بنوك ومصارف

قروض الإسكان

قروض الإسكان

ما هي قروض الإسكان

يعد قرض الإسكان أحد القروض التي يمنحها البنك للعميل بهدف شراء المنزل، ويتم استعمال المنزل أو العقار الذي تم شراؤه من خلال هذا القرض واحداً من أشكال ضمان القرض الذي يتم تقديمه للبنك، وذلك في حالة عدم قدرة العميل على سداد المبالغ المترتبة عليه؛ حيث يحتفظ البنك بسند الملكية الخاص بهذا العقار السكني، وذلك إلى أن يتم تسديد مبلغ القرض بشكل كامل.

أهم قروض الإسكان من البنوك الأردنية

تقدم كافة البنوك الأردنية عدداً من قروض الإسكان التي يلجأ إليها العملاء لامتلاك منزل العمر، ويتم اختيار البنك بناءً على العديد من العوامل، ومن قروض الإسكان المقدمة في البنوك الأردنية:

البنك التجاري الأردني

يمكن الحصول على قروض الإسكان المقدمة من البنك التجاري الأردني، والذي يقدم عدداً من المزايا لعملائه، مثل:

  • نسبة تمويل تصل لغاية 100% من قيمة العقار التقديرية.
  • فترة سداد تصل إلى 30 سنة.
  • التأمين على كل من العقار والحياة بشكل مجاني.
  • إمكانية الحصول على تمويل بمقدار 50% من القيمة التقديرية للعقار.

لتقديم طلب الحصول على هذا القرض فإن ذلك يحتاج إلى عدد من الوثائق المطلوبة، ومنها:

  • كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور لموظفي القطاع العام، و6 شهور لموظفي القطاع الخاص، أو المهنيين، أو أصحاب الأعمال الحرة، أو المغتربين.
  • كشف الضمان الاجتماعي لموظفي القطاع الخاص.
  • عقد العمل للمغتربين.

بنك الراجحي

يطلق على قرض الإسكان المقدم من قبل بنك الراجحي  برنامج التمويل بصيغة الإجارة المنتهية بالتملك، وهو من برامج التمويل أو القروض التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث إنه يعتمد على التشارك مع العميل في شراء العقار بنسبة تمويل تصل إلى 80%، ثم يقوم بتأجير حصته من العقار للعميل وذلك مقابل قسط شهري، إلى حين الانتهاء من الدفع، وحينها يصبح العقار ملكاً كاملاً للعميل، وهو يتميز بالآتي:

  • مدة الإيجار تصل إلى 25 سنة.
  • الاعتماد على دخل الزوجين في حالة أرادا ذلك.
  • تسجيل العقار باسم المصرف وتأجيره للعميل.

البنك الإسلامي الأردني

يعتمد البنك الإسلامي الأردني على ذات النوع من قروض الإسكان التي يعتمد عليها بنك الراجحي؛ حيث إنها تعد طريقة التمويل التي تتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية، ويتم وضع مجموعة من الشروط التي يتفق عليها الطرفان في العقد، وتزويده بوعد من البنك بالتنازل عن المسكن المؤجر، وانتقال ملكيته إلى العميل عند نهاية مدة العقد، إما على هيئة هبة، أو بيعه بثمن رمزي، ويتم تحديد ذلك في العقد.

البنك الأهلي

يعد أحد قروض الإسكان الذي يمكّن العميل من شراء بيت جديد، أو البناء، وهو يتمتع بعدد من المميزات، منها:

  • يبلغ الحد الأقصى للقرض عند الشراء أو البناء 250 ألف دينار،، وللتوسعة 100 ألف دينار، وللصيانة 50 ألف.
  • تصل نسبة التمويل إلى 90% في حالة الشراء الشراء، بينما تبلغ 100% في حالة البناء أو الصيانة أو التوسعة.
  • تصل مدة السداد إلى 300 شهر للعاملين في القطاعين الحكومي أو الخاص، بينما تبلغ 240 شهراً لأصحاب الأعمال والمهنيين.
  • يمكن الاعتماد على دخل الأسرة بشكل كامل.

بنك الأردن

يقدم بنك الأردن قرض إسكان يشترط فيه أن يتم تحويل الراتب على البنك، ومن خلال ذلك فإن العميل يتمتع بعدد من المزايا عند الحصول على هذا القرض، ومن أهمها:

  • إمكانية الإعفاء من رسوم الرهن وعمولة المنح.
  • اشتراك إنترنت لمدة سنة مجاناً من أورنج.
  • الحصول على خصم بنسبة 50% من ميداس على المطابخ، وخصم بنسبة 35% على المفروشات.
  • التمويل لغاية 80% من قيمة العقار، و50% كحد أعلى.
  • فترة سداد تصل لغاية 25 سنة.
  • تأمين مجاني على الحياة والعقار.
  • إمكانية تمويل المغتربين الأردنيين، والوافدين المقيمين في الأردن.

كابيتال بنك

يوفر هذا البنك نوعان من قروض الإسكان، الأول وهو القرض التقليدي، والثاني مخصص للمغتربين الأردنيين، وتمتاز قروض الإسكان من كابيتال بنك بعدد من المزايا، ومن بينها:

  • فترة سداد تصل إلى 30 عاماً.
  • تمويل يصل إلى 100%.
  • إمكانية شراء القرض من بنك آخر بدون عمولة.

ويكمن الفرق بين نوعي القروض السكنية بأن القرض الخاص بالمغتربين الأردنيين له الخصائص الآتية:

  • فترة سداد تصل إلى 15 عاماً.
  • تمويل يصل لغاية 80% من السعر التقديري للعقار.
  • لا حاجة إلى كفيل.

البنك العربي الإسلامي الدولي

تنقسم قروض الإسكان والتي يطلق عليها فى البنوك الإسلامية بشكل عام وفي البنك العربي الإسلامي الدولي اسم التمويل العقاري إلى ثلاثة أقسام، وهي:

  • تمويل المنازل:  يعتمد على صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك في حالة السداد لمدة طويلة، أو المرابحة في حالة المدة القصيرة، ويمكن للعميل الاستفادة منه سواءً كان يعمل داخل الأردن أو خارجها، وتصل نسبة التمويل إلى 100%، كما تبلغ مدة السداد 25 عاماً.
  • تمويل الأراضي: يعتمد على نفس مبدأ التمويل السابق، والمعتمد بشكل عام فى البنوك الإسلامية؛ حيث يمكن للعميل الحصول على تمويل تصل نسبته إلى 100%، ويبلغ الحد الأعلى للتمويل 250 ألف دينار،وبفترة سداد تبلغ 10 سنوات.
  • تمويل مواد البناء: يقدم البنك التمويل الذي يلزم العميل ليقوم بإتمام أعمال البناء والتشطيبات لمنزله، ويشترط للحصول على هذا القرض أن يكون مقيماً ويعمل داخل المملكة، أو أن يكون من أصحاب المهن الحرة، وتصل نسبة التمويل إلى 100% شرط ألا يتجاوز المبلغ 100 ألف دينار، وتبلغ فترة السداد 8 سنوات.

بنك الإسكان للتجارة والتمويل

تبلغ نسبة الفائدة للحاصلين على هذا القرض 5.75% من السعر الأساسي، ويمكن أن يحصل عليه الأردنيون المغتربون، كما تبلغ نسبة التمويل إلى 100% من القيمة التقديرية لسعر العقار، وتبلغ فترة السداد 25 عاماً، ويتيح البنك لعملائه 

إمكانية شراء القروض من البنوك الأخرى، ولا يشترط وجود كفيل للحصول على هذا القرض.

بنك صفوة الإسلامي

يوفر بنك صفوة الإسلامي مجموعةً من قروض الإسكان التي تعتمد على المرابحة، وهي تشمل الشقق السكنية الجاهزة، والأراضي، والمكاتب العقارية، وتصل نسبة التمويل إلى 80% شرط ألا يزيد المبلغ عن 350 ألف دينار، وتصل مدة السداد إلى 25 عاماً، وهو يوفر برنامج تمويل خاص للمغتربين الأردنيين، كما أنه يوفر ميزة قد لا تتوفر فى بنك آخر، وهي: سداد الالتزامات السكنية لدى البنوك التقليدية.

البنك الأردني الكويتي

يقدم البنك الأردني الكويتي قروض الإسكان الخاصة بشراء الشقق السكنية، أو الأراضي، أو البناء، ويمكن للعاملين فى القطاع العام أو الخاص، أو أصحاب المهن الحرة من ذوي الدخل المتوسط والمرتفع الحصول عليه، وتبلغ نسبة التمويل 100% دون تحديد الحد الأقصى له، وتصل فترة السداد إلى 30 سنة، ويتم منح القروض للأردنيين المقيمين بالخارج ولغير الأردنيين المقيمين في الأردن، كما يقدم البنك للمستفيد من هذا القرض تأميناً مجانيّاً على الحياة، كما يمكن منح تمويل إضافي للمطبخ، أو منح تمويل إضافي خاص للصيانة، وهو يقدم شروطاً ميسرة، وفترة سماح تصل إلى 12 شهراً، كما يمكن تأجيل قسط واحد من أقساط القرض سنويّاً.

السابق
حكم القرض الربوي لسداد الدين
التالي
أفضل بنك للقروض في الأردن