواطن إماراتي التقدم للحصول على القرض السكني من أي بنك طالما تنطبق عليه الشروط التي يقررها البنك، ومن القروض السكنية في الإمارات:

  • بنك دبي الإسلامي: يقدم البنك حلول التمويل السكني التي تم تصميمها خصيصا للعملاء المقيمين في الإمارات العربية المتحدة، وذلك ضمن برنامج سكني من بنك دبي الإسلامي، والذي يمتاز بالآتي: الحصول على القرض بعد تقديم الطلب إلكتورنياً، ودون أوراق أو مستندات، والحصول على خطة سداد ميسرة تصل إلى 48 شهراً، والحصول على بوليصة تأمين على محتويات المنزل مع تقديم معدل ثابت من خلال عقود الإجارة.
  • بنك أبوظبي للتمويل: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، وذلك ضمن المميزات التالية: عدم اشتراط تحويل الراتب، ومدة تسديد القرض تتراوح بين 3- 25 سنة، وحجم القرض يجب أن لا يتجاوز 8 أضعاف الدخل السنوي للمواطنين، و7 أضعاف الدخل السنوي للوافدين، مع الحد الأدنى للراتب يصل إلى 10.000 درهم إمارتي، ودفع مبلغ دفعة أولى بنسبة تصل إلى 20%.
  • بنك أبو ظبي الأول: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، والوافدين، وذلك ضمن المميزات التالية: الحصول على بوليصة تأمين الممتلكات الحرة، وعدم دفع أي رسوم قبل الموافقة على القرض، ووصول مبلغ التمويل إلى 20 مليون درهم إمارتي، مع الحد الأدنى لراتب العميل 20.000 درهم إماراتي، وعدم اشتراط دفعة أولى.
  • بنك الخليج الأول: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، والوافدين المقيمين، ولكل من العاملين في القطاع العام أو لحسابهم الخاص، وهو تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك ضمن المميزات التالية: إمكانية تمويل الفيلات الخاصة المسجلة بسند ملكية، وإمكانية تمويل الأراضي الممنوحة وقروض الإسكان الوطني، وأقل سعر متغير يتصل بسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية Eibor لـ 3 أشهر، وخيارات معدلات فائدة ثابتة تصل إلى عام واثنين تبدأ نسبتها من 2.99%.، وتوفر خيار الفائدة فقط للعقارات الاستثمارية، مع سداد جزئي بدون رسوم يصل إلى نسبة 15% من القيمة المستحقة سنوياً، وفرصة الحصول على تمويل بقيمة 20 مليون درهم إماراتي، والحد الأدنى لراتب العميل 15.000 درهم إماراتي، مع اشتراط دفعة اولى بنسبة 25%.
  • بنك الإمارات دبي الوطني: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، والوافدين، وذلك ضمن المميزات التالية: وصول مبلغ القرض إلى 15 مليون درهم إماراتي، أو ما يعادل 70 ضعف الراتب الشهري، والحصول على تمويل حتى 80% من قيمة العقار، وتسديد القرض على فترة تصل إلى 25 عاماً.
  • بنك الإمارات الإسلامي: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، المقيمين وغير المقيمين، وذلك بعد استيفاء الشروط المطلوبة، وذلك ضمن المميزات التالية: القدرة على اختيار معدلات متغيرة للفائدة تبدأ من 2.95% سنوياً، ودفع نسبة 1% رسوم تنفيذ، و0% رسوم معاملة في حالة شراء العقار، والحصول على بطاقة ائتمان موافق عليها مسبقاً، والحد الأدنى لراتب العميل 15.000 درهم إماراتي، واشتراط دفعة أولى بنسبة 25%.
  • بنك نور: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، حسب نوع العقار المطلوب، وذلك ضمن المميزات التالية: أسعار ثابتة تتراوح بين 2-3 سنوات، وعدم اشتراط تحويل الراتب، ونسبة ربح تبدأ من 5.50% سنوياً وذلك للمقيمين، ونسبة 5.75% لغير المقيمين، والحصول على حد أقصى للتمويل بنسبة 50% من قيمة المشاريع التي لا تزال على المخطط، أو ما يصل إلى مبلغ 20 مليون درهم إماراتي للمقيمين، و15 مليون درهم إماراتي لغير المقيمين، والحد الأدنى لراتب العميل 10.000 درهم إماراتي.
  • مصرف الشارقة الإسلامي: يقدم البنك حلول التمويل السكني للإماراتيين، حسب نوع العقار المطلوب، وبما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك ضمن المميزات التالية: تسديد قيمة التمويل على فترات طويلة ومرنة، دفع أقساط شهرية مريحة، وإمكانية تمويل العقار الجاهز أو قيد الإنشاء، والحد الأدنى لراتب العميل 25.000 درهم إماراتي، واشتراط دفعة أولى بنسبة 25%.

مقالات مشابهة

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير

كيف تبدأ بالاستثمار وتحقق أعلى عائد منه

كيف تبدأ بالاستثمار وتحقق أعلى عائد منه

بنك الفلاحة والتنمية الريفية في الجزائر

بنك الفلاحة والتنمية الريفية في الجزائر

سوسيتيه جنرال

سوسيتيه جنرال

مشاريع مربحة جداً برأس مال صغير جداً

مشاريع مربحة جداً برأس مال صغير جداً

بنك BMCE في المغرب

بنك BMCE في المغرب

أفضل بنك في مصر لفتح حساب جاري

أفضل بنك في مصر لفتح حساب جاري