جدول المحتويات
البنوك الإسلامية
تحتوي الأردن على عدد من البنوك الإسلامية التي تقدم القروض بصيغة المرابحة، وهي معاملة تجارية تتوافق مع شروط الشريعة الإسلامية، وتعرف بأنها عقد بيع يقوم البنك من خلاله بشراء المنتج الذي يقوم العميل باختياره وتحديده من شخص آخر، وذلك بهدف إعادة بيعه من جديد للعميل مقابل هامش ربح يتم الاتفاق عليه مسبقاً، ويوجد في الأردن أربعة بنوك إسلامية، وهي: البنك الإسلامي الأردني، والبنك العربي الإسلامي الدولي، وبنك صفوة الإسلامي، وبنك الراجحي، ويطلق على قروض البنوك الإسلامية اسم التمويل.
البنك العربي الإسلامي الدولي
يقدم البنك العربي الإسلامي الدولي كافة القروض التي تندرج تحت قائمة قروض البنوك الإسلامية، والتي تنقسم إلى تمويلات للأفراد، وتمويلات للأعمال، ومن أهمها:
التمويل العقاري
ينقسم التمويل العقاري إلى ثلاثة أنواع، وهي:
- تمويل المنازل: يمكن للعميل الاستفادة منه سواءً كان يعمل في الأردن أو خارجها، وهو يعتمد على صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك في حالة السداد لمدة طويلة، أو المرابحة في حالة المدة القصيرة، وتبلغ نسبة التمويل 100%، كما يمكن تسديد المبلغ على مدار 25 عاماً.
- تمويل الأراضي: يعتمد على ذات مبدأ التمويل السابق، ويمكن الحصول على تمويل يصل إلى 100%، إلا أن فترة السداد هي 10 سنوات، ويبلغ الحد الأعلى للتمويل 250 ألف دينار، ولا يحتاج الحصول على التمويل إلى كفيل.
- تمويل مواد البناء: يقدم البنك التمويل اللازم لإتمام أعمال البناء والتشطيبات لمنازل الأفراد العاملين في المملكة، وأصحاب المهن الحرة، وذلك بالاعتماد على صيغة المرابحة، وتصل نسبة التمويل إلى 100% شرط ألا يتجاوز المبلغ 100 ألف دينار، وتبلغ فترة السداد 8 سنوات.
تمويل المشاريع والمقاولين
يوفر البنك العربي الإسلامي قرضاً حاصاً للمشاريع المرتبطة بالبنية التحتية، والطرق، وإنشاء الأبنية الاستثمارية، والتي بدورها تساهم في تعزيز اقتصاد المملكة، وخلق الوظائف، وتحسين الواقع المعيشي للمواطنين، ويقدم البنك للمستفيدين من هذا التمويل عدداً من الخدمات، ومنها:
- مدير علاقة مؤهل لإدارة أعمالك المصرفية.
- حساب شركات مع العديد من الخدمات المميزة.
- تمويل بعائد مدروس.
- إتمام المعاملات المالية من خلال مركز خدمات الشركات.
تمويل المشاريع الناشئة
يطلق على هذا التمويل اسم إبدأ، وهو مخصص للمشاريع المبتدئة، ويمكن من خلالها شراء بضاعة، أو أصول لمساعدة المشروع على النمو، وهو يعد البرنامج الأول من نوعه على مستوى البنوك الإسلامية والمتخصص في تمويل المشاريع الناشئة، وذلك بالتعاون مع كل من البنك المركزي الأردني والشركة الأردنية لضمان القروض، ويصل مبلغ التمويل إلى 100 ألف دينار، وفترة سداد تصل إلى 60 شهر.
البنك الإسلامي الأردني
يقدم البنك الإسلامي الأردني عدداً من برامج التمويل المختلفة، والتي تندرج تحت قائمة قروض البنوك الإسلامية الأردنية، ومن بينها:
تمويل سيارتي
هو القرض الخاص بشراء سيارة، سواءً كانت السيارة جديدة أو مستعملة، ويمكن من خلال هذا القرض الحصول على تمويل لكافة أنواع المركبات، مثل: السيارات الجديدة، والباصات، والسيارات المستعملة، وذلك من خلال مبالغ تمويلية تلبي احتياجات العميل، وتصل فترة السداد إلى 60 شهر.
تمويل احتياجاتي
يختص هذا التمويل بالأثاث؛ حيث يمكن للعملاء الراغبين بتجديد أثاث منازلهم الاستفادة من تمويل احتياجاتهم من الأثاث، وهو يمتاز بفترة سداد مرنة، تبلغ 60 شهراً، ونسبة مرابحة منخفضة، بالإضافة إلى شروط وضمانات ميسرة، وللحصول على هذا القرض فإنه يجب تقديم عدد من الوثائق من بينها: فاتورة الأثاث المراد شراءه، وإثبات وجود واستمرار تحويل راتب.
إقرأ لتمويل التعليم
يعد أحد قروض البنوك الإسلامية المميزة؛ حيث يمكن من خلال تقسيط الرسوم الدراسية للأبناء، سواءً في المدارس، أو المرحلة الجامعية، أو مراكز التدريب، وتصل مدة السداد إلى 60 شهراً، بينما تبلغ نسبة المرابحة 4.5% سنويّاً، وعلى الرغم من أن هذا القرض يتطلب وجود راتب يتم تحويله إلى البنك الإسلامي، إلا أنه يمكن تجاوز هذا الشرط في حالة عدم إمكانية تحويل الراتب من خلال وجود كفيل يتم تحويل راتبه إلى البنك.
بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي كونه أحد البنوك الإسلامية في الأردن مجموعة من القروض التي تتوافق مع أنظمة وتعليمات الشريعة الإسلامية، ومن أبرز هذه القروض وبرامج التمويل:
برنامج التمويل الشخصي
هو برنامج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يقوم بمساعدة العميل على تغطية الاحتياجات المالية، وذلك من خلال مبلغ نقدي يحصل عليه من بيع أسهم أو سلع يقوم بشرائها من البنك، وتبلغ أعلى القيمة للتمويل 50 ألف دينار، بحيث يكون 30 ضعفاً لراتب العامل في القطاع الحكومي وتبلغ مدة السداد 96 شهراً، و25 ضعفاً لراتب العامل في القطاع الخاص ويتم سداده في مدة تصل في أقصاها إلى 84 شهراً، ولا يحتاج الحصول عليه إلى وجود كفيل
تمويل السلع
يعد أحد قروض البنوك الإسلامية التي يقدمها بنك الراجحي؛ حيث يساعد هذا التمويل العميل على شراء احتياجاته المختلفة، مثل: الأدوات الكهربائية، والسيارات، ومواد البناء، ويتم الاعتماد على مبدأ المرابحة، ومن أنواع هذا التمويل:
- تمويل سيارات جديد أو مستعملة.
- تمويل الأثاث والأجهزة الكهربائية.
- تمويل مواد البناء.
تبلغ قيمة المرابحة في هذا التمويل 3.5% فقط، وتصل مدة سداده إلى 96 شهراً، ويشترط تحويل الراتب إلى الراجحي للحصول على القرض، إلا أنه لا يشترط وجود كفيل، ويمكن الاعتماد على دخل الزوجين، ويعد ذلك من المزايا التي يحصل عليها العميل المستفيد من تمويل السلع.
برنامج التمويل السكني
يساعد هذا البرنامج العملاء على امتلاك الشقق السكنية، أو شراء فيلا، وهو متوافق مع الشريعة الإسلامية، ويبلغ الحد الأعلى لقيمة التمويل 250 ألف دينار في حالة الشقق أو الأراضي، بينما يكون 500 ألف دينار في حالة الفلل، وتصل فترة السداد إلى 10 سنوات، كما تبلغ نسبة التمويل 80%، كما يمكن اعتماد دخل الزوجين، ويتم تسجيل العقار باسم العميل ثم رهنه للبنك.
تمويل السيارات
يمكن من خلال هذا التمويل شراء سيارة جديدة أو مستعملة، وذلك من خلال القرض الذي يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا يشترط تحويل الراتب للحصول على القرض، وتصل نسبة تمويل السيارات الجديدة إلى 90% من سعرها بحيث لا يزيد عن 60 ألف دينار، بينما تصل نسبة التمويل في السيارات المستعملة إلى 80%، بحيث لا تزيد عن 50 ألف دينار.
بنك صفوة الإسلامي
يقدم بنك صفوة عدداً من القروض والبرامج التمويلية التي تقدم للعديد من الأمور التي يحتاجها العملاء، ومن أهم هذه القروض:
المركبات
هو أحد قروض البنوك الإسلامية الخاصة بالمركبات، وتصل نسبة التمويل إلى 90%، أما فترة السداد فهي تصل إلى 7 سنوات، سواءً للسيارات الجديدة أو المستعملة، ولا يشترط تحويل الراتب إلى بنك صفوة للحصول على هذا القرض.
القروض الشخصية
يندرج تحت هذا النوع من أنواع القروض في بنك صفوة عدد من البرامج التمويلية، مثل: سلع وبضائع، ودراجات نارية، والأسهم، وأنظمة الخلايا والسخانات الشمسية، وتمتاز هذه القروض بالعديد من المميزات، والتي تشمل: تمويل يصل لغاية 75 ألف دينار، و250 ألف دينار في حالة الأراضي، وفترة سداد تصل إلى 7 سنوات.
